Класс страхования осаго что это и как определить

Класс страхования ОСАГО — класс водителя для скидки за безаварийную езду

Класс страхования ОСАГО, определяемый стажем безаварийной езды водителя — один основных показателей, влияющих на размер страховой премии. Чем он выше, тем меньше вам придется заплатить при оформлении полиса. И наоборот, если он существенно снизится, то страховой платеж будет выше, чем обычно.

Существующие классы водителей по обязательному страхованию

Расчет в ОСАГО требует только знать текущий КБМ и количество выплат в этом году. Всего существует 15 категорий:

  • М – самый низкий из всех возможных, повышает страховую премию практически в 1,5 раза;
  • 0 – дает коэффициент 2,3 к страховой премии;
  • 1 – коэффициент составляет всего 1,55;
  • 2 – коэффициент 1,4, поэтому водитель такого класса все еще платит больше тех, что получают полис в первый раз;
  • 3 – коэффициент 1, в результате платится полный размер страховой премии без каких-либо изменений;
  • 4 по 13 – постепенное снижение коэффициента на 0,5 в год, пока он не достигнет размера 0,5.

Максимальный 13 уровен дает 50% скидки от размера страховой премии.

Особенности расчета класса страхования ОСАГО для водителя

Чтобы рассчитать КБМ водителя, достаточно знать количество страховых случаев в этом году, где вы были виновником ДТП. Все водители начинают с 3 класса и платят полный размер премии. Если они за год не стали виновниками ДТП, то в следующий раз к ним будет применяться коэффициент 0,95.

Повышение уровня всегда идет по порядку. То есть водитель 3 класса не может сразу перейти в 5, 6 или далее. Он может только перейти в 4 категорию

Но расчет класса водителя при попадании в аварию, где вы были виновником, работает иначе. Например, будучи в 3 категории, владелец транспортного средства всего при одной выплате переместится в 1 класс. Больше одной аварии – сразу класс М.

Самое сильное снижение происходит, если водитель достиг 13 класса. Первая же авария по его вине снижает категорию до 7. В результате размер скидки при оплате страховой премии снижается на 30%. Попадание в еще одну аварию снижает класс до 3, затем до 1, а потом до М.

В среднем, в зависимости от текущего КБМ, водитель при ДТП теряет 25-30% скидки. Когда страхуемое лицо имеет категории с 6 по 9, то за одну аварию в год снимается всего 3-4 класса, что равняется 15-20% скидки.

Где хранится информация о КБМ

Начиная с 2013 года информация о КБМ хранится в базе данных «Российского союза автостраховщиков». Вы можете узнать свой текущий класс в этой системе. Для этого достаточно указать ФИО, дату рождения и номер водительского удостоверения.

Такая система позволяет обезопасить как водителей, так и страховщиков. Вы будете знать, что при расчете размера премии использовался верный коэффициент. Страховые компании, в свою очередь, предотвращают возможное мошенничество, когда водители пытаются избежать существенного понижения КБМ.

При необходимости рассчитать класс водителя, страховщики используют систему от «РСА». В результате вы не теряете накопленную скидку, даже если решаете обратиться в следующем году в новую компанию.

Если вы хотите рассчитать коэффициент уровня водителя для автострахования, то необходимо помнить, что КБМ растет только если полис действовал весь год. Расторгнув договор даже за день до его окончания, вы потеряете накопленный год безаварийной езды. В то же время информация об аварии, произошедшей в этот период, уже занесена в базу данных и влияет на размер страховой премии в следующем году.

Как определить свой КБМ и класс водителя по ОСАГО

Последнее время наметилась тенденция роста стоимости полиса ОСАГО, которая увеличивается с каждым годом. Многие автолюбители, не желая платить большую сумму за данную услугу, уклоняются от оформления полиса, нарушая действующее законодательство. Понятно, что такое поведение водителей вряд ли можно назвать обдуманным, несмотря на желание сэкономить. К тому же, есть более действенный, а главное законный способ экономии на покупке ОСАГО — это непопадание в аварийные ситуации на дорогах. При таком условии, человеку назначается специальный водительский класс, о чем и пойдет речь в нашей статье.

Классы страхования для водителей

Система ОСАГО включает в себя определенный перечень классов, имеющих свое собственное значение. Начинаются они с минимального значения «М» и заканчивая последним классом — 13. Если у водителя отсутствует история страхования как таковая, то ему будет присвоено значение 1, т.е. коэффициент по умолчанию. Это означает, что в расчет стоимости ОСАГО будут включены все пункты, кроме истории вождения, ведь она практически отсутствует.

Примечательно, что при уменьшении обращений в страховую компанию за выплатами, в течение года, водителю присваивается более высокий страховой класс. Кроме того, для каждого класса водителей высчитывается значение КБМ, позволяющее снизить ежегодные взносы по страховке на 5%. Человек, который получает последний страховой класс — 13, имеет право рассчитывать на уплату половины фактической стоимости полиса ОСАГО.

Попадание в аварию непременно сказывается на повышение стоимости страховки, а класс страхования снижается. Самый минимальный класс — M, предполагает более высокую стоимость полиса ОСАГО (порядка 145% от фиксированной ставки). Получение такого низкого класса возможно в том случае, когда человек более четырех раз, на протяжении года, обращался в компанию за страховыми выплатами.

Стоимость ОСАГО и класс собственника ТС

Класс водителя имеет определяющую роль при формировании стоимости страхового полиса. Понятно, что чем выше этот класс, тем ниже стоимость искомой услуги. Вообще, стоимость ОСАГО рассчитывается на основании некоторых факторов:

  • Большое значение имеет тип транспортного средства — для каждой разновидности существует определенный тариф (для легковых, автобусов и т.д.).
  • Существуют тарифы для конкретных марок и моделей автомобиля, учитывая периодичность попадания их в аварийные ситуации на дорогах.
  • Большую роль играет регион проживания автовладельца. Дело в том, что ведется определенный статистический анализ происшествий и ДТП во всех городах страны, на основании чего и устанавливается коэффициент каждому региону.
  • Лицам, имеющим небольшой опыт вождения, устанавливаются более высокие коэффициенты, а опытным автолюбителям, соответственно, более низкие.
  • Водительская история. На основании этого показателя, компании рассчитывают значение КБМ, которое и влияет на итоговую стоимость полиса.
Читайте так же:  Необходимые документы для приватизации муниципальной квартиры

Как узнать класс водителя при ОСАГО

Данная информация не является закрытой, поэтому её можно узнать, посетив соответствующие сайты в интернете. К примеру, есть сайт Российского союза автостраховщиков — autoins.ru. В соответствующих графах нужно ввести персональные данные человека (фамилию, имя и отчество), дату рождения, а также персональный номер водительского удостоверения. Далее откроется вся информация на определенного водителя, содержащая его страховую историю. Данный сайт позволяет узнать информацию о любом водителе, вне зависимости от сроков его страхования, а также компании, осуществляющей данную страховку.

Общая информационная база полезна не только водителям, но и страховым фирмам. Первые могут ознакомиться со всей информации, даже в случае переоформления страхового полиса, а компании могут найти данные на каждого водителя, даже если он сменил страховую фирму.

Подобные информационные базы есть в наличии у всех страховых компаний, предоставляющих услуги оформления полиса ОСАГО. Процесс заполнения этих баз происходит следующим образом:

  • Когда оформляется первый полис ОСАГО, все данные водителя заносятся на сайт страховщиков.
  • Если клиент впоследствии обращается в компанию за выплатой, то данные корректируются. В базу вносится информация о характере повреждений автомобиля, а также сумма страховой выплаты.
  • При обращении человека в другую компанию, предоставляющую страхование по ОСАГО, информация о нем сохраняется в единой базе. Фирма, на основании номера водительского удостоверения, может посмотреть всю предшествующую страховую историю человека.

Немаловажным показателем в расчете итоговой стоимости ОСАГО, является коэффициент КБМ. Рассмотрим его подробнее.

Для чего нужна информация о классе водителя

Каждый водитель может лично проверить информацию о своем классе на соответствующем сайте. Это нужно делать во избежание некоторых ошибок, которые может совершить страхования компания по причине технического сбоя или иным. Ежедневно проверять данную информацию не нужно, достаточно лишь один раз в год при продлении страхового договора. Проверив данные, указанные в договоре с той информацией, которая указана в единой базе, можно найти определенные несоответствия. Если они есть, то нужно обратиться в компанию для корректировки присвоенного вам класса.

Подобные неточности, в основном, возникают при смене компании, осуществляющей страховку по ОСАГО. Если сотрудник компании возникшие поправки в базу, то проблема исчерпана. Однако, если вам отказали в данном праве, то следует обратиться в органы Прокуратуры с соответствующим заявлением.

Оно должно содержать:

  • Сама суть претензии, т.е. перечисление тех прав, которые нарушила компания.
  • Подробное описание сложившихся обстоятельств.
  • Просьба о принятии мер в отношении компании-страховщика, а также в возбуждении дела в отношении данных лиц.
  • Свои персональные данные и контактные телефоны.

Данное заявление будет рассмотрено в течение месяца с момента обращения. После того, как в дело подключается Прокуратура, компания осуществляет все законные требования водителя.

Что такое КБМ и как его узнать

Класс конкретного водителя это буквенное обозначения КБМ. Стоит отметить, что данный коэффициент является единственным методом, что уменьшить размер страховых выплат.

Коэффициент КБМ, в былые времена, мог быть использован только для конкретного транспортного средства, в случае продажи которого, данное значение обнулялось. Соответственно, и скидка на страховые выплаты тоже. При подобном развитии событий, человек, приобретя новый автомобиль, должен был заново собирать баллы и повышать свой класс. Данная методика поменялась. Теперь, коэффициент КБМ присваивается непосредственно самому человеку, а не его транспортному средству.

Чтобы узнать свой КБМ, нужно зайти на сайт РСА, где находится общая база водителей. Как описывалось ранее, нужно ввести определенные данные конкретного водителя, чтобы узнать всю его страховую историю. Далее можно вычислить значение КБМ самостоятельно, на основании появившихся данных и специальной таблицы. В ней находится информация о страховых классах, а также коэффициенте КБМ, который соответствует каждому конкретному классу. К примеру, самый низкий класс — М, ему присвоен коэффициент КБМ, равный 2,45. А самому высокому классу — 13, присвоено значение 0,5.

Вообще, вычисления производятся следующим образом:

  • Первое получение полиса ОСАГО присваивает водителю 3 страховой класс.
  • Если человек, в течение всего года, не побывал ни в одном ДТП, т.е. не обращался в компанию за страховыми выплатами, то на следующий год его класс будет повышен. При одном обращении за выплатами — класс его останется таким же. При двух и более — его класс будет уменьшен до значения M.
  • При переходе с 3 класса на 4, коэффициент КБМ будет снижен с 1 до 0,95.

Уменьшение коэффициента КБМ будет означать скидку, в размере 5% ежегодно. Безусловно, рассчитывать на понижение данного значения и повышения страхового класса, может только тот водитель, который проповедует крайне аккуратную езду, не попадая в аварийные ситуации.

Система страхования по ОСАГО предполагает наличие своеобразного поощрения для тех, кто правильно ведет себя на дорогах. При достаточно высоком водительском стаже, при условии правильной езды, водитель вправе рассчитывать на 50% скидку на оформление полиса ОСАГО.

Что такое класс страхования водителя ОСАГО и как его узнать онлайн

Сегодня каждый автовладелец может сэкономить на оформлении страховки при безаварийной езде. Каждый год, в течение которого водитель не оказался в ДТП, виновником которого он являлся, приносит ему скидку на страховку и увеличение класса страхователя. В этой статье мы узнаем, как рассчитать класс страхования ОСАГО

Что такое класс страхования

Класс страхования ОСАГО это коэффициент, который применяется страховой компанией для определения стоимости страховки. Существует 15 величин: М, 0, 1-…13.

Каждый последующий класс предполагает меньший коэффициент и соответственно уменьшает стоимость страховки. Если за год водитель не был виновником ДТП, при повторном заключении договора страхования применяется более высокий класс.

Если же водитель участвовал в ДТП, произошедшем по его вине, класс снижается, а стоимость страховки увеличивается. Классность коэффициента аварийности водителя в ОСАГО зависит от количества аварий за год — чем больше ДТП произошло у автовладельца, тем больше увеличится его коэффициент. Например, если за год у водителя случилось более трёх страховых случаев, ему присваивается самый низкий класс (М) даже если до этого у него был тринадцатый.

Какой класс присваивается при первом страховании

Водителю, который впервые оформляет полис ОСАГО, присваивается третий класс страхования. На сумму его страховки влияют следующий факторы:

  1. Тип автотранспорта (легковой, грузовой, автобус и т.д.);
  2. Марка и модель автомобиля (для каждой модели разрабатывается свой коэффициент в зависимости от того, как часто она попадала в ДТП);
  3. Место жительства (регионы анализируются в зависимости от частоты аварий и на основании этого анализа им присваиваются разные коэффициенты);
  4. Возраст водителя и водительский стаж (опытным и зрелым водителям присваивается более низкий коэффициент, который уменьшает стоимость страховки, и наоборот).
Читайте так же:  Прекращение работы во время отпуска по уходу за ребенком

Третий класс присваивается только автовладельцам, впервые оформляющим полис ОСАГО. При смене страховой компании страхователь получает тот коэффициент, который был присвоен у предыдущего страховщика.

Как узнать класс страхователя

Каждый гражданин может определить класс водителя для ОСАГО онлайн. Для этого необходимо зайти на сайте Российского союза автостраховщиков (РСА). Нужно ввести в специальную форму ФИО, дату рождения и номер водительского удостоверения, после этого пользователю сайта будет доступна страховая история человека.

Общая база есть у всех страховщиков, которые работают в сфере автострахования. Они же заносят информацию в базы. При первичном обращении к страховщику данные автовладельца заносятся в базу. Если происходит ДТП по вине водителя, в базу вносится соответствующая информация и коэффициент страхователя растет. Если аварий не было, то коэффициент страхования ежегодно будет подниматься автоматически.

При обращении к другому страховщику, последний сможет без проблем проверить страховую историю автовладельца.

Бывает так, что автовладелец год не пользовался автомобилем и, соответственно, не оформлял страховку ОСАГО. В том случае при заключении договора по истечении года или больше автовладельцу присваивается 3 класс страхования (как клиенту, впервые оформляющему ОСАГО).

Что такое КБМ

КБМ ОСАГО или коэффициент Бонус-малус — это численное выражение класса страхования, которое и подставляется в формулу для подсчёта финальной стоимости полиса ОСАГО и соответственно увеличивает или уменьшает её.

Таблица коэффициентов

Класс Коэффициент
М 2,45
2,3
1 1,55
2 1,4
3 1
4 0,95
5 0,9
6 0,85
7 0,8
8 0,75
9 0,7
10 0,65
11 0,6
12 0,55
13 0,5

Таким образом, максимальный класс вождения ОСАГО позволяет автовладельцу платить за страховку лишь половину стоимости от первоначальной. После каждого года езды без аварий страхователь гарантированно получает 5-типроцентную скидку на страховку.

Ранее КБМ относился к конкретному автомобилю, поэтому после продажи машины и покупки новой аккуратный автовладелец лишался права на скидку. Сейчас все льготы закрепляются именно за страхователем и коэффициент применяется вне зависимости от автомобиля. Посмотреть свой КБМ можно также на официальном сайте РСА.

Как класс страхования и КБМ влияют на стоимость страховки

Рассмотрим пример: водитель 3 года не попадал в аварии, а на 4-том году страховая компания выплатила за него компенсацию, так как по его вине произошла авария. На момент аварии у автовладельца был 6 класс и 15% скидка

  • 1 год – 3 класс,
  • 2 – 4 кл.,
  • 3 – 5 кл.,
  • 4 (год аварии) – 6 класс КБМ 0,85.

После страховой выплаты класс страхования упадёт до 4, а скидка уменьшится до 5%. Если бы водитель избежал аварии, то в следующем страховом году его класс увеличился бы до 7, а скидка на страховку составила бы 20%.

Что значит 3 класс в ОСАГО и как его получить?

Осаго пришло в Россию уже достаточно давно, однако вопросов по поводу этого вида страхования у водителей на сегодняшний день ни чуть не меньше, нежели в первый год появления данного страхового продукта. Тем более, что в «Закон об ОСАГО» за последние годы было внесено множество изменений.

Что такое класс водителя в ОСАГО и какие преимущества он дает автомобилисту об этом мы поговорим в нашей сегодняшней статье.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-40-67 . Это быстро и бесплатно !

Что это значит?

Для того чтобы понять, что означает 3 класс водителя в ОСАГО, следует для начала разобрать сам термин «класс водителя» применяемый страховщиками. Класс водителя – величина, которую страховщики могут обозначать как буквой (например, М) так и цифрой (от 0 до 13). Самый минимальный класс водителя обозначается в обязательном страховании буквой М, в то время как максимально возможный класс обозначается цифрой 13. Данный показатель в ОСАГО не оказывает никакого влияния на итоговую стоимость автогражданки. Но класс водителя играет роль при расчете КБМ (как узнать свой КБМ?).

КБМ же в свою очередь может как повысить, так и понизить стоимость этого страхового продукта. 3 класс водителя присваивается тем водителям, которые впервые страхуют свое авто или вписываются в договор обязательного страхования. При 3 классе водителю присваивают значение КБМ равное 1, то есть при таком КБМ итоговая стоимость страховки никак не меняется и страхователь платит полную стоимость страховки.

Если водитель в течение года не становиться виновником аварии ему присваивается четвертый класс и соответственно он получает скидку в размере 5% от итоговой стоимости полиса страхования. В таком случае водителю присваивается КБМ равный 0.95.

Подробнее о том, как устанавливается класс водителя для ОСАГО, читайте здесь.

[1]

Что он дает?

Итоговая стоимость автогражданки сродни конструктору, так как она складывается из нескольких составляющих, одним из которых является КБМ (бонус-малус или коэффициент безаварийности). Но многие водители не имеют представления о том, что это такое и от чего зависит, хотя данный коэффициент способен снизить стоимость данного страхового продукта аж на 50%.

Такую скидку водитель может получить, если проездил без аварий в которых он является виновником в течение 10 лет. Первоначально когда водитель оформляет свою первую автогражданку ему присваивается 3 класс и соответственно коэффициент бонус-малуса в данном случае будет равняться 1 (что означает водительский класс 5 в ОСАГО?).

Классы КМБ (бонус-малус или коэффициент безаварийности).

Ежегодно за безаварийность класс водителя повышается, а соответственно его скидка увеличивается на 5% ежегодно. Однако следует учитывать и то, что если водитель становится виновником ДТП его скидка сгорает, а класс уменьшается.

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Если водитель часто попадает в аварии, то коэффициент бонус-малуса может стать повышающим, а следовательно и полис обязательного страхования в следующем периоде для такого водителя обойдется дороже. Становится абсолютно ясно, что в том случае, если водитель эксплуатирует свое ТС аккуратно и не становится виновником аварии, то соответственно ежегодно его классность повышается, а тем временем КБМ становиться все ниже.

Как его получить и что для этого нужно?

Для того чтобы получить 3 класс водителя, водителю следует первый раз оформить договор обязательного страхования либо быть вписанным впервые в полис обязательного страхования, который оформило другое лицо. Такой класс присваивается водителю когда он впервые страхует свою гражданскую ответственность. Также данный класс может быть присвоен и тому лицу, которое страхует свое авто не в первый раз.

Многие задаются вопросом как же так получается, что 3 класс водителя может быть присвоен как новичку, так и тому водителю, который страхует свое авто уже не первый год. Тут дело все в том, что если у водителя достаточно часто происходят аварии, то его классность может стать меньше 3, а соответственно и КБМ в данном случае у него будет повышающим, что приведет к увеличению стоимости его страховки.

Читайте так же:  Порядок расторжения договора об оказании услуг с управляющей компанией

Для того, чтобы снова получать и накапливать скидку, водителю следует в данном случае водить свое авто аккуратно в течение страхового периода и не становиться виновником ДТП.

Можно ли его потерять и как?

Потерять классность водитель может только в том случае, если водит свое авто неаккуратно и достаточно часто становиться виновником аварий на дороге. Естественно, что если в отчетном периоде водитель совершил большое количество ДТП его классность уменьшиться. Ведь страховой организации не выгодно оплачивать компенсацию вреда потерпевшему, который тот получил по вине застрахованного в данной страховой организации клиента.

Для аварийщиков предусмотрен максимальный КБМ равный 2.45, который может увеличить изначальную стоимость страхового продукта на 140 процентов. Для того чтобы поощрять аккуратное вождение и был введен коэффициент бонус-малуса. Согласитесь, что есть резон водить свое авто аккуратно в течение 10 лет для того чтобы потом иметь возможность купить полис со скидкой в 50%.

Где его смотреть?

Любой водитель сейчас может проверить не только свой полис на подлинность, но и получить данные о своем классе и КБМ по базе РСА. До 01.01.2013 страхователь, который решил сменить страховую организацию не редко сталкивался с проблемой того, что в новой СК ему приходилось доказывать то, что в прошлом он не совершал аварий.

Чаще всего для того чтобы доказать свою безаварийную езду хватало предоставить в СК предыдущий договор страхования авто. Но, если такого документа у водителя не было, то ему нужно было обращать в прежнюю СК и брать подтверждающую справку. Ведь ранее не было единой базы данных по которой страховщики могли бы проверить прошлое водителя. Естественно, что если страховой агент верил страхователю на слово и присваивал более высокий коэффициент это было не выгодно страховой организации.

И нередки были ситуации когда страхователи предоставляли неверную информацию о собственной безаварийности, что влекло за собой отказ в выплате компенсации в случае, если данный клиент становился виновником ДТП, а страховая выясняла, что в прошлом у данного клиента также имелись страховые случаи. Плюс к этому при заключении следующего договора страхования стоимость данного страхового продукта увеличивалась в 1.5 раза, за предоставление ложной информации.

Но с 01.01.2013 все изменилось теперь подтвердить классность вождения стало и сложнее и проще одновременно. На сегодняшний день существует один вид проверки классности водителя. Проверить классность водителя страховщик может двумя путями:

  • Первый вариант проверки классности без смены СК. В данном случае все достаточно просто. Автолюбитель, который собирается сделать пролонгацию действующего договора обязательного страхования приходит в свою СК, где страховщик может проверить класс данного водителя по своей внутренней базе. После проверки водителю присваивается новый класс и с ним заключается новый договор.
    Однако действующее законодательство предписывает всем страховщикам при оформлении договора сверять данные с базой РСА.
  • Второй вариант со сменой СК. Если водитель решил поменять страховую организацию, то новый страховщик будет проверять его историю вождения по единой базе РСА.

На сайте РСА страховщик вводит следующую информацию:

  1. ФИО.
  2. Дату рождения водителя.
  3. Серию и номер его прав.

После этого программа выдает информацию о классности и КБМ данного водителя (подробнее об определении класса полиса ОСАГО онлайн в базе РСА читайте тут).

Однако данный способ не дает 100% гарантии того, что все скидки причитающиеся данному водителю отобразятся. Бывает это происходит из-за сбоев в программе или, если в базу были внесены неправильные данные. Даже, если ошибочно был введен лишь 1 символ, программа не найдет такого водителя у себя в базе.

Ошибка может произойти, если договор с вашими данными просто еще не дошел до базы. Произойти такое может, если агент по страхованию еще не сдал в СК оформленный с вами договор или же полис был утерян в СК.

Также причиной потери КБМ, а соответственно и класса водителя может стать приобретение фальшивого полиса, конечно же в таком случае ваши данные никто в базу данных не занесет, а соответственно и скидку за период в течение которого вы ездили по фальшивому полису вам никто не предоставит.

Еще одной причиной по которой в базе РСА страховщик может не обнаружить информацию о причитающейся скидке может стать невнимательность при которой страховой агент не учел срок окончания предыдущего договора страхования. Например, если полис заканчивает свое действие 14.02.2015, то проверять нужно 15.02.2015. Ну и конечно ошибка может быть из-за несовершенства самой базы данных.

Видео по теме

Как узнать свой КБМ?

[3]

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 938-40-67 (Москва
Это быстро и бесплатно !

Водительский класс 5 в ОСАГО: что означает и какие даёт преимущества?

По правилам обязательного страхования машин, каждый водитель получает определенный класс, который напрямую оказывает влияние на цену договора ОСАГО. Все этих классов 14, но в рамках этой статьи будет разобран один из самых распространенных из них – 5 класс водителя по ОСАГО.

Будет дан ответ на вопрос: «Что означает данный параметр в страховке?».

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-40-67 . Это быстро и бесплатно !

Что это такое?

Каждый новый водитель, который впервые оформляет страховку, получает значение этого параметра равное 3, подробнее об этом классе можно узнать тут. В дальнейшем, если он ездит без аварий по своей вине, его водительский класс растет в рамках ОСАГО. Через 2 года без страховых выплат по его полису «автогражданки», он получает 5 класс по «автогражданке».

Из сказанного выше, можно сделать вывод, что значение параметра равное 5 – это привилегия, которой удостаивают аккуратных водителей. Ниже будет рассмотрено, что эта привилегия дает.

Больше нюансов о том, как устанавливается класс водителя для ОСАГО, можно узнать в нашей статье.

Преимущества такого страхования: чем выгодно?

Страхователь, который получил за безаварийную езду 5 класс в ОСАГО, может рассчитывать на снижение ключевого коэффициента в формуле расчета цены «автогражданки» – КБМ.
Читайте так же:  Как уволить сотрудника за алкогольное опьянение на рабочем месте

Для такого водителя значение этой переменной составит 0,9. Это значит, что его страховка будет стоить на 10% дешевле, чем у молодого водителя, который впервые оформляет «автогражданку» на себя. И наоборот — если водитель станет виновником аварии, ему будет присвоен повышенный коэффициент ОСАГО.

Таковы преимущества этого страхования.

Как получить и что для этого нужно?

Получение 5-го водительского класса для рядового страхователя зависит от того, с какого значения этой переменной он начинает свой путь к скидкам по ОСАГО. Возможны 6 вариантов подъема на 5-й класс с более низких классов:

  1. Если изначальный класс водителя «М», то ему потребуется 6 лет безаварийной езды, чтобы достигнуть этого рассматриваемого значения переменной.
  2. Если водитель начинает с класса «0», то ему нужно будет 5 лет ездить без аварий, чтобы получить класс «5».
  3. Если водитель начинает с классов «1», «2», «3», «4», то ему необходимо ездить 4, 3, 2 и 1 год соответственно без дорожных аварий по его вине. Альтернативных способов повысить свой водительский класс по «автогражданке» нет.

В каких случаях документ может быть потерян?

Для начала нужно понимать, что класс водителя напрямую зависит от страховых случаев, которые произошли в рамках его полиса «автогражданки». Если водитель имеет 5 класс вождения и попадает в аварию, то его значение этой переменной в ОСАГО снижается. Но происходит это не моментально, а откладывается до момента заключения следующего страхового договора «автогражданки».

Ниже представлена небольшая таблица, в которой показано, на какое значение параметра снизится 5 класс по «автогражданке» при разном количестве страховых случаев за 1 календарный год.

Количество страховых выплат за последний год Изменение класса водителя с 5-го
1 страховой случай 3 класс в ОСАГО
2 страховых случая 1 класс по страхованию автогражданской ответственности
Более 2-х страховых случаев М класс по «автогражднке»

Как видно из таблицы выше, снижается класс значительно быстрее, чем увеличивается. Это сделано для того, чтобы обезопасить финансовую составляющую рынка ОСАГО и призвать водителей соблюдать правила дорожного движения, чтобы не попадать в аварии по своей вине.

Где узнать информацию о конкретном водителе?

Так как через класс водителя по ОСАГО определяется его скидка на «автогражданку», каждому страхователю очень важно знать значение этого параметра для себя. Это позволит контролировать скидку на ОСАГО и не позволит страховым агентам его обмануть.

Главным способом проверки своего значения рассматриваемой переменной по «автогражданке», является официальный сайт Российского союза автострахощиков. На нем любой желающий без регистрации может проверить свой класс. Ниже представлена пошаговая инструкция, как проверить свой класс:

  1. Зайти на официальный сайт Российского союза автостраховщиков.
  2. Через верхнее меню сайта перейти в раздел «ОСАГО».
  3. В открывшемся окне перейти в раздел для страхователей и потерпевших.
  4. В открывшемся окне выбрать пункт определения КБМ.
  5. Поставить галочку напротив пункта согласия на обработку персональных данных и нажать кнопку «ОК».
  6. Заполнить открывшуюся форму, согласно пояснениям. От проверяющего свой класс по ОСАГО, потребуется ввести следующие данные:
  • Фамилию, имя и отчество полностью в разных полях;
  • выбрать из выпадающего календаря дату рождения проверяемого водителя;
  • ввести серию и номер водительских прав проверяемого гражданина;
  • выбрать из выпадающего календаря дату, на которую требуется произвести проверку.
  • Установить галочку отвечающую за подтверждение запроса в ручном режиме и нажать кнопку «Поиск».
  • Выполнив действия, описанные выше, проверяющий сможет узнать значение коэффициента КБМ, которое за ним числится. Далее нужно найти данное значение переменной в таблице ниже и сопоставить с классом водителя.

    Значение переменной за безаварийную езду Класс водителя соответствующий КБМ
    0,5 13
    0,55 12
    0,6 11
    0,65 10
    0,7 9
    0,75 8
    0,8 7
    0,85 6
    0,9 5
    0,95 4
    1 3
    1,4 2
    1,55 1
    2,3
    2,45 М

    В целом, 5 класс водителя – это просто один из параметров. На много важнее само понятие градации страхователей по годам безаварийной езды, именно они определяют размер скидки на «автогражданку». При этом, не разобрать отдельно именно 5 водительский класс было бы не правильно, так как именно он является самым распространенным на территории Российской Федерации – более 40% всех страхователей оформляет ОСАГО именно с таким значением этого параметра.

    Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

    +7 (499) 938-40-67 (Москва
    Это быстро и бесплатно !

    Как узнать онлайн по базе РСА класс водителя и КБМ для ОСАГО

    При расчете страховки ОСАГО важную роль играет правильное определение и применение класса «Бонус-малус» (КБМ). Его определение всегда требуется при расчете независимо от того ограниченный список водителей или полис заключен на условиях без ограничения по лицам, допущенным к управлению. Этот коэффициент один из важнейших и существенно влияет на размер итоговой страховой премии. Он может как уменьшить размер страховки до 50%, так и увеличить его практически в 2,5 раза. Что такое КБМ, отчего он зависит, как проверяется и можно ли узнать класс водителя для ОСАГО онлайн — ответы на эти и другие вопросы будут проанализированы в рамках настоящей статьи.

    [2]

    Что такое КБМ и что влияет на его размер?

    Класс «Бонус-малус» является своеобразной системой скидок в рамках обязательного страхования. При этом в отличие от дисконта в определенных случаях вместо скидки применяется повышающий коэффициент.

    На размер КБМ влияют следующие факторы:

    • наличие предыдущих страховок ОСАГО и примененный по ним класс;
    • наличие убытков по предыдущим полисам и их количество;
    • количество лет беспрерывного страхования, срок по которым был не менее 1 года. Не учитываются страховки, которые были прекращены досрочно.

    Система предполагает присвоение водителю или собственнику ТС определенного класса, которому соответствует конкретный коэффициент. В момент первоначального страхования автоматически устанавливается 3 класс, что соответствует коэффициенту — 1. За каждый последующий год страхования, в течение которого не было ДТП, присваивается скидка 5 %, а сам КБМ увеличивается на одну позицию. Таким образом, при безаварийной езде в течение 10 лет можно получить максимальную скидку — 50%, а при наличии в первый год страхования 2 и более ДТП по вине водителя присваивается минимальный класс в значении М, что соответствует применению на следующий год страхования повышающего коэффициента в размере 2,45. С порядком применения коэффициентов можно ознакомиться на странице официального сайта РСА по адресу: autoins.ru/ru/help/bonusmalus.wbp.

    При сохранении полученных ранее скидок важную роль имеет корректное внесение сведений в единую систему РСА сотрудниками страховых компаний в момент оформления бланка. Любая техническая ошибка приведет к неверному сохранению сведений в базе и обнулению полученных скидок, а следовательно и присвоение первоначального класса. Именно поэтому важно уметь самостоятельно проверять КБМ ОСАГО по базе РСА онлайн и контролировать правильное его применение страховщиками.

    Читайте так же:  Если дочь внезапно заболела на шизофрению, сможет ли она распоряжаться имуществом

    Как проверить по каждому водителю?

    Заключение ОСАГО с ограниченным списком водителей могут лишь физические лица — это позволяет существенно сэкономить при условии, что у всех водителей стаж более 3 лет. В таких случаях КБМ проверяется по каждому водителю индивидуально, применению по договору подлежит класс того водителя которому соответствует наименьшая скидка. Так, если допущены 2 человека, у одного присвоен 5 класс (коэф. 0,9), а у второго — 9 класс (коэф. 0,7), то по полису подлежит применению класс первого водителя.

    Для того, чтобы узнать класс водителя для ОСАГО онлайн, следует открыть соответствующую вкладку на официальном сайте: dkbm-web.autoins.ru/dkbm-web-1.0/kbm.htm

    Для определения необходимо действовать в следующей последовательности:
    • выбрать в качестве собственника — физическое лицо, поскольку владельцы — юридические лица не могут заключить ограниченное ОСАГО;
    • отметить пункт «С ограничением» для лиц, допущенных к управлению;
    • заполнить сведения по водителю в соответствии с формой запроса, которые включают:
    • фамилию, имя и отчество водителя;
    • дату рождения;
    • серия и номер водительского удостоверения — заполнять необходимо строго в предусмотренных графах в кириллице;
    • указать дату, на которую запрашивается КБМ (например, начало срока страхования или внесение водителя в договор).

    Далее следует внести код подтверждения и нажать «Поиск». В случае если все данные были внесены верно, то в результате будет указан действующий КБМ, а также данные по окончившемуся полису, на основании которого он присвоен, в том числе номер, срок страхования, наименование страховщика и предыдущий класс.

    Следует отметить, что проверить бонус-малус ОСАГО по базе РСА онлайн можно только по договорам, после окончания которых прошло не более года. По истечении указанного срока данные аннулируются и присваивается 3 класс.

    Если при проверке в АИС РСА сведения были не найдены, то необходимо внимательно проверить всю информацию. При сохранении ошибки в определении класса следует обратиться к страховщику, договор действия с которым прекратил свое действие. Именно на него возложена обязанность по корректному внесению и сохранению данных в АИС РСА. При ненадлежащем исполнении страховой компанией своих обязанностей необходимо уведомить об этом РСА.

    Поверка КБМ для юридических лиц и по договорам без ограничений

    При заключении ОСАГО без ограничений по кругу лиц КБМ определяется по собственнику и привязан к конкретному транспортному средству. Так, при наличии у одного собственника нескольких автомобилей, застрахованных на условии неограниченного числа водителей, КБМ по ним может отличаться от других. Чтобы узнать онлайн КБМ ОСАГО по базе РСА для полисов без ограничений необходимо внести больше сведений, в частности, относительно собственника и автомобиля.

    Проверка КБМ без ограничений для физических лиц

    При проверке в форме следует выбрать владельцем ТС физическое лицо и по условиям отметить «Без ограничений».

    В открывшейся форме необходимо внести указанную ниже информацию:
    • ФИО гражданина;
    • дату рождения;
    • указать документ, на основании которого действует (например, паспорт);
    • внести серию и номер документа;

    По транспортному средству:

    • идентификационный номер (VIN);
    • регистрационный знак;
    • номер шасси и кузов при необходимости (например, отсутствии VIN).

    После заполнения всех данных указывается дата, на которую производится запрос, и вносится код подтверждения с картинки. Далее следует нажать «Поиск» и, если все сведения внесены верно, ответ АИС РСА на запрос будет содержать данные о действующем классе «Бонус-малус», а также информацию по страховке, на основании которой он присвоен.

    Проверка КБМ для юридических лиц

    Полис для юридических лиц всегда оформляется без ограничений, поэтому узнать онлайн КБМ ОСАГО по базе РСА можно лишь на основании данных о собственнике и автомобиле. Для определения следует открыть форму на официальном сайте и выбрать в качестве собственника юридическое лицо, после этого внести следующие сведения:

    • ИНН юридического лица;
    • сведения о транспортном средстве:
    • VIN-номер;
    • регистрационный номер государственного образца (все буквы вводятся кириллицей);
    • номер кузова;
    • номер шасси.

    Номер кузова и шасси указываются дополнительно, если система не нашла сразу информацию об автомобиле. Также необходимо указать дату, на которую запрашиваются сведения, так как класс присваивается только на основании полисов, закончившихся на момент страхования.

    Форма ответа на запрос в случае, если информация найдена, будет содержать действующий класс и информацию по предыдущему полису страхования. Для вновь приобретенных ТС и впервые застрахованных система сообщит об отсутствии данных и автоматически присвоит 3 класс.

    В заключение отметим, что проверить КБМ ОСАГО по базе РСА онлайн могут лишь граждане РФ или организации, являющиеся резидентами, которые надлежащим образом зарегистрированы в России. При определении КБМ следует помнить, что для страховок, первоначально заключенных без ограничения, а впоследствии переведенных на ограниченный список водителей, данные по предыдущему договору сохранятся только для собственника ТС. В случае, если полис был заключен с ограничением по списку лиц, то при оформлении в будущем без ограничений все полученные скидки будут аннулированы — подобный случай законодатель приравнивает к вновь заключаемым ОСАГО. Контроль и правильное применение КБМ следует выполнять постоянно, поскольку незначительная техническая ошибка при вводе информации в АИС РСА способна обнулить все скидки, полученные за несколько лет безаварийной езды. Кроме этого, следует своевременно уведомлять страховщика об изменении сведений, указанных на момент страхования, например, смена ФИО или регистрационного знака, поскольку расчет КБМ производится на тех данных, которые сохранены в АИС страховщиком.

    Остались вопросы?

    Проконсультируйтесь у юриста (бесплатно, круглосуточно, без выходных):

    Видео удалено.
    Видео (кликните для воспроизведения).

    Внимание! Юристы не записывают на приём, не проверяют готовность документов, не консультируют по адресам и режимам работы МФЦ, не оказывают техническую поддержку по порталу Госуслуг!

    Источники


    1. Троицкий, Н. А. Корифеи российской адвокатуры: моногр. / Н.А. Троицкий. — М.: Центрполиграф, 2015. — 416 c.

    2. Щепина, Анастасия Петровна Римское право. Шпаргалка / Щепина Анастасия Петровна. — М.: РГ-Пресс, Оригинал-макет, 2016. — 757 c.

    3. Комиссия. Судебная практика и образцы документов. — М.: Издание Тихомирова М. Ю., 2014. — 999 c.
    4. Губина, И.Ю. Латинский словарь юридических терминов и выражений / ред. В.А. Минасова, И.Ю. Губина. — М.: Ростов н/Д: Феникс, 2017. — 320 c.
    5. Ромашкова И. И. Жилищное право; Питер — Москва, 2009. — 160 c.
    Класс страхования осаго что это и как определить
    Оценка 5 проголосовавших: 1

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here