Как снять обременение с квартиры после погашения ипотеки

Как снять обременение после закрытия ипотеки: особенности процедуры, документы

Клиенты банков знают, что при оформлении ипотечного договора они получают в собственность жилплощадь, купленную за деньги, полученные в кредит, но на недвижимость накладывается обременение. Собственником приобретенного жилья является заемщик, но не все сделки и манипуляции с жилплощадью он может проводить без ведома банка.

Что такое обременение и зачем снимать обременение по ипотеке?

Под обременением понимают наложенные ограничения на пользование недвижимостью. Обременение подразумевает, что помимо законных владельцев определенные права на жилплощадь имеет третье лицо. При ипотеке третьим лицом является кредитная организация, предоставившая свои средства заемщику.

Обременение на недвижимость накладывается в случае оформление ипотеки, договора пожизненной ренты, аренды помещения.

Обременение подразумевает ряд ограничений в плане пользования жилплощадью:

Заемщик, не способный выплачивать проценты и долг банку, может продать квартиру. Покупатель информируется о наличии обременения. Кредитная организация заинтересована в возврате денег от неплатежеспособных клиентов, поэтому запрет на продажу накладывается редко. Покупатель платит весь остаток долга банку и оставшуюся часть суммы – продавцу. После этого заключается договор купли-продажи, и обременение снимается.

Ипотека погашена: как снять обременение, порядок процедуры

После выплаты ипотечного кредита заемщику предстоит ряд процедур, завершающих сделку с банком. Необходимо расторгнуть договор страхования жилплощади и снять обременение с квартиры.

Процедура снятия обременения проводится в юстиции (Регистрационной палате, Росреестре, отделении МФЦ). Прежде, чем отправиться туда, нужно подготовить необходимые документы.

Квартира находилась в залоге у банка, и после завершения выплат банковские сотрудники проконсультируют заемщика относительно процедуры снятия обременения. К сотрудникам банка можно обращаться с вопросами, кто снимает обременение с квартиры при ипотеке, куда обращаться и какие документы готовить.

Многих заемщиков интересует после погашения ипотеки, как снять обременение с квартиры. Штрафы на неснятие обременения отсутствуют, но затягивать с процедурой не рекомендуется. Обременение не позволяет проводить сделки с недвижимостью. По истечение большого периода времени снять его будет сложнее, придется обращаться в банк, поднимать все документы и обращаться в Росреестр.

Как снять обременение по ипотеке: документы

Пакет документов перед снятием обременения заемщик собирает самостоятельно. Он обращается в кредитную организацию, оформлявшую ипотеку, получает все необходимые документы о том, что задолженность погашена, заполняет заявление о снятии обременения.

Снимать обременение можно сразу же после погашения кредита и получения необходимых документов.

Перед тем, как снять обременение после выплаты ипотеки, необходимо подготовить все необходимые документы. Список документов можно получить в банке или отделении юстиции. Потребуются оригиналы и копии документов.

Как снять обременение по ипотеке в Сбербанке

Правила снятия обременения в Сбербанке стандартны. Сотрудники кредитной организации проинформируют заемщика о том, где снять обременение с квартиры по ипотеке, какие документы ему необходимо получить.

Клиент банка обращается к сотруднику и оформляет заявку на снятие обременения. Запись о погашении кредита ставится в закладной. Заявка оформляется с помощью сотрудника банка, на заявлении ставятся подписи заемщика и кредитора.

Часто филиалы Сбербанка имеют один центральный офис на город. При погашении ипотечного кредита ехать за справками необходимо в центральный офис вне зависимости от того, где оформлялся кредитный договор.

Клиент банка оформляет заявление о снятии обременения, ставит свою подпись и указывает контактный телефон. В течение двух недель клиенту звонит сотрудник банка и сообщает, что его просьба о снятии погашения удовлетворена.

[3]

Существуют 2 возможных способа дальнейшего снятия обременения. Банк выдает на руки клиенту все документы, включая закладную, справки о погашении кредита. Климент самостоятельно идет в Росреестр и подает документы.

Часто сотрудники Сбербанка курируют все манипуляции с недвижимостью до конца и сопровождают заемщика при подаче документов. Сотрудник кредитной организации и собственник квартиры договариваются о встрече в отделении МФЦ или Росреестра. В день подачи заявления на встречу приходят все собственники квартиры с паспортами, копиями и документами на квартиру (договор купли-продажи, свидетельство о собственности). Сотрудник банка приносит остальные необходимые документы. В процессе оформления заявления и подачи заявления регистратору подписи ставят обе стороны.

Заемщику остается прийти за новыми документами в указанное время. Если собственник квартиры хочет сразу оформить новое свидетельство о собственности без пометки об обременении, он указывает это при подаче заявки и дополнительно оплачивает пошлину в размере 350 рублей. Новое свидетельство готовится в течение месяца.

Банковские сотрудники предупредят о том, что процесс закрытия ипотеки может длиться до полутора месяцев. В течение этого срока подать заявление на снятие обременения проблематично. Заемщику рекомендуется подождать месяц-два с момента последнего платежа и затем собирать документы для обращения в Росреестр.

Как снять обременение с квартиры

После заключения ипотечного договора заемщики становятся собственниками долгожданного жилья, но оно остается в залоге у кредитора. На квартиру, купленную на заемные средства, накладывается обременение, чтобы владелец не имел права проводить по ней различные виды сделок. Чтобы стать полноценным хозяином жилья после выплаты кредитного долга, кредитозаемщик должен снять все действующие ограничения. Как снять обременение с квартиры после погашения ипотеки Сбербанка? С середины 2018 года произошли некоторые изменения в этой процедуре, о которых должны знать клиенты банка.

Читайте так же:  Справка о том, что лицо не подвергалось административному наказанию

Обременение недвижимости: что означает

Чтобы понять, почему нужна процедура снятия обременения, нужно разобраться с самим термином. Он означает, что на кредитную квартиру налагается ограничения на права по ее распоряжению без согласия залогодержателя. При ипотечном кредите эту роль выполняет Сбербанк, выдавший средства на покупку. Какие ограничения устанавливаются:

  1. Без разрешения банка нельзя продать ипотечную квартиру или дом. Хотя такое условие не прописывается в соглашении, его нарушение считается неправомерным действием. За ним могут последовать неприятные последствия для участников сделки с обеих сторон. Залоговую недвижимость продать можно, но только с согласия залогодержателя после полной выплаты долга и согласования цены продажи.
  2. Существуют ограничения на прописку третьих лиц в залоговой квартире. На это также требуется дополнительное разрешение банковского учреждения. Прописка возможна после погашения долга и снятия обременения с объекта недвижимости.
  3. Запрещается сдавать жилье в аренду, если в договоре не предусмотрен соответствующий пункт.
  4. В залоговой квартире запрещено проводить перепланировки.
  5. Такое жилье не передается по наследству.
  6. Обремененная квартира не может вторично использоваться в качестве залога.

В сообщении будет также выслана ссылка на личный кабинет в Домклике

Изменения в процедуре снятия обременения в 2019 году

Раньше, чтобы снять обременение с квартиры после погашения ипотеки, заемщику нужно было самостоятельно заниматься этой процедурой. После выплаты кредита залогодатель подавал заявление в банк на снятие обременения, которое рассматривалось несколько дней. В закладной делалась отметка кредитора об выполненных кредитных обязательствах. А затем владельцу требовалось собирать все документы и обращаться в ЕГРП или в МФЦ, где вместе с представителем залогодержателя подать заявление на получение права собственности.

С 1 июля 2018 года в закон об ипотеке были внесены поправки, упрощающие данную процедуру. Согласно им, залогодержатель получил возможность снимать обременение в одностороннем порядке, без участия залогодателя. С 1 января 2019 года поправки вступили в силу.

Для заемщиков Сбербанка это означает, что теперь процесс происходит автоматически после того, как сделана последняя выплата. Клиенту не нужно заниматься этой процедурой самостоятельно и не предпринимать никаких действий: обращаться в банк, подавать письменное заявление, посещать МФЦ или Росреестр.

Если СМС не придет, необходимо через 30 дней проверить статус операции

Собственнику жилья нужно обратить внимание на один важный момент. Во время регистрации залогового жилья ему присваивается номер, но после снятия обременения документу присваивается иной номер. При этом вся предыдущая информация по квартире остается в базе ЕГРП. По этой причине после выплаты жилищного кредита нужно хранить все документы по нему, графики платежей в течение 15 лет. Обязательно посетите банк и убедитесь, что кредитная задолженность погашена полностью.

Как проверить статус снятия обременения Сбербанком?

Клиент может убедиться в том, что процедура началась, на следующий день, когда был внесен последний платеж. Об этом станет известно их присланного СМС. В сообщении будет также выслана ссылка на личный кабинет в Домклике, где можно отследить статус снятия обременения. Здесь так же можно получить консультацию специалиста через чат или заказать обратный телефонный звонок.

Для входа в систему нужно указать свой телефон, указанный в кредитном договоре, и пароль. Если телефонный номер был изменен, необходимо заранее сообщить его в отделении банка, чтобы не затянуть процедуру. В случае утери пароля, необходимо кликнуть на «Забыли пароль?» и следовать всем инструкциям.

В течение 30 дней (согласно кредитному договору) процедура завершится, свидетельством чего будет присланное сообщение. За это время сотрудник Сбербанка может запросить дополнительные документы. Если СМС не придет, необходимо через 30 дней проверить статус операции.

Проверка статуса снятия обременения

СМС может не прийти по одной причине – неверно указан телефонный номер. Чтобы устранить недоразумение, стоит воспользоваться формой для заявления на сайте Домклик.

после выплаты жилищного кредита нужно хранить все документы по нему, графики платежей в течение 15 лет

Как убедиться, что квартира переоформлена:

    Для проверки зайти на сайт Росреестра в раздел справок, где указать адрес квартиры или кадастровый номер. В разделе «Ограничения и права» по этим параметрам информации не будет. Услуга предоставляется бесплатно. Следующий вариант бесплатной проверки подойдет лицам, имеющим учетную запись на портале Госуслуг. Они могут войти в Росреестр через Личный кабинет. В разделе «Мои объекты» отражается вся информация по имеющейся у пользователя недвижимости. В разделе ограничения прав должен стоять прочерк по вашему объекту недвижимости, если обременение снято. Можно воспользоваться платной выпиской из ЕГРН. Там будет отметка, что регистрация отсутствует. Выписка заказывается на портале Росреестра.

Заключение

Снять обременение с залоговой квартиры Сбербанка после погашения ипотечного кредита стало намного проще. Теперь эту функцию взял на себя банк. Клиенту останется только дождаться СМС-сообщений от банка о начале и завершении процесса.

Всё о том, как снять обременение с квартиры после погашения ипотеки. Порядок снятия с залога

Такое обременение как ипотечный кредит встречается чаще всего.

Это означает, что квартира не принадлежит собственнику полностью до тех пор, пока не выплатили ипотеку.

Но даже при закрытии кредита обременение не аннулируется автоматически.

В нашей статье мы подробно расскажем, как снять обременение с квартиры после погашения ипотеки.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-51-36 . Это быстро и бесплатно !

Основной порядок снятия квартиры с обременения после оплаты долга

Обременение подразумевает, что владелец имущества не сможет распоряжаться им в полной мере. Такие ограничения не позволяют продать, обменять или подарить недвижимость.
Читайте так же:  Максимальная выплата по осаго при дтп

Лицу, выплатившему ипотечный кредит, необходимо пройти юридическую процедуру снятия ограничения.

Она состоит из следующих этапов:

  1. обращение в банк для получения письма об исполнении обязательств по кредитному договору, заявления банка (как залогодержателя) и закладной.
  2. Эти и другие бумаги подаются в регистрирующий орган для снятия обременения.
  3. Обязательно нужно уплатить госпошлину.
  4. Получить свидетельство о праве собственности на недвижимость.

После осуществления этих действий лицо считается полноправным хозяином квартиры и может распоряжаться ею без уведомления третьих лиц.

При помощи каких документов снимается ипотечное жилье с залога?

Для подачи в регистрирующий орган понадобиться:

  • заявление (составляется уполномоченным сотрудником банка и владельцем квартиры);
  • письмо, подтверждающее выплату всех средств;
  • ипотечный договор (необходимо иметь при себе оригинал и копию);
  • закладную на недвижимость.

Это основные бумаги, которые должен иметь владелец квартиры. Но могут понадобиться и дополнительные документы.

Бумаги, полученные в банке, имеют ограниченный срок действия, составляющий 30 дней. После истечения этого срока придется оформлять их заново.

Какие дополнительные документы нужны, чтобы снять квартиру?

Сотрудники регистрирующего органа могут потребовать от заявителя:
  1. гражданский паспорт;
  2. выписку о состоянии ссудного счета (если ипотека была погашена досрочно);
  3. доверенность от банковского учреждения на право представлять его интересы;
  4. бумаги, подтверждающие прав собственности (договор купли-продажи квартиры и т. д.);
  5. учредительные документы банка, заверенные у нотариуса (копии).

Инструкция по написанию заявления для получения документации при погашении кредита

Чтобы получить документы, подтверждающие выплату ипотечного кредита, заемщику следует написать заявление.

Обязательно указывается:

  • наименование и адрес банка;
  • данные заявителя;
  • требование о снятии обременения в связи с выплатой кредита;
  • дата и подпись.

Для снятия с недвижимости юридических ограничений кредитору и залогодержателю также необходимо составить заявление.

Если сотрудник банка посещает регистрирующий орган вместе с клиентом, то каждая из сторон оставляет индивидуальное заявление.

Но такое случается крайне редко, поэтому, скорее всего, придется составлять совместный документ.

Бланк и образец для заполнения можно взять в регистрирующем органе или банке. Документ содержит следующие сведения:

  1. в «шапке» указывается название и адрес регистрирующего органа.
  2. Затем данные заемщика и залогодержателя.
  3. Основная часть заявления включает просьбу об аннулировании записи об обременении квартиры и выдаче новых документов.
  4. Далее обязательно указываются документы, которые лицо прикладывает к заявлению.
  5. В конце обязательно должны стоять подписи составителей документа, а также дата оформления.

Обращение в банк

Процедура снятия обременения начинается с посещения банка, где владелец квартиры обязан:

  • заплатить остаток суммы по кредиту;
  • оформить заявку на снятие обременения;
  • получить закладную с соответствующей отметкой;
  • забрать документы, которые впоследствии будут поданы в регистрирующий орган.

При посещении банка клиенту необходимо иметь лишь паспорт и заявление о закрытии ипотечного кредита. Этот документ чаще всего оформляется на бланке кредитного учреждения.

Посещение Регпалаты

Владелец квартиры после выплаты ипотеки должен обратиться в регистрирующий орган. Можно подать документы лично, посетив ближайшее отделение Регпалаты. Этот способ позволяет на месте выяснить, нет ли необходимости в предоставлении дополнительных бумаг и т. д.

Заявителю необходимо:

  1. подать указанные документы;
  2. подождать 3 дня, пока будет снято обременение;
  3. забрать документы, включая новой свидетельство о праве собственности.

Правда, личное посещение имеет один существенный недостаток – большие очереди. Поэтому следует рассчитывать, что подача бумаг может занять некоторое время.

Путем использования МФЦ

Тут мы расскажем, как снимается квартира с залога в МФЦ.

Многофункциональный центр – это хорошая возможность подачи бумаг для снятия обременения с недвижимости. Достаточно посетить один из МФЦ, расположенных поблизости, а затем передать бумаги. Вся процедура занимает не более 15 минут.

Подача через Госуслуги

С помощью этого интернет-сервиса можно отправить заявку о снятии ограничения с недвижимости. Собственнику необходимо заполнить соответствующий бланк, а затем предоставить в Регпалату оригиналы документов. Удобство этого способа заключается в том, что не нужно стоять в очередях.

Снятие обременения с квартиры осуществляется исключительно в интересах собственника. Иначе впоследствии он не сможет полноправно распоряжаться имуществом. Поэтому после выплаты ипотеки обязательно нужно собрать все требующиеся документы и подать их в Росреестр.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

Как снять обременения по ипотеке в МФЦ

C 2017 года многофункциональные центры ввели услугу позволяющую гражданам снять обременение по ипотеке, погашением регзаписи об ипотечном кредите занимается Росреестр, однако подать документы в государственный орган регистрации права на собственность можно через МФЦ.

Что такое обременение

Обременение на недвижимость — это частичное владение собственностью другим лицом или организацией, что существенно ограничивает права собственника.

Обременение может накладываться в различных случаях, в том числе в результате кредитных обязательств, когда вы покупаете квартиру или долю недвижимости в ипотеку.

В каких случаях накладывается обременение на недвижимость

В соответствии с законодательством РФ (ФЗ № 122), стесняющие и ограничивающее права собственника на недвижимое имущество накладываемая в случае:

  • преобретения по ипотечному займу;
  • наличие ренты с неограниченным по времени содержанием;
  • имущество находится под арестом, в соотвествии с постановлением суда;
  • было сдано в аренду по договору;
  • находится под сервитутом (ограниченным правом пользования чужой вещью);
  • является памятником культуры и народного достояния;
  • передано в доверительное управление по договору.

Сведения указывающее на наличие обременений, в обязательном порядке хранятся в базе данных Росреестра, и указаны в документе подтверждающем право собственности — выписке из ЕГРН.

Когда можно снять обременение по ипотеке

Право позволяющие погасить регистрационную запись о том, что Ваша недвижимость находится под ипотекой реализуются в следующих случаях:

Читайте так же:  Основания для приватизации служебного жилья. что нужно для оформления помещения в собственность

  1. Банк в одностороннем порядке направит в подразделение Росреестра заявление, о полном погашении Вами кредитных обязательств.
  2. В государственный орган поступит обоюдное заявление кредитора и заемщика.
  3. Если в регистрационную палату будет предоставлено заявление от заимодателя и закладная с отметкой о том, что вы в полной мере исполнили свои обязательства.
  4. Организация «Росвоенипотеки» направит соответствующее заявление, если жилье преобреталось по военной ипотеке.
  5. Если вы обращаетесь с взысканием по факту залога, обременение снимется автоматом, в процессе регистрации прав на собственность.

Как снять обременения по ипотеке в МФЦ: пошаговая инструкция

Как только, внесете последний платеж по ипотеке, Вам необходимо выполнить следующие действия:

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Шаг 1. Обращаетесь в банк, на месте пишите заявление, в соответствии с которым, Вам выдадут закладную с отметкой о погашении кредитных обязательств (по закону допустим совместный с Вами визит представителя кредитной организации или залогодателя в МФЦ или Росреестр).

Шаг 2. Заблаговременно записываетесь на прием в МФЦ, в противном случае прибываете в ближайшее отделение получаете талон электронной очереди, кроме того вы можете запросить предварительную консультацию по телефонам горячей линии.

Шаг 3. На приеме, специалист МФЦ еще раз проверит закладную и наличие в ней отметок, поможет заполнить заявление.

Шаг 4. Если все порядке, выдаст расписку о принятии документов, по номеру которой, вы можете отследить статус заявки.

Шаг 5. Как только процедура будет завершена, вы сможете получить в том, же отделении МФЦ документ (выписка из ЕГРН) подтверждающий Ваше полное право собственности на жилье без обременения.

Если под обременением была квартира или дом, теперь Вы вправе не только проживать на их территории, но и совершать с имуществом юридически значимые действия:

Какие документы нужны

  • Заявление (заполняется в МФЦ, образец можно скачать и распечатать заранее).
  • Паспорт гражданина РФ.
  • Закладная от банка с отметкой о погашении кредитных обязательств.
  • Доверенность заверенная у нотариуса, если процедуру осуществляет другой человек.

Сроки предоставления услуги в МФЦ

Время, за которое в МФЦ будет осуществлена процедура снятия обременяя по ипотеке, в том числе военной составляют 3 рабочих дня, в отдельных случаях может понадобится еще 1-2 дня для пересылки документов в (из) подразделения Росреестра.

Кроме того, если заемщик погасил ипотеку, и при этом участвовал (покупал) квартиру в долевом строительстве, срок составляет 5 рабочих дней.

В случае, если банк возьмет на себя обязательство самостоятельно подать заявление, сроки могут затянуться до двух недель.

Размер государственной пошлины в 2018 году

Процедура снятия обременения с недвижимости преобретенной по ипотеке не облагается государственной пошлиной, и осуществляется — бесплатно.

Возможные причины отказа и нюансы

Вам не могут отказать в снятии обременения по ипотеке, если вы полностью закрыли кредитные обязательства перед банком (залогодателем), в противном случае можете подать жалобу.

В случае если банк выдавший ипотечный займ был ликвидирован, Вы как заемщик через МФЦ подаете заявление в подразделение Росреестра (образец можно получить на месте), к нему прикладываете выписку из единого государственного реестра юридических лиц (ЕГРЮЛ), которая подтверждает, что банк был ликвидирован.

Многие думают, что в случае лишения банка лицензии, банкротства или ликвидации ипотека будет автоматически погашена и платить уже не надо — это ошибочное мнение, чревато тяжелыми последствиями.

Заемщик не в какой мере не будет освобожден от погашения кредита, банк в любом случае, согласно закона о порядке уступки прав по договору об ипотеке, передаст права залогодержателя любому третьему лицу или организации, перед которой Вы, будете иметь все тоже обязательства.

Иными словами новый залогодержатель будет иметь те же права, что и банк, а поэтому сможет взыскать с Вас деньги через суд, или вовсе лишить ипотечного жилья в случае нарушения Вами обязательств согласно кредитного договора.

Как снять обременение с квартиры после погашения ипотеки?

Смотрите видео по теме статьи

Как заказать выписку из ЕГРН — Пошаговая инструкция

Если заемщик хочет срочно продать заложенную недвижимость, перед ним встает вопрос — можно ли переоформить ипотеку на другого человека, возможны ли другие пути . →

Центр ипотечного кредитования Сбербанка – это специализированное подразделение банка. Здесь клиентам предоставляется комплексное обслуживание начиная с помощи в. →

Банк ВТБ 24 входит в пятёрку крупнейших банковских учреждений страны по финансовым показателям. Так что неудивительно, что у ВТБ 24 ипотечный отдел предлагает о. →

[1]

Снимаем обременение с квартиры после полной выплаты ипотеки

Здравствуйте. На этой странице я опубликовала инструкцию — как после погашения ипотеки снимать обременения с квартиры. Инструкция может немного отличаться в вашем случае, потому что у каждого банка свой регламент. Одни банки сами подают заявление о снятии обременения, другие оформляют доверенность на заемщиков, чтобы заявление подавали сами заемщики. Например, Сбербанк сам подает заявление, и обременение будет снято в течение 1 — 2 месяцев после погашения ипотеки. Для этого нужно просто отправить заявление на сайте ДомКлик от Сбербанка.

Если нужна бесплатная юридическая консультация, можете в любое время написать онлайн юристу справа внизу, можете заказать звонок внизу слева или сами позвонить: 8 (499) 938-45-06 (Москва и обл.) ; 8 (812) 425-64-92 (Санкт-Петербург и обл.) ; 8 (800) 350-29-86 (все регионы РФ) .

Этап №1 — забираем в банке справку о погашении ипотеки и закладную

Получить справку и закладную могут только заемщик или созаемщик. Выдаются они бесплатно.

Справка о погашении ипотеки

Достаточно принести паспорт и кредитный договор. Оформить справку еще можно через мобильное приложение банка. Например, у Альфа-Банка и ВТБ24 ее отправят на электронную почту. Но лучше заказать справку в отделении банка, чтобы там же написать заявление на получение закладной.

Читайте так же:  Действия при дтп

В большинстве банков справку выдают сразу при обращении, максимум в течение 3 дней. Отличился ВТБ24 — у него справка выдается в течение 14 дней. Это указано в официальных тарифах.

Общего образца справки нет, у каждого банка она своя. Не путайте эту справку со справкой о закрытии счета.

Сразу после получения справки о погашении ипотеки можно подавать заявление на получение закладной. Специалист банка сам заполнит заявление, заемщику нужно его только подписать.

Срок получения закладной — от 2 недель до 2 месяцев. Почему так долго? Закладная обычно хранится не в отделении банка, а в депозитарии. Поэтому много времени уходит на отправку и получение этого документа.

Обычно когда закладная готова, заемщика уведомляют по смс. Закладная должна быть с печатью и записью о полном погашении ипотеки. Дополнительно на заемщика оформят доверенность на снятие обременения.

В некоторых случаях при ипотеке закладную не оформляют. Это когда квартира куплена в новостройке по договору долевого участия, переуступки или ЖСК и заемщик погасил ипотеку до оформления квартиры в собственность. Тогда достаточно получить справку о погашении ипотеки. Но подать заявление о снятии обременения нужно вместе с представителем банка. В офисе дадут его контакты. Обычно представитель свободен только в определенные дни и едет в удобное ему МФЦ. Придется подстраиваться под него.

Закладную иногда теряют. Что с этим делать?

Этим грешат все банки, особенно Сбербанк и ВТБ24. У одного моего клиента закладную не могли найти 5 месяцев.

Если закладную долго не отдают, советую оставить отзыв в «Народном Рейтинге» сайта Банки.Ру. В отзыве обязательно укажите номер кредитного договора с датой оформления. Многим это помогает — часто после отзыва менеджеры находят закладную и оповещают об этом заемщиков.

Этап №2 — идем в МФЦ или Рег.палату снимать обременение

Услуга называется погашение регистрационной записи об ипотеке — ст. 25 Федерального закона об ипотеке. Услуга бесплатна , госпошлины нет.

С 2017 года во многих городах подавать документы можно только в МФЦ (Многофункциональный центр, «Мои документы»). Напрямую Рег.палаты граждан уже не принимают. Если в вашем населенном пункте нет МФЦ, то обращайтесь Рег.палату.

Что в МФЦ, что в Рег.палате, документы подаются одинаково. Но в инструкции я написала про МФЦ. Это более распространенный случай.

В МФЦ обращаются только те, кто был указан в заявлении о регистрации ипотеки . Обычно ее подавали заемщик и созаемщик, когда регистрировали сделку купли-продажи квартиры.

Раньше вместе с заемщиком/созаемщиком в МФЦ обращался и представитель банка. Большинство банков теперь просто оформляют доверенность и представитель теперь не нужен. Если закладная не оформлялась, то присутствие представителя банка обязательна. Об этом я писала выше.

  1. Заемщику и созаемщику подать следующие документы:
    • Свои паспорта;
    • Закладную на квартиру;
    • Справку о погашении ипотеки;
    • Ипотечный договор;
    • Доверенность на подачу заявления от банка. Она выдается вместе с закладной;
    • Если будет доверенное лицо, то его паспорт и нотариальную доверенность. Паспорт доверителя не нужен.
  2. Сотрудник сам составит заявление, которое заемщику и созаемщику нужно проверить и подписать. Затем каждому выдаст расписку/опись в получении документов. Также отдаст паспорта, остальные документы заберет.
  3. Документы отправляются в Рег.палату. Если все в порядке, то регистратор уберет в ЕГРН запись об обременении.

По закону срок снятия обременения – 3 рабочих дня (п. 1 ст. 25 Закона об ипотеке). Но срок считается, когда документы с МФЦ перешлют в Рег.палату. Поэтому стоит прибавить еще пару дней на пересылку туда и обратно. В расписке будет указан номер телефона, по которому можно узнать о статусе услуги.

[2]

  • В назначенный день заемщик и созаемщик должны забрать в МФЦ ранее поданные документы и письменное уведомление о снятии обременения. При себе иметь паспорта и расписки.
  • Проверить квартиру на обременения/ограничения — 2 онлайн способа. Отдельные инструкции проверить на арест и на залог. Если обременения нет или оно было снято, то это показано на сайте Росреестра и в выписке ЕГРН.

    Пользователи ипотеки спрашивают: как снять обременение с квартиры после погашения ипотеки в Сбербанке?

    Все вопросы, связанные с ипотечным кредитованием недвижимости, регулируются ФЗ №102 «Об ипотеке».

    Согласно ему, обременением во время ипотеки называется ограничение прав владельца на свою собственность.

    В соответствии со ст.11 ФЗ №102, после оформления договора, квартира, которую покупает заемщик на банковские деньги, становится гарантом исполнения его обязательств.

    На недвижимость накладывается обременение, в результате которого хозяин теряет право распоряжаться залоговым имуществом до тех пор, пока не выплатит всю сумму долга.

    Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

    Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-51-36 . Это быстро и бесплатно !

    Что такое снятие обременения с квартиры, взятой в ипотеку, и когда можно снимать?

    Освобождение квартиры от обременения – это снятие с заемщика правовых ограничений, которые длятся в течение срока действия соглашения с банком.

    После того, как был внесен последний платеж за ипотеку, заемщик может обращаться в банк для снятия ограничения своих прав на объект недвижимости.

    Как правило, менеджер банка самостоятельно связывается с клиентов в течение недели с момента погашения займа.

    Этапы процедуры снятия обременения с квартиры в Сбербанке

    Как снять обременение с квартиры после погашения ипотеки в Сбербанке? Снятие обременения на квартиру, наложенное Сбербанком, происходит в несколько этапов. Итог процедуры – получение справки от банка о том, что кредит выплачет и владелец стал полноправным собственником жилья.

    Читайте так же:  Возможна ли фиксированная сумма алиментов, если нет постоянного дохода у отца

    Перед тем, как начать снятие обременения, рекомендуется уточнить в Сбербанке, вся ли сумма погашена. После проверки банком документов и всех внесенных платежей иногда требуется внести небольшую сумму, которая могла образоваться из-за какой-либо комиссии или дополнительной банковской услуги.

    Поэтому лучше убедиться в том, что кредит закрыт и перед банком у вас нет никаких обязательств. Для полной уверенности можно сделать копию документа о полном погашении ипотеки с печатью Сбербанка, чтобы впоследствии не возникло проблем.

    Документы для проведения процедуры

    После получения этой справки из банка, необходимо подготовиться к обращению в Росреестр.

    Для совершения процедуры необходимо собрать ряд документов и справок:

    • копию всех страниц паспорта;
    • документ на право владения объектом недвижимости;
    • копии банковских документов, выданных банком при оформлении кредита;
    • закладную от банка и акт приема-передачи закладной;
    • заявление о снятии обременения;
    • справку о погашении кредита.

    Заявление на осуществление данной операции

    В заявлении, которое направляется вместе с документами в Росреестр, необходимо указать следующую информацию:

    1. паспортные данные и адрес хозяина квартиры.
    2. Юридический адрес и реквизиты банка.
    3. Сведения об ипотечном кредите: номер договора, срок действия, условия, дата расторжения, сумма.
    4. Указание отсутствия взаимных претензий и обязательств.
    5. Прошение о снятии обременения с квартиры.
    6. Подписи представителя банка и заемщика.

    Обращение в Росреестр

    Самый главный документ, который необходим для совершения операции – закладная.

    Она направляется в Росреестр залогодателем вместе с заявлением о снятии обременения.

    После рассмотрения закладной с пометками банка о том, что долг погашен, регистрирующая организация снимает ограничение на право владения залоговым имуществом.

    Владелец квартиры может оформить тут же новое свидетельство о собственности без печатей банка. Это дело добровольное. Госпошлина за оформления нового документа на квартиру составляет 200 руб.

    Сроки операции по устранению обременения после полной оплаты или погашения долга

    Ограничение прав на квартиру может быть снято Сбербанком автоматически по прошествии трех месяцев после поступления последнего взноса. В этом случае ипотечный договор закрывается по истечении 45 дней. За это время финансовая организация проверяет все платежи и внесение прочих доплат.

    Если заемщик хочет побыстрее пройти процедуру, то ему лучше обратиться в банк с заявлением за месяц до планового закрытия договора.

    На рассмотрение заявления и документов в Росреестре уходит около 3 дней.

    Как снять обременение с недвижимости, если закладная не оформлялась

    Процедура немного отличается от предыдущей. Основной документ, который выдает Сбербанк после завершения срока договора – это справка о погашении ипотеки и полном освобождении заемщика от обязательств. В этом документе обязательно должна содержаться следующая информация:

    • номер ипотечного договора и дата заключения сделки;
    • указание о том, что клиент исполнил перед Сбербанком все предписанные договором обязательства;
    • сумма ипотечного кредитования с указанием сведений о ее погашении;
    • информация о снятии залоговой собственности с учета банка;
    • информация о том, что банк не имеет никаких претензий к клиенту;
    • указание о закрытии ипотечного договора в связи с выполнением обязательств заемщика.

    На данном документе обязательно должна стоять печать Сбербанка и дата его составления.

    Ниже можно увидеть образец справки о погашении ипотеки:


    Чтобы получить необходимые банковские справки о снятии обременения потребуется подождать две недели. В течение этого срока все документы будут подготовлены для дальнейшего осуществления процедуры.

    В назначенный день сотрудник банка и заемщик должны встретиться в Росреестре и написать совместное заявление на снятие обременения с жилья. Одна из сторон может не присутствовать, но в этом случае потребуется нотариальная доверенность, оформленная на присутствующую сторону.

    Поданное заявление означает, что квартира полностью переходит в собственность к заемщику, и банк больше не имеет никаких прав на нее. После одобрения заявления сотрудник Росреестра снимет ограничения на право владения недвижимостью, и хозяин станет полноправным собственником своей жилплощади.

    После снятия обременения рекомендуется хранить справку о закрытии договора с банком в течение трех лет во избежание неприятных сюрпризов и необоснованных претензий банка.

    После этого срока все претензии станут уже безосновательными, так как пройдет срок давности, и квартира уже в любом случае станет собственностью заемщика.

    Видео удалено.
    Видео (кликните для воспроизведения).

    Процесс снятия ограничения на право владения ипотечной квартирой несложен и достаточно быстрый по срокам. Тем не менее он должен осуществляться с обязательным информированием банка. Хозяину квартиры, в первую очередь, необходимо обратиться в Сбербанк за получением полной информации по выплаченной ипотеки и возможности провести процедуру снятия обременения.

    Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

    Источники


    1. Гуцол, В. В. Правовые основы Российского государства / В.В. Гуцол. — М.: Феникс, 2006. — 448 c.

    2. Витрук, Н.В. Общая теория юридической ответственности / Н.В. Витрук. — М.: Норма, 2017. — 391 c.

    3. История Библиотеки Академии наук СССР. 1714 — 1964 / ред. М.С. Филиппов. — М.: М-Л: Наука, 2017. — 600 c.
    4. Оксамытный, В.В. Теория государства и права / В.В. Оксамытный. — М.: ИМПЭ-ПАБЛИШ, 2004. — 563 c.
    5. Рагулин, А.В. Современные проблемы регламентации и охраны профессиональных прав адвоката-защитника в России / А.В. Рагулин. — М.: Юркомпани, 2015. — 290 c.
    Как снять обременение с квартиры после погашения ипотеки
    Оценка 5 проголосовавших: 1

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here