Ипотека на дом с земельным участком условия и банки

Ипотека на деревянные дома: какие банки дают кредиты, на каких условиях?

Деревянные дома значительно уступают в цене жилью из более износостойкого материала, при этом современные технологии строительства позволяют возводить крепкие и надежные объекты. Эти достоинства нередко привлекают людей, желающих купить частный дом в ипотеку.

Где можно оформить ипотеку на деревянный дом? Какие требования предъявляют банки к заемщик и объекту кредитования?

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-51-36 . Это быстро и бесплатно !

Банки, которые кредитуют деревянное жилье

Какие же российские банки дают ипотеку на покупку деревянного дома:
  • Сбербанк.
  • Юникредит.
  • Открытие.
  • Райфайзенбанк.
  • ДельтаКредит.
  • ВТБ24.
  • Россельхозбанк.
  • Альфабанк.

Кредит на покупку деревянного жилья выдается в рамках ипотечной программы на приобретение загородной недвижимости или частного дома.

Предъявляемые требования

К заемщику

Каждый банк выдвигает свои требования к клиентам, однако у всех банков прослеживаются общие критерии оценки заемщика:

  • Возраст – от 21 до 65 лет.
  • Российское гражданство.
  • Стаж работы – от 6 месяцев на текущем месте.
  • Общая трудовая деятельность за последние 5 лет – не менее 1 года.
  • Наличие регистрации в регионе подачи заявки на кредит.
  • Наличие постоянного дохода и трудоустройства.
  • При недостаточном уровне заработной платы допускается оформление ипотеки с созаемщиком.

К недвижимости

Бытует мнение, что банки не выдают кредиты на покупку деревянного жилья. Причины – повышенная износостойкость и недолговечность объекта. На самом деле банки охотно выдают ссуду на приобретение частного дома из дерева. Главное условие – жилье не должно быть ветхим.

Новые технологии строительства позволяют сейчас возводить крепкую и долговечную деревянную недвижимость, которая ничем не уступает по качеству панельным или кирпичным домам. Требования к деревянному дому:

  • Недвижимость должна находиться в эксплуатации.
  • Фундамент должен быть основательным, прочным и надежным.
  • Износ дома к моменту погашения кредита не должен превышать 70%.
  • Жилье не может быть старым и ветхим. Возраст дома – не более 15 лет.
  • Дом должен быть пригодным для постоянного проживания.
  • Наличие инженерных коммуникаций и отопления.
  • Конструкция постройки и крыша должны быть надежными.
  • Жилье должно располагаться в черте населенного пункта.
  • Отсутствие незаконных пристроек и надстроек.
  • Целевое назначение земельного участка – земля населенных пунктов или с/х участок.
  • Стены и крыша не должны иметь неустранимых дефектов.
  • Удаленность от города, в котором располагается офис банка, – не более 50-100 км.

[3]

Условия для займа

Банк Ставка Первоначальный взнос Сумма и срок
ДельтаКредит. От 11%. От 40%.

От 300 тыс. руб. на срок до 25 лет.

Банк Открытие. От 11%. От 30%.

От 500 тыс. до 15 млн. руб. на срок до 30 лет.

Сбербанк. От 11,5% От 25%.

От 300 тыс. руб. на срок до 30 лет.

ВТБ24. От 10,7%. От 10%.

От 600 тыс. до 60 млн. руб. на срок до 30 лет.


Россельхозбанк. От 11,5%. От 15%.

От 100 тыс. до 20 млн. руб. на срок до 30 лет.

Альфабанк. От 11%. От 40%.

От 600 тыс. руб. на срок до 25 лет.

Юникредит. От 13%. От 50%.

От 500 тыс. до 15 млн. на срок до 30 лет.

Райфайзенбанк. От 12,75%. От 40%.

До 26 млн. руб. на срок до 25 лет.

В каком банке выгоднее?

Для определения выгодного кредитного предложения нужно исходить из своих финансовых возможностей. Если вы готовы внести большой первоначальный взнос, то следует обратить внимание на программы с низкими процентными ставками. Они рассчитаны с учетом оплаты первого взноса 40-50% от стоимости дома. Самые низкие ставки на частные дома в банках ВТБ24, ДельтаКредит, Открытие и Альфабанк. Сбербанк тоже предлагает низкие ставки при достаточно небольшом первом взносе 25%.

На сумму кредита также влияет и стоимость страховки. Кредитуемая недвижимость должна обязательно быть застрахована. Страхование жизни и здоровья – не обязательное условие, однако при отказе страхования банки начисляют дополнительный процент. К примеру, в Сбербанке – это 1%, а в Россельхозбанке – 2%.

Если вы являетесь клиентом определенного банка (получаете зарплату на его карту или пользуетесь иными услугами), то следует обратить внимание именно на это учреждение.

Молодым супругам рекомендуется рассматривать банки, которые предоставляют льготы молодым семьям, и дают возможность оплачивать первоначальный взнос средствами материнского капитала. Такими банками являются Сбербанк, ВТБ24, Россельхозбанк, Альфабанк, Открытие.

Какие документы потребуются?

Для оформления ипотеки на деревянный дом потребуются:

  • паспорт (копия и оригинал);
  • свидетельство о браке (если заемщик состоит в браке);
  • справка 2НДФЛ с работы или иные документы, подтверждающие размер дохода;
  • трудовая книжка или трудовой договор;
  • документы на недвижимость и землю;
  • документы на залоговое имущество (если ипотека выдается под залог недвижимости, уже находящейся в собственности клиента).

После выбора дома банку нужно предоставить заключение об оценке недвижимости, а также технические бумаги на объект: техпаспорт, кадастровый паспорт, план дома и пр.

Заполнение заявления

Подать заявление на предварительно рассмотрение можно через сайт выбранного банка или лично в отделении учреждения. В анкете указываются следующие данные:
  1. Личные сведения о заемщике.
  2. Данные о работодателе, стаже, размере зарплаты, должности и сфере деятельности.
  3. Если у заемщика помимо основной работы есть и другие источники доходов, то их нужно также указать в отдельном пункте. Это будет только плюсом для кредитополучателя.
  4. Требуемая сумма на покупку жилья и срок.
  5. Данные о близких родственниках и их трудовой деятельности.
  6. Информация об имеющихся кредитах.
  7. Контактные данные.
  8. Сведения об имеющейся недвижимости или автомобиля в собственности.
  9. Сумма ежемесячного дохода и обязательных расходов.
Читайте так же:  Как пожаловаться на учителя

Сроки рассмотрения анкеты

После подачи заявки нужно дождаться решения банка. Рассмотрение анкеты длится от 2 до 7 дней. Если ипотека одобрена, то сотрудник банка связывается с клиентом для уточнения деталей кредита и информирует о необходимых документах для дальнейшего оформления.

Страхование

Документы на дом проверяются не только банком, но и страховой компанией. На основе них страховые агенты определяют сумму страхового взноса. Стоит учесть, что не все компании страхуют деревянные дома, так как их главным недостатком является низкая огнестойкость. Стоимость страхования деревянного дома будет на порядок выше, чем страховка на дома из кирпича или панельного блока.

Собираясь брать ипотеку на деревянный дом, заемщик должен знать, что такая недвижимость должна соответствовать всем требованиям банка касательно года постройки, надежности конструкции и состояния фундамента. Частая причина отказа в кредите на деревянное жилье – это неверный выбор объекта.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

Какие банки предоставляют ипотеку на дома с земельным участком и на каких условиях?

В последние время многие банки предоставляют различные ипотечные программы для своих клиентов.

В ипотеку можно взять не только квартиру, но и частный дом и земельный участком.

Узнать об особенностях ипотеки на землю и дом, а также о том в каких банках ее можно оформить и кому, можно узнать из данной статьи.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-51-36 . Это быстро и бесплатно !

Особенности ипотеки на дома с земельным участком

Самые выгодные условия банки предоставляют на покупке квартир. А вот покупка в ипотеку дома и земли возможна не во всех банках. В большинстве случаев обязательным условием для возможности получения такого кредита является наличие на земле готового дома.

Такие кредитные займы отличатся от ипотечных программ на другие цели более высокими процентными ставками, которые объяснятся высокими рисками банка. Также для такого кредита характерна повышенная страховка, особенно на частные дома, сделанные из дерева, и более высокие требования к доходам лиц, оформляющим такой заем.

Список банков, выдающих такой жилищный кредит

Если ипотеку на приобретение квартиры можно получить практически в каждом банке, то с покупкой частного дома и участка все обстоит по-другому. Но все же в самых крупных банках России такие кредитные программы существуют. Список банков, которые дают такой жилищный кредит, выглядит следующим образом:

  1. Сбербанк;
  2. Россельхозбанк;
  3. Центр-инвест;
  4. Газпромбанк;
  5. Московский кредитный банк;
  6. ВТБ 24.

Предъявляемые требования к земле и дому

Купить в ипотеку можно не каждый жилой дом, так как банки предъявляют довольно жесткие критерии к строению и к земельному участку.

Основные требования к земле:

  • участок должен располагаться как можно ближе к населенным пунктам, а лучше всего в их черте;
  • рядом должны быть транспортные пути и коммуникации;
  • земля должна быть в отдалении от предприятий, предоставляющих экологическую опасность;
  • участок не должен быть частью природоохранной зоны;
  • лучше всего, если земля будет находиться как можно ближе к отделению банка, где оформляется ипотека. В большинстве случаев предельно допустимое расстояние не должно быть более 70 км;
  • размер участка должен быть меньше требований, предоставляемым банком. Каждая финансовая организация предоставляет свои критерии к этому пункту;
  • земля должна быть собственностью продавца;
  • участок должен состоять на учете в земельном кадастре;
  • земля должна иметь четко обозначенные границы.

Основные требования к дому:

  1. Дом не должен быть в аварийном состоянии;
  2. Дом обязательно должен относиться к категории жилых строений;
  3. Фундамент здания должен быть сделан из бетона, кирпича, камня или железобетона;
  4. Оценочное значение износа здания не должно превышать 40 – 50%;
  5. Дом должен иметь все основные коммуникации, к которым относится электричество, газ, вода и канализация;
  6. Он должен быть отдельно стоящим;
  7. Дома из бруса, а также саманные или щитовые постройки должны быть не старше 10 – 15 лет.

Каким критериям должен соответствовать заемщик?

Банки налагают определенные требования не только к дому и земельному участку, но и к самому заемщику. Лица, которым могут вступить в ипотечную программу должны являться гражданами Российской Федерации и должны быть старше 21 года, но младше 65 -70 лет на момент полного погашения долга.

Еще одним условием является то, что заемщик должен быть прописан или иметь временную регистрацию в регионе, в котором он собирается приобрести дом и участок. Доход заемщика и созаемщиков должен быть таковым, чтобы иметь возможность оплачивать ежемесячные платежи.

Сроки, условия, ставки

Каждый банк имеет свои условия ипотечные программы для частного жилья. Поэтому для того чтобы получить правильное представление о таком кредите, нужно рассмотреть предложения самых крупных и популярных банков, дающих такие займы.

    Сбербанк.

  • Срок: не более 30 лет.
  • Условия: минимальная сумма от 300 тысяч рублей, а максимальная – не больше 80% от необходимой суммы. Первый взнос – не меньше 20%.
  • Ставка: от 12,5% (от 12%для молодых семей) до 14%.
  • ВТБ 24.
    • Срок: не более 30 лет.
    • Условия: Минимальная величина 1,5 миллиона рублей, а максимальная — 9 миллионов рублей. Первый взнос – не меньше 15%.
    • Ставка: от 13,1%.
  • Центр-Инвест.
    • Срок: от 5 до 20 лет
    • Условия: Минимальная сумма 300 тысяч рублей. Первый взнос – не менее 10%.
    • Ставка: От 12,8% до 14,5 %.
  • Московский кредитный банк.
    • Срок: до 20 лет.
    • Условия: Минимальная сумма 1 миллион рублей, а максимальная – 30 миллионов рублей. Первый взнос – от 15%.
    • Ставка: не более 22,5 %.
  • Россельхоз Банк.
    • Срок: от 1 месяца до 30 лет.
    • Условия: Минимальная сумма 100 тысяч рублей, а максимальная – 20 миллионов рублей. Первый взнос – не меньше 15%.
    • Ставка: от 12,9% до 17,5%.
  • Газпромбанк.
    • Срок: до 15 лет.
    • Условия: Минимальная величина займа 500 тысяч рублей, а максимальная – 30 миллионов рублей.
    • Ставка: от 13% до 14%.

    К сожалению, как видно, без первоначального взноса взять ипотеку на дом с земельным участком у вас не получится.

    Читайте так же:  Оформление документов при купле-продаже дома

    Сбор необходимых документов

    Для получения ипотеки на дом и землю нужно предоставить в банк определенные документы. Обязательным документом является паспорт заемщика и созаемщика. Также нужно предоставить в финансовую организацию свидетельство о браке, брачный договор, если он имеется, и свидетельства о рождении или паспорта детей.

    Кроме того, к обязательным бумагам относятся копия трудовой книжки и трудового договора, справка о доходах и документы, подтверждающие то, что залоговое имущество находится в собственности заемщика. Залоговое имущество также нужно оценить и предоставить в банк документацию этой оценки.

    Важными документами также являются бумаги о приобретаемом имуществе. Так в банк нужно собрать документацию о том, в чьей собственности состоит приобретаемый дом, а также первичные документы приобретаемого строения. Точный перечень бумаг нужно уточнять в банке.

    Заполнение анкеты

    Обязательной частью оформления ипотеки является заполнение анкеты. В ней нельзя допускать исправлений ошибок или указывать недостоверные данные. В анкете обязательно указываются персональная информация о заемщике:

    • его ФИО;
    • образование;
    • дата рождения;
    • пол;
    • контактные данные;
    • паспортные данные заемщика.

    Затем нужно указать информацию о семье, которая включает в себя семейное положение, а также ФИО и дату рождения супруга, детей и родителей. Обязательному заполнению подлежат и пункты о работе и размере дохода.

    В них указывается место работы, должность, стаж информация о предприятии, общий стаж, 3 последних места работы, ежемесячный доход, основные расходы и общий семейный доход.

    Также в анкете на ипотеку нужно указать сведения об имуществе, находящемся в собственности, а также информацию о личных транспортных средствах. В качестве дополнительной информации могут указываться данные о кредитах, зарплатных счетах и вкладах в других банках.

    Обязательной является информация о цели кредита и участие в каких-либо кредитных программах, например молодая семья или жилье для военных. Если при покупке используется материнский капитал, то это тоже указывается в анкете. Также нужно указывать паспортные данные созаемщика и сведения о его доходах.

    Статья 935 ГК РФ. Обязательное страхование

    • Законом на указанных в нем лиц может быть возложена обязанность страховать:
      • жизнь, здоровье или имущество других определенных в законе лиц на случай причинения вреда их жизни, здоровью или имуществу;
      • риск своей гражданской ответственности, которая может наступить вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц или нарушения договоров с другими лицами.
    • Обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.
    • В случаях, предусмотренных законом или в установленном им порядке, на юридических лиц, имеющих в хозяйственном ведении или оперативном управлении имущество, являющееся государственной или муниципальной собственностью, может быть возложена обязанность страховать это имущество.
    • В случаях, когда обязанность страхования не вытекает из закона, а основана на договоре, в том числе обязанность страхования имущества — на договоре с владельцем имущества или на учредительном документе юридического лица, являющегося собственником имущества, такое страхование не является обязательным в смысле настоящей статьи и не влечет последствий, предусмотренных статьей 937 ГК РФ.

    Подача заявки

    Подать заявку на ипотеку сейчас довольно просто. Для этого можно либо обратиться к сотрудникам банка в его отделении, либо оставить заявку прямо на сайте. Услугу онлайн заявления на данный момент предоставляют практически все крупные банки.

    Для подачи заявки не требуется подача всех анкетных данных и документов. Кроме того существуют сервисы, которые позволяют подать заявки сразу в несколько банков.

    Ипотеки на покупку дома и участка не пользуются особым спросом, так как требуют много документов и имеют повышенную процентную ставку. Но все же они являются хорошим решением для тех, кто мечтает о собственном доме.

    Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

    Ипотека на дом с земельным участком: условия и банки

    Видео удалено.
    Видео (кликните для воспроизведения).

    Смотрите видео по теме статьи

    Ипотека на строительство дома. Субсидии на строительство индивидуального дома

    Стандартным условием ипотечной программы является внесение первоначального взноса. Ипотека с первоначальным взносом 10 процентов является удобной для заёмщика, . →

    Хотите приобрести недвижимость, но денег нет даже на десятую ее часть? Не беда, ведь теперь можно купить квартиру, землю под строительство или дом в ипотеку без. →

    Ипотечное жильё является выходом из сложной ситуации с собственным жильём для многих россиян и поэтому государство строго следит за тем, чтобы банки не завы. →

    Ипотека на дом с земельным участком: условия и банки

    Стандартным условием ипотечной программы является внесение первоначального взноса. Ипотека с первоначальным взносом 10 процентов является удобной для заёмщика, . →

    Ипотечное жильё является выходом из сложной ситуации с собственным жильём для многих россиян и поэтому государство строго следит за тем, чтобы банки не завы. →

    Падение доходов и недоверие к банковской системе заставляет людей пользоваться кредитами в надёжных финансовых учреждениях. Для молодых семей наиболее актуально. →

    Ипотека на покупку дома с земельным участком с основными моментами

    Приветствуем! Сегодня у нас на сайте ипотека на дом с земельным участком. Постараемся разобраться с кредитованием этого достаточно непростого объекта недвижимости.

    Особенности ипотеки на дом и землю

    На сегодняшний день ипотечное кредитование пользуется большой популярностью среди населения. Но в основном граждане приобретают квартиры за счет заемных денежных средств, взятых из банков. Конечно, это не значит, что приобрести частный дом с земельным участком путем оформления ипотеки невозможно.

    На самом деле многие финансовые учреждения готовы предоставить кредит для приобретения частного дома с земельным участком. Но эти программы кредитования имеют ряд отличительных черт, на которые необходимо обратить особое внимание при оформлении. А как оформляется ипотека на покупку дома с земельным участком, и какие особенности она имеет?

    Данный вид ипотечного кредитования во многом отличается от процесса покупки квартиры за счет заемных денежных средств. Эти отличия в первую очередь связаны с особенностями предмета залога, в качестве которого выступают приобретаемый частный дом и земельный участок.

    В частности, далеко не все финансовые учреждения охотно кредитую тех граждан, которые хотят приобрести частный дом в кредит. Это в первую очередь обусловлено следующими факторами:

    • квартиры пользуются наибольшей популярностью по сравнению с частными домами;
    • частный дом стоит намного дороже, и приобрести его может далеко не каждый среднестатистический гражданин нашей страны;
    • для содержания дома требуются больше финансовых затрат.
    Читайте так же:  Разрешённая планировка для квартир в домах серии копэ все нюансы для 1,2,3,4-комнатных помещений

    Учитывая все вышеуказанные особенности, банки предъявляют ряд дополнительных требований, которые должны быть соблюдены:

    • дом должен быть признан жилым – это значит, что в нем должны быть проведены все необходимые коммуникации (электричество, вода и т.д.) и он должен быть пригодным для проживания;
    • право собственности на данный объект недвижимости должно быть зарегистрировано — это значит, что если потенциальный заемщик хочет приобрести дом в ипотеку от третьего лица, то право собственности продавца на данный объект недвижимости должно быть зарегистрировано надлежащим образом (например, на практике бывают случаи, гражданин осуществляет строительство дома на собственном земельном участке без предварительного согласования и без последующей регистрации права собственности. В этом случае дом будет считаться самовольной постройкой и не может стать предметом залога);
    • наличие страхового полиса – все финансовые учреждения требуют застраховать предмет залога. При этом стоимость страховки частного дома намного выше суммы страхования квартиры. А если дом – деревянный, то подобная страховка обойдется намного дороже.

    Прежде чем дать свое согласие на кредитование, сотрудники банка тщательно изучают предмет залога и только после этого принимают соответствующее решение.

    При этом необходимо помнить о том, что в качестве предмета залога выступает не только частный дом, но и земельный участок, на котором он построен. Ведь это – отдельный объект недвижимости. К земельному участку также предъявляются определенные требования. К числу таковых можно отнести следующие:

    • земельный участок должен быть надлежащим образом оформлен в собственность гражданина, от которого потенциальный заемщик хочет его приобрести;
    • земля должна быть предназначена для осуществления на ней строительства частного дома (например, на земле сельскохозяйственного назначения строить частный дом нельзя, и банки откажут в выдаче займа под залог подобного участка):
    • участок должен быть расположен в обозначенных банком регионах или населенных пунктах – некоторые банки предусматривают перечень тех регионов, где должен быть расположен предмет залога. Если земельный участок находится в другом населенном пункте, то заявителю откажут в предоставлении заемных денежных средств.

    Также необходимо знать о том, что некоторые финансовые учреждения готовы предоставить кредит для строительства частного дома. В подобной ситуации у заявителя имеется земельный участок, на котором он хочет осуществить строительство. В качестве залога выступает земельный участок. Но многие банки также требуют предоставление дополнительного залога (в качестве такового может выступать любое другое недвижимое имущество).

    На что нельзя взять ипотеку

    Многих граждан интересует вопрос о том, на что нельзя взять ипотеку, и по каким причинам банки могут отказать и не выдать заемные денежные средства. Основной причиной отказа служит несоответствие заемщика или предмета залога к требованиям, которые предъявляет конкретное финансового учреждение. Конечно, все банки разрабатывают свои индивидуальные программы кредитования и устанавливают определенные требования, которым должны соответствовать как заемщик, так и предмет залога, но в основном эти требования стандартны.

    В частности, финансовые учреждения откажутся выдавать заемные денежные средства, если:

    • дом не является жилым, т.е. нет всех необходимых условий для проживания в нем (полные характеристики жилого дома дает Жилищный кодекс РФ);
    • состояния строения не соответствует установленным строительным нормам или оно признано аварийным или ветхим;
    • сооружение считается самовольной постройкой, а право собственности на него не было зарегистрировано надлежащим образом;
    • земельный участок не предназначен для осуществления строительства на нем;
    • право на участок не получило государственной регистрации;
    • участок расположен в том регионе, в котором конкретное финансовое учреждение не выдает кредиты.

    Это — наиболее распространенные причины отказа.

    Ипотечные программы банков

    Программ ипотечного кредитования для покупки дома и земельного участка довольно много. Некоторые банки даже предлагают своим клиентам сразу несколько подобных программ, предусмотренные для приобретения загородного дома, коттеджа, таунхауса и т.д.

    Ниже приведена таблица с условиями кредитования некоторых финансовых учреждений:

    Банк Ставка, % от Срок, лет Сумма, млн ПВ, % от
    Райффайзенбанк 12,75 25 26 40 РоссельхозБанк 11,5 30 20 10 Альфа-Банк 12,25 25 в зависимости от дохода 40 Дельтакредит 12,25 25 в зависимости от дохода 40 Уралсиб 12 25 в зависимости от дохода 10 Металлинвестбанк 14 25 в зависимости от дохода 10

    Требования к заемщикам

    Все финансовые учреждения предъявляют определенные требования не только к предмету залога, но и к заемщикам. Если потенциальный клиент не соответствует указанным требованиям, то в предоставлении заемных денежных средств ему откажут. Конечно, каждый банк разрабатывает свои требования самостоятельно, но в целом они стандарты.

    [1]

    В частности, чтобы оформить ипотеку для приобретения частного дома с земельным участком, заемщик должен соответствовать следующим требованиям:

    • гражданство РФ;
    • наличие постоянной прописки в регионе осуществления деятельности конкретного финансового учреждения;
    • наличие постоянного ежемесячного дохода;
    • достижения минимального возраста (в основном он составляет 21 год). Также необходимо помнить о том, что все банки устанавливают максимальный возраст заемщика, который не должен превышать 65-75 лет (определяется в зависимости от конкретного финансового учреждения) на момент полного погашения кредита;
    • наличие трудового стажа как минимум на срок 1 года.

    Это — основные и стандартные требования, которые, как правило, предъявляют финансовые учреждения к своим потенциальным клиентам. Но некоторые банки предусматривают определенные программы кредитования, по условиям которых, например, можно оформить ипотечный кредит без подтверждения размера ежемесячного дохода.

    Некоторые финансовые учреждения предусматривают специальные условия кредитования для своих постоянных клиентов и для держателей зарплатных пластиковых карт. Например, некоторые банки дают возможность оформления ипотечного кредита по более заниженной процентной ставке и без предъявления справки о размере дохода для тех клиентов, которые получают свои заработные платы через карту данного финансового учреждения.

    По некоторым программам кредитования может потребоваться привлечение созаещика. В качестве такового, как правило, выступает супруг заемщика или член его семьи, который будет вместе с ним проживать в приобретенном частном доме. В подобных ситуациях требования, предъявляемые к созаемщику, те же, что и к заемщику. При этом во время учета размера ежемесячного дохода банк также принимает во внимание заработок созаемщика, который по условиям договора кредитования несет те же обязанности, что и сам заемщик.

    Читайте так же:  Временные права как и где получить

    Оформление

    Чтобы приобрести дом с землей в ипотеку, необходимо пройти определенную процедуру оформления ипотечного кредита. В первую очередь следует определиться с тем финансовым учреждением, в которое хочет обратиться заемщик. При выборе того или иного банка, необходимо тщательно ознакомиться со всеми условиями оформления и предоставления кредита (процентная ставка, наличие страховки, различных комиссий и платежей) и только после этого принять соответствующее решение. Для расчета примерной суммы ежемесячных платежей рекомендуется воспользоваться специальный онлайн калькулятором, что даст возможность правильно определиться с программой кредитования.

    Далее после выбора соответствующего финансового учреждения нужно предъявить заявку для получения займа. Это — стандартный документ, который можно заполнить непосредственно в отделении банка. Вместе с заявлением также предъявляются необходимые документы, перечень которых можно заранее узнать в банке. К списку стандартных документов, которые требуют практически все финансовые учреждения, можно отнести:

    • паспорт заявителя;
    • справку о размере ежемесячного дохода;
    • копии трудовой книжки и трудового соглашения;
    • копию свидетельства собственности на жилой дом и земельный участок;
    • правоустанавливающие документы, которые считаются основанием приобретения права собственности продавца. Эти документы показывают, как именно продавец приобрел свое право собственности (например, купля-продажа, дарение, наследование и т.д.);
    • акт об определении стоимости приобретаемого имущества, если банк требует предъявление подобного документа.

    В тексте заявления о предоставлении заемных денежных средств указывается личная информация потенциального заемщика, а также данные и условия займа, который он хочет получить (сумма, срок и т.д.).

    После рассмотрения заявления и предъявленных к нему документов финансовое учреждение принимает соответствующее решение. Если оно положительное, то стороны переходят к последнему этапу оформления сделки. На данном этапе заключаются соответствующие соглашения. В частности, заключается договор кредитования, а также соглашение о купле-продажи имущества и о его залоге.

    На основании этих документов дом с земельным участком переходит в собственность заемщика, а продавцу передаются заемные денежные средства. При этом необходимо помнить о том, что дом и земельный участок, которые были приобретены за счет заемных денежных средств, являются предметом залога о полного погашения всей суммы задолженности. Это значит, что до окончания срока действия договора кредитования (если, конечно, заемщик не погасил кредит досрочно) клиент не может свободно распоряжаться своим имуществом.

    Также не следует забывать о необходимости государственной регистрации права собственности клиента банка. Для этого необходимо предъявить соответствующее заявление в регистрирующий орган, предоставить все нужные документы и оплатить государственную пошлину. После истечения 5 дней с момента предъявления заявления заявителю на руки будет вручено свидетельство собственности.

    Из вышеуказанного следует, что на сегодняшний день граждане также наделены возможностью приобретения частного дома в ипотеку. Но если вы покупаете дом за счет заемных денежных средств, к выбору соответствующего финансового учреждения следует отнестись очень внимательно.

    Также следует правильно оценить свои финансовые возможности, чтобы в дальнейшем не возникло проблем с возвратом заемных денежных средств. Ведь ипотека на дом с оформленным вместе земельным участком выдается на длительное время и связана с значительными финансовыми затратами.

    Обязательно посмотрите это видео перед решением о покупке. Очень интересная мысль.

    Если у вас есть вопросы и сложности с оформлением земли и дома и вы хотите проверить юридическую чистоту объекта и сделки, то рекомендуем записаться на бесплатную консультацию к нашему юристу в специальной форме.

    Ждем вопросы от вас и будем признательны за оценку статьи.

    Какие риски при покупке дома и земли в ипотеку?

    — Расскажите обо всех особенностях и рисках при покупке дома и земли в ипотеку.

    Отвечает генеральный директор «АТС Малиновка — управление дачными поселками» Евгений Айтжанов:

    Ипотеки для покупки земельных участков в нашей стране нет. Банкам неинтересно возиться с земельными участками меньше нескольких десятков гектар (реальный рынок загородной недвижимости в среднем состоит из участков по 10—15 соток). Фактически существует кредитование на покупку загородного домостроения, земельный участок под которым идет как дополнение. Но и сам дом должен отвечать определенным требованиям: это должно быть капитальное сооружение, обладающее стационарными сетями коммуникаций и развитой инфраструктурой. То есть должны быть все факторы, которые увеличивают потенциальную стоимость объекта в случае, если банк будет вынужден продавать залог на свободном рынке. Банковские дисконты сейчас составляют 50—75% от рыночной стоимости земли.

    Отличие земельного участка от квартиры при покупке в том, что по квартире можно определить потенциальный круг лиц, которые могут оспорить сделку за счет института регистрации по месту проживания. С землей предугадать, кто из наследников объявится через несколько лет, невозможно. Как и невозможно предопределить, будут ли оспаривать границы участка собственники соседних наделов. Поэтому ипотека на землю находится в зачаточном состоянии. Банки предлагают приобретать дачный участок на средства потребительского кредитования, что для покупателя не имеет никакой выгоды при действующих среднерыночных ставках в 20—30% годовых.

    У профессиональных девелоперов, занимающихся комплексным освоением территорий, есть собственные программы по рассрочке и обратному выкупу. Они позволяют не сталкиваться с банковским лобби и реализовывать земельные участки без ипотечных банковских программ.

    Отвечает юрист, старший партнер юридической компании «Интеллект» Алихан Дадаев:

    Главный риск здесь в том, что банки зачастую неохотно предоставляют ипотеку на приобретение данной недвижимости. Поэтому Вам следует сначала обратиться в банк с пакетом документов и получить предварительное согласие банка на предоставлении ипотеки.

    После Вы можете приступать к поиску объекта. Здесь важно обратить внимание на земельный участок, на котором расположен дом. Самое главное — это категория земель и разрешенное использование. Идеальный вариант — когда участок относится к категории земель населенных пунктов, а разрешенное использование — для строительства жилого дома. При таких обстоятельствах шансы на получение ипотеки увеличиваются. Также следует проверить, установлены ли границы участка в соответствии с действующим законодательством, и важно ознакомиться с правоустанавливающими документами (договор КП, дарение и т. д.). В отношении дома Вам необходимо узнать, как объект был введен в гражданский оборот, то есть нужно уточнить, было ли получено разрешение на строительство и не нарушает ли дом градостроительный регламент.

    [2]

    Отвечает президент ГК «Экотон», председатель правления Санкт-Петербургской палаты недвижимости, член попечительского совета Ассоциации риелторов Санкт-Петербурга Екатерина Романенко:

    Риск с приобретением земли или дома в ипотеку состоит в том, что, если вы не сможете оплачивать кредит, продать эти объекты гораздо сложнее, чем, например, квартиру в типовом многоквартирном доме.

    Читайте так же:  Как попасть в детский сад

    Поясню: ликвидность квартир даже в кризисные времена неплохая и понятная. Этой продажей можно спокойно закрыть долги по ипотеке, и еще останется. С загородным домом или землей все сложнее. Каждый дом и участок индивидуальны, поэтому их покупка в большой степени зависит от эмоций покупателя. Такая недвижимость продается гораздо дольше, как всякое нетиповое жилье. Во-первых, наш менталитет устроен так, что мы воспринимаем дом за городом как второе жилье, дачу, а не необходимость. Соответственно, его покупка в тяжелые времена не является приоритетной. А значит, число покупателей гораздо меньше. Во-вторых, правильно оценить загородный дом и участок непросто — слишком много составляющих у такой индивидуальной недвижимости. Банк при оценке всегда подстрахуется и заложит в оценку большой запас прочности. Поэтому вероятность, что Ваши вложения в отделку не окупятся при продаже, весьма высока. Люди все-таки покупают место, их мало волнует, что Вы, к примеру, в отделку ванной комнаты вложили сотни тысяч. Тем более что Ваша отделка может не соответствовать их вкусу. В-третьих, проценты по ипотеке на загородную недвижимость выше, чем на городскую, что скажется на объеме долга при невозможности погасить кредит.

    Отвечает юрисконсульт департамента загородной недвижимости «Инком-Недвижимость» Ирина Горская:

    Ипотека жилого дома допускается только одновременно с ипотекой земельного участка, на котором находится этот дом. Вместе с тем могут быть заложены только те земельные участки, которые не исключены из оборота или не ограничены в обороте. Также нельзя получить ипотечный заем, если земельный участок находится в муниципальной или федеральной собственности (исключение — земли с разрешенным использованием ИЖС).

    Вам откажут в ипотеке на земельный участок, если его площадь меньше минимального размера, который устанавливают органы местного самоуправления для земель различного целевого назначения и разрешенного использования.

    Зачастую банки предъявляют дополнительные требования к земельным участкам. Как правило, эти участки должны относиться к землям населенных пунктов с разрешенным использованием для индивидуального жилищного строительства, личного подсобного хозяйства или к землям сельскохозяйственного назначения с разрешенным использованием для дачного строительства или садоводства.

    Заключая кредитный договор, необходимо внимательно ознакомиться с его условиями. Следует знать, что, если земельный участок заложен по договору об ипотеке, собственник вправе без согласия банка возводить на нем какие-либо строения, и ипотека будет на них распространяться, если иное не предусмотрено договором.

    Перед выдачей ипотечного займа заемщику необходимо провести оценку земельного участка и дома. При этом нужно быть готовым к тому, что банки выдадут кредит в размере от 50% до 70% от стоимости, указанной в отчете оценщика.

    Банки предъявляют достаточно жесткие требования и к дому, который приобретается с помощью ипотечных средств (материал фундамента и несущих стен, год постройки). Банки более охотно кредитуют покупку дома с действующими коммуникациями (электричеством, водой, газом). Выдача ипотечного займа на покупку дома и земельного участка невозможна без его страхования, причем страхование дома обходится значительно дороже других объектов недвижимости.

    Важно помнить и то, что если заемщик не исполняет обязательства по кредитному договору, то банк вправе обратить взыскание на заложенное имущество, даже если это имущество является единственным жильем заемщика.

    Отвечает управляющий партнер АН «Загородный стиль» Павел Соколов:

    На сегодняшний день далеко не все объекты на рынке загородной недвижимости можно приобрести с использованием ипотечного кредита. В частности, банк не одобрит сделку, если участок не прошел процедуру межевания (границы участка не установлены в соответствии с требованиями законодательства), не оформлено в надлежащем законом порядке право собственности на дом. Требования к дому, коммуникациям и документам на объект существенно различаются в зависимости от банка, который будет выдавать ипотечный кредит. В большинстве случаев покупателю как минимум понадобится:

    • выписка ЕГРН на земельный участок, подтверждающая наличие межевания и отсутствия споров с соседями по границам (отсутствие наложения границ);
    • выписка ЕГРН на дом с указанием назначения дома и площади, соответствующей сведениям, указанным в техническом паспорте;
    • технический паспорт БТИ на дом;
    • отчет об оценке и заключение оценщика, подтверждающие рыночную стоимость и отсутствие пристроек и перепланировок;
    • страховой полис — страхование объекта от пожара и полной утраты;
    • страховой полис — страхование жизни и здоровья заемщика.

    Если говорить о нюансах, то в некоторых банках обязательное условия – наличие в доме работающих инженерных систем: электричества, отопления, водоснабжения и канализации. Соответственно, оформить ипотечный кредит на «дачу без удобств» в этом банке не получится. В других банках рассматривают исключительно объекты, расположенные на землях, предоставленных для индивидуального жилищного строительства. Нюансов много. Так что планировать поездки и просмотры объектов можно, имея на руках полный перечень требований банка, одобрившего ипотеку.

    Текст подготовила Мария Гуреева

    Не пропустите:

    Присылайте свои вопросы о недвижимости, ремонте и дизайне. Мы найдем тех, кто сможет на них ответить!

    Видео удалено.
    Видео (кликните для воспроизведения).

    Редакция оставляет за собой право выбирать темы из числа вопросов, которые прислали пользователи.

    Источники


    1. Чашин, А. Н. Лишение водительских прав. Как автовладельцу выиграть судебный процесс / А.Н. Чашин. — М.: Дело и сервис, 2017. — 969 c.

    2. Марат, Ж.П. План уголовного законодательства; Иностранной литературы, 2012. — 152 c.

    3. Медведев, М. Ю. Аукционы. Проведение, участие, судебные споры. Справочник инвестора / М.Ю. Медведев, А.М. Насонов. — М.: Юстицинформ, 2013. — 224 c.
    4. Додонов Большой юридический словарь / Додонов, В.Н. и. — М.: ИНФРА-М, 2013. — 790 c.
    5. Баранов, Д. П. Адвокатское право. Адвокатская деятельность и адвокатура в России / Д.П. Баранов, М.Б. Смоленский. — М.: Дашков и Ко, 2014. — 368 c.
    Ипотека на дом с земельным участком условия и банки
    Оценка 5 проголосовавших: 1

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here