Как страхуется сделка при покупке квартиры

Страхование сделки купли продажи квартиры

Титульное страхование позволяет возместить возможные убытки в ситуации, когда объект недвижимости переходит от одного хозяина к другому. Например, если сама сделка окажется недействительной из-за решения суда.

При оформлении ипотечного кредитования в банках такой вид страхования становится обязательным.

В чем суть страхования

Рисками сопровождается любая сделка по приобретению недвижимости. Особенно, если покупатели все вопросы решают самостоятельно, без какой-либо помощи со стороны специалистов. Потому у любого гражданина есть право заключения договора на титульное страхование с любой специализированной компанией.

Цель таких программ – восстановление убытков в ситуации, когда права на тот или иной объект утрачиваются.

Первый титул – это документ, устанавливающий исключительное и законное право владения недвижимостью.

Право собственности добросовестного приобретателя на любой вид недвижимости – это главный предмет любого договора по страхованию. Ведь именно этот факт становится главным для заключения самой сделки.

Страхование позволяет защитить любые предметы, относящиеся к недвижимому имуществу. Это касается и любого земельного участка.

Титульное страхование стало довольно распространённым явлением, потому что на практике со страховыми случаями сталкиваются достаточно часто.

Титульное страхование защищает не от будущих событий, а от последствий того, что уже произошло.

Когда сделка признается недействительной

Когда нарушаются нормы законодательства, действующего в настоящее время.

К примеру, речь идёт об отчуждении и захвате имущества со стороны плательщика ренты. При этом хозяин согласия не даёт, а помещение находится в аренде;

Договор подписывается с гражданином, утратившим способность к адекватной оценке действий.

К примеру, если он психически не здоров;

[2]

  • Если осуществляется продажа под угрозой или обманом, с навязыванием невыгодных условий;
  • Договор заключается с одним супругом, хотя второй не дал своего согласия;
  • Сделка совершается лицом, признанным недееспособным.
  • Какие именно убытки возмещаются

    После того, как сделка признана недействительной, страховые компании должны возместить все финансовые потери со стороны покупателя.

    Что касается компенсаций по стоимости квартиры, то выплачивается вся сумма, но не большая той, что ушла на первоначальную покупку. Страхование может оказаться очень выгодным, особенно, когда речь идёт о строящихся квартирах.

    Компенсации даются и по затратам, связанным с судебными разбирательствами. Расходы на судебные инстанции описываются в страховом полисе отдельно.

    Средства компенсируются в тот же самый момент, когда в силу вступает судебное решение.

    Компенсации обычно равняются рыночной стоимости того или иного объекта. В договоре страхования указывается максимальная сумма, которую может получить конкретный клиент. Выплаты осуществляются только на основании решения суда.

    Сколько стоит страховка

    Сумма страхования умножается на специальный тариф – так в каждой компании рассчитывают своё вознаграждение. При этом у всех фирм тариф разный. Его базовый размер не больше 0,3 процентов.

    Степень риска – лишь одно из обстоятельств, которое может влиять на конечную стоимость. Каждый страховщик проводит тщательный анализ ситуации перед тем, как заключить договор.

    Единовременная оплата за весь период страхования поможет снизить коэффициенты у страховой фирмы. Сами полисы могут заключаться на любой срок, в пределах 1 года – 10 лет.

    О правилах оформления

    Для соблюдения всех формальностей по титульному страхованию сначала надо подать заявление представителям страховой компании. Именно по этому заявлению и заключается договор, с обязательным соблюдением всех требований Гражданского Кодекса.

    Заявление и копии каждой страницы паспорта – обязательные требования для тех, кто планирует подписать такой договор.

    На квартиру и дом предоставляются и следующие основные документы:

    • Справки, которые подтвердят отсутствие задолженностей по коммунальным платежам;
    • Акт передачи объекта;
    • Отдельное заключение составляет банковский оценщик. Он пишет о том, какой является реальная стоимость квартиры, в каком она сейчас находится состоянии;
    • Копия ФЛС получается в домоуправлении;
    • Из этой же инстанции дают сведения по регистрационным процедурам;
    • Нужны сведения обо всех сделках по данному имуществу, правоустанавливающие документы в копиях;
    • Выписка из ЕГРП;
    • Выписка из БТИ.

    Могут ли отказать в заключении договора

    Если квартира относится к частным объектам по рентным сделкам, то клиент, скорее всего, получит отказ. Или в том случае, когда на владение объектом недвижимости претендуют сразу несколько человек.

    Ещё один из возможных поводов – слишком большое количество сделок, где фигурирует объект, который пытаются застраховать.

    И лишь собственник имущества, зарегистрированного на территории России, может заключить договор по страхованию.

    Эффективность титульного страхования

    Возмещение убытков от страховщика – не единственная выгода, которую получает клиент, заключивший договор.

    Страховая компания сама проводит полную проверку объекта недвижимости перед тем, как подписать любые документы. Такие проверки однозначно более качественные, чем процедуры, проводимые силами самих клиентов. Ведь возможности профессиональных юристов гораздо больше, чем простых граждан.

    Если специалисты отказывают в страховании – это может стать серьёзным поводом задуматься.

    Процесс коммуникации с банком облегчается, если оформить титульное страхование при получении ипотечного кредита. Это снижает не только уровень риска для покупателей, но и общую процентную ставку.

    На стоимость такого договора может влиять не только результат экспертизы, но и срок, на который подписывается заключение. А так же состояние, общая стоимость самого объекта.

    При этом страхователь обязан участвовать и в судебных заседаниях, когда возникает такая необходимость.

    Такое страхование не позволит защититься от любых ситуаций, а только от случаев, когда сделка с недвижимостью признаётся недействительной. Но иногда и этого хватает, чтобы обезопасить себя от сомнительных покупок.

    Читайте так же:  Правила возврата одежды обратно в магазин

    Как правильно застраховать сделку при покупке квартиры

    Желая приобрести квартиру, многие рискуют, покупая ее на вторичном рынке жилья. Впрочем, даже если они инвестируют свои деньги в строительство нового жилого дома, то риск потерять свои инвестиции очень велик.

    Приобретение квартиры на вторичном рынке

    Когда покупается квартира на вторичном рынке, то есть та квартира, которая уже была в чьем-то пользовании, возможно, даже не у одного владельца, то покупатель обращается к страховщикам, чтобы обезопасить сделку. Страховая компания наводит о данном жилье справки:

    1. Если квартира «мутная», то в страховании отказывают.
    2. Если нет видимых причин для отказа, то составляется договор о страховании на ближайшие три года.
    3. Если в течение 3 лет появится скрытый претендент, имеющий права на проданную квартиру и по решению суда квартира будет возвращена законному владельцу, то клиент страховой фирмы получит возмещение ущерба в размере стоимости приобретенной им квартиры.
    4. Случается, что иск рассматривается и в течение 10 лет. Эти пресловутые 3 года, отсчитываются с того момента, когда претенденту стало известно о продаже принадлежащей ему квартиры.

    Приобретение жилья при страховании сделки, намного снижает рис потери собственных средств.

    От каких рисков защищает страховка сделки при покупке квартиры

    Как правильно застраховать сделку при покупке квартиры? Этот вопрос беспокоит многих граждан, приобретающих жилье на вторичном рынке. Существует достаточно четкий перечень рисков, которые и прописываются в договоре страховки при покупке квартиры. Агент страховой компании порой старается опустить некоторые пункты, но тогда страховой полис не будет надежной защитой от обстоятельств, о которых вы можете не знать, покупая квартиру вторичного фонда жилья. Поэтому лучше знать эти пункты загодя:

    • документ о продаже квартиры подписан недееспособным лицом – психически больным или принимающим наркотики, даже по предписанию врача;
    • заключение договора о продаже с несовершеннолетним лицом, без ведома родителей или опекунов;
    • подписание договора купли-продажи под угрозой или обманным путем;
    • продажа квартиры одним из супругов, без ведома совладельца, то есть второго супруга;
    • если квартира продана родителями, а в ней прописан ребенок и разрешения органов опеки не получено;
    • нарушение правил приватизации недвижимости тоже может повлечь за собой признание сделки недействительной;
    • ошибки при составлении договора купли-продажи;
    • ограничение прав наследников, когда один из наследников жилья продает его, не поставив в известность сонаследников;
    • когда сделка заключается на кабальных условиях, то есть невыгодна продающему, но он вынужден это сделать под влиянием внешних обстоятельств;
    • когда данная сделка была мнимой, совершенной ради прикрытия другой сделки.

    Очень желательно добиться включения в страховой полис всех этих пунктов.

    Какова средняя стоимость страховки сделки при покупке квартиры

    Теперь, когда более или менее ясно, как застраховать сделку при покупке квартиры и способы, какими пользуются недобросовестные продавцы, известны, пора пролить свет на стоимость такого страхового полиса, который еще называют титульным. На стоимость страхового полиса влияют следующие факторы:

    1. Стоимость жилья по оценке БТИ.
    2. Срок, на который заключается договор о страховании.
    3. Вероятность признания страхового случая. Подобный факт определяет юрист страховой фирмы после ознакомления со всеми документами, которые можно получить для этих целей по квартире, что покупает клиент страховщика.

    При возможных рисках страховщики взимают 3% от стоимости жилья за страховой полис сроком на 3 года. Это максимальный тариф. Если квартира, по заключению юриста страховой фирмы, чистая, то возможен другой тариф – от 0,4% за год, до 0,8% – за 3 года страхования.

    Страховая компания может отказать в страховании сделки, если им кажется, что риски слишком высоки. В таком случае разумнее было бы отказаться от покупки такой квартиры и поискать жилье в другом месте.

    Страхование сделки при покупке квартиры в строящемся доме

    Такие покупки называются инвестиционными. При заключении такой сделки разумный покупатель обращается в страховую компанию с просьбой застраховать его от потери, инвестированной в строительство дома, суммы. Страхуется только инвестор согласно российскому законодательству. Сумма, инвестированная в строительство нового дома, возмещается в случае:

    1. Банкротства строительной фирмы, осуществляющей постройку дома. В этом случае вы получаете возмещение инвестированной суммы, но теряете право на квартиру. Такая страховка будет стоить от 2 до 4% от инвестированной суммы.
    2. Титульное страхование необходимо, если вы берете заем в банке на покупку строящейся квартиры.

    К счастью для инвесторов, в 2018 году принят новый закон, согласно которому застройщик обязан выплатить неустойку инвесторам. Это происходит, если он не укладывается в сроки сдачи квартиры, указанные в договоре, либо придется полностью возместить сумму инвестиций, если не может закончить строительство дома.

    А с 1 июля 2019 года деньги инвестора будут находиться на счетах эскроу. Застройщик может снять деньги со счета только после сдачи объекта в эксплуатацию. А инвестор вправе забрать свои деньги в случае, если застройщик будет объявлен банкротом.

    Заключая договоры со страховщиком, чего надо бояться

    Каждая страховая фирма преследует в первую очередь свои корыстные интересы. Цель их заработать на вас деньги, а не оберечь от всевозможных рисков. Потому нередки ситуации, когда страховщики отказываются возмещать сумму ущерба. Мотивация отказа – страховой случай не совпадает с юридической формулировкой указанной в договоре страхования.

    Читайте так же:  Пошаговый расчет пособия по беременности и родам из мрот при низких доходах на примерах

    Вы скажете, как такое может случиться? Да очень легко. Составляют договор о страховании юристы страховой фирмы, которые в «крючкотворстве» собаку съели. Они могут так сформулировать, что является страховым случаем, что само понятие станет обтекаемым, и его можно трактовать по-разному. Чтобы этого не случилось, следует анализировать тщательно формулировку каждого пункта договора, добиваясь консенсуса. Если не рассчитываете на свои силы, то заручитесь поддержкой независимого юриста. Когда возникнет сам страховой случай, ваши расходы на юриста окупятся полностью.

    Так что на страховщика надейся, да и сам не плошай.

    Особенности страхования сделки купли-продажи квартиры

    Страховка приносит немалые преимущества и требует особого подхода. Далеко не все компании готовы предоставлять услуги при покупке квартиры.

    Нужно придерживаться определенного алгоритма действий, произвести примерный расчет и узнать о последствиях в случае расторжения договора. Далее расскажем, какие есть виды имущественного страхования и какие компанию предоставляют эту услугу.

    Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

    Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-51-36 . Это быстро и бесплатно !

    Виды страховки

    Сегодня законодательно прописаны два вида страховки, применяемые во время сделок купли-продажи недвижимости:

    • имущественное;
    • титульное.

    Имущественное страхование возместит потери в случае определенных ситуаций. Размер оговаривается в договоре. Имущество в квартире может пострадать от разбоя и потопа, взрыва газа и стихийных бедствий. Нередко это вид используют при ипотеке, поскольку оплата производится на протяжении многих лет.

    Непосредственно при продаже выгоднее подумать о титульной страховке, умеющей защитить от притязаний третьего лица. При этом страхуется титул собственника, кредитора и других заинтересованных лиц заранее, пока не осуществлен переход прав и не сделана запись в реестре.

    От чего спасает?

    Перечень рисков можно значительно сузить, если грамотно выбрать предлагаемый страховой продукт. Обращение к страховщикам поможет:

    1. выявить ошибки и нарушения законодательных норм, допущенные при оформлении договора;
    2. исключить участие недееспособных и несовершеннолетних собственников, не получивших согласие от органов опеки;
    3. выяснить наличие письменного согласия супругов или других родственников, имеющих право преимущественного выкупа;
    4. не допустить порядок приватизации и кабальные условия, а также использование поддельных документов.

    Даже отказ страховщиков заключить соглашение говорит о мошеннических схемах или недостаточных полномочиях юридического лица распоряжаться недвижимостью.

    Обычные сроки титульного страхования не превышают 3 лет. Это взаимосвязано с установленным сроком исковой давности, если возникнут претензии и сделка будет признана недействительной.

    Какие компании осуществляют?

    При выборе страховщика, обращают внимание на репутацию компании и предлагаемый спектр услуг, включающий имущественное и титульное страхование.
    • Крупнейшей компанией считается Росгосстрах, имеющая свыше 3000 филиалов и 65 тысяч агентов в регионах.
    • За 70 лет из небольшого подразделения в известную фирму вырос Ингосстрах, обладающий не менее обширной региональной сетью и страхующий сделки купли-продажи. Разнообразный список программ представлен в 83 филиалах по всей стране.
    • Динамично развивается СОГАЗ с активами в 78 миллиардов и страховыми резервами в 50 миллиардов рублей.
    • Высокий рейтинг надежности демонстрирует Альфастрахование с универсальным портфелем услуг и приемлемыми тарифами.

    Примерный расчет стоимости

    На стоимость полиса, при сделке купли-продажи квартиры, повлияет сразу несколько факторов и расчет производится индивидуально. Обязательно учитывается:

    1. рыночная стоимость, которую можно узнать из отчета независимой экспертизы или в бюро инвентаризации;
    2. срок заключения полиса (в первый год действуют самые высокие ставки);
    3. время эксплуатации и изношенности жилья;
    4. оценка юридической экспертизы (постоянные перепродажи и смена собственников повышает вероятность страхового случая).

    Специалисты советуют установить трехлетний срок для полиса, чтобы после оспаривания в суде возместить ущерб. Временные рамки укладываются от одного года до 10 лет. Единовременная оплата помогает снизить коэффициенты.

    • Минимальный тариф составляет 0.3 процента от рыночной стоимости.
    • Максимум достигает 3 процентов.
    • За жилье в городе в среднем берут от 0.5 процента.
    • Загородная недвижимость обойдется от 0.3 до 1.4 процента от стоимости.

    Страхование облицовки, к примеру, стоит от 0.4 до 1.4 процента. При расчетах берут во внимание рыночную или оценочную стоимость, если экспертизу проводит независимый специалист, имеющий соответствующую лицензию.

    ПРИМЕР. Рыночная стоимость квартиры составляет 2.000.000 рублей, сумма кредита с учетом процентов 4.000.000 рублей. Ставка страхования на 3 года равна 2% от стоимости приобретенного жилья, следовательно взнос составит: 2.000.000*00,2%=40.000 рублей.

    Пошаговая инструкция, как застраховать сделку купли-продажи

    Подтолкнуть к приобретению полиса должна предстоящая продажа или покупка квартиры, чтобы снизить риски до минимума.

    1. Необходимо найти компанию, предлагающую наибольший перечень страховых продуктов.
    2. Можно предварительно проконсультироваться по телефону и выбрать время для приема или отправить заявку в режиме онлайн.
    3. В офисе будет рассмотрен пакет документов и заключен договор, соответствующий нормативным положениям.
    4. Проводится проверка и высчитывается стоимость полиса исходя из установленных требований.
    5. Отказ происходит из-за слишком высоких рисков или когда имеются несколько претендентов на собственность.
    6. Если условия полиса устраивают стороны, то страховщики берут на себя защиту интересов клиента в судебных инстанциях и выплаты при наступлении страхового случая.

    Заявителю потребуется собрать довольно полный пакет документов, без которых невозможно подготовить полис, и провести сделку по продаже. Список предоставляемых документов:

    1. заявление;
    2. справка о регистрации права собственности;
    3. паспорт собственников;
    4. данные тех.паспорта (ксерокопия или выписка);
    5. выписка из домовой книги;
    6. банковский счет;
    7. информация о заключение сделок с квартирой за последние несколько лет;
    8. подтверждение о праве на наследство; 9. справка о смерти бывшего хозяина;
    9. заявление на приватизацию;
    10. справка от ЖКХ о том, что нет долгов;
    11. согласие опеки на совершение сделки (если в квартире есть прописанные собственники младше 18 лет);
    12. разрешение остальных владельцев, на продажу;
    13. справка, о психическом здоровье гражданина.
    Читайте так же:  Как по закону сделать возврат одежды в магазин

    ПРИМЕР ЗАПОЛНЕНИЯ ЗАЯВЛЕНИЯ:

    Страхователь: Мельников Сергей Сергеевич.

    Дата рождения: 02.11.1991 г.

    Резидент/ Неризедент: Резидент.

    Адрес регистрации: г. Санкт-Петербург, ул. Боткинская, д. 2,кв.152

    Телефон/e-mail: 8 (904) 555-51-51, [email protected]

    Паспортные данные: 4500 №785785, выдан 25 ОМ Выборгского р-на, г. Спб.

    Период страхования: с 15.02.2010 по 14.02.2019 г.

    Порядок оплаты: ежегодно.

    Представитель физического или юридического лица: Буриков Иван Федорович, паспорт 4501 №745748, выдан 6 ОМ Калининского р-на, г.СПб.

    Адрес регистрации: г. Санкт-петербург, Верности ул, д. 12, кв.15.

    Доверенность № 1 от 14.02.2010г.

    Описание недвижимого имущества: Квартира: г. Санкт-Петербург, ул. Лени Голикова, д. 1, к. 2, кв. 145.

    Видео удалено.
    Видео (кликните для воспроизведения).

    Стоимость имущества: 6 500 000 руб.

    Страховая сумма: 130 000 руб.

    Проведение перепланировки: не проводилась.

    Собственник недвижимого имущества:

    Объект страхования будет приобретен: Страхователем.

    Продавец: Семенов Василий Иванович, 15.06.1974 г.р., паспорт 4705 № 356215, выдан 15 ОМ Московского района, г. Спб.

    Адрес Регистрации: г. Санкт-Петербург, ул. Веденеева, д. 2, кв. 12.

    Информация о праве собственности на недвижимое имущество и сделках с ним:

    Дата совершения сделки: 05.02.2010г.

    Наименование сделки: договор купли-продажи.

    Прилагаемые документы: здесь отмечаются документы, которые предоставлены в страховую компанию. Не исключено затребование других справок и подготовленного акта передачи объекта вместе с договором покупки и продажи.

    [3]

    Тонкости процесса для вторичного рынка

    Покупка жилья на вторичном рынке квартир значительно повышает риски. За долгие годы квартиры не раз меняет хозяев и даже последний владелец не может дать стопроцентные гарантии соблюдения всех норм.

    При спорных вопросах истинный собственник сможет обратиться в суд после окончания трехлетнего срока, так как не был поставлен в известность.

    Во время приватизации не учитываются интересы всех прописанных жильцов, имеющих свою долю.

    Преимущественный выкуп говорит о том, что цена за квартиру не может быть меньше той, что была предложена другим собственникам.

    Нюансы для новостройки

    Дольщикам не удастся получить полис страховки, новостройки еще не подлежат титульному страхованию.

    Пока осуществляется строительство, отсутствуют права собственности. После введения в строй первой очереди новоселы далеко не всегда предпочитают сразу въезжать в квартиру и оплачивать коммуналку.

    В строящемся доме производится отделка и ремонт, вырастает долг по коммунальным платежам. Определенное время уходит на передачу права собственности от застройщика к дольщикам.

    Когда произойдет постановка на учет и будет выдано свидетельство, необходимость в полисе фактически отпадает. Владелец известен, жилье еще не эксплуатировалось и находится в отличном состоянии.

    Полис оформляется как до проведения сделки покупки новостройки, так и после выдачи свидетельства. Однако он вступит в действие лишь с момента регистрации.

    Расторжение договора

    Задача страхования состоит в возмещении материального ущерба, когда сделка будет признана недействительной. Это происходит в случае:

    • нарушения норм законодательства (происходит захват или отчуждение имущества);
    • одна из сторон не может считаться дееспособной и принимать адекватные решения;
    • супруг, особенно после развода, не дал своего письменного нотариально заверенного согласия;
    • продажа произошла в результате обмана или угроз, выставлены невыгодные условия и занижена стоимость.

    Страховщики смогут высказать свое мнение в ходе судебного разбирательства. Если вердикт признает сделку незаконной, удастся возместить издержки и получить назад свои деньги.

    Выплаты произведут не позднее 10 дней с момента судебного постановления. Страховые компании имеют право отказать в выплате суммы, когда не соблюдаются требования полиса, грубо нарушен порядок и срок, отведенный для уведомления после совершения страхового случая.

    Расторжение сделки в судебном порядке позволит вернуть основные средства в кратчайшие сроки. Вполне достаточно этого аргумента, чтобы обратиться в страховую компанию и не бояться за последствия после заключения договора.

    Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

    Страхование ипотечного жилья

    Каждый банк предлагает оформить страховку при подписании договора об ипотеке. Это не является обязательным условием предоставления услуги, однако многие заемщики соглашаются страховаться, так как «отказники» получают большие проценты согласно программам банка.

    Финансовые организации не хотят лишний раз рисковать, договариваясь с человеком, который не застраховал свое здоровье или имущество.

    [1]

    Зачем нужна страховка при ипотеке

    Предположим, что у плательщика началась серьезная болезнь или он трагически получил травму. При этом он не может дальше работать и не зарабатывает денег. Это в свою очередь означает, что у банка могут возникнуть проблемы с возвращением долга, что конечно не устраивает ни одну компанию.

    При этом важно отметить: выплаты по страховке идут на счет не банка, а той организации, которая эту страховку обеспечивает. Поэтому кредиторы не выносят из этого фактической выгоды, как может показаться на первый взгляд. Они лишь предпринимают превентивные меры для того чтобы избежать ситуации, когда заемщик окажется не в состоянии платить по ипотеке.

    Для того чтобы оформление ипотеки было быстрым и удобным банки предварительно заключают соглашение с крупными страховыми компаниями, чтобы заемщик мог сразу обратиться туда после соглашения с кредитором.

    Обязательна ли страховка

    Опять же все зависит от конкретного банка. Но, как правило, обязательны только конкретные виды страховки, тогда как другие оформляются по желанию.

    Читайте так же:  Где и как снять квартиру на сутки, а также цены на аренду

    Однако, финансовая организация старается всяческими способами убедить заемщика в необходимости страхования, так как никому не хочется рисковать значительными суммами, заложенными в жилье, тем более что выплаты обычно производятся на протяжении десятка лет.

    Поэтому банки повышают проценты по выплате для тех заемщиков, которые отказываются от оформления страховки.

    На практике выходит, что сделать страховку будет даже дешевле, чем воспротивиться и получить значительные дополнительные проценты, которые быстро превысят издержки на оформление страховки.

    В некоторых частных банках ставка может повышаться на 3%. Для сравнения, затраты на страхование составляют около 1%, в зависимости от индивидуальных особенностей заемщика (об этом подробнее ниже).

    Что касается обязательного страхования, то оно распространяется на:

    • Собственно жилье. Страхуется возможность его утраты или повреждения некоторой части;
    • Потерю работы, а также снижение заработной платы;
    • Гарантии о возвращении долга по ипотеке.

    Все остальное страхуется по желанию и индивидуально.

    Виды страхования, доступные при ипотеке

    Рассмотрим разновидности страхования, предлагаемые при оформлении ипотечного кредитования:

    Страхование квартиры или имущественное страхование охватывает само жилье. Оно поможет при необходимости ремонта или восстановления квартиры.

    Затраты возмещаются согласно фактическому ущербу.

    Выплата будет даже в случае полного уничтожения недвижимости, но только если это подпадает под страховой случай. Поэтому следует внимательно читать договор страхования, чтобы наверняка знать, на что распространяется страховка.

    Средства, предоставленные страховщиком, помогут выплатить долг перед кредитором;

    Страхование жизни или личное страхование подпадает под случаи утраты трудоспособности.

    Это охватывает как случаи полной, так и частичной потери возможности работать и зарабатывать.

    Если человек серьезно заболеет, то страховщик выплатит за него долг перед кредитором на период заболевания и невозможности эффективно работать.

    Также в зависимости от конкретного договора там могут быть пункты о том, что компания оплатит лечение и восстановление больного.

    Этот же вид страхования поможет наследникам в случае смерти заемщика, который завещал им ипотечное жилье.

    Подобный договор будет надежной поддержкой для людей с хроническими заболеваниями, когда неизвестно когда будет осложнение;

    Титульное страхование. Оно рассчитано на тот случай, если возникнут осложнения при выполнении условий сделки.

    Это может быть случай, когда банк потребует признать соглашение недействительным или в случае если на недвижимость заявят права другие собственники. При таком повороте событий банк может выплатить средства, необходимые на преодоление ситуации или вообще вернуть все деньги, уплаченные заемщиком, в случае полного аннулирования договора.

    Это то самое страхование, которое защищает интересы заемщика для того чтобы он чувствовал себя уверенно и знал, что выплачивает ипотеку не зря;

    Финансовое страхование призвано уберечь заемщика от неприятной ситуации безденежья после неожиданного увольнения с работы. Это может быть массовое сокращение в компании или прихоть начальства.

    Так или иначе страховая компания готова выплачивать долг перед кредитором в течение того непродолжительного срока, который понадобится заемщику для поиска нового рабочего места.

    Комплексное страхование

    Ознакомившись со всеми возможными видами страхования, можно представить, сколько сложностей ожидает человека, не позаботившегося об этой услуге вовремя.

    Для тех, кто хочет чувствовать себя в безопасности и быть уверенным в завтрашнем дне, существует предложение по комплексному страхованию. Эта услуга включает в себя все виды страхования, в том числе и те, что были описаны в прошлом пункте.

    Выбирая такой подход, заемщик избавляет себя от необходимости выбирать из множества вариантов, когда непонятно, что лучше, а что хуже.

    Кроме того, оформления комплексного страхования выйдет дешевле чем согласование каждого конкретного полиса по отдельности. Как правило, банки и страховые компании идут навстречу клиентам и снижают стоимость подобного предложения. Это помогает как одной, так и другой стороне.

    Видео о ипотечном страховании

    Их этого видео вы сможете узнать необходимую информацию о ипотечном страховании и его видах.

    Как приобрести страховку

    Когда заемщик обращается в банк за предоставлением ипотеки, ему предлагается несколько полисов. Какие-то из них обязательны, какие-то могут быть подписаны добровольно (подробнее ниже).

    После выбора конкретной квартиры, а также одобрения заявки заемщика, ему дадут список страховых компаний, являющихся партнерами банка. Все что остается заемщику – отправиться по выбранному адресу и заключить все необходимые договора.

    Окончательное оформление ипотеки и заключение договора страхования происходит практически одновременно, т.к. банку важно, что собственность будет застрахована с самого первого дня проживания в ней заемщика.

    Страхование, рассчитанное из всего кредита. В таком случае следующий взнос на продление страховки будет рассчитываться исходя из остатка долга заемщика перед банком. В то же время возмещение ущерба при наступлении страхового случая также будет рассчитываться из остатка кредита.

    Может случиться так, что выданной суммы будет достаточно лишь на выплату долга перед банком. Но после этого заемщик останется без жилья.

    Как уже говорилось выше, договор страхования может продлеваться. Чаще всего такое продление делается на срок в год. Но также часты и случаи полного страхования на весь срок кредитования.

    Иногда банки предлагают включить плату за продление страхования в саму стоимость ипотеки. То есть, ежемесячно выплачивая кредит, заемщик еще и отдает деньги на последующую страховку. Это удобно, так как полная стоимость страховки довольно велика и измеряется в десятках тысяч рублей. Поэтому проще разбить эту сумму на множество маленьких и выплачивать понемногу.

    При выборе такого варианта оплаты следует помнить, что в случае расторжения договора ипотеки, заемщик имеет право не выплачивать дальнейшую страховку и вернуть себе эти деньги.

    Читайте так же:  Можно ли взять ежегодный отпуск во время декрета — законные способы получения отдыха и отпускных

    Если полис оформляется на обязательной основе, то средствами, выплаченными страховой компанией, распоряжается банк. Именно он будет решать, на что тратить деньги, например, в случае ущерба недвижимости и необходимости ремонта.

    А вот страховка, оформленная на добровольной основе (например, финансовая или титульная), остается в распоряжении заемщика. В этом случае уже он решает, куда тратить поступившие средства.

    Возможно ли расторгнуть договор страхования

    Такая возможность может иметь место, а может и нет, в зависимости от того каков будет договор между заемщиком и банком.

    Все эти тонкости следует вычитать в договоре, прежде чем его подписывать, чтобы на будущее знать все последствия такого поступка.

    При заключении договора один экземпляр обязательно достается плательщику, так что выяснить правду не составит труда даже после того как договор был заключен долгое время назад.

    Как правило, расторгнуть договор все-таки можно, но при этом плательщик должен будет внести компенсацию страховщику в зависимости от того какой срок остался до полного истечения исходного договора.

    Но точно можно сказать, что в случае досрочного погашения ипотеки, например, если обладатель жилья накопил достаточно средств, он имеет полное право отозвать свой договор о страховании досрочно. Для этого достаточно отправиться в страховую компанию и написать там соответствующее заявление.

    То же самое происходит в случае досрочного расторжения договора ипотеки. Эта процедура вызывает и прекращение правоотношений между заемщиком и страховой компанией.

    На что стоит обратить внимание при страховании

    В первую очередь всех интересует стоимость услуги. Она остается индивидуальной и зависит от конкретного банка.

    Как правило, на цену влияет та кредитная программа, которую выбрал заемщик. В целом она составляет около 1% от общей стоимости ипотечного жилья. Также стоит отметить, что проценты для мужчин выше, чем для женщин, так как у первых больше шанс получить травму при работе.

    На цену влияет не только пол, но возраст, а также текущее состояние здоровья человека, пришедшего за ипотекой.

    Как правило банк просит у своих потенциальных клиентов, чтобы они предварительно прошли медицинское обследование или показали результаты недавнего. Это поможет организации совокупить все факты и вынести решение – выдать ли кредит вообще, и какова будет стоимость страховки.

    Тяжелые хронические заболевания, которые могут закончиться смертельной патологией – это верный признак того, что в займе будет отказано вовсе.

    Также тариф на страховку может колебаться в зависимости от профессии заемщика. Работа, связанная с сопряженным риском наверняка увеличит процент. Это такие специальности как полицейский, пожарный и т. д. Для условного работника офиса этот коэффициент будет несколько ниже.

    Как застраховать покупку квартиры на вторичном рынке?

    В данной статье мы разберем такой вопрос, как застраховать покупку квартиры на вторичном рынке?

    Покупка недвижимости является крупной и затратной сделкой. Но зачастую новый собственник несет определенные риски, связанные с возможной утратой приобретенных прав. Статья 450 Гражданского Кодекса РФ предусматривает возможность расторжения заключенного договора купли-продажи. Чтобы избежать связанных с этим проблем, следует застраховать покупку. Особо актуально это при приобретении квартиры на вторичном рынке.

    Понятие страхования покупки

    Титульное страхование предлагается для компенсации собственнику некоторых расходов на приобретение недвижимости, в случае, если по каким-то причинам, он утратил право собственности. Отмена совершенной сделки или признание ее недействительной происходит исключительно по судебному решению. Такое решение и есть страховой случай. Отличие страхования покупки от других видов в том, что события, являющиеся поводом для выплаты компенсации, уже произошли, но не известны застрахованному лицу. Его цель – защита интересов добросовестного покупателя.

    При оформлении договора титула учитывается рыночная стоимость конкретной квартиры. Она устанавливается независимым экспертом БТИ. При этом сумма, оговоренная сторонами, не будет иметь значения. Произвести страхование можно и до регистрации квартиры, но договор вступит в силу лишь после оформления перехода права.

    ВАЖНО . Вторичный рынок жилья несет много опасностей, если эта квартира была перепродана несколько раз или имелись переходы прав в порядке наследования и дарения. Оспорить в суде в таком случае можно любую предшествующую сделку.

    Нужно заметить, что при привлечении ипотечного кредитования, возможно выдвижение титульного страхование покупки как обязательного условия.

    Видео удалено.
    Видео (кликните для воспроизведения).

    ВНИМАНИЕ . Также отмечается, что страховым случаем может считаться лишь потеря права собственности. Это означает, что если в ходе судебного разбирательства возникнет обременение права, то страхование покупки на такое развитие событий не распространяется.

    Источники


    1. Марченко, М. Н. Теория государства и права в вопросах и ответах / М.Н. Марченко. — М.: Проспект, 2012. — 240 c.

    2. Правоведение. — М.: Знание, 1999. — 304 c.

    3. Жалинский, А. Э. Введение в специальность «Юриспруденция». Профессиональная деятельность юриста. Учебник / А.Э. Жалинский. — М.: Проспект, 2015. — 362 c.
    4. Адвокатская деятельность и адвокатура в России / Под редакцией И.Л. Трунова. — М.: Юрайт, 2016. — 528 c.
    5. Марчалис, Николетта Люторъ иже лютъ. Прение о вере царя Ивана Грозного с пастором Рокитой / Николетта Марчалис. — М.: Языки славянской культуры, 2017. — 870 c.
    Как страхуется сделка при покупке квартиры
    Оценка 5 проголосовавших: 1

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here