Чем опасно мошенничество с материнским капиталом

Мошенничество с материнским капиталом! Последствия.

Для повышения рождаемости правительство России решило оказывать материальную помощь семьям – так называемый материнский капитал (МК), который выдается при рождении ребенка. Однако слишком жесткие рамки по его использованию раздражают очень многих. Ведь воспользоваться деньгами можно только лишь для нескольких целей, и государству неважно, что вы именно сейчас имеете материальные проблемы и нуждаетесь в деньгах, чтобы обеспечить своего ребенка необходимыми вещами.

Если вы тоже не готовы ждать, когда можно будет воспользоваться материнским капиталом, и думаете, как его обналичить, будьте очень осторожны. Уголовная ответственность, присвоение денег аферистами, повешение огромного долга перед государством – вот, с чем вы рискуете столкнуться, решив получить деньги в обход правил.

Масштабы афер с материнским капиталом

Из-за слишком жестких рамок по использованию материнского капитала, а также из-за жажды людей получить деньги здесь и сейчас по всей России появились сотни различных фирмочек и личностей, предлагающих незаконно обналичить сертификат. И очень многие из них берут не какой-то процент за свои услуги, а забирают всю сумму МК, оставляя владельцев материнского капитала ни с чем. Масштабы афер действительно поражают!

В 2013 году были задержаны аферисты, под началом которых работало 400 организаций, через которые обналичивался МК. Учитывая, что на то время размер материнского капитала составлял 408 тыс. рублей, мошенники смогли заработать более 10,5 млрд. рублей!

В 2016 году на Урале махинаторы обманули более 70 человек и присвоили себе более 20 млн рублей, используя схему с фальшивыми документами на приобретение недвижимости.

В Липецкой области злоумышленники смогли развести более 320 человек. Как выяснилось, действовали они не только в этом регионе, а в 250 городах России. Согласно подсчетам управления экономической безопасности, ущерб от их деятельности превысил 500 млн рублей.

Цифры впечатлили? Теперь задумайтесь о том, сколько людей было обмануто этими аферистами, если они смогли завладеть такими деньгами. А ведь они далеко не единственные, кто проворачивает такие схемы и присваивает себе чужие материнские капиталы.

Почему обналичивание материнского капитала незаконно?

Материнский капитал – средства федерального бюджета, выдаваемые для поддержки семей при рождении ребенка. Использовать их можно исключительно для следующих целей:

  • Для улучшения жилищных условий.
  • Для оплаты за обучение детей.
  • Для формирования накопительной пенсии матери.

Деньгами распоряжается Пенсионный фонд РФ, и любые операции могут проходить только безналичным путем. Наличные деньги на руки не выдаются. Согласно постановлению об использовании материнского капитала, любое иное использование средств незаконно. И уж тем более обналичивание средств. За это полагается уголовная ответственность, как тому, на кого оформлен сертификат материнского капитала, так и тому, кто помогает с проведением незаконных операций для использования денег для личных нужд.

Тем не менее, полно различных фирм и лиц, готовых оказать услугу по обналичиванию материнского капитала. Причем все они заверяют, что их схемы вывода денег из Пенсионного фонда абсолютно легальны, а владелец материнского капитала не несет никакой ответственности. Вы наверняка видели их объявления. Они повсюду — в интернете, в газетах и даже на столбах. Но хочу вас расстроить – все действия с материнским капиталом, если они не подходят под список назначений МК, нелегальны, а вы сильно рискуете. Обратившись за подобными услугами, вы можете не только попасть под статью, но еще и лишиться абсолютно всех средств, если наткнетесь на мошенника, а их, увы, большинство.

Схемы обналичивания материнского капитала и последствия

Владельцам материнского капитала обычно предлагают всего несколько схем для получения наличных денег. Наиболее популярной является покупка аварийного или ветхого жилья, стоимостью всего несколько десятков тысяч рублей, по завышенной цене. Все это проходит как «улучшение условий жилья». Пенсионный фонд переводит деньги на счет продавца недвижимости, а их затем получают махинаторы и отдают клиенту. Второй способ несколько схож с предыдущим. Человек берет ипотеку с использованием материнского капитала и по фиктивному договору купли-продажи приобретает квартиру, которая затем, после перевода средств Пенсионным фондом, возвращается «риелтору».

В итоге всех этих махинаций владелец материнского капитала действительно получает деньги, но уже в урезанном варианте. Около половины суммы уходит посредникам. Однако такой исход бывает достаточно редко. Чаще всего мошенники оставляют все деньги себе. Таким вот образом пострадала Татьяна Петряева из Липецкой области, ставшая владелицей четверти ветхого дома, чья стоимость всего 40 тыс. рублей, но при этом лишившаяся материнского капитала.

Да и не она одна стала потерпевшей из-за действий мошенников, которые процветают. Ведь стоит жертве обратиться в правоохранительные органы, как она сразу попадет под статью за попытки махинаций и обналичивания МК. Вся ответственность за любые действия ляжет на нее, так как подобные фирмы по обналичиванию материнского капитала прикрываются договором, согласно которому они занимаются лишь сбором документов и к МК никакого отношения абсолютно не имеют. Именно поэтому, из-за отсутствия боязни быть наказанным и из-за легкости заработка, обман с материнским капиталом происходит повсеместно по всей России и в невероятных масштабах.

Наказание за обналичивание материнского капитала

Вероятность того, что при обналичивании материнского капитала вы получите лишь небольшую часть денег либо и вовсе лишитесь всех средств – не единственный риск, на который вы подписываетесь, решая провернуть такую аферу. Использование материнского капитала в иных целях, за исключением тех, для которых он предназначен, идет вразрез с законами Российской Федерации. Решив обналичить средства и потратить их на личные нужды, вы попадете под уголовную ответственность. И вот какое наказание вас ожидает:

  • Условный срок, если МК был потрачен на приобретение недвижимости, но при этом были предоставлены ложные сведения о ней.
  • Штраф от 100 до 500 тыс., лишение свободы либо исправительные работы сроком до 5 лет, если владелец сертификата вступил в сговор с третьими лицами для проведения незаконных операций с материнским капиталом.
  • Лишение свободы и штраф в размере до 1 млн рублей за подстрекательство или обман других лиц, имеющих право на МК.

Наказание за мошенничество с материнским капиталом весьма сурово, не находите ли? Так стоит ли рисковать? Мало того, что вы можете сесть в тюрьму и заплатить огромный штраф, так еще придется вернуть государству всю сумму в полном размере. Кроме того, вы навсегда лишитесь в дальнейшем права воспользоваться материнским капиталом даже по назначению. Государство свято чтит свои интересы и наказывает тех, кто пытается идти про него. Достаточно много случаев, когда люди были осуждены за попытку обналичить МК.

Например, жительница Малоархангельского района была осуждена на 2 года условно за то, что присвоила себе 200 тыс. материнского капитала. Также ее обязали вернуть всю сумму в Пенсионный фонд и лишили права когда-либо в дальнейшем воспользоваться этими деньгами. Жительница Ростовской области мало того, что потеряла 50 тыс. рублей при обналичивании материнского капитала и была обязана вернуть все деньги, получила 2 года с испытательным сроком в один год.

Возможно, деньги материнского капитала действительно могли бы стать хорошим подспорьем в вашей нынешней ситуации. Да и в целом гораздо лучше иметь их сейчас на руках, чем иметь возможность использовать их только через черт знает сколько лет, особенно если учитывать, какие «финты» иногда выкидывает государство, как быстро обесцениваются сбережения. Однако помните, что любые схемы по обналичиванию МК абсолютно нелегальны. Вы сразу же попадаете под уголовную ответственность и сильно рискуете получить срок и лишиться всех этих средств. К тому же, неизвестно, действительно ли фирма, куда вы обратитесь, выдаст вам деньги или же заберет их себе и оставит вас ни с чем. В последнем случае вы не только лишитесь материнского капитала, но еще должны будете возместить всю сумму Пенсионному фонду. Может все-таки стоит подумать над тем, чтобы использовать эти средства законным путем, например, для расширения жилплощади?

Читайте так же:  Как продать долю земельного участка

Чем грозит мошенничество с сертификатом на материнский капитал?

Материнский капитал — мера, безусловно, полезная. Благодаря ему многие семьи смогли приобрести жилье и выучить детей. В Госдуме и в ближних к ней кругах постоянно ведутся споры о необходимости продления программы на больший срок, чем это было изначально предусмотрено законом №256-ФЗ от 29.12.06 г. Тем не менее у представителей власти есть немало оснований для раздумий. Властьимущие не скрывают — одним из главных стоп-факторов, тормозящих пролонгацию программы, являются махинации и мошенничество с материнским капиталом.

На сегодняшний день 80-90% преступлений, квалифицируемых по статье 159.2 «Мошенничество при получении выплат», касаются незаконного получения и использования средств материнского капитала. Если вы когда-либо задумывались над тем, чтобы получить 453 тыс. руб. (размер МК в 2015 году) наличными, вам будет полезно почитать о судьбе тех, кто это уже попробовал.

Незаконные операции с материнским капиталом

Начнем вот с чего. Незаконными считаются любые операции с материнским капиталом противоречащие статье 7 ФЗ №256. Если вы привыкли жить по принципу «разрешено то, что не запрещено», это не ваш случай. Касаемо материнского капитала, если вы не действуете в рамках закона, вы действуете против.

Что можно делать с материнским капиталом, мы думаем, и так все знают. А вот чего делать нельзя:

  • нельзя предоставлять заведомо ложные сведения о себе и своей семье при подаче заявления в ПФР;
  • нельзя намеренно скрывать информацию от сотрудников ПФ, которая отменяет право вашей семьи на получение МК;
  • нельзя предоставлять фальшивые, недействительные, подложные документы при получении и распоряжении МК;
  • нельзя вступать в сговор с третьими лицами с целью обналичивания МК, фальсификации документов и сведений;
  • нельзя приобретать жилье, не предназначенное для проживания;
  • нельзя намеренно завышать цену на приобретаемое за счет средств субсидии жилье;
  • и др. действия, не согласующиеся с нормами закона №256 и иными взаимосвязанными нормативно-правовыми актами.

Описанное выше — прямой путь к возбуждению уголовного дела по статье 159.2 УК РФ в отношении владельца сертификата. Не важно, как много людей участвовало в противоправном деянии, владелец сертификата будет нести вместе с ними солидарную ответственность. Запомните, даже если вы ничего не делали сами, во всех случаях мошенничества с материнским капиталом приговор выносится в пользу государства.

Виды наказания за мошенничество

Наказание за мошенничество с материнским капиталом может быть очень суровым. Все зависит от «тяжести преступления» и размера нанесенного ущерба. К примеру:

  • предоставление ложных сведений о себе или объекте недвижимости наказывается штрафом и возвратом средств МК в ПФР с дальнейшей утратой права на эти средства, иногда (при наличии отягчающий обстоятельств) правонарушитель получает условный срок;
  • сговор владельца сертификата с третьими лицами с целью совершения незаконных операций с материнским капиталом наказывается штрафом от 100 тыс. руб. до 500 тыс. руб., принудительными работами до 5 лет или лишением свободы до 5 лет;
  • при организации группы с целью обмана/введение в заблуждения/подстрекательства на противоправные действия граждан, имеющих право на материнский капитал, и хищение средств в дальнейшем — лишение свободы до 10 лет и в редких случаях штраф до 1 млн. руб.

Почему-то принято считать, если человек никого не убивал и ничего ни у кого не крал, то в суде ему будет назначено минимальное наказание. Это глубокое и опасное заблуждение. Судебная практика по статье «мошенничество при получении выплат» свидетельствует: лишение свободы (пусть и условное) в отношении операций с материнским капиталом применяется не так уж и редко. Примерно в 70% случаев из 100%. Штраф и обязательные работы при этом назначаются в 7-10% случаев. Вот и думайте, так ли легко вы отделаетесь в «случае чего».

Даже при самом легком исходе дела минимальное наказание — это возмещение ущерба, причиненного ПФР и всем участникам сделки. В этом случае придется не только вернуть 453 тыс. руб., но и оплатить банковские комиссии за перевод средств. А уж взятый кредит придется вообще погашать из собственных средств.

Вы несете ответственность за свои действия

Кстати, получить срок можно не только за мошенничество, но и за дачу взятки (ст. 291 УК РФ). Если вы сами или через третье лицо (риелтора, например), пытаетесь ускорить или «облегчить» процесс получения сертификата или выплаты средств.

Поскольку статистика правонарушений в отношении МК стабильна из года в год, сотрудники Пенсионного Фонда в обязательном порядке предупреждают всех, обратившихся за оформлением сертификата, об ответственности за дачу заведомо ложных сведений о себе и предоставление фиктивных документов. Учтите, что в нашей стране, устного предупреждения достаточно для того, чтобы человек считался информированным должным образом. В случае разбирательств в суде такое (даже устное) согласие будет расцениваться, как доказательство вины. Уйти в «несознанку» не получится, как бы того ни хотелось.

На тематических форумах часто звучат заверения, что процедура контроля за средствами МК в ПФР не отработана, а значит всегда есть шанс найти лазейку в законодательстве. Так вот знайте: это не правда. МК выдают уже не один год и за это время мошеннические схемы были уже хорошо изучены, как сотрудниками ПФР, так и органами внутренних дел. Внутренние проверки касательно сертификатов на МК проводятся в ПФР ежегодно, а все сомнительные сделки тщательно проверяются в прокуратуре.

Чем опасно мошенничество с материнским капиталом?

Ответственность за мошенничество с материнским капиталом в последнее время распространенное преступление и наказание. Данный вид наказуемого поступка зафиксирован в статье 159 УК РФ. Правонарушение нацелено на нелегальное обретение, обналичивание или растрачивание предоставляемой финансовой государственной помощи.

Статья расскажет, что ожидает преступников на сегодняшний день, какие есть первопричины для притягивания обманщиков к ответу, при каких случаях удастся избежать репрессий и о многих других немаловажных моментах.

Общая информация о мере господдержки

Маткапитал представляет собой финансовую помощь, предоставляемую государством семьям с двумя и более детьми. Мера поддержки стала действовать, начиная с 2007 года и по настоящее время. Средства предоставляются российским подданным, отвечающим некоторым установленным предписаниям.

Объем выплат индексируется постоянно. Так, в самом начале претенденты могли получить 250 тыс. рублей, к 2012 году величина материальной помощи достигла 387 тыс., в 2015 году стала значится цифра в 453 тыс. Крайняя сумма фигурирует по сей день и увеличение не предусмотрено в ближайшие три года.

Финансовое компенсирование предназначено для:
  • женщинам, произведшим на свет от двух и более детей;
  • мужчинам, взявшим на воспитание двоих и большее количество детишек;
  • одинокому отцу (независимо от гражданской принадлежности), ставшему таковым при окончании выплаты матери по факту ее смерти, лишения родительских прав и прочим.
Оказываемая субсидия ориентирована для конкретного использования, то есть средства должны быть направлены по следующим, разрешенным в законе направлениям:
  1. Ликвидация ипотечного займа (как для авансового взноса, так и для погашения процентов).
  2. Совершенствование условий места жительства посредством выполнения ремонтных работ или реконструкции жилого помещения.
  3. Строительство собственного дома.
  4. Расходы на получение образования детьми (оплата услуг детского сада, обучения в высшем учебном заведении, проживание в общежитии).
  5. Траты, направленные на социальную адаптацию детей-инвалидов.

Основания для применения мер ответственности

Для многих российских семей предоставляемые финансы являются единственной возможностью для разрешения неких трудностей. Естественно оказываемая мера помощи в этом ключе расценивается, как только положительное явление. Но есть и противоположный аспект – опасность мошеннических операций со стороны недобросовестных сограждан. Сотрудники правоохранительных учреждений нередко усматривают порывов надувательства или коррумпирования субъектов при должности для осуществления различных махинаций, махинации.

Читайте так же:  Можно ли уволить сотрудника с ребенком-инвалидом

Большинство преступных деяний на сегодняшний день по статье 159.2 УК РФ связаны с неправомерным получением средств в наличной или безналичной форме. По этой причине власть имущие серьезно задумываются о возможности дальнейшего предоставления такой меры содействия.

Согласно положениям вышеназванной статьи, к основаниям применения ответственности следует относить:
  • подача сфальсифицированных сведений при заявке на выплату в отделении ПФР. В такой ситуации претендент преднамеренно фиксирует некорректную информацию для оформления господдержки;
  • отказ от передачи сотрудникам пенсионного фонда нужных сведений, относящихся к жизненным обстоятельствам или немаловажным факторам;
  • объект недвижимости приобретается не для местопроживания семьи, а для сдачи в аренду и извлечения прибыли;
  • получение средств в наличной форме посредством подкупа уполномоченных сотрудников и организаций;
  • представление поддельной документации;
  • указание в договоре купли-продажи жилого помещения цены большей, чем есть на самом деле;
  • иные противозаконные действия.

Наличие хотя бы одного из перечисленных факторов считается весомым для возбуждения уголовного дела и привлечения к ответственности при доказательстве причастности и вины.

Какая репрессия грозит нарушителям?

Применяемая к преступным элементам мера воздействия обусловлена конкретной ситуацией, а именно:
  1. Начислением штрафа отделаются индивиды, посмевшие предоставить фальшивые сведения о себе или приобретаемой жилплощади. Помимо применяемой штрафной санкции получатель матпомощи обязуется осуществить возврат полученных средств в абсолютной величине с ликвидацией прерогативы дальнейшего оформления выплаты даже при существовании легальных поводов.
  2. Привлечение третьих лиц для участия в мошеннической операции и обналичивания средств наказывается штрафом в объеме от 100 тыс. до 1,5 млн. рублей. При неимении возможностей выплаты такой суммы задолженности назначаются принудительный труд периодом на пять лет. Или же тюремное заключение на это же время.
  3. Понуждение обретателей субсидии затрачивать финансы на удовлетворение потребностей посторонних людей влечет наложенный штраф до 1 млн. и отбыванием в тюрьме до 10 лет.

Судебная практика пестрит случаями отбывания наказания в рамках исправительного учреждения, поскольку мошенники не обладают такими суммами для оплаты наложенной санкции. Статистика говорит, что только 3 из 10 осужденных находят средства на произведение столь крупного платежа или получают условный срок.

Самой мягкой мерой ответственности при махинациях с мат. капиталом выступает требование о его полном возврате с уплатой банковской комиссии за перевод.

Схемы с ипотечным кредитованием

При использовании государственных средств на обретение жилья по ипотечному займу чаще всего применяются всевозможные способы обмана. Таких вариантов великое множество.

Выделим пару из них:
  • оформление соглашения-фикции с договоренным индивидом на приобретение жилища. То есть приобретается недвижимость по реальной стоимости, но с несуществующим на самом деле договором. Банковская организация в итоге дает согласие на выдачу кредита, финансы переводятся мнимому реализатору недвижимости. Последний обналичивает средства, гасится ипотечный долг, а деньги из капитала отдаются родителям (с взиманием процентов за проделанную схему);
  • заключается договор с представителем банка выдающего кредит. Данный вид используется значительно реже. Согласовано это, прежде всего, с существованием дружбы с работником банка. Более того не каждый такой знакомый, пусть даже и проверенный, одобрит мошенничество против государственных интересов, представляя возможные перспективы будущего при раскрытии схемы. Также важным моментом здесь выступает допустимость работника к финансам и возможность осуществления операций по вводу и выводу. Схема предполагает оформление фиктивного соглашения, которое подлежит передаче в ПФР. Сотрудники фонда перечисляют средства на указанный счет, банковский служащий обналичивает их любым доступным способом. Отследить факт совершения преступного деяния крайне сложно, поскольку не производится проверка реального существования покупаемой недвижимости.

Наши юристы знают ответ на Ваш вопрос

Вопросы взяточничества

Из вышесказанного становится очевидным, что применяемые санкции в отношении мошенничества в сфере маткапитала не являются мягкими. Такие меры предусмотрены законодателем не случайно, а для пресечения подобных деяний в будущем. Вкупе с этой статьей важно не забывать о 291 статья УК РФ. Она предполагает привлечение к ответственности лица, давшего взятку уполномоченному органу.

Если получатель помощи лично или воспользовавшись услугами риэлтора, старается заполучить средства с привлечением должностного служащего, то это несёт в себе еще более серьёзную ответственность.

ВНИМАНИЕ . За факт передачи финансовых активов получатель поддержки или посредник могут получить наказание штрафом в объеме 500 тыс. рублей, отправиться на исполнительные или работы назначены принудительно до 2,3 лет. Можно встретить и назначение заключения и плюсом к нему штрафной санкции в 5 или даже 10 раз превышающей отданную сумму взятки.

Служащие пенсионного фонда изначально оповещают претендентов о возможных опасностях и результатах предоставления неверной информации или фиктивной документации. На законодательном уровне предуведомление в словесной форме считается официальным и человек, его услышавший надлежащим образом проинформированным лицом. Поэтому разговоры о незнании, о том, что не слышал, никаких результатов в итоге не принесут.

Какими способами осуществляется борьба

С целью предотвращения нелегальных способов получения и использования средств господдержки регулярно вносятся трансформации и поправки в действующее законодательство. Например, ограничен список финансовых учреждений, которым разрешено выдавать жилищные кредиты. Также действуют довольно жесткие предписания к обретаемому жилью. Оно должно быть пригодным для жительства с детьми.

Однако небольшой размер выплаты все же привлекает пристальное внимание мошенников. Изобретениям новых вариантов хищений из бюджета нет предела.

Обычным гражданам и претендентам на обретение сертификата следует помнить, что любое обналичивание неправомерно. Стоит остерегаться и держаться подальше от тех людей, которые предлагают абсолютно в рамках закона провести процедуру получения денег. В итоге семья рискует остаться вовсе без выплаты и еще навлечь на себя уголовную ответственность с требованием возврата полученных средств и выплатой штрафа.

Как избежать ответственности

Единственно верным способом неполучения и начале уголовного преследования является отказ от всех намерений заполучить средства в наличной форме и потратить на не предусмотренные законодательством цели. Гособвинители не жалеют провинившихся лиц и требуют на суде применения самых жестких санкций.

Для заявителей следует выработать такое поведение:
  • внимательно изучить закон о данной мере поддержки. А именно заострить внимание на разрешенных вариантах использования – обретение жилого помещения посредством вложения в ипотеку, возведение собственного дома, совершенствование условий проживания, перечисление средств на пенсионные накопления матери, оплату услуг в сфере образования детей и приобретение специального оборудования для адаптации нетрудоспособного ребенка;
  • внимательному просмотру перед подачей заявки и сопроводительной документации в ПФР передаваемых сведений (правильность указания личных данных, информации о покупаемом жилье).

При наличии подозрений в обмане и реальности их доказательства последствия для правонарушителя не будут утешительными и могут закончиться потерей выплаты, да еще и образованием задолженности перед государством в крупном размере. Поэтому перед совершением действий стоит оценить возможный исход, который вряд ли того стоит.

Мошенничество с материнским капиталом и ипотекой

Программа материнского капитала должна была завершиться в 2016 году. Многие депутаты в 2013-2014 годах высказывались против продления проекта, в том числе из-за многочисленных случаев мошенничества с обналичиванием сертификатов через серые схемы.

При этом маткапитал — эффективный инструмент демографической политики. На данный момент выдача сертификатов продлена до 2021 года, при этом появилась возможность получить выплаты наличными от суммы субсидии. Очевидно, что пожелания родителей были учтены при введении новых условий. Сейчас можно получить деньги на оплату детсада, что важно для мам с двумя и более детьми.

Почему семья не может использовать средства маткапитала по своему разумению? Этот вопрос задают многие россияне с разными доходами во всех регионах страны. Важный момент: сертификат нельзя единовременно обналичить законным способом. Материнский капитал является целевым, на него не получится купить машину или дачу. Хотя и такое предложение выдвигали некоторые общественные деятели.

Рынок услуг всегда готов — на любой спрос найдется предложение. Желание семей обналичить сертификаты МСК породил целую плеяду жуликов и несколько видов мошеннических схем. В итоге семьи остаются без сертификата, денег и жилья. А черные риелторы продолжают искать неблагополучных жертв.

Читайте так же:  Пробелы в трудовом законодательстве — петиция поможет

Ответственность за неправомерное использование сертификата

Если владелец сертификата не хочет понести уголовную ответственность, ему нельзя совершать следующие действия:

[2]

Статья 159.2 УК РФ предусматривает наказание за все перечисленные действия. Чем больше лиц участвует в проворачивании незаконных махинаций, тем строже суд. Вывод один — поиск обходных путей для получения живых денег по сертификату заканчивается плохо.

Порой обладатели сертификатов хотят приобрести жилье в ипотеку с помощью средств капитала по закону, но все равно становятся жертвами злоумышленников. Для защиты от таких ситуаций необходима осведомленность и внимательность. Рассмотрим несколько реальных вариантов мошенничества с материнским сертификатом, которые актуальны и в 2018 году.

Схемы обмана

В нескольких уральских городах, начиная с 2009 года, группа организованных преступников под видом агентства недвижимости отбирала у молодых матерей и социально незащищенных семей сертификаты. Жертвами становились бедные граждане, часто без собственного жилья и стабильного заработка. Обман происходил по такому алгоритму:

  1. Мать обращалась в агентство недвижимости с целью купить какое-нибудь жилье. Дохода клиента для оформления обычной ипотеки не хватало, сотрудник фирмы предлагал простой выход — взять кредит под материнский капитал.
  2. Из-за юридической неграмотности клиент подписывал документы без досконального чтения и проверки. Обман состоял в том, что по договору клиент брал кредит под средства капитала, хотя по факту денег не выдавали. Сотрудники агентства забалтывали жертву и быстрее вселяли в новое жилье.
  3. Клиент «фирмы» приобретал по договору купли-продажи недорогую квартиру или дом. Деньги на свой счет продавец квартиры ожидал через пару месяцев — после того, как их перечислит ПФР. Когда средства не поступали, владелец жилья выселял семью на улицу
  4. Далее через суд продавец возвращал себе право собственности на основании того, что деньги так и не поступили.
  5. Семья оставалась без недвижимости и без сертификата, без возможности наказать мошенников — на руках имелся только фиктивный договор.

Копейск, Курган, Тюменская, Свердловская, Саратовская области — черные риелторы успели обработать многие российские семьи. Средства, которые они обманным путем получили у матерей, исчисляются десятками миллионов рублей. В итоге мошенники предстали перед судом, но вряд ли все их жертвы смогут вернуть утраченные средства МСК.

Есть еще один похожий способ выманить у матери сертификат. риелторы предлагают взять ипотеку в дружественном банке. По доверенности агент недвижимости предъявляет в Пенсионном фонде фиктивный договор купли-продажи квартиры с использованием маткапитала. ПФР перечисляет деньги на счет «продавца».

В конце мать может получить меньше половины от суммы капитала. При этом есть опасность остаться без жилья и с непогашенным кредитом.

Если вы чувствуете сомнения относительно правомерности действий вашего представителя при сделке с использованием МСК, не спешите ставить свою подпись на договоре. Обратитесь к опытному юристу или специалисту по ипотеке, чтобы не стать жертвой мошенников. Поищите информацию в социальных сетях — есть целые группы, где обманутые матери делятся своими грустными историями.

Другой вариант — когда семья намеренно пытается выманить деньги из ПФР по-серому. Для обналичивания сертификата часто используется покупка жилья у родственников и завышение цены недвижимости. В первом случае сделка купли-продажи мнимая, и доказать ее незаконность непросто. Что касается завышения цены, здесь многое зависит от тщательности проверок в самом региональном отделении ПФР.

Иногда семьи покупают участки с ветхими или сгоревшими домами, чтобы после проведения сделки получить от продавца наличные. Этот способ опасен для самих владельцев МСК, ведь продавец легко может оказаться нечистым на руку и оставить семью без денег.

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Если факт неправомерных действий по обналичиванию МСК раскрывается, наступают последствия:

  • лицо, неправомерно распорядившееся государственными средствами, обязано вернуть сумму по сертификату в полном объеме;
  • судимость по статье «Мошенничество в особо крупном размере» — не лучшая рекомендация для будущих работодателей. Да и детям рассказывать о сути дела будет неудобно;
  • максимальный срок при мошенничестве с МСК — 10 лет;
  • судьи обычно назначают условный срок по таким делам. Это лучше, чем сидеть за решеткой, но свобода действий все равно ограничена.

Государство следит за тем, чтобы целевые субсидии расходовались по закону. Не всегда дела доходят до суда, но надеяться на безнаказанность по меньшей мере безответственно со стороны родителей.

Использование маткапитала в ипотеке в 2018 году

Государственная помощь играет большую роль в благополучии граждан. В 2018 году размер материнского капитала составляет 505 тысяч рублей. В Санкт-Петербурге эту сумму можно использовать для погашения части ипотечного кредита на жилье.

Чаще всего семьи так и делают — ведь пока малыш подрастет и мама вернется на работу, улучшение жилищных условий станет хорошим подспорьем для семьи. Как показывает практика, следует внимательно относиться к репутации фирм и агентств. Мошеннические схемы в 2018 году не исчезли, поэтому обладатель сертификата должен быть начеку.

В агентство «Ипотекарь» часто обращаются родители с материнскими сертификатами. Для них всегда есть особые условия и скидки от застройщиков и банков. Важно помнить, что новые предложения появляются каждый день. Если вы планируете использовать МСК для покупки жилья в ипотеку и ищите выгоду, проще всего лично встретиться с сотрудником «Ипотекаря». Так вы больше узнаете о спецпредложениях и оцените разные возможности.

В завершение разговора о мошенничестве с материнским сертификатами мы задали сотруднику компании «Ипотекарь» несколько важных вопросов по этой теме.

Отвечает специалист

1) Сколько времени проходит с момента заключения договора ипотеки до поступления на счет кредитора средств материнского капитала?

После регистрации прав собственности и залога в силу закона необходимо написать заявление в банк о предоставлении документов для Пенсионного фонда. Банк собирает эти документы 5-7 рабочих дней и выдает их клиенту. После чего клиент должен пойти в Пенсионный фонд и сдать эти документы для перечисления денежных средств со счета материнского капитала на ипотечный счет в частичное досрочное погашение. По закону — после посещения ПФ в срок до 10 дней, а по практике — деньги переводятся до 2-х месяцев.

2) Если подписан договор, но деньги от ПФР еще не поступили на счет организации, можно ли расторгнуть сделку по купле-продаже или ипотеке и заморозить маткапитал? Как это следует сделать?

Банк закладывает срок на перевод материнского капитала до 6 месяцев, и если в этот срок не будут перечислены денежные средства, то банк вправе расторгнуть договор ипотеки, но не купли-продажи, т.к. продавец получил все денежные средства. Банк при сделке с маткапиталом выдает денег на сумму маткапитала больше, таким образом банк берет на себя риски «обналички». Пенсионный фонд всегда переводит деньги кредитору.

Если это сделка за наличный расчет с использованием маткапитала, то лучше всего использовать программу «Ипотека на сумму материнского капитала». Банк проверяет юридическую чистоту объекта недвижимости и дает сумму маткапитала на 3 месяца под минимальный процент, соответственно как только Пенсионный фонд переводит деньги, ипотека закрывается.

Если продавцы и покупатели не хотят использовать вышеуказанные схемы, а продавцы хотят подождать маткапитал на свой счет, то они могут столкнуться с невыплатой. Т.к. такие сделки в зоне риска (обналичка маткапитала), юридическая чистота будет проверяться юристами Пенсионного фонда, и к таким сделкам относятся с пристрастием. В итоге либо расторжение договора, что крайне проблематично, либо кредит наличными (если дадут)

3) Есть мнение, что опасно покупать за наличные или в ипотеку квартиру, в приобретении которой ранее был задействован маткапитал. Якобы в дальнейшем могут быть сложности с органами опеки. Так ли это?

Читайте так же:  Заявление о замене водительского удостоверения

Если при покупке используется материнский капитал, то после всех взаиморасчетов с банком клиент должен выделить доли тем детям, при рождении которых был выдан сертификат на маткапитал. Но не все это делают, просто забыв об этом условии. В дальнейшем такие нерадивые собственники не смогут продать квартиру, т.к. в договоре купли-продажи прописаны средства материнского капитала.

Еще есть особо ответственные граждане, которые после выплаты ипотеки бегут в Росреестр и выделяют всем одинаковые доли, например если квартира 60 кв. м, то делят на каждого из родителей и детей по 1/4 на каждого, таким образом получается, что на ребенка по 15 кв. м. В будущем, чтобы продать эту квартиру, надо подобрать встречную квартиру, которая будет больше, и согласовать эту покупку с органами опеки, что детей не ущемляют в правах. И так до наступления совершеннолетия.

Своим клиентам, которые покупают квартиры или дома с использованием маткапитала, мы советуем выделить минимальные доли в соответствии с рыночной ценой. Например, квартира 60 кв. м стоит 6 000 000 — 100 000 за кв. м, материнский капитал 453 026, это по 2,5 кв. м на каждого ребенка. И если родители в будущем захотят разменять квартиру на 2 однокомнатные или купить дом, то органы опеки будут только за, т.к. это улучшение жилищных условий.

Как привлечь к ответственности по мошенничеству с материнским капиталом?

Узнала, что родственники (тётя по матери) незаконно обналичили материнский капитал путем обмана: они уговорили бабушку (мать матери) «продать» им дом под материнский капитал с условием, что часть пойдет на улучшение ее второго дома (по меньше) для пригодности жилья. После обналичивания они ничего ей соответственно не передали со словами «на свою родную дочь клеветать негоже, нам еще детей ростить». И потратили деньги материнского капитала на свои нужды.

Узнала об этом вчера, а сделка прошла уже 5 лет назад. Есть ли еще возможность привлечь их к ответственности? Куда в таких случая обращаться? и Какой срок исковой давности по мошенничеству с материнским капиталом?

Ответы юристов ( 1 )

Здравствуйте. Да, конечно можно и даже нужно привлечь Вашу тетю к ответственности за мошенничество с материнским капиталом. Согласно действующего законодательства данные деяния попадают под статью УК 159.2. Освобождение от уголовной ответственности в связи с истечением сроков давности в данном случае возможно лишь по прошествии шесть лет после совершения преступления. Но для этого конечно вашей бабушке необходимо обратиться в полицию с соответствующим заявлением. Рекомендую Вам прибегнуть к услугам юристов для инициирования всей этой процедуры.

Вся правда о займах под материнский капитал. Не станьте жертвой мошенников!

Банки Сегодня Лайв

Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны. Мы следим за этим

А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

Улицы российских городов заполонили объявления с предложением использовать материнский капитал, не дожидаясь 3-летнего возраста ребенка – «легально», «за 1 день», «для всех». Зачастую под этими объявлениями скрываются посредники, предлагающие незаконно обналичить материнский капитал, но есть и легально работающие организации. О том, как они работают, чем отличаются от банков и как не стать жертвой мошенников, можно узнать из этой статьи.

Использование материнского капитала на погашение займа

Материнский (семейный) капитал стал важной частью государственной помощи молодым семьям. Он представляет собой сумму денег, которую семья может направить на определенные цели. Выдается сертификат при условии рождения второго или последующего ребенка после 2007 года. В настоящее время сумма капитала составляет 453 026 рублей.

Главная особенность материнского капитала состоит в том, что его можно направить только на некоторые цели:

  • улучшение жилищных условий детей;
  • формирование накопительной части пенсии матери;
  • платное образование детей (в том числе дошкольное);
  • адаптацию и интеграцию детей-инвалидов;
  • денежные выплаты (при определенных условиях).

[3]

Естественно, что в российских реалиях у многих семей встал вопрос о том, как обналичить материнский капитал, то есть, получить его в денежной форме.

Законодательство РФ не допускает обналичивания материнского капитала ни в какой форме!

Денежные выплаты из суммы материнского капитала доступны далеко не всем. В 2015 и 2016 годах все владельцы сертификатов на материнский капитал могли получить выплаты из него в сумме 20 000 и 25 000 рублей соответственно. С 2017 года таких выплат нет и не планируется.

Однако с 2018 года появилась возможность получать ежемесячное пособие из материнского капитала (узнать, положено или нет вам пособие можно через наш онлайн сервис). На него вправе претендовать только те семьи, у которых в 2018 году и позднее родится (или будет усыновлен) второй ребенок, а суммарный доход из расчета на каждого члена семьи меньше, чем 1,5 прожиточного минимума в регионе. Выплата назначается в сумме прожиточного минимума ребенка сроком на год, а продлить ее можно только до достижения ребенком возраста 1,5 лет.

Иных законных способов получить средства из материнского капитала в денежной форме нет и не планируется.

Важно, что большую часть мер поддержки с использованием средств материнского капитала возможно получить только по достижению ребенком возраста 3 лет.

Однако есть возможность использовать материнский капитал до достижения ребенком этого возраста – направить на выплаты по кредиту. В частности, допускаются такие операции:

  • выплата первоначального взноса при получении ипотечного кредита или займа;
  • частичное погашение суммы долга по ипотечному кредиту;
  • уплата процентных платежей по ипотечному кредиту.

Материнский капитал можно направить на погашение кредита или займа, полученного не только в банке, но и в кредитном потребительском кооперативе (он должен проработать не менее 3 лет) или иной организации, выдающей ипотечные займы. Важно, что МФО не попадают в этот перечень.

Именно на этом и строится бизнес по предоставлению займов под материнский капитал – формально предоставляется займ, который затем погашает Пенсионный фонд.

Куда можно обратиться за займом

Кредитование под залог жилья с последующим погашением средствами материнского капитала осуществляют некоторые банки, кредитные кооперативы и другие фирмы.

Наиболее «серьезный» вариант – воспользоваться услугами банка. Тот же Сбербанк выдает такие кредиты. Для этого заемщик должен соответствовать определенным требованиям (возраст, кредитоспособность, кредитная история).

Банк выдает кредит на сумму от 300 тысяч рублей, а срок устанавливается – до 5 лет. На практике кредит погашается Пенсионным фондом в течение 2 месяцев, еще какое-то время занимают работы по согласованию и оформлению сделки. 5-летний срок устанавливается на тот случай, если Пенсионный фонд по каким-то причинам откажет в выплате.

Этот вариант имеет свои преимущества и недостатки:

Достоинства Недостатки
  • относительная надежность – банк не пропустит сделку с сомнительной недвижимостью;
  • при погашении в течение 2 месяцев проценты составят 10-15 тысяч рублей (при сумме кредита в 450 тысяч рублей)
  • нужно иметь работу и постоянный доход (банк оценивает заемщика, как для обычного кредита);
  • обязателен первоначальный взнос в 10-15%;
  • возможна бюрократия при обращении в Пенсионный фонд

Как видно, не каждый сможет «потянуть» такой кредит – не все работают (по крайней мере, официально), а необходимость оплачивать первоначальный капитал потребует немало денег.

Кооперативы и другие организации

С учетом сложности работы с банком и возник второй вариант – различные кооперативы и финансовые компании, которые предлагают получить займ под материнский капитал. Наверное, каждый видел подобные объявления на улицах своего города и в СМИ.

Всем знакомы такие рекламные объявления, как:

  • «Помощь в реализации материнского капитала. Деньги сразу!»;
  • «Материнский капитал без посредников»;
  • «Займ под материнский капитал за 1 день, выдаем всем», и т.д.

Поэтому стоит разобраться, действительно ли деятельность подобных организаций законна, как они заявляют, или же это только «ширма» для прикрытия незаконных схем обналичивания материнского капитала.

Читайте так же:  Порядок сокращения штата

Формально кредитные кооперативы предлагают такой вариант займа под материнский капитал:

  1. потенциальный заемщик определяется с недвижимостью, которую желает приобрести (закон не запрещает купить квартиру, дом или комнату);
  2. сбор основных документов (паспорт, СНИЛС, ИНН, свидетельства о рождении детей, свидетельство о браке, справка из Пенсионного фонда об остатке материнского капитала, сам сертификат, реквизиты счета);
  3. обращение в финансовую организацию или кредитный кооператив. Они не требуют никаких поручителей, не проверяют кредитоспособность заемщика, не требуют дополнительных документов;
  4. рассмотрение, как обещают, занимает 1-2 дня, после чего заявка с вероятностью в 99% одобряется;
  5. заключается договор займа и кооператив переводит деньги на расчетный счет продавца недвижимости (обычно в день заключения договора);
  6. заемщик обращается в ПФР и подает заявление на погашение займа средствами материнского капитала.

Стоит только помнить о том, что «прочие организации» (не кредитные кооперативы) могут выдать максимум 3 таких займа в течение года, поэтому большая часть предложений исходит от кредитных кооперативов.

На первый взгляд, схема соответствует законодательству России. Однако это справедливо только в том случае, если заемщик действительно покупает реальное жилье у реального продавца. Пенсионный фонд при рассмотрении заявки на реализацию средств материнского капитала вправе проверить, куда именно пойдут деньги.

У схемы есть и некоторые другие особенности. Так, кооперативы и другие организации не берут проценты за те 2 месяца, которые проходят до выплаты от Пенсионного фонда. Взамен этого они заранее оговаривают свое вознаграждение – в фиксированном размере.

В лучшем случае, комиссия составит 10-15% от суммы займа (45-68 тысяч рублей), но правоохранителям известны случаи, когда комиссия составляла до 50%. Для сравнения, банк при процентной ставке в 14% годовых за 2 месяца возьмет 2-3% от суммы.

Следующая проблема – Пенсионный фонд вправе отказать в выплате на погашение займа, если обнаружит признаки мошенничества. Погашать займ в этом случае придется заемщику, причем оплатить нужно будет и комиссию кооператива.

Таким образом, при легальном использовании услуг кредитного кооператива для получения займа под материнский капитал есть свои плюсы и минусы:

Достоинства Недостатки
  • скорость получения денег продавцом (в день заключения договора займа);
  • нет проверки кредитоспособности заемщика
    >
  • «грабительский» размер комиссии;
  • вероятность мошенничества;
  • вероятность отказа со стороны Пенсионного фонда
  • Учитывая, что сделка проводится для того, чтобы сократить расходы на покупку недвижимости, вряд ли есть смысл переплачивать кредитному кооперативу несколько десятков тысяч рублей, если банк выдаст кредит на гораздо более выгодных условиях.

    Мошенничество с обналичиванием материнского капитала

    Рассмотренный выше вариант работы с кредитным кооперативом или другой финансовой организацией касается исключительно легального использования услуг.

    Однако большая часть навязчивой рекламы касается именно замаскированных схем обналичивания материнского капитала. Вариантов есть несколько:

    • «продавец» недвижимости связан с кооперативом и, получив деньги от «продажи», отдает некоторую часть владельцу сертификата на материнский капитал;
    • жилье продается по завышенной стоимости: кооператив на подставных лиц скупает разваливающиеся дома и комнаты в аварийных домах (реальная стоимость которых зачастую не превышает и 50 тысяч рублей), которые затем «продаются» за полную стоимость материнского капитала;
    • иногда вся сделка проводится фиктивно – жилье существует только «на бумаге», после подписания документов, получения денег от Пенсионного фонда и их «дележа» у покупателя не остается никакого жилья.

    Все эти варианты сделок – незаконны и попадают под действие статьи 159.2 УК «Мошенничество при получении выплат»! Если покупателя или продавца признают виновными в этом, санкция предполагает до 6 лет лишения свободы.

    Только в декабре 2018 года стало известно об инициативе дать полномочия Пенсионному фонду для проверки жилья, приобретаемого за счет средств материнского капитала. Однако стоит учитывать, что ресурсов у ПФР не так много, особенно в свете грядущего сокращения штата сотрудников.

    Если Пенсионный фонд обнаружит, что в результате реализации материнского капитала жилищные условия улучшены не были, то потребует вернуть деньги обратно.

    Например, в 2018 году был такой случай в Челябинске: после того, как Пенсионный фонд согласовал выделение денег на погашение кредита, оказалось, что за средства была куплена квартира в доме 1920 года постройки с износом в 68%. Более того, через несколько месяцев жилье было продано – то есть, не исполнено требование о наделении детей собственностью. Взыскание средств произошло через суд, который встал на сторону Пенсионного фонда.

    Подобных случаев выявляется все больше, и итог один – «заемщиков» заставляют вернуть всю сумму, выплаченную Пенсионным фондом. В отдельных случаях действия расцениваются как мошенничество, что чревато уголовным делом.

    Как не стать жертвой мошенников

    Первая и главная рекомендация – не пытаться обналичить материнский капитал. В лучшем случае это ведет к потере большей части его суммы, а в худшем – обман вскроется и придется заплатить гораздо больше. Есть риск получить даже уголовное дело.

    Если же есть желание вложить материнский капитал в жилье, а ребенку еще не исполнилось 3 года, то прежде всего нужно обратиться в банк. Это потребует больше времени на оформление документов и согласование кредита, но в финансовом плате вариант с банком гораздо выгоднее.

    Важно, что после оформления кредита и погашения его Пенсионным фондом, нужно выполнить требование закона – разделить приобретенное жилье между членами семьи, выделив детям соответствующие доли. Это нужно сделать после снятия обременения с жилья. Без этого использование материнского капитала не будет считаться законным.

    Для тех, кто не в силах получить кредит в банке, но нуждается в жилье, остается только кредитный кооператив. Среди всех кооперативов есть немало тех, которые работают в полном соответствии с законом.

    Чтобы не попасть в неприятную ситуацию, нужно обратить внимание на несколько моментов:

    • у кооператива должен быть официальный статус кооператива (не ООО, а КПК). Можно найти официальный сайт кооператива, а также отзывы о нем на независимых ресурсах. Кооператив должен работать не менее 3 лет, чтобы иметь право на такие операции;
    • оформление документов на займ должно происходить в офисе кооператива. Офиса может не быть в небольшом населенном пункте, тогда придется ехать в другой город. Не стоит доверять кооперативам, у которых нет офиса;
    • при оформлении займа нужно внимательно прочитать договор, особенно обязанности сторон – в какой срок кооператив переведет деньги продавцу, на какой срок оформляется займ, какова стоимость услуг кооператива, есть ли штрафные санкции;
    • с сотрудником кооператива нужно полностью оговорить порядок совершения сделки купли-продажи жилья с использованием займа.

    При любых признаках мошенничества следует прекратить работу с кооперативом. Даже если менеджер только предложит обналичить капитал без фактической покупки жилья, с такой организацией связываться не стоит. Например, если правоохранительные органы выяснят, что кооператив занимался противоправной деятельностью, могут быть аннулированы все сделки, проводимые через его займы.

    [1]

    Поэтому снова повторим – не стоит связываться с организациями, которые предлагают обналичить материнский капитал!

    Видео удалено.
    Видео (кликните для воспроизведения).

    На комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

    Источники


    1. Иванов, И.И. Методические рекомендации по обращению в Европейский Суд по правам человека; новая юстиция, 2013. — 288 c.

    2. Смолина, Л. В. Защита деловой репутации организации / Л.В. Смолина. — М.: Дашков и Ко, БизнесВолга, 2010. — 160 c.

    3. ЛазаревВ.В. История политических и правовых учений: Уч. /В.В.Лазарев-3изд.-М.:Юр.Норма,НИЦ ИНФРА-М,2016-800с.(п) / ЛазаревВ.В.. — Москва: СИНТЕГ, 2016. — 645 c.
    4. Правоведение. Шпаргалка. — Москва: ИЛ, 2014. — 892 c.
    5. Лазарев, В. В. Теория государства и права / В.В. Лазарев, С.В. Липень. — М.: Юрайт, Юрайт-Издат, 2012. — 640 c.
    Чем опасно мошенничество с материнским капиталом
    Оценка 5 проголосовавших: 1

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here