Можно ли купить квартиру без первоначального взноса в ипотеку в новостройке, вторичку

PRO новостройку +7 (499) 450-27-46 (Москва)

Бесплатная консультация юриста по недвижимости — договоры, оформления сделок, выселение/заселение

Особенности и порядок покупки квартиры без первоначального взноса

Ипотечное кредитование предлагает многим людям возможность приобрести собственное жилье без необходимости обладать значительными средствами для этих целей. Выдается ипотека многими современными банками, устанавливающими собственные требования и условия.

Важным недостатком для многих людей является необходимость наличия первоначального взноса, так как нередко просто нет возможности собрать нужную сумму денег. Поэтому возможность взять ипотеку без этого взноса является востребованной среди многих потенциальных заемщиков.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 703-42-46 . Это быстро и бесплатно !

Реально ли оформить ипотечный кредит без первоначального взноса

Многие крупные банковские организации предлагают данные кредиты исключительно при наличии первоначального взноса, причем он составляет от 10 до 25 процентов от стоимости покупаемого жилья.

Однако некоторые кредитные организации на самом деле предлагают некоторые варианты для покупки жилья без наличия значительных собственных накоплений.

Для этого должны применяться специальные программы кредитования или некоторые другие способы, поэтому такая возможность имеется в нескольких случаях:

  • предоставление уже имеющейся жилой недвижимости в залог, однако, такое решение принимается только в случае абсолютной уверенности, что человек сможет справляться с ипотечными платежами, так как если он не сможет платить средства по ипотеке, то может лишиться как покупаемого жилья, так и имеющегося имущества;
  • использование разных государственных программ, предлагаемых молодым семьям, учителям или другим людям, соответствующим определенным требованиям;
  • использование материнского капитала или применение разных субсидий, на которые семьи имеют право в соответствии с определенным статусом;
  • применение различных программ, предлагающихся застройщиками в сотрудничестве с банками, что позволяет получить ипотеку действительно на выгодных условиях и при отсутствии значительного количества средств, используемых в качестве первоначального взноса.

Чем отличается кредит от ипотеки — читайте в этой статье.

Как взять ипотеку на жилье без первоначального взноса и какой комплект документов нужно собрать вы можете узнать тут:

Какие банки предлагают кредиты без первоначального взноса

Даже крупные банковские учреждения предлагают возможность для взятия ипотеки, для которой не требуется крупная первоначальная сумма. Наиболее популярными учреждениями для этого считаются:

  • Сбербанк. Этот банк считается одним из самых крупных и стабильных, поэтому большое количество людей предпочитает обращаться за банковскими услугами именно в данное учреждение. Важным условием для получения кредита является необходимость внесения первоначального взноса потенциальными заемщиками. Однако люди, обладающие маткапиталом или разными специальными субсидиями, выдаваемые государством, могут применять их в качестве первоначального капитала. Допускается выбирать квартиру на первичном рынке или вторичном, а при этом процентная ставка варьируется от 11 до 13 процентов. Максимальная в кредит выдается на таких условиях 8 млн. руб. Срок выбирается самим заемщиком, причем он может составлять даже 30 лет.
  • ВТБ24 считается востребованным учреждением, однако не допускается пользоваться маткапиталом в качестве первоначального взноса. Это разрешается только при наличии жилищной субсидии. Ее размер должен быть достаточным для использования в качестве первоначального вложения, поэтому она должна составлять примерно 10 или 15 процентов от стоимости покупаемого жилья.

Достаточно сложно сказать, какой банк будет наиболее оптимален для оформления ипотеки без наличия у потенциальных заемщиков оптимального количества денег, используемых в качестве первоначального взноса.

Это обусловлено тем, что каждая организация периодически реализует разные программы, поэтому нередко вовсе имеется возможность по оптимальным процентам взять ипотеку без вложения своих средств, однако в этом случае требуется уже купленное ранее имущество, передаваемые заемщиками в залог.

Предложения разных банков

Можно выделить несколько предложений по ипотеке, которые не требуют наличия первоначального взноса:

Название банка Наименование программы Процентная ставка Особенности предоставления ипотеки
Промсвязьбанк Залоговый целевой От 12% до 12.5% Банк предлагает до 80% от стоимости залоговой квартиры, указанной в отчете о проведенной оценке
Россельхозбанк Под залог имеющегося жилья 13% В залог отдается уже имеющаяся в собственности жилая недвижимость, причем допускается оформить ипотеку по двум документам, но максимально выдаваемая сумма равна 8 млн. руб.
Газпромбанк Квартира в доме от банка — Инвест От 11% до 12.5% Предоставляется такая ипотека только в случае, если заемщик покупает квартиру в доме, строящимся при содействии кредитного учреждения
Уралсиб Под залог имеющегося жилья 13% Выдаваемая сумма не может превышать 70% от стоимости залоговой квартиры

Какие действуют программы банков без первоначального взноса?

Способы повышения вероятности одобрения ипотеки

При использовании некоторых советов потенциальные заемщики имеют возможность увеличить шансы на одобрение ипотеки, для которой не требуется наличие первоначального капитала. К ним относится:

  • предоставление залогового имущества, находящегося в собственности, причем оно должно быть ликвидным и качественным, а обычно для этого используется разная жилая недвижимость или машины, а также ценные бумаги;
  • привлечение поручителей, являющихся платежеспособными и официально трудоустроенными;
  • обращаться рекомендуется в банковское учреждение, в котором гражданин является постоянным клиентом, а также через которое ему перечисляется заработная плата;
  • наличие положительной кредитной истории, причем ее можно сформировать самостоятельно с помощью оформления небольших кредитов, погашаемых досрочно.

Как продать квартиру в ипотеке вы можете узнать здесь.

Как грамотно выбрать банк

Важно грамотно подойти к выбору самого банковского учреждения, в котором будет оформлена ипотека. Для этого учитываются рекомендации:

  • желательно ориентироваться действительно на крупные банки, работающие в течение длительного времени;
  • лучше всего, если гражданин будет постоянным клиентом выбранной компании;
  • обращается внимание на наличие многих филиалов и банкоматов банка, чтобы не возникало сложностей с погашением займа;
  • условия, на которых выдается ипотека, должны быть оптимальными для потенциального заемщика.

Как купить квартиру без первоначального взноса?

Пошаговая инструкция покупки квартиры без первоначального взноса

Приобретение жилой недвижимости с помощью ипотеки без необходимости предоставлять первоначальный взнос считается не слишком сложным процессом. Он делится на последовательные этапы:

  • выбор банка;
  • выбор кредитной программы, для которой не требуется первоначальный взнос;
  • формирование заявки на получение ипотеки, а также подготовка документов, подтверждающих платежеспособность и надежность заемщика;
  • банк изучает полученный пакет документов, на основании которых принимается решение относительно выдачи ипотеки;
  • выбирается квартира для покупки;
  • выполняется процедура оформления договора купли-продажи квартиры в ипотеку;
  • в банке составляется кредитный договор;
  • перечисляются средства за квартиру;
  • регистрируется сделка, для чего подготавливается кредитный договор, договор купли-продажи и закладная, а также некоторые другие документы.
Читайте так же:  Право на государственную социальную помощь семьям с детьми в санкт-петербурге

Таким образом, покупка квартиры в ипотеку может осуществляться в разных банках. При грамотном выборе кредитного учреждения и программы может вовсе не потребоваться наличие первоначального взноса.

Специфика покупки квартиры в ипотеку от застройщика

Важно! Сотрудничество напрямую с застройщиками позволяет оформить ипотеку даже людям, не обладающим официальным доходом или имеющим плохую кредитную историю.

Таким образом, даже люди, у которых отсутствуют существенные суммы денег, имеют возможность купить квартиру в кредит, для чего не требуется наличие первоначального капитала. Для этого важно грамотно выбрать банковское учреждение, а также разобраться в нюансах и этапах данного процесса.

Многие люди вовсе предпочитают обращаться к застройщикам, которые лояльно относятся к потенциальным покупателям квартир в новостройках.

Можно ли и реально ли купить жилье без первоначального взноса вы можете узнать в этом видео:

Можно ли купить квартиру без первоначального взноса в ипотеку: в новостройке, вторичку

Стандартным условием ипотечной программы является внесение первоначального взноса. Ипотека с первоначальным взносом 10 процентов является удобной для заёмщика, . →

Хотите приобрести недвижимость, но денег нет даже на десятую ее часть? Не беда, ведь теперь можно купить квартиру, землю под строительство или дом в ипотеку без. →

Можно ли купить квартиру без первоначального взноса в ипотеку: в новостройке, вторичку

Смотрите видео по теме статьи

Как получить ипотеку. Получение ипотеки, полезные советы от риэлтора.Купить квартиру самостоятельно

Как купить квартиру в ипотеку без первоначального взноса — .

«Технология жилья»: Ипотека на вторичном рынке. От 19.09.16

Покупка вторичного жилья в ипотеку

ИПОТЕКА БЕЗ ПЕРВОНАЧАЛЬНОГО ВЗНОСА: реальный продукт или рек.

Стандартным условием ипотечной программы является внесение первоначального взноса. Ипотека с первоначальным взносом 10 процентов является удобной для заёмщика, . →

Ипотека без первоначального взноса в Москве

Лучшие предложения банков по ипотеке без первоначального взноса в 2019 году в Москве со ставками от 8.5% до 17.95%. Сравнивайте ипотечные программы, а при помощи нашего калькулятора ипотеки, вы сможете подобрать ипотеку без первоначального взноса в Москве на подходящих для вас условиях. 324 предложений банков России.

Подобрать ипотеку без первого взноса в Москве

Лучшие предложения по Ипотекам

Банк Название Ставка Платеж Условия Заявка
Рефинансирование ипотеки

Паспорт РФ + заявление

Возраст от 21 до 65 лет

Паспорт + 3 документа

Возраст от 18 до 70 лет

Паспорт + 4 документа

Возраст от 21 до 65 лет

Еще 1 кредит Ипотечный кредит Рефинансирование

Паспорт + 3 документа

Возраст от 21 до 75 лет

Паспорт + 3 документа

Возраст от 21 до 75 лет

Паспорт + 6 документов

Возраст от 21 до 75 лет

Еще 1 кредит Ипотечный кредит Перекредитование

Паспорт + 3 документа

Возраст от 21 до 65 лет

[3]

Паспорт + 5 документов

Возраст от 21 до 65 лет

Еще 1 кредит Рефинансирование ипотеки

Паспорт + 8 документов

Возраст от 18 до 75 лет

Паспорт + 3 документа

Возраст от 18 до 70 лет

Еще 1 кредит Рефинансирование ипотеки других банков

Паспорт + 6 документов

Возраст от 18 до 65 лет

Паспорт + 3 документа

Возраст от 20 до 65 лет

Паспорт + 5 документов

Возраст от 23 до 70 лет

Паспорт + 4 документа

Возраст от 18 до 75 лет


Еще 1 кредит Ипотечный кредит Недвижимость под залог имеющегося жилья

Новостройка, Вторичка и др.

Паспорт + 5 документов

Возраст от 21 до 65 лет

Еще 1 кредит Ипотечный кредит Рефинансирование

Паспорт + 5 документов

Возраст от 21 до 65 лет

Еще 1 кредит Рефинансирование ипотеки

Паспорт + 5 документов

Возраст от 21 до 75 лет

Паспорт + 3 документа

Возраст от 21 до 65 лет

Паспорт + 6 документов

Возраст от 21 до 65 лет

Еще 1 кредит Ипотечный кредит Рефинансирование

Вторичка, Доля в кв.

Паспорт + 6 документов

Возраст от 20 до 71 года

Еще 1 кредит

Взять ипотеку без первоначального взноса в Москве

Первоначальный взнос – одно из условий для оформления ипотеки в Москве в большинстве банков. Покупка квартиры от застройщика в кредит также требует соблюдения этого требования. Если у вас нет средств, вам следует обратить внимание на банки Москвы, которые не требуют первоначального взноса. Ипотека без первого взноса в Москве – это реально. Единственный минус – большие проценты и дополнительная финансовая нагрузка.

Как купить квартиру в ипотеку без первоначального взноса в Москве

Если жилищный вопрос пока остро не стоит, вы можете получить кредит по акционным программам, которые предполагают оформление без первоначального взноса или с минимальной оплатой. В этом случае вам придется постоянно мониторить спецпредложения на жилье, на что может уйти много времени.

Самый доступный вариант получения жилья – оформление договора под залог недвижимости. Ипотека без первоначального взноса в Москве предполагает следующие условия:

  • сумма кредита составляет до 70-80% от стоимости заложенного жилья;
  • залоговый объект недвижимости должен располагаться в регионе оформления кредита;
  • возможность взять вторичное жилье или квартиру в новостройке.

Квартира в ипотеку без первого взноса также может быть оформлена с договором поручительства. Для расчета ставки и суммы переплаты, а также для получения информации об ипотечных программах, воспользуйтесь поиском на нашем сайте. Кредитный калькулятор в Москве за секунду подберет для вас лучшие предложения.

Все о том, можно ли купить квартиру без первоначального взноса в ипотеку от застройщика и как это сделать

Строительство идет полным ходом, и вокруг нас вырастают все новые и новые дома.

Возможно, где-то в одном из них, находится квартира вашей мечты.

И эта мечта может стать для вас реальностью, если вы решитесь на ипотеку.

Но что нужно знать, чтобы получить ипотеку в новостройке, каким условиям соответствовать и какие документы понадобятся? Давайте разберемся.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-51-36 . Это быстро и бесплатно !

Размер первоначального взноса, если купить жилье от застройщика

Если вы решили взять квартиру в ипотеку от застройщика, то, конечно же, вас волнует вопрос: сколько составит первоначальный взнос? И тут все будет зависеть от банка, с которым вы будете сотрудничать. Как правило, первый взнос составляет 15%, но может быть и в пределах 10-20%.

Возможна ли ипотека без него?

Возможность получения ипотеки без первоначального взноса кажется привлекательной. Ведь не нужно тратить годы, чтобы накопить хотя бы на первоначальный взнос. Все, что нужно – собрать необходимые документы, и ты уже имеешь СВОЮ крышу над головой.
Читайте так же:  Можно ли вернуть постельное белье обратно в магазин

Но реально ли это? Если вы решите обратиться в Сбербанк, то такую ипотеку вам не удастся получить, этот банк не предоставляет кредит без первоначального взноса. Можно поискать другие банки, которые готовы рискнуть и пойти вам на встречу.

Вы можете рассмотреть варианты в таких банках, как:

Каковы условия и ставки программ?

Для начала давайте рассмотрим условия предоставления кредита с первоначальным взносом на примере Сбербанка.

Условия:

  1. Как правило, банк ожидает, что квартира в новостройке будет куплена у компании-продавца.
  2. С того момента, как банк примет решение о выдаче вам кредита, вы должны успеть собрать и представить документы в трехмесячный срок.
  3. Минимальная сумма – 300 т.р. Максимальная сумма должна быть не больше 85% от стоимости приобретаемого жилья.
  4. Срок кредита может составить до 30 лет.
  5. Как уже писалось выше, вам придется заплатить первый взнос – от 15%, а если вы не предоставите подтверждение вашего дохода, и недвижимость будет построена с привлечением кредитных средств банка, то для вас взнос может вырасти до 50%! Обычно не нужно платить комиссию за получение средств.

Не забудьте подумать и о том, что вы можете предложить банку в залог: будет ли это приобретаемое вами жилье или какая-нибудь другая недвижимость. До того, как будет оформлена в залог кредитуемая недвижимость, необходимо выбрать имущество, которое послужит залогом ваших прав или найти того, кто не побоится стать вашим поручителем.

Если вы закладываете жилой дом, построенный на земле, то необходимо будет оформить и залог участка, на котором он находится. Банк, в обязательном порядке, потребует у вас оформить страховку на залоговое имущество.

Процентная ставка составит 10,7% годовых, а если вы будете оформлять через интернет, то 10%. К этому не забудьте добавить 1%, если вы откажетесь страховать свою жизнь или здоровье и 1/2% – если вы не можете подтвердить свою платежеспособность.

Как взять квартиру без предоплаты?

Если у вас нет никакого недвижимого имущества и вам нечего предложить банку в залог, то вряд ли вы сможете воспользоваться этим видом кредита. Также стоит учесть, что банк предоставит вам кредит равный 70-80% от стоимости залога. Процентные ставки в таком случае могут составить в среднем от 13,5%, а срок выплаты составит 10 лет.

И еще немаловажный факт: залоговое имущество должно находиться там же, где и банк-кредитор.

Какие нужны документы?

Если вы физическое лицо, то от вас потребуется:

  • заполненная анкета, предоставленная банком;
  • копия вашего паспорта и паспорта поручителя, если такой имеется;
  • если место вашей работы не госмуниципалитет, а сумма кредита превышает 200 т.р., то понадобится справка 2-НДФЛ, а также поручительство вашего брачного спутника;
  • справка о доходах и удержаниях с места работы за последние пол года;
  • если вы работаете у индивидуального предпринимателя, то также понадобится справка 2-НДФЛ и ваше трудовое соглашение;
  • военнослужащим – ваш контракт (копия), справка из в/ч за пол года;
  • пенсионерам – удостоверение, подтверждающее право на пенсию и справка из ПФРФ.
Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Предпринимателям, не имеющим юридического образования, также понадобятся:

  • документ, подтверждающий ваше право заниматься предпринимательской деятельностью;
  • если какой-либо вид деятельности нуждается в лицензировании, то предоставьте лицензию или ее копию, заверенную у нотариуса;
  • декларация о налогах;
  • журнал учета дебета/кредита.

Документы на залоговое имущество:

  • документ, подтверждающий ваше право собственности;
  • свидетельство о государственной регистрации права;
  • техпаспорт;
  • план дома, с указанием места нахождения залогового имущества и его площади;
  • документы, подтверждающие право на строительство;
  • акт о сдаче дома в эксплуатацию;
  • оценка недвижимости, предоставленная Бюро Технической Инвентаризации;
  • сведения о лицевом счете;
  • данные о прописке;
  • подтверждение об отсутствии задолженности;
  • выписка из ЕГРП об отсутствии ограничения прав;
  • заверенное у нотариуса согласие всех собственников на залоговое имущество, а при наличии детей, не достигших совершеннолетия, – разрешение органа, на который возложены функции по опеке и попечительству;
  • независимая экспертиза.

С вложением

  1. Если вы хотите облегчить себе жизнь, и для вас актуальна поговорка: «Время – деньги», наймите брокера. Он знает об ипотеке гораздо больше, чем вы. Благодаря его помощи можно сэкономить время на выбор банка и, возможно, он подберет что-то с лучшими условиями. Также сэкономить время, силы и нервы может помочь риелтор. Он знает много тонкостей, неизвестных вам и благодаря его помощи можно избежать многих «подводных камней».
  2. Подать заявку в выбранный банк и ждать, пока он ее рассмотрит, обычно это занимает от 2 до 8 рабочих дней.
  3. Если кредит одобрен – ищите подходящее жилье.
  4. Выбранное жилье нуждается в оценке. После определения его стоимости соответствующий документ передается в банк.
  5. Собранные вами документы, о которых говорилось выше в нашей статье, вы приносите в банк на проверку. Тщательно все рассмотрев, банк сообщит вам о своем решении. Если выбранная квартира и ваша кандидатура одобрены, – можете переходить к следующему шагу.
  6. Готовится и подписывается кредитный договор.
  7. Передача денег. Здесь могут быть разные нюансы, что будет лучше в вашем случае – подскажет кредитор.
  8. Визит к нотариусу. Если вы состоите в браке, понадобится нотариально заверенное согласие брачного спутника, либо подтверждение отсутствия оного.
  9. Государственная регистрация. Подтверждает ваше право на приобретаемое имущество. Документ будет готов в течении месяца.
  10. Страховка. Помогает банку обезопасить себя.

Без первого взноса

  1. Если вы стоите в очереди на квартиру по какой-либо государственной программе, являетесь молодой семьей или учителем, можете узнать: не подходите ли вы для получения субсидии от государства?
  2. Определитесь с банком и выберите новостройку.
  3. Соберите документы, предоставьте их банку и ждите его решения.
  4. Воспользуйтесь материнским капиталом (если это актуально в вашем случае).
  5. Подумайте, что можно предложить в качестве залога. Возможно, у вас имеется ликвидное имущество, которое станет вашим гарантом.

Новое жилье в красивом чистом доме – это прекрасно! Надеемся, что советы из нашей статьи помогут вам в подготовке, поиске и оформлении вашего нового дома. Желаем вам успехов!

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

Как и где можно взять ипотеку без первого взноса на вторичное жилье?

Далеко не у всех есть собственное жилье и это, конечно, огромная проблема, такие люди мечтают также о своем уютном уголке, но не у всех есть и деньги на приобретение имущества.

И тут навстречу приходят банки, предлагая ипотечные программы с различными выгодными условиями, одним из таких условий считается ипотечный кредит без первоначального взноса.

Можно ли взять ипотеку без первого взноса?

Взять ипотеку, конечно же, можно, однако в данной ситуации таких банковских продуктов необычайно мало. А если быть точнее, то такие кредитные продукты можно было бы смело занести в Красную Книгу.
Читайте так же:  Судебные приставы угрожают выселить из дома из-за кредитов, правомерно ли это

Шутки шутками, но все-таки мы нашли некоторые довольно популярные банки, которые согласны дать кредит на вашу будущую недвижимость.

Но перед тем, как брать ипотеку в этих банках, придется хорошенько задуматься, так как любой банк жаждет наживы и явно не заинтересован терять выгоду.

А выгод в займе без первоначального взноса не настолько и меньше, чем в обычных займах:

  • большая процентная ставка;
  • присутствуют различные комиссии;
  • плата за всевозможные страховки.

Более того, можно еще и остаться у банка в должниках – если стоимость ипотечной квартиры упадет и её можно будет реализовать только по цене, существенно отличающейся от цены при покупке.

Полезное видео:

Другим способом «выплатить» первоначальную плату за квартиру является получение ипотечного кредита под залог имеющейся недвижимости. В этом случае банк выдает Вам в кредит сумму, равную 70 – 80% от стоимости закладываемой недвижимости.

Те самые не выданные 20-30% и будут выполнять роль «первого взноса», которые банк с большой вероятностью вернет Вам в случае, если придется реализовывать Ваше имущество.

Стоит ли брать ипотеку без первоначального взноса?

Почти все банки просят внести первоначальный платеж при оформлении ипотеки. Существует очень мало программ, которые позволяют приобрести жилье без предоплаты.

При этом стоит учитывать, что кредиты без первого взноса обходятся намного дороже. Процентные ставки и страховые платежи по таким кредитам выше, чем по ипотеке с первоначальным взносом.

Также стоит обратить внимание на порядок выплаты кредита. Выплата ипотеки равными частями удобна тем, что легче планировать семейный бюджет на ближайшие месяцы, но при этом дифференцированные платежи более выгодны самому заемщику: сначала они пугают своими размерами, но потом начинают стабильно уменьшаться, что влияет на процентную ставку.

Видео по теме:

Стоит или не стоит брать ипотеку без предоплаты, решать только вам, но чисто с экономической стороны — нет, так как много переплат у данного банковского продукта.

А если первоначальной суммой вы не располагаете и не хотите брать потребительский кредит в другом банке, тогда, конечно же, стоит брать ипотечный кредит без первых взносов.

Всевозможные варианты для оформления ипотеки

Вариантов жилья, на которые могут дать ипотеку без первого взноса довольно достаточно:

Фотогалерея:

Так что лучше всего предварительно рассчитать с помощью ипотечного калькулятора, какую ежемесячную сумму по погашению кредита вам необходимо гасить. Следовательно, от этого проще всего выбрать оптимальный вариант, который будет вам по силам преодолеть.

Какие банки дают ипотеку?

Как ранее мы и писали, банки не особо горят выдавать ипотечные кредиты направо и налево без первоначального взноса, а если выдают, то либо под залог уже имеющегося у вас жилья, либо под материнский капитал, который бы мог полностью покрыть первый платеж.

Все же мы составили список банков, которые готовы дать кредит без первых предоплат на различных условиях:

Фото:

ГазпромБанк

Многие другие издательства и сайты пишут полный бред о том, что якобы ГазпромБанк не дает ипотечный кредит с нулевым первоначальным взносом — это, конечно же, не так.

У одного только ГазпромБанка из 14 видов ипотечных кредитов – 5 с возможностью не вносить первый взнос. Давайте же разберем что это за продукты:

Название Мин.Ставка Макс.сумма Макс.срок Цель кредита Мин.первоначальный взнос
Квартира в доме «ГазпромБанк — Инвест» 11% 45 000 000 До 30 лет кв. в новостройке,
гараж/машиноместо,
кв. в строящемся доме Под залог имеющейся в собственности недвижимости 13% 30 000 000 До 15 лет дом/коттедж с землей,
ремонт/благоустройство,
любые цели,
улучшение жил. условий,
гараж/машиноместо,
земельный участок,
кв. на вторичном рынке Рефенансирование 11,5% 45 000 000 До 30 лет Рефенансирование Ипотека без первоначального взноса 14,5% 10 000 000 До 30 лет кв. на вторичном рынке Ипотека + 14% 9 000 000 ремонт/благоустройство

*Информация, указанная в таблице с условиями банка действует для главного офиса банка.

Как можно было заметить, ГазпромБанк предлагает довольно много вариантов ипотечного кредита без первого взноса — либо под залог, либо за счет рефинансирования, либо же с условием покупки жилья в новостройке (которая принадлежит ГазпромБанку).

Для того, чтобы подать заявку на любой из видов кредита необходимо прийти в отделение банка, имея при себе паспорт и справку о доходах с места работы, а также вам нужно будет заполнить анкету заявку на получение ипотеки.

Что касается Альфа-банка, то большого выбора ипотечных продуктов с нулевым взносом у них не оказалось. В этом банке дают ипотеку только под залог имущества, под 13.5% не менее чем на 30 лет.

Немало важно, что в этом банке обслуживают только тех заемщиков, которые подтвердили свои доходы как справкой по форме банка, так и справкой НДФЛ.

В Сбербанке также существует ипотека без взноса, ее можно оформить в любом из ближайших к вам отделений.

Первоначальный взнос Срок кредита до 10 Срок кредита 10-20 лет Срок кредита от 20-30
11,75% 12,,00% 12,25% 20-30% 11,5% 11,75% 12,,00% 30-50% 11,25% 11,5% 11,75% от 50% 11,00% 11,25% 11,5%

*Все процентные ставки указаны в рублях, чтобы узнать подробнее об условиях и процентах, лучше всего обратиться в ближайшее отделение банка.

В банке выдают ипотечный кредит клиентам как без справки о доходах, так и со справкой о доходах.

Какой же кредит самый выгодный?

Сравнивая базовые программы ведущих банков можно сделать вывод, что понятие самого выгодного кредита для каждого заемщика будет субъективным.

Ипотечные продукты сформированы таким образом, что размер процентных ставок в банках, представленных выше, отличается незначительно.

Каждый банк пытается выиграть и привлечь своего клиента не за счет снижения ставки, а за счет дополнительных условий.

Заемщик сам определяет, какая программа подходит именно ему. Ипотека отличается сроком кредитования, размером первоначального взноса, наличием обязательного страхования и размерами комиссии. Данные параметры влияют на общую переплату по кредиту наравне с процентной ставкой.

Банки делают акцент именно на эти параметры и каждый клиент имеет возможность выбрать свой самый выгодный кредит.

Видео о том как правильно выбрать самую выгодную ипотеку:

В такой ситуации заемщик будет выбирать выгодный вариант с большим сроком кредитования и с минимальным первоначальным взносом. А чтобы уменьшить минимальный первый взнос, придется или дополнительно страховать ответственность заемщика, или оформлять в залог имеющуюся недвижимость.

В результате государственной субсидии компенсируется часть долга по процентам, что позволяет значительно снизить переплату по кредиту.

К тому же, благодаря материнскому капиталу у молодой семьи появляется возможность взять ипотеку на льготных условиях и погасить первоначальный взнос (или его часть) с помощью сертификата. Программа «Ипотека для молодой семьи» – это оптимальный вариант улучшения жилищных условий.

Рассрочка от застройщика

При качественном мониторинге рынка недвижимости вашего города можно обнаружить ряд предложений касательно новостроек без первичного взноса. Давайте разберемся, что может скрываться за этим?
Читайте так же:  Как содержать и эксплуатировать многоквартирный дом различные органы и способы эксплуатации, содержа

Очень часто сами застройщики предлагают квартиры без первоначального взноса, в так называемую, рассрочку.

Минус данной процедуры заключается в том, что деньги необходимо будет вернуть в довольно короткий промежуток времени, составляющий, как правило, не более 6-и месяцев.

Плюсы при рассрочке от застройщика, конечно же, есть:

  1. не нужно подтверждать платежеспособность для договора;
  2. не нужно искать деньги на первый взнос;
  3. низкая процентная ставка.

Наталья, 29 лет: « Мы с мужем около года снимали квартиру в аренду и поняли, что за эти же деньги мы могли бы взять ипотеку и ежемесячно оплачивать уже свое имущество, а не выбрасывать деньги на ветер. Мы взяли ипотеку в Газпром Банке в их доме без первого взноса. Еще осталось три года и мы больше никому не будем должны, я счастлива .»

Игорь, 24 года: « Я еще не взял ипотеку, но уже понимаю, что переплачивать такие деньги я не особо хочу, так что скорее всего буду брать потребительский кредит для первого взноса

Евгений, 32 года: « Мы с братом уже выплатили ипотеку, брали со взносом в 10% от суммы квартиры, в залог ничего не оставляли, взяли кредит в Сбербанке и за 7 лет выплатили всю сумму.»

Сергей, 25 лет: « А я очень долго думал, как поступить брать или не брать ипотеку, не особо был уверен, что смогу выдержать этот круг ада, но Слава Богу, что после того, как я взял квартиру, у меня появилась огромная мотивация работать. Через год меня повысили до управляющего, а теперь мне хоть стало проще выплачивать ежемесячные платежи. Мой совет, если у вас есть рвение и хоть какая-то мотивация, а поверьте она у вас сразу же появится, как только вы подпишите договор с банком, в таком случае, можно спокойно брать ипотеку, но крутится придется, как белка в колесе

Ипотека » Виды » Без первоначального взноса

Подбираем ипотеку без первого взноса на вторичное жилье в банках России

Многие люди не могут решиться на покупку квартиры в ипотеку даже на вторичном рынке из-за необходимости наличия собственных средств для внесения первоначального взноса.

Однако существует ряд программ и льготных предложений, которые позволяют отказаться от выплаты первого взноса, а гарантировать свою платёжеспособность другим способом.

Особенности ипотеки без первоначального взноса

Многие банки предлагают оформление ипотеки на вторичное жилье без первоначального взноса, гарантируя собственные риски посредством дополнительного залога или государственных программ.

Если вы закладываете уже имеющуюся недвижимость, то под обременением банка оказывается все ваше жильё, а если вашу ипотеку гарантирует государство, то нужно учесть и свои возможности в погашении такого кредита.

О том, как снять обременение после выплаты ипотеки читайте здесь.

Об ипотеке с государственной поддержкой в Сбербанке и Уралсибе читайте в этой статье.

Это возможно при наличии права на материнский капитал (после рождения двух и более детей), участии в военно-накопительной системе или отнесению к категории нуждающихся в улучшении жилищных условий.

Читайте также о том, как использовать материнский капитал с ипотекой на покупку квартиры в этой статье.

Условия банков

Ипотека на вторичное жилье без первоначального взноса по своей сути убирает такое важное условие для гарантий банка, как наличие у заёмщика средств для оплаты части недвижимости на начальном этапе оформления.

Поэтому другие условия несколько ужесточаются, если не использовать дополнительно государственные программы, а только предоставить банку залог в виде имеющейся недвижимости, чтобы подтвердить свою платёжеспособность:

  • Процентные ставки на несколько процентов выше, чем после внесения первоначального взноса;
  • Сумма ипотеки может быть выдана на том же уровне, что и стандартная, если предоставлено достаточное обеспечение;
  • Срок кредитования зависит от возраста заёмщика и суммы, которая ему требуется для приобретения недвижимости.

к содержанию ↑

[1]

Требования к заемщику и к жилью

В основном банки выдвигают похожие требования к кандидатуре заёмщика, которые могут отличаться лишь некоторыми цифрами и нюансами.

Главное — чтобы клиент смог доказать свою платёжеспособность и предоставить банку веские гарантии погашения ипотеки.

Помимо этого заёмщик должен соответствовать таким базовым требованиям:

  • К возрасту — достижение 21 года, а максимальный возраст установлен банком и программой отдельно, но в основном он может составлять не более 75 лет на момент полного погашения задолженности по ипотеке;
  • К стажу — общий стаж работы за последние 5 лет должен быть не менее года (не важно, в одной ли организации или в разных), а на текущем месте работы заёмщик должен проработать хотя бы полгода;
  • Наличие российского гражданства и прописки на территории действия полномочий банка.

А это возможно лишь при соответствии условиями проживания, расположения квартиры или дома, наличия удобств и коммуникаций.

[2]

Также основные требования при оформлении ипотеки включают:

  1. Наличие страховки от рисков потери недвижимости;
  2. Оценка стоимости объекта залога и подача банку заключения эксперта.

Полезное видео:

Какие банки выдают ипотеку на вторичку без первоначального взноса?

Очень многие банки работают с программой ипотеки на жильё вторичного рынка недвижимости без первоначального взноса и готовы выдать займ, если клиент докажет свою платёжеспособность и даст банку дополнительные гарантии.

Банк-кредитор Предлагаемые условия программ Отличительные особенности
Банк Москвы ● проценты — 15.95%;
● максимальный срок до 50 лет;
● выдача ипотеки в рублях до 80% от стоимости приобретаемого жилья. большой срок кредитования, возможность привлечения неограниченного числа созаемщиков Россельхозбанк ● процентные ставки — от 13%;
● срок кредитования до 30 лет;
● максимальная сумма ипотеки до 12 000 000 рублей. обязательное страхование, невыполнение которого влечёт за собой уменьшение суммы ипотеки Газпромбанк ● процентные ставки — от 11.95%;
● срок кредитования до 20 лет;
● сумма ипотеки зависит от стоимости жилья, может быть выдана в размере более 80%. довольно гибкие проценты для каждого клиента индивидуально

к содержанию ↑

В Сбербанке

Сбербанк допускает возможность для клиентов отказаться от внесения первоначального взноса при выдаче ипотеки, который установлен от 10% от стоимости приобретаемого жилья в зависимости от программы, за счёт дополнительных гарантий.

По сути у клиента отпадает надобность копить на первоначальный взнос, поскольку он может получить ипотеку ещё и на него, если передаст банку под залог уже имеющуюся недвижимость, или заёмщик имеет право на льготные средства от государства.

Подробнее ознакомиться с ипотекой под залог имеющейся недвижимости можно в этой статье.

Ипотека на жильё вторичного рынка недвижимости в Сбербанке включает покупку частного дома, квартиры или комнаты в коммунальной квартире.

Процентные ставки зависят от выполнения всех дополнительных условий банка, но минимально составят по этой программе от 15% годовых. Ипотека выдаётся в национальной валюте.

Читайте так же:  Как составить претензию в автосалон и её образец

Срок кредитования может достигать 30 лет, если возраст заёмщика это позволяет. Банк рассматривает заявки в течение 3-5 дней и принимает решение.

Так же, как и в Сбербанке, в банке ВТБ 24 разработана программа, которая позволяет отказаться от первоначального взноса на похожих условиях.

Банк сотрудничает с государственными программами материнского капитала, военной ипотеки и государственных субсидий, использование которых означает не задействование личных средств.

Помимо этого, заёмщик может предоставить банку в залог уже имеющуюся собственность, которая станет гарантией погашения ипотеки, чтобы избавиться от необходимости вносить стандартный первоначальный взнос в размере 20% от стоимости жилья.

Срок кредитования, так же, как и в Сбербанке, может достигать до 30 лет в зависимости от возраста заёмщика.

Максимальная сумма ипотеки значительно выше, чем предлагают другие банки — до 90 000 000 рублей, что позволяет приобрести квартиру в большом городе. Ипотека выдаётся в рублях.

Для зарплатных и корпоративных клиентов предусмотрены более лояльные условия и процедура оформления.

Видео по теме:

Пошаговое оформление

Оформление ипотеки на приобретение жилья вторичного рынка застройки не отличается во всех банках и включает несколько этапов.

Подача заявки в банковское учреждение

Некоторые банки допускают подачу заявку в онлайн режиме, когда заёмщик просто заполняет соответствующую форму в интернете, указывая данные о себе, а затем просто ожидают ответа банка.

В большинстве же других кредитных учреждений заёмщику необходимо лично присутствовать в ближайшем отделении, чтобы заполнить заявление и подать необходимые документы.

В случае подачи заявки онлайн специалисты принимают решение в течение 1-3 суток, после утверждения клиент подаёт все необходимые документы.

Если же заявление было заполнено лично, то положительного решения можно ожидать до недели. Это зависит от загруженности работы банка и сложности выявления соответствий выбранной программе.

Поиск недвижимости на вторичном рынке

После того, как выдача ипотеки утверждена, клиент должен предоставить банку все необходимые сведения о предмете покупки, который передается в залог до полного погашения задолженности по ипотеке.

Ко вторичному рынку недвижимости относятся квартиры, дома, апартаменты и другие жилые помещения, право собственности на которые передаётся от предыдущего владельца по договору купли-продажи.

Заёмщик может подобрать недвижимость самостоятельно или обратиться в риелторские агенство.

Хорошо, если риелтор уже имеет опыт сотрудничества с ипотечными программами, тогда он будет рекомендовать ту недвижимость, которая точно могла бы быть одобрена банком.

Самостоятельно выбрать квартиру можно через интернет или газетные объявления, по советам знакомых.

Часто не допускается продажа жилья между родственниками, когда заёмщики изъявляют желание воспользоваться средствами государственных программам. В таком случае тщательно проверяется полная передача права собственности новому владельцу.

Оценка выбранного объекта

Для того чтобы банк мог одобрить приобретаемую недвижимость, заёмщик обязан предоставить ему акт об оценке квартиры или дома.

Такая процедура совершается профессиональным оценщиком, который исследует уровень проживания, месторасположение жилья, условия дома, в котором находится квартира, наличие коммуникаций и удобств.

Она сравнивается с той, которую указал продавец, и если она отличается и продавец не соглашается снизить цену, тогда банк не одобрит такую ипотеку. В таком случае заёмщик должен выбрать другую недвижимость.

Страхование

Большинство банков требуют обязательное страхование приобретаемой недвижимости. Договор страхования заключается вместе с договором ипотеки.

Заёмщик в обязательном порядке должен застраховать квартиру или дом от риска потери недвижимости, чтобы дать гарантию банку о том, что задолженность точно будет погашена.

Заёмщик может оформить личное страхование по желанию, чтобы сделать условия более лояльными (во многих банках снижаются процентные ставки и увеличивается максимально возможная сумма выдачи ипотеки).

После окончания срока действия, указанного в договоре, заёмщик должен обязательно продлить его, иначе банк может потребовать погашения ипотеки досрочно.

Подписание ипотечного договора

После всех подготовительных процедур и согласования условий специалисты банка подготавливают текст договора ипотеки.

Деньги выдаются клиенту после подписания договора ипотеки и страхования наличными или переводятся на личный счёт заёмщика, открытый в банке-кредиторе.

Преимущества и недостатки

Перед тем, как решиться на такой ответственный шаг, как ипотека на вторичное жилье, и связать себя с банком долгосрочными отношениями, необходимо изучить все преимущества и недостатки программы, которая позволяет отказаться от первоначального взноса.

Среди несомненных плюсов можно отметить:

  • Скорость получения ипотеки и отсутствие необходимости копить на первый взнос долгое время;
  • Программу рефинансирования, которая позволяет отказаться от выплаты ипотеки на невыгодных условиях и перейти на более приемлемые;
  • Низкие процентные ставки и лояльные условия для заёмщиков, которое имеют право на использование государственных программ;
  • Хорошие предложения банков для зарплатных и корпоративных клиентов;
  • Возможность использовать средства материнского капитала, не дожидаясь, пока ребенку исполниться 3 года.

Несмотря на большое количество преимуществ, ипотека без первоначального взноса имеет и свои, характерные для неё, недостатки:

  • Необходимость тщательно следить за внесением ежемесячных платежей, особенно при передаче в дополнительный залог банку уже имеющейся недвижимости, поскольку банк может изъять все жильё для погашения собственных убытков;
  • Долгие проверки дополнительного объекта залога наряду с приобретаемой недвижимостью;
  • Необходимость страхования и оценки всех объектов, которые передаются под залог банку;
  • Нахождение под обременением недвижимости, соответственно отсутствие возможности проведения рыночных операций с ней без согласия банка.

к содержанию ↑

Видео от эксперта

Александр, 44 года: «Мы с женой решили купить квартиру в ипотеку в Москве у знакомых и переехать сюда из области, а нашу старую квартиру оставить дочери с зятем. Для этого выбрали Сбербанк, где нам предложили ипотеку без первоначального взноса, поскольку наших средств немного не хватало. Мы заложили квартиру в Подмосковье, оплатили услуги оценщика для оценки двух квартир. Банк одобрил меня как заёмщика, а дочь — созаемщика. Выплачиваем кредит по очереди, так что для нашей большой семьи это не проблема.»

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Ипотека » Виды » Вторичное жилье без первоначального взноса

Источники


  1. Юсуфов, А. Г. История и методология биологии / А.Г. Юсуфов, М.А. Магомедова. — М.: Высшая школа, 2014. — 238 c.

  2. Витрук, Н.В. Общая теория юридической ответственности / Н.В. Витрук. — М.: Норма, 2017. — 391 c.

  3. Харин, Г. М. Краткий курс судебной медицины / Г.М. Харин. — М.: ГЭОТАР-Медиа, 2015. — 304 c.
  4. Теоретические и практические аспекты охраны промышленной собственности в Российской Федерации. — М.: ИНИЦ Роспатента, 2014. — 552 c.
  5. Мархгейм, М. В. Правоведение / М.В. Мархгейм, М.Б. Смоленский, Е.Е. Тонков. — М.: Феникс, 2009. — 416 c.
Можно ли купить квартиру без первоначального взноса в ипотеку в новостройке, вторичку
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here