Договор страхования и другие документы или как правильно застраховать квартиру

Договор страхования квартиры

Стандартный срок действия договора страхования квартиры составляет 1 год.

По продукту «Росгосстрах-квартира «Престиж» договор страхования может быть заключен на срок от 6 месяцев.

Подробно об условиях страхования квартир, страховых случаях, исключениях из страхового покрытия, необходимых документах можно прочитать в Правилах страхования.

Как заключить договор страхования

Вы можете выбрать любой удобный способ страхования своей квартиры:

Покупка за 5 минут

Бесплатно для мобильных номеров всех операторов

Сотрудник подберет оптимальную программу

Наши сотрудники ответят на все вопросы относительно условий страхования, оценят стоимость вашего имущества и оформят полис.

Необходимые документы

Желательно предоставить документ, подтверждающий интерес в отношении принадлежащего вам имущества (например, свидетельство о праве собственности на квартиру), однако этот документ может быть представлен на момент урегулирования убытка.

Страхование для арендаторов и арендодателей

Если вы сдаете или снимаете квартиру, то можете застраховать квартиру или имущество.

Что можно застраховать

квартиру и передаваемое в аренду имущество.

Что нужно для оформления полиса

  • основной список документов;
  • договор аренды (оригинал или копия);
  • письменный перечень передаваемого в аренду имущества;
  • данные о страхователе и выгодоприобретателе, а также на ком лежит риск утраты/повреждения объектов, передаваемых в аренду.

Что можно застраховать

свое имущество (все, что не принадлежит арендодателю по договору аренды).

Что нужно для оформления полиса

  • договор аренды;
  • список имущества, переданного в аренду вместе с квартирой (в договоре аренды или в приложении к нему);

Отвечаем на частые вопросы

Да, может. Но в этом случае расчет производится по тарифам того региона, где расположен объект страхования. То есть при расчете в калькуляторе необходимо выбрать тот регион, в котором находится ваше имущество.

Почему стоимость страхования квартиры фиксирована? Из чего она складывается?

Стоимость страхового полиса зависит от суммы страхового покрытия, которая приравнивается к среднерыночной стоимости имущества в конкретном районе вашего региона.

Можно ли застраховать антиквариат или коллекцию живописи в квартире?

Да, по договору страхования «Росгосстрах-квартира «Престиж» можно застраховать антиквариат, коллекции живописи и иные предметы искусства, а также оружие.

Ипотечное страхование имеет свои особенности.

Подробнее об ипотечном страховании читайте на нашем сайте.

Документы для страхования квартиры

Услуга страхования квартиры предоставляется на основе договора. Он заключается после предъявления определенного перечня документов. Их список отличается в зависимости от особенностей объекта страхования и условий выбранной программы. Как правило, состав пакета озвучивается специалистом после согласования всех моментов. Компания «Страховой Полюс» предлагает более подробно изучить, какие документы для страхования квартиры Вам могут понадобиться в той или иной ситуации.

Стандартный пакет документов

Оформление страховки на квартиру, находящуюся в собственности и не обремененную никакими обязательствами, осуществляется с предъявлением минимального пакета документов. Обычно для подписания договора в данном случае достаточно:

  • анкеты-заявления на страхование объекта;
  • удостоверения личности страхователя (обычно паспорта);
  • описания квартиры и всего находящегося в ней имущества;
  • правоустанавливающих документов, которые подтверждают имущественный интерес заявителя (договора купли-продажи, свидетельства о праве собственности и пр.);
  • справки, подтверждающей стоимость объекта недвижимости.

Документы для страхования ипотечной квартиры

В случае, когда заключается договор на страхование квартиры, приобретенной в кредит, от клиента требуется расширенный пакет документации. В него будут входить справки разных категорий.

От заемщика:

  • анкета-заявление на предоставление услуги страхования;
  • заверенная копия паспорта или другого удостоверения личности;
  • военный билет (в случае военной ипотеки);
  • иные документы (по запросу).

От продавца:

  • копии паспортов всех продавцов, заверенные нотариусом;
  • письменное согласие супруга на продажу жилья (если объект находился в совместной собственности);
  • свидетельство о браке или регистрации развода;
  • справки из наркологического и психоневрологического диспансеров (для пенсионеров);
  • разрешение на реализацию объекта от органов опеки (если есть несовершеннолетние дети).

По объекту:

  • договор купли-продажи, дарения, наследования или другие правоустанавливающие бумаги;
  • справка о государственной регистрации права собственности;
  • копия технического паспорта объекта;
  • выписка из ЕГРП (сроком не более 1 месяца);
  • выписка из домовой книги (форма № 9);
  • финансовые лицевые счета коммунальных служб;
  • копия всех страниц отчета о независимой оценке квартиры.

Порядок оформления страховки

Чтобы получить страховку, нужно в телефонном режиме или через онлайн-запрос обратиться к нашему специалисту для уточнения перечня документов, необходимых для заключения договора. Затем будет проведена экспертная оценка недвижимости, которую Вы желаете страховать (если Вы выбрали индивидуальный продукт). К полученному от оценщика отчету нужно приложить другие бумаги (копии паспортов, выписки и т. д.). С подготовленными на страховку квартиры документами необходимо явиться в наш офис, где будет проведено:

  • уточнение деталей программы страхования,
  • расчет стоимости и оплата услуги,
  • составление и подписание договора.

Для получения перечня необходимых справок и другой информации по страховке позвоните нашему агенту.

Документы для страхования дома

Чтобы страховать свою собственность, например дачу или коттедж, на момент обращения в СК не всегда нужны документы. Но обойтись без них вовсе не удастся – у компании должны быть документальные свидетельства для принятия решения о расчете и выплате возмещения, если с Вашей дачей что-то произойдет. Какие бумаги и в каких ситуациях понадобятся домовладельцу для защиты имущества?

Читайте так же:  Представляем образец апелляционной жалобы на решение мирового судьи по алиментам

Когда документы не нужны

Подходящую страховку можно найти и без лишних формальностей. При приобретении «коробочного» продукта, когда в полис включена фиксированная сумма покрытия и выплат на дачу или другое имущество, при страховании большое количество бумаг не потребуется. Достаточно указать паспортные и контактные данные, подобрать удобные параметры и оплатить страховку по выбранному тарифу, чтобы защитить свой дом.

Вот только правоустанавливающие документы на страхуемое недвижимое и движимое имущество Вам все же могут понадобиться – их необходимо предъявить, если наступит страховой случай. Поэтому стоит заранее позаботиться об их наличии.

Иная ситуация, если Вы выбрали индивидуальный продукт, тогда документы на дом или дачу требуются сразу же при оформлении. Они помогают определиться с условиями сделки при заключении договора страхования, рассчитать тариф для конкретной ситуации.

Какие документы стоит подготовить заранее

Страхование дома производится с учетом множества факторов и характеристик самого имущества, поэтому необходимо предоставить информацию об объекте недвижимости и других активах. Полный объем сведений содержится в документах, закрепляющих право собственности и описывающих объект. Их и потребуется предъявить для страхования от любых рисков загородного дома.

Какие документы для страхования дома, бани, гаража, других строений или иного имущества, в том числе движимого, нужно подготовить:

  • правоустанавливающие (или правоутверждающие) документы – договор купли-продажи, наследования или дарения, а также выписка из ЕГРП, которая с 15 июля 2016 года является полноценной заменой привычного свидетельства о праве собственности;
  • бумаги, характеризующие состояние и параметры объекта, – фотографии, техпаспорт на строения и кадастровый паспорт, проектную документацию;
  • информацию о стоимости предмета страхования – отчет об оценке, чеки и квитанции с суммами, накладные и другие финансовые документы.

Все бумаги должны быть составлены на русском языке, но допускается их перевод, заверенный в соответствии с законодательством РФ.

Перечисленного выше вполне достаточно, дополнить пакет можно такой важной информацией, как проект об оборудовании дома системами безопасности (пожарной и охранной сигнализациями), договор на охрану территории объекта и другими данными о мерах по защите, которые предпринял хозяин. Это позволит улучшить условия страхования и снизить стоимость полиса.

Но начать придется все-таки с удостоверения собственной личности, указав паспортные данные. А если Вы страхуете не собственное имущество, то еще и показать доверенность от собственника.

На самом деле Вы можете оформить страховку любой недвижимости, даже соседской дачи, переданной по договору дарения. Но в качестве выгодоприобретателя в этом случае необходимо указать не себя, а соседа-владельца (Вам понадобятся его паспортные данные). Если Вы хотите защитить свой дом, записанный на жену, при этом указав себя в качестве выгодоприобретателя, придется принести от супруги нотариальную доверенность на страхование.

Позвоните нам, чтобы узнать больше о страховании загородного дома или дачи в Москве и Московской области.

Как правильно застраховать квартиру?

Случился пожар в квартире, затопили соседи – как говорится, никто не застрахован от таких случаев, впрочем, застраховать свое жилье все-таки можно

Как правильно это сделать и получить страховую выплату, сайту «РИА Недвижимость» рассказал директор дирекции розничного бизнеса СПАО «Ингосстрах» Виталий Княгиничев.

[2]

Как выбрать страховую компанию – как проверить ее надежность?
Основные показатели надежности страховой компании — размер ее активов и давность присутствия на рынке. У сильных, устойчивых игроков есть запас средств даже на случай массовых выплат, например, при стихийном бедствии. Поинтересуйтесь отзывами клиентов, статистикой выплат при наступлении страховых случаев. Всю эту информацию можно найти в годовом отчете компании, на сайтах компаний.

Также не будет лишним «пробить» название страховой в новостях и посмотреть, нет ли у Центробанка к ней вопросов. В последнее время ЦБ проводит чистку на страховом рынке, за последние год-полтора он ограничил или приостановил действие лицензий ряда страховых компаний.

От чего можно застраховать недвижимое имущество?
Самые распространенные риски, от которых можно застраховать жилье — это пожары, протечки, короткое замыкание. Также практикуется страхование гражданской ответственности, например, на случай нанесения причинения вреда соседям или третьим лицам.

Кроме того, недвижимое имущество можно застраховать от взрыва, механических повреждений, например, в результате падения дерева, последствий теракта, кражи со взломом или незаконным проникновением.

В расширенный список рисков входят повреждение приборов в результате перепада напряжения в сети, действия чужих животных, проникновение осадков через кровлю, панельные швы и отверстия, образовавшиеся в результате ветхости. Также сюда относят случаи давления снега и сход снега на кровлю строений, возгорание или самовозгорание легковоспламеняющихся веществ, нарушение правил эксплуатации жилья, техногенная авария — выброс опасных веществ, сброс воды из водохранилища и прочие ситуации, и даже потеря арендной платы.

Если говорить о страховании жилой недвижимости, то в это понятие входит страхование имущества, страхование гражданской ответственности, страхование от несчастного случая. Кроме того, отдельное направление работы страховых компаний — страхование коммерческой недвижимости. Это скорее составная часть корпоративного страхования. В него входит страхование арендаторов торговых центров, страхование убытков от перерыва в деятельности предприятия, обязательное страхование опасных объектов, страхование гражданской ответственности складских операторов, страхование ремонтных работ и многие другие услуги.

Какие документы понадобятся при оформлении страхового полиса?
Для заключения договора страхования страхователь предоставляет в электронном виде, в том числе в виде электронных файлов в формате pdf, jpg и другие виды:

  • копию паспорта либо паспортные данные;
  • копии правоустанавливающих и/или правоподтверждающих документов на имущество, подлежащее страхованию;
  • копии документов, подтверждающих стоимость имущества, принимаемого на страхование: чеков, накладных, отчетов об оценке, договор.
Читайте так же:  Процедура проверки жкх как действует центр общественного контроля в сфере жилищно-коммунального хозя

На практике же для оформления простого коробочного полиса, например, ответственность перед соседями на время отпуска, необходимо лишь ввести паспортные данные на сайте.

Какие элементы жилого помещения страхуются?
На страхование принимаются следующие элементы в разных комбинациях:

  • Несущие конструкции: стены и перегородки, лоджии и террасы.
  • Отделка: встраиваемая техника, напольные, настенные, потолочные покрытия, двери и окна.
  • Инженерное оборудование: сантехника, газоснабжение, вентиляция.
  • Движимое имущество, в том числе ценные вещи, документы.

Можно ли застраховать мебель, бытовую технику, предметы декора в квартире?
Да, можно застраховать практически все. При этом ценные вещи такие, как драгоценные камни, антиквариат, предметы искусства, выделяются в отдельную категорию имущества. Полный перечень можно найти на сайтах компаний.

На какие суммы лучше приобретать страховые полисы?
Существуют различные категории полисов. Коробочные продукты обладают рядом преимуществ. В пакет уже включен стандартный набор рисков, клиенту достаточно выбрать один из предложенных вариантов и оформить договор через сайт или в ближайшем офисе. Для оформления такого договора не требуется осмотр, оценка и составление описей. Достаточно указать адрес квартиры и паспортные данные. Например, у вас квартира площадью 50 квадратных метров, расположена на 3-м этаже. Выбираете вариант 1 миллион рублей (страховая сумма распределяется следующим образом: 70% — отделка и инженерное оборудование и 30% — движимое имущество), гражданская ответственность 300 тысяч рублей. Стоимость полиса в год составит 8 900 рублей.

Предлагаются различные суммы покрытия — от 100 тысяч рублей до 1,5 миллион рублей. Клиент сам определяет, какая степень защиты ему нужна. Но, естественно, нужно принимать во внимание, что в случае повреждений квартиры 100 тысяч рублей вряд ли будет достаточно на ликвидацию последствий.

Коробочный продукт не может полностью заменить классическое страхование, которое подходит, например, для владельцев элитной недвижимости. Такой полис предполагает дополнительный набор рисков, которые клиент может включить в договор. При классическом страховании нет ограничений по лимитам.

Точная стоимость полиса зависит от многих факторов и коэффициентов, особенно если говорить о жилье с уникальным проектом, о большом количестве ценностей в доме. Для таких объектов расчет производится индивидуально.

Что делать, если наступил страховой случай?

Какие документы подтверждают наступление страхового случая и обязательно ли их предъявлять?
При наступлении страхового случая нужно обязательно оперативно собрать и предоставить в страховую следующий список документов. Исключения могут касаться только информации о ценности имущества, если она уже была предоставлена страховщику при покупке полиса.

Например, в результате перепада напряжения сломалась техника, которая была дополнительно застрахована по риску «перепад напряжения». Страхователю необходимо обратиться в электроснабжающую организацию за документом, подтверждающим факт перепада напряжения или отключения электроснабжения; получить заключение независимого эксперта о причине повреждения (гибели) застрахованного имущества.

Через какое время после наступления страхового случая можно рассчитывать на компенсацию — есть ли какие-то нормы по закону?
Срок выплат регламентируется правилами страхования каждой страховой компании и он может отличаться. Например, в «Ингосстрахе» выплаты производятся в течение 15 рабочих дней с момента, когда переданы все необходимые документы и установлены причины и размер ущерба, если страховой случай не связан с хищением имущества. В случае хищения имущества при возбуждении уголовного дела по данному факту, решение о выплате страхового возмещения принимается после его закрытия или после приостановления предварительного следствия.

Плюсы и минусы коробочного страхования недвижимости

Относительно новым продуктом на рынке страховых услуг является коробочное страхование.

Этот продукт используется для множества объектов: движимого и недвижимого имущества, бизнеса, рисков, связанных с авариями, несчастными случаями и ДТП, выездом за рубеж.

Страхование недвижимости таким способом тоже не лишено преимуществ – основными из них являются легкость и быстрота оформления полиса.

Такой полис включает в себя сразу несколько страховых продуктов, предоставляя клиенту возможность выбрать тот набор, который ему подходит больше всего.

Что представляет собой коробочное страхование

Коробочное страхование – это готовый продукт, который представляет собой страховой полис с заранее определенными данными: ценой, перечнем рисков, лимитами страхования и условиями оплаты.

В отличие от стандартного способа оформления услуг, когда клиент сам выбирает необходимые ему элементы и в итоге формирует конечный пакет, страхование в коробке таких действий не предусматривает.

Другое название данного продукта – экспресс — страхование. Это название отражает основное преимущество страхования в коробке – его быстроту и минимальные временные затраты.

Для покупки полиса даже не обязательно общаться с сотрудниками страховой компании – в большинстве случаев его можно самостоятельно приобрести при помощи интернет-банкинга или оплатив выбранный пакет через банкомат.

Несмотря на такую легкость приобретения, условия полиса чаще всего очень выгодные и не имеют существенных ограничений.

Страхование в коробке: для каких объектов и рисков лучше использовать

Экспресс — страхование часто используется для недвижимости, потому что, на фоне обычной страховки, оно имеет множество преимуществ.

Главным является простая и быстрая процедура оформления – не нужно собирать множество бумаг и справок, делать опись имущества и проводить оценку стоимости квартиры или дома.

Читайте так же:  Как уклониться от алиментов

Все делается с минимальным количеством усилий, а из документов клиенту понадобится один лишь паспорт.

Коробочные продукты предусматривают возможность застраховать недвижимость от различных рисков, например:

  • повреждение несущих конструкций и отделки квартиры или дома;
  • кража вещей и имущества, которые находятся в жилье;
  • последствия пожара или потопа (как для своего жилища, так и для соседского);
  • противоправные действия третьих лиц;
  • взрывы бытового газа;
  • негативные последствия, полученные в результате стихийных бедствий.

Несмотря на массу преимуществ, экспресс — страхование все же больше подходит для недорогой недвижимости.

В этом случае экономия на полисе оправдана, поскольку сумма страхового возмещения все равно не будет большой.

Однако если имущество дорогостоящее, то лучше потратить дополнительное время и силы и оформить индивидуальный полис – с проведением описи и реальной оценки стоимости недвижимости.

В случае ее серьезного повреждения можно будет получить намного большую сумму компенсации за понесенный ущерб.

Отличительные особенности коробочного страхования

На первых этапах применения коробочные продукты сильно отличались от стандартных программ – поскольку это было непроверенной новинкой, страховщики не решались брать на себя большую ответственность.

Различия проявлялись во всяческих исключениях из страховых случаев, установлении сублимитов и т.д.

На данном этапе использования экспресс-страховки практически все ограничения убраны, а широкое разнообразие условий пакета делает его даже более привлекательным, чем классическая программа.

Основная характеристика коробочного страхования – максимальная стандартизация продаваемых полисов.

То есть страховщик не ставит себе целью находить индивидуальный подход к каждому клиенту и разрабатывать условия договора, подходящие именно для него.

Полис составлен таким образом, чтобы максимально удовлетворить потребности и охватить при этом широкий круг потенциальных клиентов.

Простота в оформлении и отсутствие требований к пакету документов могут показаться идеальными условиями для клиентов-мошенников.

Поскольку оценка стоимости имущества не проводится, клиент может заявить любую сумму, даже в разы превышающую реальную стоимость жилья (например, не 20 тыс. долларов, а 200 тыс.).

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Однако при наступлении страхового случая такой клиент не получит ничего – согласно условиям договора, предоставление недостоверных сведений является основанием для его расторжения.


Возможно Вас заинтересует страхование движимого имущества в квартире, как правильно оформить полис и на что лучше обращать внимание при составлении договора.

Или прочтите ТУТ про осуществление страховой выплаты и необходимые для этого документы.

Типовые условия покупки пакета

Сфера недвижимости является одной из наименее рискованных для страховщиков, особенно на фоне страховых возмещений, связанных с ДТП или другими автомобильными рисками.

Также объекты недвижимости легко стандартизировать, подогнать под некий шаблон – стоит лишь один раз потратить время на разработку типовых условий договора.

Поэтому именно в этой сфере выгодно разрабатывать и продавать коробочные страховки.

При покупке полиса нужно внимательно читать его условия и полный перечень рисков, которые он будет покрывать.

Особое внимание нужно уделять толкованию отдельных фраз, которыми обозначены риски.

Например, может быть указано, что покрывается ущерб от огня или от пожара.

Первое понятие более широкое – страховое возмещение будет даже в случае намеренного поджога или взрыва.

Во втором случае компенсация возможна только за последствия случайно возникшего пожара – если возгорание произошло по другим причинам, денег клиент не получит.

[3]

Страховые компании чаще всего разрабатывают несколько пакетов страховки – для клиентов с различными финансовыми возможностями.

Величина страховых взносов будет напрямую зависеть от максимального лимита, поскольку она устанавливается в процентном отношении от него.

Плюсы и минусы страховки в коробке

Как и любой страховой продукт, коробочное страхование имеет как преимущества, так и недостатки.

К плюсам от оформления такого полиса можно отнести:

Множество преимуществ есть и для страховщика:

  • возможность привлечь новых клиентов;
  • экономия на финансовых и временных расходах – сотрудникам не придется ездить на осмотр объекта, работать с клиентом, готовить его договор и т.д.;
  • упрощение функционирования компании в целом – все продаваемые продукты и происходящие при этом процессы максимально стандартизированы и упрощены.

Несмотря на большое количество преимуществ, выделяются также и некоторые недостатки экспресс — страхования для клиента:

Узнайте как оформить страхование к бракосочетанию, а также об истории свадебного страхования в СССР.

О медицинском страховании иностранных граждан читайте в ЭТОЙ статье.

Всё о получении СНИЛС по интернету и для чего он может Вам понадобиться:

Нормативная база

В законодательстве РФ не имеется четко установленных требований, связанных с обязательным страхованием жилья или другой недвижимости граждан.

Поэтому данный вид страхования носит исключительно добровольный характер.

Продажа коробочных продуктов, как и других страховок, осуществляется в соответствии с такими нормативно-правовыми актами:

  • Гражданский кодекс РФ;
  • Налоговый кодекс РФ;
  • ФЗ «Об организации страхового дела».

Таким образом, продажа страхового полиса в коробке является выгодным и перспективным направлением современного рынка страховых услуг.

Можно выделить основные рекомендации, связанные с оформлением такого полиса:

  • Данный вариант больше всего подходит для страхования недорогого жилья, небольших дач и домов. Для элитных квартир и загородных коттеджей лучше использовать классический способ страхования.
  • Чтобы оформить полис, не нужно собирать множество документов и проводить сложные процедуры – нужен лишь паспорт. В некоторых случаях можно даже не идти в страховую компанию – полисы оформляются в интернете или банке.
  • При оформлении полиса лучше указывать достоверные сведения относительно состояния недвижимости и ее примерной стоимости – при сильных расхождениях этих данных с действительностью договор может быть признан недействительным.
  • Читайте так же:  Как оформить долю в квартире в собственность

    Как избежать ошибок при страховании загородной недвижимости?

    Страхование недвижимости – процедура, которая в последнее время становится всё более популярной.

    Участившиеся случаи краж и слухи об обязательном страховании загородных домов заставили людей массово обратиться к страховикам.

    Но многие владельцы недвижимости в процессе страхования допускают ошибки, которые влекут за собой необоснованные расходы.

    Как избежать этих расходов и правильно застраховать свое жилье?

    Существует ряд условий, которые позволяют свести к минимуму любые риски.

    Вот что нужно делать:

    • тщательно выбирать страховую компанию;
    • адекватно оценивать размер возможной компенсации;
    • страховать дом только после визита страхового агента;
    • хранить абсолютно все документы и чеки, связанные с недвижимостью;
    • страховать гражданскую ответственность перед своими соседями;
    • разбираться в возможных рисках коробочного страхования;
    • обращать внимание на остальные факторы риска.

    Давайте рассмотрим каждое из условий более детально.

    Как правильно выбрать страховую компанию?

    Выбор организации, которая будет осуществлять страхование – довольно непростая задача.

    Для этого нужны не только базовые знания, но и умение быть осторожным.

    Самые важные моменты, которые никогда нельзя забывать:

    • лучше всего обращаться к компаниям, которые работают в своей сфере хотя бы 5 лет;
    • стоит обращать внимание на количество и качество отзывов о компании (Интернет, пресса, знакомые);
    • не следует пользоваться услугами организаций, зарегистрированных где-то за рубежом;
    • нельзя доверять компаниям без лицензии (список всех лицензированных страховиков можно найти на официальном сайте Росстрахнадзора).

    Если выбранная Вами компания соответствует всем требованиям – скорее всего, ей можно доверять.

    Но все-таки будет лучше, если Вы узнаете степень финансовой устойчивости выбранной организации, а также то, к какому классу надежности она относится.

    Рейтинги надежности можно найти в Интернете.

    Они постоянно меняются, поэтому Вы должны убедиться, что используете актуальную информацию.

    После тщательного отбора у Вас может оказаться несколько вариантов страхования.


    В таком случае следует запросить в каждой из выбранных компаний расчеты по своей недвижимости.

    Сравнив эти расчеты, Вы увидите, какая организация предлагает наиболее подходящие условия.


    Возможно Вас заинтересует страхование ответственности за загрязнение окружающей среды

    Или прочтите ТУТ про деятельность страховых брокеров

    Забудьте о полной компенсации!

    Очень распространенная ошибка многих людей – надежда получить всю страховую сумму.

    Дело в том, что полная компенсация, которая была оговорена при страховании, выплачивается только в одном случае: если недвижимость буквально стерта с лица земли.

    Это может произойти вследствие техногенной или природной катастрофы.

    Такие случаи, как пожар или взрыв газа, лишь частично разрушают дом.

    Поэтому можно рассчитывать лишь на часть компенсации.

    Согласно статистике, самым популярным страховым случаем является утечка газа, а на втором месте идет кража.

    Подобные случаи рассматриваются экспертами-оценщиками, которые либо принадлежат к страховой компании, либо сотрудничают с ней.

    Как правило, хозяин пострадавшей недвижимости может рассчитывать лишь на 15-20% от страховой суммы, которая заявлена в договоре.

    Осмотр перед страхованием? Обязательно!

    Многие владельцы недвижимости идут по пути наименьшего сопротивления.

    Они приходят, платят деньги, получают страховой полис. Да, это удобно и просто.

    Но в данном случае срабатывает пословица: простота хуже воровства.

    Страхование без осмотра тесно связано с двумя проблемами:

    • страховая компания искусственно повышает стоимость полиса за счет различных страховых случаев, риск которых минимален;
    • зачастую в стоимость полиса не включаются страховые случаи, которые реально могут произойти.

    Даже самые опытные и «честные» организации берут с клиента лишние деньги.

    Полис, полученный после осмотра страхового агента, стоит вдвое дешевле, чем его «коробочный» аналог.

    Высокая стоимость в основном формируется за счет минимальных рисков (к примеру, землетрясение, не очень-то характерное для России), а самые популярные риски могут не входить в список страховых случаев.

    Чтобы не удивляться, почему после кражи со взломом страховики отказываются компенсировать ущерб, обязательно пригласите к себе страхового агента.

    Он составит список реальных рисков для вашей недвижимости, и тогда выданный Вам полис будет всецело соответствовать действительности.

    Кроме того, страхование движимого имущества в Вашем доме тоже нужно проводить с осмотром.

    К примеру, у Вас есть домашний кинотеатр с высокой стоимостью, и вряд ли Вы захотите получить возмещение стоимости «обычного телевизора».

    Чтобы вся мебель и бытовая техника была застрахована на адекватную сумму, нужно пригласить к себе домой страхового агента.

    Почему нельзя выбрасывать чеки и документы?

    Для страхования недвижимости и движимого имущества очень важно иметь на руках такие вещи, как договор со строителями и ремонтной бригадой, смету ремонтных работ, стоимость всех стройматериалов и обстановки.

    Эти документы нужно предъявить для получения страхового полиса, а затем – хранить как можно дольше.

    Когда наступит страховой случай, то любая компания, даже самая честная, захочет максимально снизить сумму компенсации.

    Но если Вы противопоставите этому желанию целую кипу различных документов, то выплата будет максимально объективной.

    Список основных документов, которые нужно хранить «до последнего»:

    • договора со строителями и исполнителями ремонта;
    • чеки на стройматериалы и различные ремонтные нужды;
    • чеки на мебель и бытовую технику;
    • полный перечень документов на саму недвижимость.
    Читайте так же:  Декретное пособие по беременности и родам

    Любой, даже самый незначительный чек может повысить сумму компенсации при наступлении страхового случая.

    Особенно – если в Вашем доме есть действительно дорогие вещи.

    Узнайте что такое коробочное страхование

    О страховании мобильных телефонов читайте в ЭТОЙ статье.

    Всё о медицинском страховании иностранных граждан:

    Арендаторам на заметку. Страхование ответственности перед соседями

    Ответственность перед соседями – важный элемент страхования, о котором многие люди необоснованно забывают.

    Да, это довольно новый для России вид полиса, но он является крайне актуальным. Страховать ответственность перед соседями нужно не только хозяевам дома, но и арендаторам.

    Такие случаи, как пожар или взрыв газа, чаще всего наносят значительный ущерб соседям.

    В загородных домах ответственность за бытовые случаи легла на плечи хозяев недвижимости, а также арендаторов.

    Почему следует страховать ответственность перед соседями, если Вы – съемщик?

    Дело в том, что в условиях арендного договора чаще всего прописано, что именно съемщик является ответственным за бытовые проблемы.

    Если Вы знаете, что в доме есть ненадежные старые трубы, или затеваете какой-нибудь ремонт – лучше застраховаться.

    В случае каких-либо проблем разбираться с соседями будете не Вы, а страховая организация.

    По мнению многих экспертов, страхование ответственности перед соседями – это именно тот вид страховки, который нужно сделать обязательным.

    Не исключено, что через несколько лет это действительно произойдет.

    Коробочное страхование и его риски

    Страхование, которое сейчас именуется «коробочным», появилось в России всего несколько лет назад.

    Полисы, выданные в рамках коробочного страхования, всегда имеют фиксированную стоимость, а также четко прописанную сумму компенсации.

    Главная проблема таких полисов – в том, что они почти никогда не покрывают стоимость недвижимости. Из этого вытекает главный риск – невыгодность.

    По сути, коробочное страхование может подойти только людям с крайне дешевой недвижимостью, и то – далеко не всегда.

    Для коробочного страхования характерны те же риски, что и для страхования без осмотра.

    Эти понятия не тождественны, но откровенно похожи между собой.

    Достоинства коробочного страхования таковы:

    • простота получения полиса;
    • более привлекательная цена по сравнению с обычным страхованием.

    К сожалению, недостатков у коробочного страхования куда больше:

    • страховая сумма почти всегда намного ниже, чем реальная стоимость недвижимости;
    • при выдаче полиса не учитываются многие распространенные риски;
    • коробочное страхование дорогой недвижимости и/или дорогого движимого имущества – крайне невыгодно;
    • «коробочные» услуги зачастую предлагаются недобросовестными компаниями;
    • в «коробку» не входит страхование ответственности перед соседями.

    Несмотря на перспективность коробочного страхования, эксперты не советуют наобум использовать именно этот вариант.

    Людям, которые не хотят разбираться в страховых вопросах и тратить время на поиск оптимального варианта, следует воспользоваться классической схемой получения страхового полиса с осмотром недвижимости.

    Остальные факторы риска

    Ошибки страхователей, которые были описаны в этой статье, являются самыми распространенными.

    Но есть и другие факторы риска, на которые тоже нужно обращать внимание.

    К ним относятся:

    • ложные надежды на льготное страхование (Вы действительно можете получить полис по льготам и заплатить за него смешные деньги, но и выплата при наступлении страхового случая будет просто мизерной);
    • отсутствие дополнительной защиты недвижимости (если Вы установите систему сигнализации, или же недвижимость будет круглосуточно охраняться, то Вы получите не только повышенную защиту, но и небольшую скидку у страховщика);
    • незнание закона (полагаться на честность страховщиков бессмысленно; нужно самому разбираться в законодательстве и тем самым сводить к минимуму возможность неприятных ошибок).

    Кстати, льготное страхование тоже относится к коробочному. Иногда его называют «псевдострахованием», поскольку практической пользы оно попросту не имеет.

    [1]

    Какие законы нужно знать страхователю?

    Перед тем, как застраховать свою недвижимость, не помешает прочесть такие документы:

    • Федеральный закон РФ от 29.05.2002 № 57-Ф3 (полностью);
    • Федеральный закон РФ от 07.08.01 № 117-ФЗ (полностью);
    • Гражданский кодекс РФ (глава 48, «Страхование»);
    • Налоговый кодекс РФ (статьи 149, 162, 213);
    • Закон РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» (полностью);
    • Постановление Правительства РФ от 31.05.2000 г. № 420 (полностью).
    Видео удалено.
    Видео (кликните для воспроизведения).

    В каждом из документов содержится важная информация, позволяющая надежно застраховать свою недвижимость и избежать большинства возможных ошибок.

    Источники


    1. Дмитриев, О. В. Экономическая преступность и противодействие ей в условиях рыночной системы хозяйствования / О.В. Дмитриев. — М.: ЮРИСТЪ, 2005. — 400 c.

    2. Краткий юридический справочник для профактива. — М.: Профиздат, 2012. — 432 c.

    3. Александр, Чашин Пособие по написанию курсовых и дипломных работ по теории государства и права / Чашин Александр. — М.: Дело и сервис (ДиС), 2008. — 932 c.
    4. Кондрашков, Н.Н. Тунеядство: против закона и совести; М.: Юридическая литература, 2012. — 160 c.
    5. Горбункова И. М. Особенности правоохранительной деятельности российского нотариата в сфере наследственных правоотношений; Городец — Москва, 2010. — 144 c.
    Договор страхования и другие документы или как правильно застраховать квартиру
    Оценка 5 проголосовавших: 1

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here