Ипотека для многодетных семей

Ипотека многодетным семьям в Сбербанке

Условия ипотечного кредитования в Сбербанке в 2019 году

Перед тем как преступить к особенностям льготной программы для многодетных семей, нужно разобраться в доступных предложениях от Сбербанка. На данный момент для семей с 3 и более детьми действует несколько ипотечных займов, включающих использование материнского капитала, как первоначальный взнос.

Основной льготной программой для многодетной семьи является ипотека под 6 % годовых. Данной субсидией могут воспользоваться только жители РФ, у которых с начала 2019 родился второй или третий ребенок.

При выполнении определенных правил, семейные пары с несколькими детьми могут рассчитывать на субсидированные ипотечные программы. Сбербанк представляет несколько ипотечных кредитов, которые дают возможность приобрести интересующий объект недвижимости.

Варианты ипотечных займов:

  • квартира от частного владельца;
  • строительство частного дома
  • дом за чертой города;
  • квартира в строящемся или готовом жилье от застройщика;
  • участок для возведения дома.

Если родитель (мать или отец) будет моложе 35 лет, то он имеет право воспользоваться программой «Молодая семья». Данный вариант кредитования имеет небольшую ставку процентов, а также в случае рождения ребенка, позволяет использовать отсрочку для выплаты кредита.к содержанию ↑

[3]

Условия получения субсидий многодетным семьям

Государственная программа, которая предусматривает использование проекта «Ипотека многодетным семьям», также нашла свое отражение в предложениях Сбербанка. Данная категория заемщиков может воспользоваться уменьшенной ставкой процентов – ее минимальный предел будет снижен на 1-2 %. Точные параметры ставки устанавливаются в персональном порядке для каждой определенной программы.

Требования для использования льготного предложения:

  • число детей в семье — 3 или более;
  • отсутствие собственной жилплощади;
  • наличие необходимости изменения жилищных условий по закону.

Перед обращением за жилищным займом требуется собрать документальное подтверждение на соответствие указанным требованиям.к содержанию ↑

Процентные ставки по ипотеке для многодетных семей

Также нужно понимать что к вышеприведенным минимальным процентным ставкам, могут быть добавлены следующие надбавки:

  • +0,3% — если клиент не получаете зарплату на карту Сбербанка;
  • +1% — если не заключается полис страхования страхования жизни и здоровья получателя кредита;
  • +0,1% — если клиент отказывается от использования «Сервиса электронной регистрации».

Вышеперечисленные виды жилищных кредитов отличаются между собой по условиям и предусматривают разные процентные ставки, но также имеют общие характеристики.

Общие характеристики ипотечных программ:

  1. размер процентной ставки – от 6% годовых (при программе субсидирования до 7 лет включительно);
  2. минимальный предел суммы займа – 300 тысяч руб;
  3. максимальный сумма кредита – 85% договорной или оценочной стоимости кредитуемого жилого помещения или иной недвижимости, оформляемой в залог;
  4. комиссия за выдачу кредита — 0 рублей;
  5. максимальный период кредитования – до 30 лет.

Необходимые документы для оформления ипотеки многодетной семье

Для подачи заявления и получения ипотечного займа, многодетная семья должна собрать отдельный пакет документов. Нижеприведенный список может изменяться в соответствии с требованиями Сбербанка, а также в зависимости от частных случаев.

Первичный набор документов:

  • удостоверение многодетной семьи;
  • сведения о супруге и детях;
  • справка 2-НДФЛ или иного типа согласно требованиям с указанием зарплаты;
  • паспорт гражданина РФ;
  • трудовая книга или документ, подтверждающий наличие стажа за 6 месяцев;
  • постоянные расходы семьи (за исключением коммунальных выплат);
  • сведения о размере доходов супруги(а), которые являются созаемщиками;
  • дополнительные доходы семьи — гонорары, перечисления за аренду и др.

Когда супруги имеют небольшие размеры зарплат, то они могут обратиться за поддержкой созаемщиков. В подобном случае, в договоре можно установить обязательную величину выплат с их стороны. Если у заемщика есть возможность самостоятельно рассчитываться с долгом, но он не может подтвердить собственную платежеспособность документально, то необходимость указывать подобную сумму полностью отпадает.

В момент подачи требуемых документов необходимо оформить специальную заявку с просьбой о предоставлении займа. По договору, супруг с более высоким доходом считается заемщиком, а с более низким уровнем – его созаемщиком. После получения всей информации, представители банка внимательно проверяют указанные сведения и характеристики потенциальных клиентов. В результате рассмотрения им будут предложены наиболее оптимальные условия выплат, которые будут соответствовать реальным доходам.

После получения положительного решения банка семья должна найти для себя соответствующее жилье, собрать все требуемые документы и затем передать их в офис банка на протяжении 90 дней.

Список необходимых документов на жилье:

  1. Документы на передачу права собственности — отчуждение, контракт с застройщиками, договор на строительство (при возведении дома) и др.
  2. Согласие от имеющихся заинтересованных лиц: жены (мужа) продавца недвижимости, отказы в письменном виде от родственников или других лиц, которым может принадлежать определенная часть жилья.
  3. Подтверждение права собственности: свидетельство о наличии права на владение недвижимостью, выписка из Реестра с указанием совершаемых по ней операций.

Кроме этого, потребуется застраховать приобретаемую недвижимость. Копия страхового полиса должна быть приложена к документам на жилье.к содержанию ↑

Оплата первичного платежа ипотеки

Ипотека многодетным семьям в Сбербанке выдается в случае подтверждения присутствия денежной суммы для внесения первичного взноса.

В качестве подтверждающих документов могут использоваться:

  • документ, свидетельствующий о переводе продавцу необходимой части денег;
  • выписка с банковского счета о наличии на нем требуемой суммы;
  • сведения о размере остатка средств на счету материнского капитала;
  • отчет оценщика со стоимостью дома или квартиры для продажи и последующего погашения ипотеки;
  • документ, выданный муниципальными органами власти с суммой субсидии от государства.

к содержанию ↑

Дополнительные льготные условия в Сбербанке многодетным семьям

В каждом конкретном случае требования к документальному подтверждению благосостояния могут несколько отличаться. При наличии обеспечения в виде залога, условия используемой программы могут быть улучшены. В подобной ситуации не придется подтверждать размеры доходов, а сумма займа может быть гораздо больше. В целях погашения кредита также разрешается применение материнского капитала. Его определенную долю вполне реально использоваться как в качестве первого взноса, так и в целях погашения ежемесячных выплат, которые были назначены по договору.

Условия, которые имеет льготная ипотека многодетным семьям в Сбербанке, предусматривают небольшие процентные ставки. Первичный взнос может даже снижаться до 10 %. Необходимо взять в муниципальном органе документ, который подтвердит право на использование льгот. В некоторых случаях, для погашения первой части жилищного займа, можно использовать государственные субсидии. Уточнить возможность ее получения можно в органах местного самоуправления. Возможна отсрочка ежемесячных платежей, в случае рождения еще одного ребенка.

[1]

Программа Сбербанка — ипотека для многодетной семьи — многими заемщиками считается очень выгодной. Она выделяется на фоне прочих вариантов приобретения недвижимости наличием льгот и позволяет значительно улучшить условия проживания.

Читайте так же:  Как взимаются алименты с безработного

Ипотека для многодетных семей

Смотрите видео по теме статьи

Ипотека для многодетных. Новости. GuberniaTV

Российская семья, в которой растет более двух детей, вправе приобрести новое жилище, взяв ипотечный кредит на льготных условиях. Один из лучших вариантов – и. →

Льготная ипотека для многодетных

Ипотека для многодетных — реализация приоритетного направления деятельности государства по предоставлению помощи в покупке недвижимости семьям с тремя и более детьми, которая в 2019 году работает в рамках федеральной программы «Доступное жилье». Благодаря государственному субсидированию ипотеки, разработке систем скидок и льгот многодетным семьям, они могут приобрести желанную недвижимость, чтобы улучшить жилищные условия и обеспечить каждого малыша положенным ему личным пространством. Многодетные семьи не получают государственные выплаты на ипотеку напрямую, напротив, они поступают кредитным учреждениям непосредственно из бюджета государства.

Большинство банковских учреждений России выдает ипотечные кредиты под 13 % ставку, но чтобы снизить финансовое давление на многочисленные семьи, на федеральном уровне предлагаются следующие виды поддержки:

  1. Снижение процентной ставки, которая зависит от типа недвижимости и предложений банка (квартиру в новострое можно купить под 6-7 % годовых вместо 13 %).
  2. Погашение части займа государством.
  3. Использование маткапитала для погашения основной части займа, процентов или внесения первого взноса.
  4. Продление срока кредитования сроком до 30 лет (в редких случаях срок ипотечного кредита может достигать 50 лет).
  5. Первый платеж в размере от 10 до 30% стоимости.

Как получить?

Чтобы воспользоваться господдержкой в приобретении жилья, семья должна соответствовать статусу многодетной (в ней постоянно проживает трое и более своих или приемных детей) возрастом до 18 лет каждый, а родители состоят в официальном браке. В зависимости от региона и субъекта РФ, многодетными могут признаваться семьи с четырьмя и более детьми возрастом до 23 лет каждый. Актуальные на 2019 год требования к заемщикам заключаются в следующем: у супругов должен быть средний или выше среднего уровень дохода, документально подтвержденный факт потребности в улучшении условий проживания, гражданство РФ. Не установлены требования в отношения наличия у многодетной семьи другой недвижимости, ее финансового состояния и возраста супругов. В отсутствии прямого запрета может быть составлено любое количество ипотечных договоров, заключенных на льготных условиях.

По федеральной программе и новому закону в 2018-2019 году льготная ипотека на покупку жилья в Москве и регионах для многодетных семей доступна, если имеется документальное подтверждение соответствующего статуса, что нужно делать ежегодно. Свидетельство можно получить, если через МФЦ, органы соцзащиты или опеки подать заявление на присвоение статуса многодетной семьи и получение льгот. Предоставленный пакет документов (заявление, справка о составе семьи, копии свидетельств о рождении детей и паспортов супругов) рассматривают в течение месяца, по истечении которого выдается свидетельство. Льготное субсидирование доступно в том случае, если:

  • заключение договора состоялось после 1 января 2019 года;
  • способ погашения займа в российских рублях — аннуитет;
  • имеется сопутствующий договор на страхование здоровья и жизни созаемщика;
  • заемщик вносит от 20 % собственных средств;
  • сумма ипотечного кредитования не превышает 3 млн. рублей (исключение составляет недвижимость в Санкт-Петербурге и Ленинградской области, Москве и Московской области, которая не может стоить дороже 8 млн. рублей).

Заемщики вправе принимать участие в госпрограмме «Молодая семья», а в качестве первоначального взноса использовать сертификат материнского капитала.

Ипотечный калькулятор

Банк Ставка Комиссия Ежемесячный платеж Заявка
Возрождение 9.2 35 917 Оставить заявку Россельхозбанк 10 37 612 Оставить заявку Юникредитбанк 10.25 38 149 Оставить заявку Райффайзенбанк 10.25 38 149 Оставить заявку Промсвязьбанк 10.5 38 689 Оставить заявку ВТБ 10.6 38 907 Оставить заявку ДОМ.РФ 10.75 39 234 Оставить заявку Абсолют банк 11.24 40 310 Оставить заявку Сбербанк 11.3 40 443 Оставить заявку Совкомбанк 11.9 41 781 Оставить заявку

Какие банки дают ипотеку многодетным семьям?

Процедура выдачи кредитов многочисленным семьям не отличается от других разновидностей льготной ипотеки, а потому каждый кредитор устанавливает собственные положения, на которых возможно заключение договора. Так, в «Банке Москвы», «ДельтаКредит Банке» и «ВТБ 24» можно рассчитаться материнским капиталом за первоначальный взнос, «Сбербанк» позволяет привлечь до трех созаемщиков, а «Газпромбанк» и «Россельхозбанк» сотрудничают с большим числом застройщиков, что упрощает выбор недвижимости на первичном рынке.

Агентство по ипотечному жилищному кредитованию субсидирует малоимущие слои населения посредством выкупа у банка-партнера определенного объема займов. В результате банк-кредитор предлагает ипотечное кредитование на тех условиях, которые определяет агентство. Потому многочисленные семьи могут купить жилье в новострое под 6 % и недвижимость на вторичном рынке под 11 % годовых. Достаточно внести всего 10 % от стоимости жилья в качестве первоначального взноса, а в дальнейшем можно выплачивать кредит так, чтобы ежемесячный взнос не превышал 45 % общесемейного бюджета. АИЖК предусматривает дополнительные льготы при рождении последующего ребенка в период действия договора, в случае займа на строительство частного дома, а также при наличии страхования жизни и здоровья заемщика.

Несмотря на то, что все актуальные на 2019 год условия по ипотеке для многодетных семей, включая размер льготной ставки, требования к заемщикам и недвижимости доступны на официальных сайтах банковских учреждений, не всегда удается проанализировать их предложения, выбрав оптимальное. Досконально владеют информацией касательно льготной ипотеки для многодетных специалисты компании Royal Finance, которые консультируют по вопросам выбора банка и программы, оказывают помощь при сборе документов, передаче заявления в банковское учреждение.

Как оформить?

Государственная преференция для многодетных семей действует преимущественно на покупку жилья на первичном рынке, потому о том, как получить льготную ипотеку для приобретения гаража или иного нежилого помещения, не может быть и речи, а квартиру из вторичного сектора можно купить только у продавца-юрлица. Процедура оформления ипотеки начинается с выбора желаемой недвижимости и программы. Последнее лучше всего доверить квалифицированным кредитным брокерам из компании «Роял Финанс», знакомым с тонкостями получения ипотеки для многочисленных семей.

Читайте так же:  Выплата супругом алиментов неработающей беременной жене

Чтобы получить займ, необходимо предоставить в банковское учреждение:

  • копии паспортов взрослых членов семьи;
  • свидетельства о рождении детей и заключении брака;
  • свидетельство о присвоении статуса многодетной семьи, справку о составе семьи;
  • справки о доходах или аналогичные документы, подтверждающие платежеспособность супругов (и всех созаемщиков), копии трудовых книжек;
  • сведения о выбранной недвижимости.

Если супруг младше 27 лет, потребуется предоставить военный билет, а если для погашения займа будет использован маткапитал, нужен оригинал и копия сертификата на него. Пакет бумаг может быть изменен в зависимости от процедуры кредитования конкретного банка и выбранного жилья. Собрав необходимые документы, будущий заемщик отправляется в финучреждение, где заполняет заявление, представляет собранные бумаги и ждет решения. В процессе рассмотрения заявки сотрудники банка вправе попросить дополнить предоставленный пакет другими справками или копиями. Участие кредитных брокеров Royal Finance в сборе документов и подаче заявления значительно повышает шансы на одобрение займа. Специалисты с многолетним опытом знают многочисленные нюансы ипотечного кредитования, помогая своим клиентам обойти их, чтобы стать владельцем желанной квартиры или дома.

Ипотечное кредитование для многодетных семей в 2019 году по госпрограмме

С 2019 года в России начала действовать программа, согласно которой граждане могут получить льготные условия по кредитованию. В рамках действия госпрограммы помощь предоставляется семьям, официально признанным многодетными.

Сегодня мы расскажем о том, как будет действовать новый закон и какие привилегии получат многодетные семьи, желающие оформить ипотечный кредит.

На каких условиях будет осуществляться кредитование многодетных семей в 2019 году?

Новый закон, регулирующий данный вопрос, был принят в рамках постановления Правительства № 1711 от 30 декабря 2017 года. Согласно основным положениям программы, регулирующим оформление жилищной ссуды, определены обязательные условия для получения льгот. Следует отметить следующие моменты:

  • скидка по ипотеке предоставляется семьям, в которых появился 2 или 3 малыш;
  • ребенок (дети) должны родиться в период с 01.01.2019 по 31.12.2022 года;
  • ставка по ссуде будет составлять 6% годовых;
  • оформить займ можно будет через АИЖК или в определенном российском банке, например, в Сбербанке РФ;
  • порядок возврата средств – аннуитетные платежи;
  • дата оформление ссуды – после 01.01.2019 года;
  • цель ссуды – приобретение жилого помещения;
  • жилье должно быть приобретено в новостройке. В отдельных случаях можно получить ссуду на покупку квартиры с землей;
  • срок действия скидки: на 2 малыша – 3 года, на 3 ребенка – 5 лет. Периоды могут сплюсовываться;
  • размер займа: для столиц и столичных регионов – от 0,5 до 8 млн рублей, для остальных субъектов федерации – от 0,5 до 3 млн рублей.

Все указанные условия определяют действие программы, а также круг участников госпроекта. Иными словами, льготу смогут получить только люди, полностью соответствующие перечисленным критериями и подготовившие все необходимые документы.

Как осуществляется финансирование в рамках госпроекта?

Помимо перечисленных условий, стоит сказать еще о нескольких важных моментах. Во-первых, требуется начальный взнос в объеме не меньше 20% от стоимости жилища, а во-вторых, обязательным требованием считается заключение страхового договора, личного и на имущество. Финансовая помощь будет оказываться только тем лицам, которые не нарушают условия действующего кредитного соглашения и вносят обязательные платежи своевременно в полном объеме.

Некоторые вопросы у участников госпрограммы возникают в связи с тем, по какой ставке придется оплачивать ипотеку после завершения льготного периода. Данный вопрос вполне закономерен, поскольку банки вправе самостоятельно пересмотреть условия ипотечного соглашения. Чтобы на него ответить, необходимо рассказать о финансовом механизме программы. Дело в том, что банки не несут никаких потерь прибыли, а наоборот, получают стабильный доход. Это связано с тем, что государство компенсирует недостаток средств из федерального бюджета. По новому закону выплаты осуществляются в размере разницы между действующей ставкой рефинансирования и 6% по кредитному соглашению.

По завершении программы эту разницу будет компенсировать сам заемщик. Иными словами, после окончания действия льготы кредит потребуется оплачивать не больше ставки рефинансирования, установленной на момент возвращения кредитного соглашения, плюс 2 процентных пункта.

Нюансы по определению срока действия скидки

Несколько слов стоит сказать о сроках предоставления возможности оплачивать займ под 6% годовых. Дело в том, что изначально срок определяется в зависимости от того, какой по счету ребенок появился в семье. Ранее мы уже говорили, что:

  • на 2 малыша – срок предоставления скидки — 3 года, или 36 месяцев;
  • на 3 ребенка – срок действия льготы 5 лет, или 60 месяцев.

Если же в семье появился сначала 2, а потом 3 малыш, оба срока объединяются. Причем второй период начинается после того, как закончился первый. Важным требованием является тот момент, что дети должны быть рождены в ранее указанный период.

В связи с изложенными фактами вполне логично предположить, что если в семье родиться двойня, то оформлять льготную ипотеку можно будет сначала на три года, а затем на пять лет. Необходимо добавить, что на четвертого и других детей скидки уже не распространяются, независимо от того, в какой период они появились на свет.

Какие преимущества дает участие в проекте?

Многие банки в Москве уже сегодня предоставляют такую возможность многодетным семьям, однако необходимо учитывать, что оформление такой возможности отнимет немало времени и станет причиной серьезного финансового бремени для семьи.

Разумеется, данный вариант позволит приобрести собственное жилье и некоторое время выплачивать средства по льготной процентной ставке, однако действие скидки не безгранично, в то время как срок ипотеки составляет от 10 до 30 лет. Важно тщательно все взвесить, рассчитать, оценить свои финансовые возможности и только после этого обращаться за кредитом.

Заключение

Исходя из вышесказанного, стоит сказать, что предложенный вариант позволит многим молодым семьям с несколькими детьми оформить жилищную ссуду под удобную процентную ставку. Даже небольшой период получения скидки даст время для становления семьи на ноги и выплаты займа без просрочек.

Читайте так же:  Скачать образец оформления приказа о назначении ответственного за пожарную безопасность на предприят

Ипотека для многодетных семей

Смотрите видео по теме статьи

Что ждать от рынка ипотеки в 2017 году

Льготы по ипотечному долгу для многодетных пар в 2016 г. поддержали 70 регионов России. Ипотека и рождение 3 ребенка теперь влияют друг на друга очень серьезно. →

Ипотека для многодетных семей в 2019 году

Обеспечение жильем многодетных семей является одной из основополагающих задач государства.

Поскольку в результате такой социальной помощи улучшается демографическая обстановка в нашей стране.

В данной статье рассматриваются вопросы, связанные с оформлением ипотеки для многодетных семей, а также требования банков, необходимые документы и другие особенности.

Правовые основы

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Многодетной семьей в России признается супружеская пара, воспитывающая трех или более детей, независимо от того, родные ли это дети или приемные.

Правительством РФ была введена Федеральная программа «Доступное жилье», которая направлена на обеспечение таких семей жильем.

Программа предназначалась для обеспечения жильем по льготным условиям или с компенсацией части затрат бюджетными средствами.

Обеспечивать большую семью трудно в финансовом плане, в особенности в условиях экономического кризиса, а тем более приобрести квартиру, которая бы позволяла вместить всю семью.

В результате чего сейчас действует специальная социальная ипотечная программа для многодетных семей, которая позволяет получить реальную поддержку от государства.

Участие в программе дает возможность оформить ипотечный кредит, при этом не предъявляется требование, чтобы семья была полной.

Заключить договор ипотеки по такой программе может мать или отец-одиночка, при наличии 3-х и более детей.

Эта программа кредитования является единственным вариантом обзавестись жильем для многих многодетных семей.

Программа ипотеки

Государственные программы помощи для многодетных семей существуют в нашей стране уже продолжительное время.

Множество соотечественников уже воспользовались такой программой и проживают в своем новом просторном жилье, купленном с использованием субсидий.

К примеру, у многодетных семей, вставших в очередь для участия в программе «Доступное жилье» имеются определенные варианты льготных условий ипотеки:

Местные органы власти По месту регистрации многодетной семьи, должны оплатить 1/3 стоимости покупаемой недвижимости за счет средств регионального бюджета
Ежемесячные субсидии для таких семей могут предназначаться для погашения кредита в соответствии с графиком
При рождении в многодетной семье еще одного ребенка по социальной государственной программе может быть списано до 18% от суммы предоставленной ипотеки
При покупке жилья в ипотеку из бюджета погашается более 30 кв. метров покупаемой недвижимости что значительно улучшает финансовое положение заемщиков, в особенности, если цена квартиры высока
С помощью средств материнского капитала У многодетных семей, как и у других семей в России, имеется право на оплату кредита за счет маткапитала

В каждом субъекте России действуют отдельные льготы из вышеуказанного перечня или все в совокупности.

Льготы в регионах

Несмотря на то, что в регионах имеются свои финансовые проблемы, связанные с текущими задачами, на региональном уровне достаточно эффективно развито финансирование для обеспечения жилплощадью семей с 3-мя детьми и более.

В субъектах РФ действуют различные программы, которые позволяют упростить задачи, связанные с улучшением жилищных условий для многодетных семей.

Кроме федеральной государственной поддержки семей, существует региональная программа материнского капитала. На уровне субъекта выделяются дополнительные бюджетные средства для поддержки семей.

Для многодетных семей предусматривается единовременная субсидия (от 100 до 300 тыс. руб.) кроме федеральной помощи.

Такие меры поддержки могут быть направлены на внесение первоначального взноса по ипотечному займу, а также для оплаты основной задолженности.

В некоторых областях страны удачно вводятся программы, направленные на безвозмездную передачу в собственность земельных участков, которые позволяют осуществлять на них жилую застройку.

Поэтому перед тем, как подавать заявку в банк на ипотеку, следует тщательно изучить существующие государственные меры содействия, на которые имеет право многодетная семья, как на федеральном, так и на региональном уровне.

Ипотека для многодетной семьи

Ипотека для многодетной семьи имеет доступный характер для такой категории граждан:

Процентная ставка по кредиту для «больших» семей Существенно понижена, по сравнению со стандартной ипотекой
Первоначальный взнос составляет от 10% от общего размера ипотечного займа, при этом в качестве него может быть внесен полученный материнский капитал
Продолжительный срок кредитования позволяет семьям погашать кредит суммами, которые существенно не скажутся на месячном бюджете семьи
Семьи, имеющие трех и более детей, ожидающие получения недвижимости длительный срок имеют право на получение из бюджета 50% средств, требующихся для оплаты найма жилья
Списание кредита при рождении еще одного ребенка в многодетной семье в результате чего семья получает еще большую финансовую выгоду

При помощи различных социальных госпрограмм многодетные семьи могут подобрать для себя тот или иной ипотечный продукт.

К примеру, после рождения 3-го ребенка бесплатно предоставляется земельный участок под постройку индивидуального жилого дома.

Оформив данный участок, семья имеет возможность взять кредит на строительство жилого дома, передав этот земельный участок в залог банку.

Как получить?

Льготная ипотека для многодетных семей является способом улучшить условия проживания для множества граждан России.

Смысл ипотеки сводится к тому, что родители получают ипотечный займ под залог недвижимости.

В качестве объекта залога может передаваться как приобретаемая, так и другая недвижимость.

Оформление ипотеки многодетной семьей почти ничем не различается от обычной процедуры заключения ипотеки.

Выгодность данной программы для семей в 3-мя и более детьми заключается в возможности оплаты ипотечного кредита частично за счет государства.

Помимо этого, проценты по социальной ипотеке уменьшены сравнительно с обычными ставками по ипотеке, установленными в банках РФ.

Выбор банка

Во многих банках, действующих на территории страны, действуют специальные программы, которые направлены в отношении особой категории населения — многодетных семей.

Тарифные ставки по подобным банковским продуктам более льготные, чем обычные.

Выгодная ипотека на квартиру в новостройке смотрите статью: ипотека на новостройки.

Наиболее выгодные условия кредитования такой категории населения предоставляют надежные кредитные организации:

Сбербанк В сбербанке допускается возможность привлечения до 3-х созаемщиков. Такой обеспечительный способ позволяет повысить вероятность одобрения заявки. Первоначальный взнос составляет от 20% от общей суммы кредита, однако может быть использован материнский капитал. Срок кредитования до 30-ти лет. Процентная ставка по ипотеке – от 8% годовых. Последние условия программы дают отсрочку на исполнение сроком 3 года при рождении еще одного ребенка в такой семье.
АО «ДОМ.РФ» (до марта 2018 — «Агентство ипотечного
Читайте так же:  Кадастровая стоимость и кадастровая оценка

жилищного кредитования» (АИЖК)

100% акций ДОМ.РФ принадлежит государству в лице Росимущества. Организация предлагает многодетным семьям получить кредит на выгодных условиях. Процентная ставка составляет от 6%, при покупке квартиры в новостройке, и 10% на покупку вторичного жилья. Размер первоначального взноса – 10%. Расчет суммы месячного платежа выполняется так, чтобы она не превышала 45% от совокупного месячного семейного бюджета

Условия банков

Банки предъявляют определенные условия в отношении заемщиков, имеющих 3 и более детей, которые сходны с требованиями по стандартной ипотеке.

Требования делятся на 2 группы — в отношении покупаемой недвижимости и в отношении заемщиков:

Условия к заемщикам
  • Необходимы документы, которые подтверждают статус многодетной семьи;
  • Участие в льготной программе на улучшение условий проживания;
  • Регистрация в регионе, где расположен банк;
  • Официальное трудоустройство;
  • Документы, подтверждающие доходы заемщика и супруга
Условия к приобретаемой квартире Как правило, предъявляются следующие требования:
  1. Техническое состояние, наличие инженерных коммуникаций (водоснабжение, электричество, газ).
  2. Год постройки, степень износа учитываются банком.
  3. Жилой дом, в котором покупается квартира, не относится к аварийному или ветхому жилью.
  4. Соответствие санитарным нормам (санузел, кухня).
  5. Соблюдение норм представления квадратных метров на члена семьи (конкретное количество кв. метров зависит от региона)

В большинстве случаев банки требуют внесение начального взноса по ипотеке, размером от 10% от суммы кредита, но в качестве него могут использоваться средства материнского капитала.

Процентные ставки

Ипотека для многодетных семей относится к социальным мерам, предназначенным для помощи граждан, которые нуждаются в собственном жилье.

Государство оказывает поддержку для того, чтобы жизнь таких семей была комфортной.

Но конечная реализация программы ложится на плечи банков, которые являются коммерческими компаниями и осуществляют предпринимательскую деятельность с целью получения прибыли.

Льготные программы кредитования действуют в банках в результате того, что государство возмещает организациям их затраты по ипотеке по пониженным ставкам.

Специальные условия в отношении многодетных семей заключаются в понижении процентных ставок по ипотеке, а также в увеличении срока кредитования.

Кроме того, разрешается оплата займа частично за счет материнского капитала.

Однако, несмотря на субсидии со стороны государства, не во всех банках предоставляется помощь семьям с тремя и более детьми.

Например, во многих кредитных организациях ипотеку можно получить под 12,5 -13% годовых, а в Сбербанке ипотеку можно получить по ставке 9,5%, в банке ВТБ – под 9,2%, в ДОМ.РФ – по ставке 6% годовых при покупке квартиры в новостройке.

Необходимые документы

При принятии решения между супругами о необходимости покупки нового жилья, нужно прежде всего собрать требуемые документы для подачи в банк:

Паспорта супругов и поручителей Сотруднику банка подаются копии и оригиналы паспортов граждан
Справка о составе семьи а также свидетельства о рождении на всех детей
Справка о доходах по форме 2-НДФЛ, выкопировка из трудовой книжки подтверждающие трудоустройство заемщика и его доходы
Свидетельство о регистрации брака Копия и оригинал, документы о присвоении статуса многодетной семьи
Документы из местной администрации о необходимости в улучшении жилищных условий
Документы на залоговую недвижимость Например, свидетельства на право собственности земельным участком (при наличии)
Документы покупаемое жилье Технический паспорт квартиры и т.д. (получается у продавца)

Погашение ипотеки

Программы ипотеки для многодетных семей имеют возможность оплаты кредита дополнительными вариантами:

С помощью средств материнского капитала и регионального капитала
При помощи средств местного бюджета предоставляемых в качестве материальной поддержки семьям

Кроме того, при рождении ребенка после получения кредита на недвижимость за счет бюджетных средств заемщики могут списать до 18% от размера займа.

Особенности программы

Государственная поддержка предоставляется многодетным семьям, однако в некоторых случаях в ней может быть отказано:

Отрицательная кредитная история В случае ранее допущенных просрочках по кредитам или если имеются другие открытые займы, банк может не одобрить заявку заемщика на оформление льготной ипотеки
Уровень дохода Потенциальный заемщик должен иметь официальное трудоустройство, и предоставить справку о величине своего дохода. В случае недостаточности получаемого дохода допускается привлечение поручителей или созаемщиков
Подтверждение статуса многодетной семьи Удостоверяющие документы получаются в Пенсионном фонде России, а для их получения потребуется время, то нужно учитывать при подаче заявки. Отсутствие справки, подтверждающей статус семьи, приведет к отказу в оформлении льготной ипотеки

Многодетные семьи имеют право на комфортные условия проживание, чтобы на каждого члена семьи приходилась достаточная площадь.

Снятие квартиры с обременения после погашения ипотеки смотрите: снятие обременения по ипотеке.

450 тысяч на ипотеку многодетным семьям в 2019 году

Владимир Владимирович Путин сделал поручение Правительству РФ в сроки до 25.03.2019 года внести дополнения в законы, которые необходимы для реализации выплат гражданам размером 450 тысяч рублей для оплаты ипотеки семьям, у которых позже 1 января 2019 года родился третий и следующий ребенок.

Напомним, что данную меру поддержки в отношении многодетных семей было предложено президентом 20 февраля 2019 года, при обращении в ежегодным посланием к Федеральному Собранию. Новая государственная программа будет введена в действие с 1 января текущего года, т. е. «задним числом».

Видео: Путин предложил выделять 450 тысяч для многодетных семей с ипотекой

Льготная ипотека многодетным семьям: порядок предоставления

Льготная ипотека для многодетных семей в 2018 году стала реальной возможностью улучшения жилищных условий с минимальной годовой ставкой за предоставление банковского займа. Разработка данной программы является инициативой В. В. Путина, вынесенной на заседании координационного совета 25 ноября 2017 года. Кто может претендовать на предоставление льготной ипотеки и куда обращаться за ее предоставлением мы подробно рассмотрим в этой статье.

Предпосылки разработки проекта льготной ипотеки

Принятие любого законопроекта несет в себе финансовую подноготную с точным расчетом всех преимуществ и недостатков. К созданию льготной ставки привел целый ряд предпосылок, в том числе:

  1. низкий уровень инфляции – по итогам уходящего года, размер инфляции не должен превысить трех процентов. Это означает, что у банков появится возможность снижать или поддерживать на существующем уровне все процентные ставки;
  2. минимальный порог ставки по ипотеке – в 2017 году ставка начала снижаться. В среднем, по данным Центробанка, она составляет чуть больше 10%;
  3. стабилизация экономики – цены на нефть установились на комфортном для государства уровне. В этом году не были замечены их большие скачки, относительно предыдущих периодов;
  4. прибыль банков – финансовые учреждения отлично зарабатывают на предоставлении ипотек, что вынуждает их привлекать потенциальных заемщиков предоставлением лояльных условий займа;
  5. стагнация в строительстве – первичное жилье перестало быть объектом вожделения потенциальных покупателей, поэтому продажи начали падать, а владельцы строительных компаний стали нести убытки. При внедрении льготной ипотеки, государство позволит решить данную проблему;
  6. увеличение рождаемости – каждое государство стремится увеличить количество населения, поэтому повсеместно внедряются проекты по поддержанию многодетных семей.
Читайте так же:  Способы отмены и изменения завещания

Таким образом, субсидирование ставки по ипотеке является выгодным решением со всех сторон. Семьям оно позволит приобрести долгожданное жилье, банкам – получить прибыль от предоставления займа, застройщикам – реализовать недвижимость по рыночной цене.

Условия субсидирования ипотеки

Предоставление льготной ипотеки подразумевает субсидирование годовой процентной ставки банка до 6%. В программе примут участие строго определенный перечень банков, т.е. взять ипотеку можно будет только в конкретных финансовых учреждениях.

Банки будут предоставлять ипотечные займы семьям, подпадающим под установленные законодательством критерии под 6%. Разницу между стандартной ставкой, которая как правило составляет 10-12%, банку будет возвращать государство. Таким образом, семьи смогут сэкономить 4-6% на годовой ставке займа.

При подписании ипотечного договора, заемщики не будут видеть разницу от субсидирования, поскольку в нем указывается окончательная ставка, которая подлежит оплате, т.е. оставшиеся 6%. Все документальное оформление будет осуществляться в пределах выбранного финансового учреждения, т.е. ходить по другим инстанциям не придется. Перечень документов на сегодняшний день еще не определен.

Воспользоваться льготными условиями смогут семьи с двумя, тремя или более детьми. При этом, срок субсидирования ограничен временными рамками:

  • для семей с 2 детьми – 3 года;
  • для семей с 3 и более детьми – 5 лет.

Воспользоваться субсидированием можно будет только при приобретении недвижимости в новостройке или рефинансировании уже имеющейся ипотеки. На вторичное жилье данный законопроект не распространяется.

Это условие направлено на поддержание компаний-застройщиков из-за снижения спроса на первичную недвижимость.

Кто имеет право на получение субсидирования ипотеки?

Круг семей, которые могут воспользоваться правом на субсидирование ипотеки достаточно узок. Оно распространяется на семьи с детьми, рожденными не ранее 1 января 2018 года и не позднее 31 декабря 2022 года. Таким образом, если в семье имеется ребенок 2017 года рождения, его родители не смогут воспользоваться субсидированием ипотеки. Это право возникает при появлении детей с начала 2018 года, поскольку направлено на увеличение рождаемости в стране.

Интересной особенностью программы субсидирования ипотечной ставки является то, что срок ее предоставления может быть увеличен при появлении в семье последующих детей. Таким образом, если в семье предоставляется льготная ставка ипотеки на второго ребенка всего на 3 года, при этом через некоторый промежуток в ней появляется третий малыш, срок продлевается еще на 5 лет.

Скидка на ипотеку при рождении второго и третьего ребенка с 1 января 2018 года станет отличной поддержкой семьям, несмотря на некоторые недоработки и жесткие условия предоставления. По прогнозу Минфина, правом на субсидирование в новом году смогут воспользоваться около 500 тыс. многодетных семей.

Действие программы ограничено, датой ее завершения является 31 декабря 2022 года. Однако, как и в случае с материнским капиталом, при востребованности и успешной реализации, существует вероятность ее продления.

Куда обращаться за снижением ипотеки многодетным семьям до 6 процентов?

​Принцип работы ипотечного субсидирования достоверно определить сейчас сложно, поскольку проект полностью не продуман. Он был принят, однако в него вносятся некоторые доработки и поправки. После 1 января 2018 года он будет полностью подготовлен к работе с четким перечнем условий предоставления.

Сегодня можно сказать однозначно, за предоставлением субсидии необходимо будет обращаться непосредственно в банк. Принцип работы программы будет примерно следующий:

  1. семья оформляет ипотеку перед или после рождения второго, третьего или последующего ребенка;
  2. в банк предоставляются документы, подтверждающие право получения субсидии;
  3. банк снижает процентную ставку до 6% годовых на определенный срок, указанный в договоре;
  4. государство компенсирует банку разницу между ставками.

Данный алгоритм пока что можно назвать лишь предположительным, как будет осуществляться оформление субсидирования ипотеки будет известно немного позже.

Предполагается что участниками проекта станут наиболее популярные финансовые учреждения. Среди них: Сбербанк, ВТБ 24, Газпромбанк и многие другие банки, занимающие лидирующие позиции.

[2]

Почему субсидирование будет предоставляться лишь при рождении ребенка после наступления 2018 года?

Как только был озвучен проект льготного субсидирования и условия его предоставления, среди многодетных семей пошла волна возмущений. Недовольства касались ограничений датой рождения малыша. Многие считают неправильным, что предоставляться льгота будет только при условии рождения ребенка после 01.01.2018 года. Однако, в данном случае не стоит забывать о том, что законопроект был создан с целью повышения рождаемости в стране, а не поддержания уже существующих многодетных семей.

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Несмотря на существующие недовольства, субсидирование нашло одобрение у многих жителей РФ. Многим семьям оно позволит приобрести жилую недвижимость с наименьшей потерей денежных средств за счет снижения ипотечной ставки.

Источники


  1. Малько, А.В. Теория государства и права / А.В. Малько. — М.: ЮРИСТЪ, 2000. — 304 c.

  2. Кабинет и квартира В.И. Ленина в Кремле. Набор из 8 открыток. — М.: Изогиз, 2016. — 297 c.

  3. Жан, Мишель Ламбер Маленький судья / Жан Мишель Ламбер. — М.: Прогресс, 2016. — 352 c.
  4. Гельфер, Я. М. История и методология термодинамики и статистической физики / Я.М. Гельфер. — Москва: СПб. [и др.] : Питер, 2013. — 536 c.
  5. Речи советских адвокатов. — М.: Юридическая литература, 2014. — 172 c.
Ипотека для многодетных семей
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here