Особенности осаго без ограничений

ОСАГО без ограничений и ограниченная страховка

отличия, преимущества

Закон допускает заключение договора ОСАГО в отношении владельца транспортного средства и водителей, которые будут управлять ТС — «ограниченное ОСАГО», или в отношении неограниченного круга лиц — полис ОСАГО без ограничений.

Заключать договор ОСАГО в отношении конкретных водителей, допущенных к управлению ТС, могут только физические лица. Если транспортное средство принадлежит юридическому лицу, то договор заключается в отношении неограниченного круга лиц.

Неограниченное ОСАГО

Полис ОСАГО без ограничений или «открытая» страховка предусматривает, что управлять транспортным средством может любой водитель с письменного или устного разрешения собственника. Уведомлять страховую компанию о передачи права управления ТС не надо.

Стоимость «неограниченного» ОСАГО учитывает только личные данные владельца транспортного средства.

Плюсы и минусы

Главное преимущество ОСАГО без ограничений — управлять ТС может любой водитель.

Минусы «неограниченного» ОСАГО:

  • стоимость полиса увеличивается до 80%;
  • скидку за каждый безаварийный год (КБМ) получает только собственник ТС.

Ограниченное ОСАГО

Ограниченное ОСАГО

«Ограниченная» страховка ОСАГО подразумевает, что транспортным средством будут управлять только водители, указанные в страховом полисе. Страхователь предоставляет сведения о водителях при заключении договора.

Стоимость «ограниченного» ОСАГО учитывает водительский стаж, возраст и КБМ каждого водителя.

Страхователю разрешается расширять перечень допущенных лиц или «удалять» лишних водителей в течение действия договора ОСАГО, написав заявление в страховую компанию.

Плюсы и минусы

Преимущества полиса ОСАГО, который предусматривает ограниченный перечень водителей, допущенных к управлению:

  • в 80% случаев стоимость страховки будет ниже;
  • все водители получают 5-процентную скидку (КБМ) за каждый безаварийный год управления автомобилем.

Единственный недостаток «ограниченного» ОСАГО — необходимость каждый раз письменно уведомлять страховую компанию, прежде чем допустить нового водителя к управлению транспортным средством. Не допускается управление автомобилем лицом, не вписанным в ОСАГО, даже когда собственник находится на соседнем сидении. Что лучше, ограниченное или неограниченное ОСАГО

Что лучше, ограниченное или неограниченное ОСАГО

Страховые агенты рекомендуют выбирать ОСАГО без ограничений только в крайнем случае, даже если стоимость полиса кажется дешевле, а оформление — легче. Страхователю придётся столкнуться с проблемами учёта коэффициента бонус-малус при оформлении «неограниченной» страховки на новую машину или при переходе на «ограниченное» ОСАГО.

ОСАГО без ограничений – удобный и даже выгодный в некоторых случаях вариант

Как оформляется ОСАГО без ограничений, как производится расчет страховой премии, какие коэффициенты учитываются при расчете, преимущества и перспективы неограниченной «автогражданки»

В настоящее время нет ни одного нормативного акта, ограничивающего число допущенных к эксплуатации транспортного средства людей в рамках обязательного страхования автогражданской ответственности.

Страхователь может оформить договор только на себя, а может указать в нем сколько угодно людей.

Если автомашиной пользуется большое число водителей и составление списка невозможно или бессмысленно, страховщики предлагают более удобный вариант – ОСАГО без ограничений. Он предусматривает возможность использования транспортного средства любым человеком.

Главное, чтобы сам владелец был не против. Далее мы рассмотрим этот вариант подробнее и выясним все нюансы такого страхования

Оформление ОСАГО без ограничений

В бланке полиса предусмотрено наличие специального поля, куда должны заноситься сведения обо всех лицах, которым разрешено управление застрахованным ТС.

Если выбрана страховка без ограничений, данные о водителях туда не заносятся, а графы должны быть перечеркнуты.

В разделе «Водительское удостоверение» имеются 2 ячейки с пояснениями, которые размещены с левой стороны. При оформлении автогражданки без ограничений в верхней ячейке ставится галочка.

Номера водительских удостоверений в полис не заносятся и даже не предоставляются страховщику. Оригиналы и данные их этих документов требуются только при заключении договора с перечнем конкретных лиц, которые будут допускаться к пользованию автомашиной.

Коэффициент КО

На конечную стоимость ОСАГО без ограничения влияют различные коэффициенты. КО может равняться 1 или 1,8. Если число допущенных к пользованию ТС не ограничено, применяется коэффициент 1,8. Соответственно, цена услуги увеличивается на 80%.

Страхователям стоит знать, что использование КО при расчете страховой премии исключает возможность применения еще одного повышающего коэффициента. Речь идет о КВС, который используется при расчете «автогражданки» для молодых и неопытных водителей.

Максимальное значение КВС тоже равняется 1,8. Так что неограниченная страховка в случае привлечения молодых автомобилистов дороже не станет.

Если транспортом владеет юридическое лицо, то повышающий КО будет применен обязательно, потому что оформление договора с поименным списком водителей в данном случае невозможно.

Изменение условий

«Автогражданка» без ограничений имеет и другие нюансы, которые негативно могут сказаться на ее стоимости. Личный коэффициент «Бонус-Малус» водителей, которые пользуются ТС по данному полису, здесь учитываться не будет.

К примеру, каждый может накопить персональную скидку 50%, однако при расчете неограниченного полиса она рассматриваться не будет. В результате стоимость ОСАГО вырастет не на 80 процентов, о которых говорилось выше, а на 300-350% из-за потери положенных скидок.

Несмотря на такие подсчеты, для некоторых страхователей полис ОСАГО без ограничений может оказаться наиболее оптимальным и выгодным вариантом. Если рассматривать все тот же «Бонус-Малус», то стоит подумать и о повышающих его значениях.

Если лица, допущенные к управлению автомобилем, не отличаются особой аккуратностью и уже подняли свой КБМ до 2,45, то целесообразнее не использовать этот коэффициент вообще, а оформить общую неограниченную страховку. На этом можно сэкономить примерно 27%.

Несмотря на вышесказанное, «Бонус-Малус» все же применяется при расчете стоимости ОСАГО без ограничений. При этом учитывается страховая история не водителей, а владельца транспортного средства.

По сути, страховщики исходят из убыточности самого автомобиля, которым пользуется неограниченное количество людей, и делают выводы о повышении или понижении коэффициента перед продлением страховки для данного ТС.

Если владелец приобретает новый автомобиль, то заработанную скидку он получит только при продлении периода страхования для прежней машины. Для нового автомобиля страховка без ограничений рассчитывается с начальным коэффициентом.

Организация, владеющая несколькими авто, имеет несколько страховых историй по каждому транспортному средству. Соответственно, при оформлении ОСАГО она может получать скидки и надбавки по разным ТС.

Читайте так же:  Пробелы в трудовом законодательстве — петиция поможет

Преимущества неограниченной «автогражданки»

Неограниченное ОСАГО стоит немалых денег, однако подобный выбор дает неоспоримые преимущества страхователю. В последние годы только ОСАГО могло ограничивать владельца ТС в передаче его другим лицам, поскольку рукописные доверенности были упразднены.

С неограниченным полисом автовладелец может действовать так, как ему удобно и выгодно. Это актуально:

  • при использовании услуг «трезвого водителя»,
  • при передаче автомобиля друзьям, родственникам, коллегам на период длительного отсутствия хозяина,
  • в форс-мажорных ситуациях, когда владелец не может сам управлять машиной и вынужден просить другого человека отогнать ее на стоянку.

Во многих таких случаях дополнительного водителя можно вписать в полис, однако нередко нехватка времени, срочность или другие факторы не позволяют сделать это в офисе страховщика.

Перспективы

Переоформление полиса для добавления еще одного или нескольких лиц отнимает много времени, поэтому многие страхователи предпочитают выбрать более удобный вариант с нелимитированным количеством водителей.

В 2017 г. в Правила ОСАГО было снесено изменение, касающееся е-ОСАГО. Теперь внести коррективы в электронный полис «автогражданки» стало легче. При желании расширить список водителей организация будет ждать не более 2 суток.

Это упростит оформление документов, и в ближайшем будущем достаточно дорогая автостраховка без ограничений может стать менее востребованной.

На заметку

Неограниченное ОСАГО является своеобразной лазейкой для угонщиков. Если документы находились в машине во время угона, то у остановившего ее сотрудника ГИБДД не возникнет никаких подозрений насчет того, что за рулем злоумышленник.

Преступник предъявит свои права, бумаги на машину и открытый полис ОСАГО и будет отпущен, поскольку все бумаги оформлены верно. Это явный минус данного варианта «автогражданки», однако от него можно защититься, не оставляя документы на автомобиль в салоне.

С другой стороны, высокая цена безлимитной «автогражданки» обуславливает более внимательное отношение страховщиков к своим клиентам. Те, кто оформляет неограниченное ОСАГО, отмечают, что их часто обслуживают без очереди, обеспечивают доставку документов в указанное место, предлагают другие приятные бонусы.

Вы узнали о том, что представляет собой страхование автогражданской ответственности без ограничений, как оно оформляется, сколько стоит такая услуга, как рассчитывается страховая премия и в чем преимущества этого варианта.

Решение о выборе конкретного страховщика и формы оформления ОСАГО принимать только вам. Но помните, что наличие полиса «автогражданки» является обязательным условием эксплуатации транспортного средства.

Можно ли оформить ОСАГО без прав

Согласно действующим законодательным нормам в РФ, для покупки транспортного средства будущий собственник не обязательно должен иметь водительские права — от него необходим только личный паспорт. После приобретения транспортное средство в соответствии с Приказом МВД России от 24.11.2008 № 1001 (ред. от 13.02.2015) «О порядке регистрации транспортных средств», подлежит обязательной регистрации в ГИБДД в течение 10 дней со дня покупки.

Вместе с тем, для постановки автомобиля на учет собственник должен оформить полис обязательного страхования гражданской ответственности. Как же купить договор ОСАГО, если машина приобретается на гражданина, у которого нет водительских прав? Ответ на этот и некоторые другие вопросы мы постараемся дать в этой статье.

Как оформить ОСАГО без прав?

В соответствии с действующими положениями «Об ОСАГО» страхователь имеет возможность оформить полис одной из двух категорий:

  1. Полис без ограничений.
  2. Полис с ограниченным списком водителей.

При выборе первого варианта страхователю не нужно предоставлять водительское удостоверение для оформления страховки. Для оформления договора от него потребуются только паспорт и документы на машину, а управлять транспортным средством после оформления ОСАГО сможет любой водитель. Этот вариант очень удобен тем, что в дальнейшем в течение страхового года страхователю не придется обращаться в представительство страховой компании и вносить в договор нужного водителя.

Однако за такое удобство страхователю придется заплатить повышенную страховую премию. Страховой полис с неограниченным количеством лиц, допущенных к управлению, как правило, дороже на 80% в отличии от полиса, с ограниченным числом вписанных в него водителей. В случае, если к управлению автомобилем будет допущен водитель, возрастом менее 22 лет и со стажем вождения менее 3 лет, стоимость страховки тоже будет завышенной. По закону, так называемые молодые водители также оплачивают повышенную страховую премию.

Пример расчета стоимости ОСАГО с неограниченным количеством водителей

Расчет осуществляется по легковому автомобилю, мощность которого 98 лошадиных сил. Собственник машины прописан в Москве.

Стоимость ОСАГО без прав = 4 118 (базовый коэффициент) * 2 (территориальный коэффициент по Москве) * 1,1 (коэффициент мощности) * 1,8 (неограниченное количество водителей) = 16 307,28 рублей.

В итоге, за неограниченную страховку, которой сможет пользоваться любой водитель, страхователь в год должен заплатить 16 307,28 рублей.

Как сэкономить при оформлении полиса?

На практике многие приобретают и оформляют машину на себя, а пользуются ей другие граждане. В этом случае страхователь может оформить ОСАГО без прав и сэкономить при этом. В страховку таким образом можно вписать до 5 человек, которые будут управлять машиной.

Пример расчета стоимости ОСАГО с ограниченным количеством водителей

Расчет осуществляется по легковому автомобилю, мощность которого 98 лошадиных сил. Собственник машины прописан в Москве.

Страховая премия = 4 118 (базовый коэффициент) * 2 (территориальный коэффициент по Москве) * 1,1 (коэффициент мощности) * 1 (коэффициент возраста и стажа водителя, который допущен к управлению) = 9 059,60 рублей.

В итоге, за полис ОСАГО, в котором будет указан опытный водитель, страхователь должен заплатить 9 059,60 рублей в год.

В каких еще случаях оформляется ОСАГО без прав?

Иностранные граждане, временно проживающие на территории РФ и пользующиеся автомобилем, также обязаны приобретать полис ОСАГО. Для таких граждан договор страхования оформляется на срок от 15 дней до года. По закону данная категория граждан может купить ОСАГО только с неограниченным количеством лиц, допущенных к управлению. Получается, что иностранным гражданам для приобретения страховки ОСАГО необходим только паспорт и документы на транспортное средство.

Заключение

Оформить автостраховку без водительского удостоверения возможно, например, при покупке полиса с неограниченным количеством водителей. Однако такая процедура гораздо выше по стоимости, чем стандартная.

Ограниченное и неограниченное ОСАГО

Страховой форум → ОСАГО Форум → Ограниченное и неограниченное ОСАГО

Чтобы отправить ответ, вы должны войти или зарегистрироваться

Сообщений 7

1 Тема от administrator 2016-01-22 22:54:05

  • administrator
  • Неактивен
  • Откуда: Санкт-Петербург
  • На форуме с 2010-12-02
  • Сообщений: 112

Тема: Ограниченное и неограниченное ОСАГО

2 Ответ от lostbeaver 2016-01-13 11:35:00

  • lostbeaver
  • Гость
Читайте так же:  Новые правила о государственной регистрации недвижимости фз №218

Re: Ограниченное и неограниченное ОСАГО

Добрый день! Не подскажите, при переходе с ограниченной страховки на неограниченную при условии, что собственник, страхователь и машина остались прежними, КБМ водителя перейдет на КБМ собственника?

3 Ответ от Petrov 2016-01-13 14:09:15

  • Petrov
  • Неактивен
  • Откуда: Санкт-Петербург
  • На форуме с 2011-01-27
  • Сообщений: 562

Re: Ограниченное и неограниченное ОСАГО

Нет, не перейдет, в вашем случае КБМ собственника будет применён равный 1, он же будет учтён при расчёте стоимости. КБМ при неограниченной страховки переходит только если раньше тоже был полис без ограничений, в этом её минус.

4 Ответ от lostbeaver 2016-01-14 14:40:43

  • lostbeaver
  • Гость

Re: Ограниченное и неограниченное ОСАГО

Нет, не перейдет, в вашем случае КБМ собственника будет применён равный 1, он же будет учтён при расчёте стоимости. КБМ при неограниченной страховки переходит только если раньше тоже был полис без ограничений, в этом её минус.

Спасибо за ответ, но тогда зачем РСА на своем сайте публиковала данный вопрос/ответ, если КБМ всегда 1:

Как определяется КБМ, если новый договор ОСАГО заключается на условиях неограниченного количества лиц, допущенных к управлению транспортным средством при условии, что предыдущий договор ОСАГО был заключен на условиях, предусматривающих ограничение количества лиц, допущенных к управлению транспортным средством?

Класс присваивается собственнику транспортного средства, которое указано в договоре обязательного страхования [4]. При отсутствии информации ранее заключенных и окончивших свое действие договорах в отношении собственника транспортного средства применительно к транспортному средству, указанному в договоре ОСАГО, собственнику данного транспортного средства присваивается класс 3 (КБМ-1).

5 Ответ от Petrov 2016-01-14 17:03:33

  • Petrov
  • Неактивен
  • Откуда: Санкт-Петербург
  • На форуме с 2011-01-27
  • Сообщений: 562

Re: Ограниченное и неограниченное ОСАГО

КБМ это вообще один из самых запутанных коэффициентов в ОСАГО.

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

КБМ собственника не всегда будет равен единице, если вы продлеваете неограниченный полис на тот же автомобиль, то КБМ будет учитываться, если вы будете вписываться в др. полис в качестве водителя, то КБМ собственника перейдет на КБМ водителя. А вот если вы впервые покупаете ОСАГО без ограничений с данным авто + собственник, тогда КБМ = 1. Я Понял, что вы уже страховали данный авто по ОСАГО и вы его собственник, но когда полис ограниченный, учёт в базе РСА ведётся немного по другому, в базе не учитывается автомобиль, т.е. собственник как бы есть, но ни к какому конкретному автомобилю он не привязан.

Похожая проблема возникает при обратном переходе: был неограниченный, захотели ограниченный ОСАГО. В первом случае в базу заносились данные паспорта собственника (без прав), во втором случае коэффициент может не «пробиваться», т.к. в базе только паспорт, и нет водительского удостоверения собственника ТС. Но закон и разъяснения на сайте РСА чётко говорят, что в этом случае КБМ должен быть учтён, поэтому компании (не все) стали дополнительно указывать водительское удостоверение собственника, при оформлении неограниченной страховки.

К неограниченной страховке надо относиться с осторожностью как раз из-за КБМ, возникает много вопросов и недопониманий. Я, например, так нигде и не нашёл чётких разъяснений какой КБМ будет у водителя, если он был собственником ТС на который был выписан неограниченный полис ОСАГО, и по данному полису была авария в которой был виноват др. водитель, допущенный собственником.

6 Ответ от lostbeaver 2016-01-14 17:45:13

  • lostbeaver
  • Гость

Re: Ограниченное и неограниченное ОСАГО

КБМ это вообще один из самых запутанных коэффициентов в ОСАГО.

КБМ собственника не всегда будет равен единице, если вы продлеваете неограниченный полис на тот же автомобиль, то КБМ будет учитываться.

Спасибо большое за развернутый ответ, многие вещи стали более понятны!
Но все равно непонятно, зачем тогда присутствует разъяснение на сайте РСА, которое я уже приводил. Ведь его смысл в том, что при переходе с ограниченной на неограниченную страховку КБМ сохраняется, если были другие договора ОСАГО в отношении собственника и ТС. Срок жизни договора — год после окончания его действия, затем КБМ обнулится. Так если предыдущий договор был с ограничениями, то тот, что был перед ним, уже не должен учитываться никак при оформлении нового, т.к. прошло больше года! Или же это имеет смысл, если на год страховался без ограничений, затем полгода с ограничением, а затем вновь на год без ограничений? выходит, что так.

Но ни в одном указе я четко не нашел, что КБМ не должен переходить при смене ограниченной на неограниченную. Написано, что Собственник и ТС меняться не должны. Может я не всё изучил? Если Вас не затруднит можете предложить, где еще положения об обязательном автостраховании изложены? (Официальные источники)

7 Ответ от Petrov 2016-01-14 18:47:00

  • Petrov
  • Неактивен
  • Откуда: Санкт-Петербург
  • На форуме с 2011-01-27
  • Сообщений: 562

Re: Ограниченное и неограниченное ОСАГО

Если мы говорим про то как это происходит:

— КБМ берётся только из базы РСА
— если предыдущий договор был с ограничениями, то в базе нет сведений об автомобиле
— если нет сведений об автомобиле, то не выполняется условие собственник + ТС
— КБМ применяется = 1

Указание Банка России от 19 сентября 2014 года № 3384-У «О предельных размерах базовых ставок страховых тарифов и коэффициентах страховых тарифов, требованиях к структуре страховых тарифов, а также порядке их применения страховщиками при определении страховой премии по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств»

4. По договору обязательного страхования, не предусматривающему ограничение количества лиц, допущенных к управлению транспортным средством, класс определяется на основании сведений в отношении собственника транспортного средства применительно к транспортному средству, указанному в договоре обязательного страхования, а также класса, который был определен при заключении последнего договора обязательного страхования. Класс присваивается собственнику транспортного средства, указанного в договоре обязательного страхования. При отсутствии сведений (ранее заключенных и окончивших свое действие (прекращенных досрочно) договоров) в отношении собственника транспортного средства применительно к транспортному средству, указанному в договоре обязательного страхования, собственнику данного транспортного средства присваивается класс 3.

Разъяснения РСА так же об этом говорят:

договорах в отношении собственника транспортного средства применительно к транспортному средству

а это и есть ОСАГО без ограничений, ведь это они оформляются в отношении собственника.

Читайте так же:  Основания и условия для предоставления жилого помещения по договору социального найма

Если вы где-то найдёте др. обоснования, я с удовольствием добавлю их на сайт.

Виды ОСАГО и их особенности

Страховой полис ОСАГО обязателен к оформлению всеми автовладельцами на территории Российской Федерации. Несмотря на то, что порядок страхования по программе ОСАГО жестко регулируется Центральным Банком — от ставок по страховым тарифам до требований к оформлению страхового бланка, ОСАГО может иметь несколько опций страхования. В данной статье мы рассмотрим, какие бывают категории ОСАГО и чем они отличаются друг от друга.

Ключевые различия в полисах ОСАГО

Как уже было отмечено в начале статьи, требования к оформлению полиса ОСАГО строго регламентируются законодательно установленными правилами по ОСАГО. Вместе с тем, данные правила допускают следующие вариации, учитываемые при оформлении полиса:

1. Ограничение по количеству допущенных к управлению водителей

Полис ОСАГО может быть оформлен как для ограниченного, так и для неограниченного количества лиц, допущенных к управлению конкретным транспортным средством. Вид полиса с ограниченным количеством допущенных к управлению лиц имеет следующие отличительные особенности:

[2]

  • в страховой полис может быть вписано не более пяти водителей;
  • все лица, допущенные к управлению, должны иметь водительские удостоверения, сведения о которых должны быть вписаны в бланк страхования;
  • к управлению транспортным средством допускаются только лица, чьи водительские удостоверения вписаны в бланк ОСАГО.

К очевидным преимуществам ограниченного вида полиса относятся:

  • его более низкая стоимость — для водителей со стажем и низкой аварийностью стоимость ОСАГО может быть в разы ниже по сравнению со стоимостью страховки для новичка;
  • отсутствие необходимости в написании доверенности на право управления транспортным средством.

В то же время такая страховка имеет и свои недостатки, среди которых:

  • ограниченный круг лиц, способных управлять транспортным средством;
  • высокая стоимость ОСАГО в случае, если хотя бы одно лицо, допущенное к управлению, имеет минимальный опыт вождения (или этот опыт вовсе отсутствует);
  • отсутствие выгоды для юридических лиц — в случае, если автомобиль оформлен на юр. лицо, для него не применяются коэффициенты КБМ, поэтому стоимость полиса оказывается завышенной даже если автомобилем управляет опытный водитель с опытом безаварийной езды.

В отличие от ограниченной страховки, страховка без ограничений позволяет пользоваться автомобилем неограниченному кругу лиц и имеет следующие особенности:

  • неограниченный полис не учитывает возраст и стаж водителей;
  • к управлению транспортным средством допускается любой водитель, имеющий действующие водительские права.

К преимуществам неограниченного вида ОСАГО относятся:

  • «гибкость» использования полиса — фактически, за руль автомобиля может сесть любой водитель, что особенно удобно для юридических лиц в ситуациях, когда автомобиль могут использовать сразу несколько водителей при работе посменно;
  • отсутствие необходимости каждый раз вносить изменения в полис.

К недостаткам такого вида программы относится только его более высокая стоимость.

2. Лимит выплат по страховому случаю

Полис обязательного страхования ОСАГО также предусматривает различные лимиты страховых компенсаций, выплачиваемых пострадавшей стороне в случае ДТП. Эти компенсации могут быть двух видов:

  • за нанесение вреда имуществу пострадавшей стороне;
  • за причинение вреда здоровью.

Исходя из этого предельные суммы выплат, установленные в законе об ОСАГО, могут составлять:

  • для двоих участников ДТП – до 400 000 рублей;
  • для троих и более участников ДТП – до 400 000 рублей на всех;
  • в случае компенсации вреда, причиненного жизни и здоровью — не более 500 000 рублей на каждого пострадавшего.

3. Категория страхователя

С точки зрения категории страхователя ОСАГО может быть оформлен как физическим, так и юридическим лицом. В случае оформления физическим лицом полис имеет следующие особенности:

  • минимальный срок страхования — 3 месяца;
  • полис может быть оформлен как с ограничениями, так и без них;
  • страхователь должен иметь водительские права.

К преимуществам оформления полиса физическим лицом относится возможность сэкономить — для аккуратных и опытных водителей с длительным стажем вождения стоимость полиса может быть вдвое дешевле.

Страховой полис ОСАГО для юридических лиц в отличие от предыдущего имеет ряд кардинальных отличий. В данном случае в качестве страхователя выступает юридическое лицо — балансодержатель транспортного средства, а минимальный срок страхования составляет 6 месяцев. Кроме того, такая страховка стоит значительно дороже, чем полис для физических лиц.

К преимуществам такого вида ОСАГО относятся:

  • удобство при управлении транспортным средством неограниченного количества водителей;
  • возможность получения скидок за безаварийное вождение в течение года;
  • возможность отнесения юридическими лицами в расходы.

4. Наличие дополнительных опций

Помимо описанных выше условий, влияющих на стоимость полиса ОСАГО, он также может отличаться по наличию дополнительных опций, предлагаемых страховыми компаниями. Дело в том, что классический вид ОСАГО представляет собой стандартный полис страхования гражданской ответственности владельца транспортного средства и предусматривает компенсацию в следующих объемах:

  • за причинение вреда здоровью и жизни компенсация не более 500 000 рублей;
  • за причинение вреда имуществу компенсация не более 400 000 рублей.

В случае, если ущерб, причиненный виновником ДТП, превышает обозначенные лимиты, всю сумму «превышения» виновник должен будет выплатить из своего кармана. Для увеличения лимита страховой ответственности ряд страховщиков предлагает программы «Дополнительное ОСАГО», часто обозначаемые абреввиатурами ДСАГО, ДГО, ДАГО. В отличие от базового полиса, данный вид страхования ответственности имеет следующие отличия:

  • является полностью добровольным — в отличие от полиса ОСАГО;
  • позволяет расширить лимит страхового покрытия с 400 тыс. до 1 млн — 30 млн руб.;
  • оформляется только в дополнение к действующему полису ОСАГО;
  • компенсирует выплату ущерба только в сумме, превышающей максимальную выплату по ОСАГО;
  • не гарантирует получение выплат в случае ДТП, произошедшего по вине третьих лиц, не указанных в договоре ДСАГО.

Заключение

Автовладельцу необходимо знать, что он может оформить автостраховку на ограниченное количество водителей (5) и неограниченное. Во втором случае стоимость полиса будет в несколько раз выше. Кроме того, при покупке базовой страховки, страхователь может оформить дополнительную (ДСАГО), которая является абсолютно добровольной и имеет свои плюсы, например, гораздо больший лимит страхового покрытия.

Неограниченная страховка

Чтобы отправить ответ, вы должны войти или зарегистрироваться

Сообщений 8

1 Тема от Ольга Ивановна 2013-11-10 20:55:13

  • Ольга Ивановна
  • Гость

Тема: Неограниченная страховка

Если я купила неограниченную страховку ОСАГО, то надо ли потом вписывать в нее других водителей, о которых я раньше не знала, что буду разрешать им ездить на моей машине. Например, в наш город, переехал мой сын, нужно его вписывать в страховку, если раньше на машине ездили только мы с мужем.

Читайте так же:  Калькулятор неустойки по осаго

2 Ответ от Oleg 2013-11-11 10:40:11

  • Oleg
  • Неактивен
  • На форуме с 2013-10-04
  • Сообщений: 513

Re: Неограниченная страховка

Нет, если страховка ОСАГО неограниченная, то никого в полис больше вписывать не надо, независимо от того, когда вы решили передать управление своем автомобилем, конечно, если срок действия полиса еще не истек.

3 Ответ от Ольга Ивановна 2013-11-11 17:06:06

  • Ольга Ивановна
  • Гость

Re: Неограниченная страховка

Спасибо, то есть я могу просто выписать доверенность, а машиной может управлять любой человек?

4 Ответ от Petrov 2013-11-11 17:40:23

  • Petrov
  • Неактивен
  • Откуда: Санкт-Петербург
  • На форуме с 2011-01-27
  • Сообщений: 562

Re: Неограниченная страховка

Да, можно просто садиться и ездить, рукописная доверенность, кстати, тоже не нужна. Она отменена, читайте подробности

5 Ответ от алена 2013-12-14 12:07:37

  • алена
  • Гость

Re: Неограниченная страховка

Является ли мой НЕОГРАНИЧЕННЫЙ ПОЛИС ОГАГО НЕ ДЕЙСТВИТЕЛЬНЫМ. если владелец муж,А В СТРОКЕ ЛИЦ ДОПУЩЕННЫХ К УПРАВЛЕНИЮ УКАЗАНЫ ДАННЫЕ МУЖА И БОЛЬШЕ НИКАКИХ ПРОЧЕРКОВ НЕТ КАК В ОГРАНИЧЕННОМ ОСАГО.И ИМЕЕТ ЛИ ПРАВО ИНСПЕКТОР ГИБДД ПРИДИРАТЬСЯ ПО ЭТОМУ ПОВОДУ?

просто мне говорят что в таком случае в строке сведения должна быть указана я раз такой случай, вопрос зачем если неограничеенная страховка?что теперь всех водителей нужно указывать

6 Ответ от Oleg 2013-12-14 17:07:28

  • Oleg
  • Неактивен
  • На форуме с 2013-10-04
  • Сообщений: 513

Re: Неограниченная страховка

Если полис без ограничений, то в страховке должна стоять галочка (крестик) напротив соответствующей надписи (п. 3) поля ниже в таком случае обычно перечеркиваются либо остаются незаполненными. В вашем случае вашего мужа зачем-то указали в качестве допущенного водителя (про галочку вы не упомянули), что, скорее всего, и вводит в заблуждение инспекторов ГИБДД.

Если страховка неограниченная то она распространяется на любого человека (с правами), который будет управлять указанной в полисе машиной, указывать каких либо лиц, допущенных к управлению в графах полиса не надо.

По поводу инспекторов — это уже не страховой вопрос. Скорее всего их действия обоснованы, т.к. полис заполнен некорректно и не позволяет четко понять, действительно ли полис без ограничений, но вот штраф, если его выпишут вы скорее всего сможете обжаловать. Но, другой вопрос, нужна ли вам каждый раз эта нервотрепка. Как вариант, обратиться в страховую компанию, с просьбой выдать новый полис. Если откажут, то на другой день написать заявление об утере, обязаны выдать дубликат бесплатно.

7 Ответ от Оля 2014-02-11 13:04:18

  • Оля
  • Гость

Re: Неограниченная страховка

Здравствуйте. В прошлом году я получила права и при страховании ОСАГО мне посоветовали купить страховку без ограничений, чтобы было выгоднее, т.к. у меня нет стажа и я молодой водитель. В этом году в страховой компании мне отказались делать скидку за безаварийность, сказав, что в полис я не вписана и скидка мне не положена, хотя я по старому полису и собственник и страхователь. Права ли страховая и в чем же тогда выгода страховки без ограничений?

8 Ответ от Oleg 2014-02-14 18:02:46

  • Oleg
  • Неактивен
  • На форуме с 2013-10-04
  • Сообщений: 513

Re: Неограниченная страховка

Вас вводят в заблуждение. Если страховка была неограниченная, то при пролонгации на тот же автомобиль скидка по вам сохраниться (при страховании без ограничений), также сохраниться скидка, если вы решите купить ОСАГО «с ограничением». Скидки не будет, если вы решите оформить неограниченный полис на новую машину.

Страховка ОСАГО без ограничений

По причине неосведомленности многие автовладельцы считают, что страховка ОСАГО без ограничений это дорогостоящая и крайне невыгодная услуга. Постараемся разобраться в этом вопросе и выяснить, кому и в каких случаях такая покупка будет полезна.

Особенности

Для начала следует разобраться, что это такое и как выглядит. Страховой полис ОСАГО без ограничения расширяет круг допущенных к управлению лиц, тогда как ограниченная страховка предполагает, что к управлению допущено всего несколько человек. В страховом полисе прописывается обязательно количество водителей, которые допущены к правлению ТС .

Когда выгоден такой вид страховки

Целесообразно выбирать данный вид страхования на машину, когда собственником транспортного средства или одним из вписываемых водителей является лицо, не достигшее 22 лет и водительский стаж такого водителя не превышает 3 года. Тогда при расчете страховой премии используется максимальный коэффициент — 1,8. Получается, что за эту же сумму можно оформить открытое страхование и управлять ТС сможет абсолютно любой водитель без исключения.

Как и где можно оформить

Оформить полис ОСАГО без ограничений можно в любой страховой компании, главное убедиться, что эта организация имеет лицензию на осуществление страховой деятельности. Для этого можно проверить перечень аккредитованных СК через базу РСА или посетить портал государственных услуг.

В противном случае купив ОСАГО у непроверенной СК, в итоге вы можете остаться без возмещения после произошедшего ДТП. Получить открытый полис ОСАГО можно у представителей СК (агент, автосалон), в офисе организации или через интернет.

Необходимые документы

Для того чтобы приобрести неограниченный страховой полис по ОСАГО нужно знать какие документы нужны для оформления:

  • документ, подтверждающий личность собственника ТС;
  • паспорт ТС;
  • заключение ТО;
  • заявление на приобретение полиса.

Алгоритм действий

Для того чтобы получить неограниченное ОСАГО в офисе СК необходимо явиться в офис с полным пакетом бумаг и обратиться к менеджеру по продажам. Сотрудник СК распечатает заявление, которое страхователю следует заполнить и подписать, после чего менеджер произведет расчет страховки на основании полученных данных. После оплаты страхователь получит на руки бланк страховки с подписью и печатью организации, квитанцию об оплате и договор страхования.

Кроме того, неограниченная страховка ОСАГО продается в онлайн-режиме на сайтах страховых компаний. Для ее оформления потребуется такой же пакет документов, как описан выше. Разница заключается в том, что к моменту не нужно никуда ехать и общаться с представителями СК. Оформить страховку можно не выходя из дома, на сайте выбранной организации страхователь заполняет заявление, стоимость рассчитывается онлайн-калькулятором. После этого клиент оплачивает по безналичному расчету и распечатывает страховой полис. При оформлении следует указать, что вам нужна именно открытая страховка ОСАГО.

[3]

Можно ли изменить вид страховки

Бывают случаи, когда автовладельцу становится невыгоден открытый вариант страхования, тогда возникает вопрос можно сменить ограниченную страховку или нет? Чтобы переделать страховку на неограниченную, следует посетить офис страховой компании, и составить заявление на внесение поправок.

Читайте так же:  Порядок привлечения работника к работе в ночное время. оплата работы в ночную смену

Желание изменить полис возникает у владельцев по различным причинам, возможно, это большая сумма страховой премии, или изменение круга лиц, пользующихся автомашиной.

При переоформлении бланка, старый полис остается в СК, а на руки клиенту выдается новый документ. В нем должна стоять пометка о ранее выданном полисе. При этом менеджер должен рассчитать новую стоимость страховки с учетом измененных данных. Обратите внимание, что вносить изменения в бланке неограниченной страховки противозаконно, если сотрудник СК не знает об этом, значит он специалист низкой квалификации.

Нужна ли доверенность

У владельцев неограниченной автогражданской страховки зачастую возникает вопрос, если страховка без ограничения нужна ли с ней доверенность на управление автомобилем. В соответствии с Постановлением № 1156 от 12.11.2012 доверенность на управление ТС не требуется. Документы, которые водитель обязан предоставить сотруднику ДПС при проверке, это:

  • свои права с соответствующей категорией вождения;
  • ПТС на автомобиль ;
  • неограниченная страховка.

В присутствии собственника при вождении машины сторонним лицом требования по документам для проверки ДПС остаются неизменны.

Отвечая на вопрос — нужна ли доверенность, если есть страховка без ограничений, можно однозначно сказать нет. Но доверенность при неограниченной страховке может потребоваться на осуществление определенных действий, касающихся регистрации, страхования или продажи ТС.

Стоимость ОСАГО без ограничений

Перед покупкой страховки большинство автовладельцев интересуются, сколько будет стоить открытое ОСАГО и на сколько дороже получится , чем покупка ограниченного полиса.

Для начала полезно узнать, из чего складывается цена неограниченного полиса:

  • базовая тарифная ставка ( Бтс ), ее верхняя и нижняя граница определяется Центробанком;
  • мощность двигателя (Км);
  • территориальная принадлежность ( Кт );
  • период использования (Кп);
  • индивидуальный коэффициент бонус малус (КБМ);
  • грубые нарушения у собственника в прошлом или их отсутствие ( Кн );
  • коэффициент за неограниченный список лиц ( Кн /о).

Используя вышеперечисленные коэффициенты, можно самостоятельно посчитать сумму с использованием следующей формулы:

Ц = Бтс * Кт *Км*Кп*КБМ* Кн * Кн /о

[1]

Узнать конкретную стоимость страховки по своему автомобилю можно и с помощью онлайн-калькулятора в интернете. Сервис открывает возможность любому желающему узнать цену просто подставив все данные в форму. Расчет осуществляется автоматически, итоговая сумма будет зависеть от конкретной величины базовой ставки, используемой выбранной СК. Учитывая, что коэффициент за неограниченный список равен 1,8, то такая страховка в среднем будет стоить на 80% выше, чем с ограничениями.

Скидки и бонусы на открытый полис

Важно в процессе оформления проследить, в каком размере был учтен коэффициент показателей безаварийной езды или по-другому коэффициент бонус — малус . Этот коэффициент закрепляется за конкретным водителем по номеру ВУ , а при открытом ОСАГО за конкретным ТС, которое прописывается в документах.

При первоначальном оформлении открытого полиса будет присвоен 3-й класс и коэффициент единица, на следующий год должен действовать понижающий показатель за безаварийную езду. И наоборот, если случались аварии, то размер показателя увеличится.

При этом довольно часто сотрудники СК не желают оформлять перенос уменьшающего коэффициента с одного ТС на другое, хотя в соответствии с законодательными нормами автострахования обязаны это делать. Поэтому важно самостоятельно проконтролировать какой именно коэффициент бонус — малус был использован при расчете стоимости полиса.

Чтобы стало понятнее при неограниченном полисе КБМ числится за ТС и за собственником, например, если на следующий год собственник оформляет ограниченный бланк, то скидка сохраняется за ним.

Преимущества и недостатки

Рассмотрим плюсы и минусы данного вида полиса.

Недостатки

Открытый полис имеет два незначительных, но существенных для кошелька минуса;

  • Главный недостаток такого вида полиса, это повышенная стоимость. Однако цена на полис многократно окупится, если автомобилем пользуется большое количество человек и велика вероятность возникновения ДТП.
  • Еще один спорный момент — КБМ, некоторые СК отказываются засчитывать скидку после страховки в других организациях, ссылаясь на отсутствие информации в базе РСА. При условии, что предыдущая СК утратила лицензию, она уже не может вносить изменения в базу и давать пояснения.

К преимуществам можно отнести следующее:

  • Единожды заплатив за полис, собственник, может не думая, передавать управление стороннему человеку в различных ситуациях. При этом не бояться, что за руль приходится садиться не вписанному человеку при возможных ДТП или беспокоиться о штрафных санкциях.
  • Такой полис является оптимальным решением для организаций, где нельзя заранее предугадать, кто именно будет управлять ТС или наблюдается текучесть кадров.
  • Для оформления требуется меньший пакет документов — водительские удостоверения не предоставляются.
  • При необходимости добавить, убрать водителя не нужно посещать офис СК и вносить изменения в бланк.

Из данной статьи вы узнали, что такое на автомобиль открытое ОСАГО и в каких случаях его выгодно оформлять. Кроме этого, рекомендуем покупать полис только у лицензированных страховых компаний и самостоятельно контролировать величину используемых скидок при расчете стоимости.

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

По окончании оформления документов тщательно проверьте бланк на выявление опечаток и ошибок, иначе могут возникнуть проблемы при обращении в организацию за получением возмещения по страховому случаю.

Источники


  1. ред. Кофанов, Л.Л. Институции Юстиниана; М.: Зерцало, 2013. — 400 c.

  2. Данилов, Е.П. Жилищные споры: Комментарий законодательства. Адвокатская и судебная практика. Образцы исковых заявлений и жалоб. Справочные материалы / Е.П. Данилов. — М.: Право и Закон, 2016. — 352 c.

  3. Головистикова, А. Проблемы теории государства и права. Учебник / А. Головистикова, Ю. Дмитриев. — М.: Эксмо, 2005. — 832 c.
  4. Петряев, К. Д. Вопросы методологии исторической науки / К.Д. Петряев. — М.: Вища школа, 2017. — 164 c.
  5. ред. Карпунин, М.Г. Экономический эксперимент и право; М.: Юридическая литература, 2011. — 160 c.
Особенности осаго без ограничений
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here