Покупка квартиры в ипотеку пошаговая инструкция

Покупка квартиры в ипотеку на вторичном рынке: пошаговая инструкция

Нередко перед покупателем жилья возникает выбор между первичной и вторичной недвижимостью. Люди останавливаются на «вторичке» из-за следующих факторов:

  • При покупке готового жилья меньше рисков, чем у строящегося;
  • Переезд возможен сразу после оформления сделки;
  • Можно заранее оценить соседей;
  • Инфраструктура, как правило, более развитая, нежели в новом квартале.

Эти и другие преимущества перевешивают чашу весов в сторону вторичной недвижимости. Сюда же отнесем и готовое жилье в новостройках. В силу высокой стоимости такого жилья в пределах Санкт-Петербурга большинство граждан использует ипотечное кредитование. К тому же, банки охотно предоставляют различные условия, а процентные ставки имеют тенденцию к снижению.

[3]

Порядок действий

Процедура покупки вторичного жилья в ипотеку имеет ряд сложностей. Необходимо действовать последовательно и без спешки. Лучше потратить чуть больше времени и разобраться во всех правовых и организационных вопросах, особенно если вы ранее не сталкивались с ними.

Каков же порядок действий при покупке вторичного жилья в ипотеку?

  1. Выбор подходящего банка;
  2. Сбор необходимых документов для оформления заявки на одобрение;
  3. Подача заявки на ипотечный кредит;
  4. Поиск квартиры;
  5. Оценка квартиры независимым оценщиком;
  6. Оформление кредитного договора и договора купли-продажи;
  7. Передача денежных средств по договору купли-продажи.

Рассмотрим каждый пункт по отдельности.

Выбор банка

  • Просмотрите все банки, которые действуют в вашем регионе. Условия ипотеки в большинстве случаев можно найти на официальных сайтах и уточнить по телефону;
  • Исключите из выборки банки, требованиям которых вы не отвечаете. Например, по возрасту или по наличию регистрации;
  • Проанализируйте крупные и мелкие банки. Сравните первоначальные взносы, ставки и прочие условия;
  • Обратите внимание на льготные условия. Зарплатным клиентам, молодым семьям, бюджетникам часто предоставляется пониженная ставка.

Одна из самых низких ставок у Сбербанка России. Например, для молодых семей, являющимися зарплатными клиентами банка, при условии страхования жизни и здоровья, а также электронной регистрации сделки, ставка составляет 8,9% годовых.

После сравнения условий лучше лично обратиться в офис для того, чтобы менеджер смог произвести расчеты индивидуально для вас.

Первичный набор документов

Определились с банковской организацией? Начните собирать документы, необходимые для одобрения заявки на ипотечный кредит. При описании условий покупки вторичного жилья в ипотеку банки зачастую указывают требуемые документы. Среди них:

  • паспорт;
  • второй документ, удостоверяющий личность (СНИЛС, копия водительских прав, военный билет);
  • заявление-анкета заемщика;
  • документ, подтверждающий занятость (копия трудовой книжки, выписка из трудовой книжки, справка от работодателя);
  • документ, подтверждающий доход (справка 2-НДФЛ, справка с места работы в произвольной форме)
  • свидетельство о браке или разводе.

Не забудьте, что у некоторых документов есть ограниченный срок действия. К примеру, справка 2-НДФЛ действительна 30 календарных дней с даты оформления.

Некоторые крупные банки, например, Сбербанк России, ВТБ, «Россельхозбанк», банк «Санкт-Петербург», банк «ДельтаКредит», предоставляют ипотеку по двум документам. Процентная ставка и первоначальный взнос по такому кредиту выше, но зато сокращен перечень необходимых документов.

Подача заявки

После сбора всех документов необходимо направить их в банк, чтобы получить предварительное одобрение ипотечного кредита на определенную сумму. Обычно подача заявки происходит в ипотечном центре конкретного банка.

В ряде организаций, например, банке «ВТБ», мы можете оформить заявку на ипотеку прямо на официальном сайте банка, после чего с вами свяжется сотрудник и согласует время для вашего визита в банк. В некоторых банках, например, в Сбербанке России, предоставляется услуга онлайн-заявки.

Независимо от способа подачи заявления, банк в течение нескольких рабочих дней принимает решение об одобрении ипотеки либо об отказе.

Одобрение действительно, как правило, в течении нескольких месяцев. Точный срок необходимо уточнять в каждом конкретном случае.

Поиск квартиры

Имея на руках положительное решение банка самое время подобрать квартиру. Однако, не всякий объект недвижимости будет одобрен банком. Кредитные организации, как правило, обращают внимание на следующие факторы:

  • Квартира должна находиться в доме, который не признан ветхим или аварийным;
  • Помещение, как правило, должно быть отдельной квартирой, а не комнатой;
  • Наличие коммуникаций;
  • Отсутствие незаконных планировок;
  • Свобода от ограничений и обременений прав.

Банк заинтересован в том, чтобы при покупке вторичного жилья в ипотеку, то есть квартиры, она не потеряла свою стоимость. Что касается остальных параметров, то покупатель волен выбирать квартиру на свой вкус. Однако обратите внимание на мошеннические схемы и без спешки подойдите к выбору жилья.

Оценка квартиры

Оценка объекта недвижимости – обязательный и один из важнейших этапов сделки. Он позволяет банку и покупателю верно оценить стоимость квартиры. Требование по включению оценочной стоимости в ипотечный договор закреплено в ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Оценкой занимаются специальные независимые фирмы. У банков, как правило, есть список рекомендуемых организаций, однако покупатель может и сам выбрать оценщика, согласовав его с банком. Такое лицо должно быть членом самоуправляемой организации оценщиков, а также застраховать свою ответственность (см. ФЗ «Об оценочной деятельности в Российской Федерации»).

Покупатель должен предоставить оценщику документы, относящиеся к недвижимости. Через несколько дней оценщик предоставляет итоговый отчет, в котором указана рыночная и ликвидационная цена. Вторая цифра всегда меньше первой, и банки ориентируются на нее. Банк не выдаст сумму большую, чем ликвидационная стоимость жилья. Разницу между предоставляемой банком суммой кредита и стоимостью жилья придется покрывать самостоятельно.

Документы для покупки вторичного жилья в ипотеку

Заявка на кредит одобрена и стоимость квартиры вписывается в максимальную сумму кредита, которую одобрил банк? Настало время подготовить остальные документы для покупки вторичного жилья в ипотеку.

Вам понадобятся следующие основные документы по кредитуемой квартире:

  • Выписка из ЕРГН о наличии права собственности у продавца;
  • Документы, на основании которых возникло право собственности продавца;
  • Отчет об оценке объекта;
  • Справка формы № 9 о лицах, зарегистрированных в объекте недвижимости;
  • Справка формы № 7 о характеристиках объекта недвижимости;
  • Кадастровый и/или технический паспорт помещения.

Полный список документов лучше уточнять в каждом конкретном случае.

Кредитный договор

Порядок покупки вторичного жилья в ипотеку таков, что кредитный договор с банком и договор купли-продажи квартиры с продавцом подписываются одновременно, либо с небольшой разницей во времени.

Кредитный договор включает в себя непосредственно сам договор и закладную – ценную бумагу, удостоверяющую права залогодержателя, то есть банка. Текст договора должен содержать полные сведения об предмете (объекте недвижимости), о размере и сроках платежей по договору. Во время подписания кредитного договора важно обращать внимание на все условия, поскольку они могут содержать обстоятельства, увеличивающие процентную ставку. К примеру, процентная ставка возрастает при отсутствии личного страхования.

Читайте так же:  Проверка банком квартиры при покупке ее в ипотеку

На этом же этапе происходит страхование имущества, которое передается в залог банку, а также страхование жизни заемщика.
Договор купли-продажи квартиры после подписания необходимо направить в Росреестр для регистрации перехода прав и установления залога.

Передача денег

Заключительный этап при покупке вторичного жилья в ипотеку, например, квартиры – передача денег продавцу. Это происходит в тот момент, когда право собственности на жилье перешло к вам после государственной регистрации. Нередко часть денег передается продавцу в виде аванса до перехода права собственности, что позволяет окупить затраты продавца в случае отмены сделки.

Передача средств осуществляется:

  • Наличным платежом (редко);
  • С помощью аккредитива;
  • С помощью депозитарной ячейки.

После передачи денег ваши правоотношения с продавцом закончены. Вы выполнили обязательства по договору купли-продажи и получили в собственность жилье, которое находится в залоге у банка до момента выплаты всех сумм по кредитному договору.

Как купить квартиру в ипотеку — пошаговая инструкция, нюансы и порядок покупки

Если вы решили купить в ипотеку квартиру, то наша инструкция, предусматривающая пошаговый порядок действия во время подобной сделки, станет отличным помощником и сэкономить вам время и деньги.

Нужно понимать, что схема покупки в ипотеку квартиры гораздо сложнее, чем получение стандартного кредита. Разница в том, что вам потребуется пройти такие процедуры как выбор продавца, который согласится сотрудничать с ипотекой и обязательная оценка и страхование предмета залога.

Как выбрать выгодную программу ипотеки и объект недвижимости

Выбор недвижимости для ипотеки

Когда решение о необходимости ипотечного кредита для приобретения квартиры принято, нужно заблаговременно подобрать подходящий объект недвижимости. Если это жилье в строящемся доме, то это особенно важный момент. Речь идет о том, что если строительство жилого поселка или комплекса находится на начальных этапах, и, соответственно риски застройщика и банков довольно высоки, с застройщиком соглашаются работать лишь 1-2 финансовых учреждения-партнера. Именно в данный момент, когда у застройщика самые низкие цены, для покупателя выбор ипотечных программ будет ограниченным.

Тем не менее, ипотечные программы на покупку квартиры иили на покупку собственного дома имеются почти во всех крупных кридитных учреждениях России. Здесь ипотека может быть выдана по двум схемам: строительство жилой недвижимости и приобретение земельного участка. Строительство ипотечного жилья будет ограничено строгими сроками, а до того момента, как новый дом будет введен в эксплуатацию, проценты по ипотеке будут выше на 1,5-2% чем в стандартном варианте.

Если вы решили купить квартиру на вторичном рынке недвижимости в ипотеку, то ее тоже следует присмотреть заблаговременно, так как вам нужно будет знать, какая сумма вам понадобится.

Как правильно выбрать ипотечную программу

Опираясь на то, какое жилье вы выбрали, следует определиться с банковским учреждением. Тут играют роль два важных критерия:

  • Устраивают ли вас условия банка
  • Подходите ли вы в качестве заемщика банку и соответствуете ли его требованиям

Если вести разговор о первом критерии, то сэкономить на процентах у вас вряд ли получится. Как правило, финансовые учреждения, которые предлагают самые выгодные условиям по процентам, просят оформить несколько видов страховки. Вдобавок, берут комиссию за разные действия – перевод денежных средств, рассмотрение заявки на кредит и так далее. Сразу заострите внимание на том, какой максимально возможный размер кредита, который доступен в данном банке и размер первоначального взноса.

Если говорить о втором критерии, то если у вас есть сложности с предоставлением весомого пакета документов (справка об официальных доходах, сбор других бумаг из длинного перечня), но есть внушительная сумма на первоначальный взнос (от 30 % -50%), то сразу посетите банк, который предлагает кредит «по двум документам». По данному кредиту проценты немного выше обычных – как правило, на 0,5%.

Подача кредитной заявки и подготовка пакета документов

Теперь вам нужно посетить банк, а в идеале несколько, если в выдаче кредита какое-то финансовое учреждение откажет. Когда вы будете общаться со специалистом по кредиту, уточните все детали кредитной программы. Не лишним будет попросить типовой договор для детального изучения кредитной программы, которой вы хотите воспользоваться. В договоре обратите пристальное внимание на следующие моменты:

  1. Количество страховок, которые в обязательном порядке следует оформить. И какие последствия вас ждут, если вы откажетесь от оформления одной из них. Согласно требованиям законодательства, вам нужно оформить только страховку объекта недвижимости, выступающего в роли залога.
  2. Имеющиеся комиссии за услуги при выдаче кредита. Дополнительные комиссии, которые банки навязывают клиентам в качестве «нагрузки». К примеру, выдача кредитных карт и пр.
  3. Максимальный период просрочки по ипотечному кредиту, после окончания которого банк запустит процедуру взыскания у вас находящегося в залоге имущества.
  4. Возможность погасить кредит до обозначенного срока. Здесь нужно обратить внимание на том, есть ли штрафные санкции за данное погашение.

Заявка на выдачу ипотечного кредита будет рассматриваться банками в различные сроки. Это будет зависеть от особенностей пакета документов, который был представлен и от того, сколько внутри финансового учреждения бюрократических служб. К примеру, заявка на стандартную процедуру покупки в ипотеку квартиры может рассматриваться кредитными специалистами на протяжении нескольких недель, хотя и экспресс кредиты по 2 документам могут быть одобрены за 2-3 дня (по заявлениям рекламных кампаний банков).

Выбор объекта недвижимости и одобрение его банком

Когда ваша кредитная заявка будет одобрена конкретным банком, предстоит заняться поиском подходящей квартиры. Если вы заблаговременно занимались вопросом, с какими финансовыми учреждениями сотрудничает застройщик заинтересовавшего вас жилого комплекса, то для вас не составит трудностей выбрать подходящий вариант. Если выбор упал на вторичное жилье, то здесь будут сложности, так как на первом месте стоит чистота квартиры с юридической точки зрения. Банк может отклонить выбранную вами квартиру по таким причинам:

  • Развод между собственниками
  • Разделы наследства
  • Зарегистрированные в квартире военнослужащие, проходящие воинскую службу
  • Прописанные несовершеннолетние дети

Бесспорно, в данной ситуации банк выступает вашим союзником, так как если у жилья есть сомнительное прошлое, то это может открыться в любое время в форме исков, призванных обжаловать ваше собственническое право.

После того, как подобранная вами квартира будет одобрена банком, ее необходимо оценить у оценщика, обладающего соответствующей лицензией. Банк сам назовет вам данного специалиста. Согласно результатам отчета об оценки недвижимости будет принято решение, на какую сумму ипотечного кредита для покупки жилья вы можете рассчитывать.

Читайте так же:  У вас проблемы с переводом нежилого помещения в жилое читайте у нас стоимость вопроса, необходимые п

Заключение договора ипотечного кредитования

Теперь вам нужно заключить кредитный договор с банком, после чего вы получите денежные средства и сумеете осуществить долгожданную сделку купли-продажи недвижимости. Вам предстоит оформить сделку с продавцом через организацию Росреестр – Федеральную службу государственной регистрации, кадастра и картографии. Задачей данной службы является регистрация прекращения права собственности у продавца и возникновения собственнических прав у покупателя. Когда регистрация подойдет к концу (это будет происходить на протяжении 2 недель), вам будет выдано на руки свидетельство о государственной регистрации право на свое имя.

Следующий этап заключается в выполнении перед банков своих обязательств – передача приобретения недвижимости в залог. Данный момент всегда прописан в кредитном договоре.

Страхование купленной недвижимости и передача ее в ипотеку

Когда вы будете готовы подписать ипотечный договор, вам необходимо в обязательном порядке выполнить важное условие, предусмотренное законодательством об ипотеке (залог недвижимого имущества) – застраховать от рисков повреждения и утраты приобретенную недвижимость.

Может случиться так, что банк обяжет Вас застраховать:

  • Право собственности
  • Жизнь и здоровье
  • Риск невозврата банку заемных средств

Здесь вы сами будете выбирать, что выгодней для вашего случая. Первый вариант – соглашаться на такие договорные условия. Второй – в случае отказа от одного вида необязательного страхования, придется соглашаться на кредит с повышенной процентной ставкой. В этом случае нужно сопоставить стоимость страховки и размер повышенных страховых платежей. Также вы вправе заняться поисками нового банка, готового выдать вам кредит на подходящих условиях.

После того как будет оформлена страховка и в банк представлены соответствующие документы, вам предстоит оформить ипотечный договор и закладную. В Росреестре в обязательном порядке регистрируется договор ипотеки. Но на данный момент вы получите не свидетельство, а экземпляр договора, на котором будет стоять штамп о произведенных регистрационных действиях. Договор скрепляется печатью регистратора. С этого момента в государственном реестре прав, который ведется Росреестром, будет отмечено обременение вашей квартиры залогом банка.


Без согласия держателя залога, то есть банка, заемщик не имеет право распорядиться квартирой, купленной в ипотеку. Относительно закладной вы должны знать, что она остается у банка, так как она является ценной бумагой, которая дает возможность кредитной организации перепродать свое право требования к заемщику по договору залога если появится необходимость. Закладная никаким образом не влияет на ваши отношения с банком.

Покупка квартиры в ипотеку, вторичка: пошаговая инструкция

Приобретение квартиры – это всегда праздник. Даже, если Вы покупаете её в ипотечный кредит. С первичным рынком всё более чем понятно. Там множество рисков. Например, застройщик может прервать строительство и пропасть со всеми деньгами от дольщиков. На вторичном рынке Вы уже точно знаете, что приобретаете. Но шанс наткнуться на нечестного человека всё также имеется, как и свои сложности. Поэтому лучше обратить внимание на нашу пошаговую инструкцию, где описан весь процесс покупки квартиры в ипотеку на вторичном рынке. Изучайте внимательнее, чтобы не попасть впросак.

Основные плюсы и минусы покупки

Начнём с положительных аспектов:

  • Вы – собственник. Притом, для этого вовсе не нужна полная стоимость квартиры. Многие семьи так и поступают, чтобы решить вопрос с жилищем поскорее и жить не в съёмной квартире, а в собственной. Где и ремонт можно сделать по душе, и мебель купить наиболее подходящую, а не ту, которая осталась от прошлых хозяев;
  • При возникновении проблем с оплатой ежемесячных взносов по кредиту Вы всегда можете сдавать жильё, получать деньги за аренду и оплачивать с них взносы по ипотеке. Также имеется возможность перепродажи (но только при согласии банковской организации);
  • Не нужно ждать годами, как если бы Вы покупали первичку. Купил – заехали – живёшь.

По сути, недостаток здесь один единственный. В зависимости от того, на какой срок Вы берёте ипотечный кредит, переплатить придётся от 35 до 300 процентов от начальной стоимости недвижимого имущества. Также могут быть другие платежи:

  • Расходы на страхование;
  • Комиссии;
  • И многое другое.

К тому же, стоимость квартиры за это время может упасть. Хотя за последние двадцать лет такое происходило лишь однажды, да и то, ценник быстро вернулся на место, после чего продолжил медленно, но уверенно расти.

Причины отказа в банках

Если Вы уже пытались ранее брать кредит или оформляли ипотеку, то могли столкнуться с отказом. Чтобы этого не повторилось мы хотим рассказать Вам об основных требованиях к заёмщику:

  • Возраст 21+ лет;
  • Регистрация, а лучше гражданство РФ;
  • Наличие официального рабочего места;
  • Стаж свыше одного года (чем он больше, тем выше вероятность получить ипотеку);
  • Наличие положительной кредитной истории или, как минимум, никакой – всяко лучше, чем отрицательная;
  • Потребуется и достаточный доход. Он нивелируется в зависимости от региона Вашего проживания;
  • Наличие дополнительного залогового имущества либо представителей может стать плюсом.
Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Первый этап – поиск. Здесь важно задействовать самые различные ресурсы. Это могут быть:

  1. Риэлтерские агентства.
  2. Доски с бесплатными и не только объявлениями. По типу тех же Авито или Юлы.
  3. Социальные сети (например, в ВКонтакте часто можно встретить группы по недвижимости в Вашем городе или даже требуемом районе).
  4. Специализированные сайты. Региональные и всероссийские.

Также важно одновременно с этим подать документы в банковские организации, чтобы Ваши действия не прошли впустую – возможно, и смысла с поиском заморачиваться не будет, так как ипотеку попросту не одобрят.

Вы должны чётко понимать:

  • Срок кредитования;
  • Размер первого взноса, который у Вас уже есть на руках;
  • Расходы на оформление договора, закладную, страховку;
  • Схему выплаты кредита (их существует несколько и у каждой свои особенности, на досуге обязательно изучите);
  • Разницу между желаемой и реальной переплатой на условиях ипотечного кредитования.

Как только заявка будет одобрена, можно начинать встречи с людьми, продающими квартиры. Как правило, при выборе одного из вариантов, оставляется задаток в размере 5-10 процентов от всей суммы. Это гарантия того, что Вы «не соскочите». Его необходимо нотариально заверить, чтобы и продавец не пропал. В случае отказа со второй стороны также прописываются свои условия. Например, возврат задатка в двойном размере.

Пошаговая инструкция: действуем без промедлений

Начинается самое интересное – приобретение. Как правило, данный процесс занимает порядка двух-трёх недель. Изредка затягивается до месяца. Но это только в том случае, если Вы уже успели:

  1. Найти жильё.
  2. Договориться с собственником.
  3. Получили согласие от банка.

Вы уже сейчас должны чётко понимать то, сколько и когда придётся платить банку. Отнеситесь к этому максимально серьезно и подумайте над всевозможными вариантами развития событий.

Выбираем банк-кредитор

Ипотечные кредиты выдаются множеством российских банков от Сбербанка до Альфа Банка и других. При выборе следует ориентироваться на следующие факторы:

  • Процентная ставка;
  • Срок кредитования;
  • Размер первоначального взноса;
  • Дополнительные платежи (если имеются);
  • Репутация организации (если это Сбер или Альфа, то можно об этом пункте и вовсе забыть).

В большинстве своём людям приходится сталкиваться со следующими условиями:

  1. Ставка от 9,5 до 13 процентов годовых.
  2. Первоначальный взнос от 10-ти процентов (чаще всего – больше).
  3. Срок кредитования до 15-30 лет. В порядке исключения можно встретить банки и с 30-тилетним сроком кредитования.
Читайте так же:  Как получать деньги, если муж не платит алименты

Обязательно изучите сайты банков либо сходите в филиал и поговорите о наличии программ для молодых семей. Они существуют, но о них редко говорят, потому что банку выгоднее «впарить» Вам обычную ипотеку с повышенной ставкой.

Оцениваем недвижимость

Сразу отметим, здесь без профессионального оценщика не обойтись. «На глаз», сравнения аналогичных предложений по сайтам самостоятельно и другие подобные варианты – мимо. Тем более, от суммы, указанной в отчёте зависит размер окончательного кредита.

В зависимости от того, в каком городе Вы проживаете, услуги оценщика могут обойтись от 6 до 40 тыс. руб.

Собираем необходимые документы

Их достаточно мало, поэтому данный процесс много времени не отнимет. Вам потребуются:

  • Копия трудовой книжки;
  • Справка с места работы, где будет указан Ваш заработок за последние 6-12 месяцев;
  • Отчёт от оценщика;
  • Подтверждение наличию доп. доходов (если таковые имеются);
  • Расширенная выписка из ЕГРН;
  • Технических план квартиры из БТИ с экспликацией;
  • Копия Вашего паспорта;
  • Копия паспорта продающей стороны;
  • Копия документов на недвижимость.

Если квартира продаётся человеком, состоящим в законном браке, в обязательном порядке будет запрошена согласие второй стороны (важно, чтобы оно было заверенным нотариально).

Заключаем кредитный договор

Здесь как таковая инструкция не нужна – в банке Вам всё более чем подробно объяснят. Однако, на определённые пункты кредитного договора внимание обратить всё же следует. И это:

  1. Адрес квартиры.
  2. Чисто комнат.
  3. Общая площадь.
  4. Реквизиты обеих сторон.
  5. Наличие иных обязанностей с Вашей стороны.
  6. Условия, при которых кредитную ставку могут повысить.
  7. Пени, штрафы и прочее на тот случай, если платежи будут поступать не вовремя.

Так что, будьте внимательнее. Одна единственная ошибка может стоимость Вам немало денег. Даже, если она была допущена неумышленно.

Оформляем договор купли-продажи

Вот мы и приступили к самому основному, совсем скора квартира станет Вашей собственностью. Как только все нюансы были согласованы, Вы можете приступить к данному этапу. В договоре должно содержаться следующее:

  • Данные всех сторон;
  • Чёткое описание квартиры, а также документы, подтверждающие право на собственность (пока что речь о продавце);
  • Стоимость сделки;
  • Обязанности сторон;
  • Права сторон;
  • В каком порядке будет производиться расчёт (необходимо сослаться на договор по ипотечному кредитованию);
  • Ответственность обоих сторон.

Вы можете составить договор как в обычной письменной форме, так и нотариуса, попутно заверив его. В последнем случае будут дополнительные траты – безвозмездно никто такого делать не будет.

Регистрируем сделку, передаём деньги и получаем квартиру

  • Регистрируем договор в Росреестре, для этого придётся оплатить государственную пошлину в размере двух тысяч руб.;
  • Оформляем выписку из ЕГРН, чтобы убедиться, что квартира перешла в Вашу собственность;
  • Переводим кредит, отдаём его лично в руки и так далее – на Ваше усмотрение.

Как видите, покупка квартиры в ипотеку на вторичном рынке с нашей пошаговой инструкцией не представляет совсем ничего сложного. Более того, этот процесс может отнять значительно меньше времени, если Вы будете делать всё в темпе, без лени со своей стороны.

9 шагов как купить квартиру по ипотеке в 2019 году. Инструкция.

Составил для себя порядок действий, которые нужно совершить, чтобы купить квартиру по ипотеке и стать счастливым обладателем своего жилища.

Шаг №1 – Определитесь с желаниями и возможностями

Ответьте для себя на следующие вопросы:

  1. Сколько денег есть на первоначальный взнос?
  2. Какой размер ежемесячных платежей потяните, чтобы при этом не пришлось затягивать пояс потуже?
  3. Какой стоимости будете квартира?
  4. Какой размер ипотечного кредита потребуется?
  5. В какой квартире и каком районе города хотите жить? Подробная статья по ссылке //moi-ipodom.ru/kak-pravilno-vybrat-kvartiru-pri-pokupke.html

Шаг №2 – Выберите выгодный банк для ипотеки

Предварительно, условия ипотечного кредитования в каждом отдельном банке можно легко найти в интернете.

Затем идем в ипотечные банки:

  • уточняем все интересующие моменты относительно ипотеки
  • берем список необходимых документов для рассмотрения ипотечного кредита,
  • просим рассчитать ежемесячные платеже для разных сроков и сумм, а также не забываем, что аннуитетные платежи отличаются от дифференцированных.

Основные критерии выбора банка при этом:

  • процентная ставка и соответственно размер ежемесячного платежа
  • наличие комиссий за рассмотрение заявки банком, ведение счета, выдачу ипотечного кредита
  • объем необходимых документов для рассмотрения заявки на выдачу кредита, а также на приобретаемую квартиру

Шаг №3 – Соберите документы для получения ипотеки

Собираем все необходимые документы по ипотеке и относим в банк.

При этом делаем копии всех документов в электронном виде, в дальнейшем они могут еще пригодиться, а распечатать намного проще, чем заново сканировать.

Ждем положительного решения о предоставлении ипотечного кредита.

Шаг №4 – Получите одобрение от банка и можно искать квартиру

Во время поисков квартиры посмотреть как можно больше вариантов, благодаря этому решение будет более взвешенным.

  • После получения одобрения от банка на поиски квартиры есть 3 месяца.
  • Если не укладываетесь в срок, то ничего страшного, его продлят. Нужно обновить справки о доходе, на всякий случай данную возможность заранее уточните у сотрудника.

Не торопиться, игнорируйте всякого рода манипуляции со стороны риелторов о том, что вариант хороший и может быстро уйти. С одной стороны они знают рынок лучше, но с другой – по большей части преследуют свои интересы, да и редко встречаются варианты квартир за разумные деньги альтернативу которым не найти.

Рекомендую прочитать заметку о том, на что обратить внимание при выборе квартиры по ссылке //moi-ipodom.ru/kak-pravilno-vybrat-kvartiru-pri-pokupke.html

Шаг №5 – Заключите предварительный договор и внесите задаток

Нашли квартиру? Пришли к единому мнению с продавцами?

Читайте так же:  Какую продолжительность имеет дополнительный отпуск на крайнем севере и приравненных районах

Тогда заключаем предварительный договор. В нем описываем объект покупки, условия, сроки, суммы, ответственность. После чего отдаем задаток.

Подробная статья с образцами и примерами предварительного договора купли продажи по ссылке //moi-ipodom.ru/podpisanie-predvaritelnogo-dogovora-pri-ipoteke.html

Шаг №6 – Соберите для банка документы на приобретаемую в ипотеку квартиру, а также сразу сделайте оценку найденной квартиры у рекомендуемой банком оценочной фирмы

Здесь все просто. От вас практически все документы уже переданы банку, остается сделать оценку квартиры и дождаться пока продавцы подготовят свою часть документов. После этого в банке повторно рассматривают заявку на получение ипотечного кредита, но уже для конкретного варианта квартиры.

Шаг №7 – Соберите все документы для страховой компании и заключите договор страхования жизни и имущества, если требуется, то и титульное страхование

  • Выбор страховой компании проводим фактически также как и выбор банка, основываясь на требуемых документах (чем меньше, тем лучше) и годовом платеже. Данный процесс можно начать, как только переданы документы в банк на рассмотрение. Тянуть до последнего момента не стоит, чтобы потом не бегать с опухшей головой. Делать или нет страховку при ипотеки – решать Вам.
  • Заключаем договор по следующим видам страхования: страхование риска утраты или повреждения квартиры (подробнее о титульном страховании); страхование жизни и здоровья; страхование риска утраты или ограничения права собственности на квартиру.
  • Договор со страховой компанией подписывается перед заключением кредитного договора.

Шаг №8 – Заключите кредитный договор и договор купли-продажи недвижимого имущества, передайте первоначальный взнос, зарегистрируйте сделку, рассчитайтесь окончательно с продавцом

  • В назначенный день и время приезжаем в банк с деньгами и подписываем оба договора (договор-купли продажи, и кредитный договор). Внимательно проверяем все, чтобы не было ошибок в документах. После этого передаем продавцу первоначальный взнос.
  • Договариваемся о дате похода в регистрирующий орган, перед этим оплачиваем пошлины и делаем копии всех необходимых документов, а также самих пошлин.
  • Покупатель платит 200 рублей (уточняйте цифры) за выписку из государственного реестра о зарегистрированных правах на квартиру, 1000 рублей за регистрацию договора ипотеки, 500 рублей за регистрацию договора об отчуждении недвижимого имущества (договор купли-продажи).
  • Продавец платит 500 рублей за регистрацию договора об отчуждении недвижимого имущества (уточняйте цифры).
  • В назначенный день приходим, передаем документы на регистрацию права собственности и ждем 5 дней. После получения назад документов и свидетельства о регистрации на ваше имя (внимательно проверьте их на месте), берем выписку из государственного реестра о зарегистрированных правах на квартиру, за которую мы заплатили 200 рублей, а также делаем нотариально заверенную копию свидетельства о собственности (с 2015 года выдача свидетельств о собственности не производится). Едем в банк, где теперь уже сотрудника банка проверяют документы и только после этого продавец получает оставшуюся часть денег.

Шаг №9 – Вы купили квартиру с помощью ипотеки и стали собственником

  • Документы оформлены, ключи получены. – Можете прописаться на новом месте, сделать это нужно в течение недели с момента выписки с предыдущего места регистрации.
  • Сообщаете в УК или ТСЖ о смене собственника.
  • И не забывайте платить по ипотеке банку каждый месяц требуемую сумму чтобы не было просрочки. Мы второй платеж чуть не пропустили, чудесным образом за два дня до истечения сроков мне приснилось, что пора платить, даже не вериться до сих пор.
  • На следующий год после покупки квартиры в ипотеку можете подать в налоговую декларацию по форме 3НДФЛ и получить имущественный вычет (по ссылке инструкция как заполнить).

Поздравляю! Теперь у Вас есть свое жилье!

Можете распечатать порядок действий как купить квартиру с помощью ипотеки или сохранить в закладках, вдруг пригодится в дальнейшем.

Пошаговая инструкция по покупке квартиры в ипотеку. Особенности при разных вариантах приобретения

Приобретение недвижимости в ипотеку потребует много усилий и терпения как от владельца квартиры, так и от покупателя.

Ускорить и упростить процедуру покупки поможет грамотное распределение усилий и верный порядок действий участников.

Расскажем, как происходит и оформляется сделка в разных случаях, какие расходы на уплату госпошлины и иные траты нужно предусмотреть при покупке ипотечной квартиры.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-46-18 . Это быстро и бесплатно !

Пошаговая инструкция, как правильно купить или продать жильё

Оформление купли-продажи квартиры происходит в несколько этапов. Каждый этап процедуры потребует от продавца и покупателя определенных действий. Далее расскажем об этапах сделки при покупке ипотечного жилья, рассмотрим последовательность действий для покупателя и нюансы для продавца. Приведем общий алгоритм продажи и покупки, который поможет сориентироваться обоим участникам.

    Выбор банка-кредитора и подача заявления. Оформить жилищный займ можно практически в любом банке. Для этого покупатель должен подать соответствующее заявление в отделение банка.

Потребуются также документы от будущего заемщика:

После рассмотрения заявления и проверки платежеспособности клиента банк вынесет решение об одобрении заявления. Об особенностях купли-продажи квартиры по ипотеке в Сбербанке читайте тут.
Выбор объекта недвижимости. Одобрение заявки на ипотечный кредит имеет сроки давности, поэтому с выбором квартиры лучше не тянуть. Заемщику следует попросить у специалистов перечень требований к жилой недвижимости, которые могут повлиять на одобрение со стороны банка.

  • Свидетельство права собственности, основания его возникновения.
  • Паспорта собственников.
  • Свидетельство о заключении брака.
  • Согласие супруга на продажу квартиры.
  • Выписка из ЕГРН.
  • Выписка из домовой книги.
  • Кадастровый и технический паспорт.
  • Справка об отсутствии задолженности по услугам ЖКХ и др.

Заемщик также собирает необходимую документацию:

  • Заключение эксперта-оценщика о проведении оценочной экспертизы квартиры. Банки требуют проведения экспертизы у аккредитованных компаний-партнеров.
  • Согласие супруга на приобретение жилья в ипотеку.
  • Свидетельство о браке/разводе.
  • Выписку со счета о наличии средств для первоначального взноса.
  • Иные документы, подтверждающие трудоустройство и платежеспособность клиента.

[2]

После сбора всех бумаг продавец и покупатель подают их на рассмотрение в банк. Рассмотрение может занять несколько дней, иногда могут потребоваться дополнительные документы от участников. Далее следует одобрение банком выбранного варианта для ипотеки или отказ.

Заключение кредитного договора. Кредитный договор заключается между заемщиком, желающим приобрести жилье, и банковской организацией.

Проект документа оформляется у нотариуса в присутствии клиента, а затем передается в банк. Договор должен содержать в себе основные условия предоставления займа:

  • сумма займа;
  • срок погашения;
  • процентная ставка;
  • санкции при задолженности;
  • права и обязанности заемщика и кредитора;
  • график платежей.
Читайте так же:  Правила оформления справки о среднем заработке за 3 месяца для центра занятости – скачать бланк и об

Далее приведена форма для скачивания типового ипотечного договора:

  • Скачать бланк ипотечного договора
  • Скачать образец ипотечного договора
  • Страхование недвижимости. Обязательным условием предоставления жилищного займа является страхование возможных рисков. Покупатель должен застраховать риски, связанные с утратой имущества. Банки рекомендуют застраховать и самого заемщика на случай потери трудоспособности, смерти и т.д. Расходы по страховке полностью ложатся на покупателя.
  • Заключение договора купли-продажи и передача денег. В назначенный день участники сделки (продавец, покупатель и представитель банка) прибывают к нотариусу, чтобы заключить ДКП. В тот же день заключается и договор ипотеки, а чаще всего ДКП и ипотечный договор совмещены в один документ.
  • Документ оформляется в трех экземплярах, подписывается всеми участниками, и заверяется нотариусом. После этого осуществляется передача денег, которая происходит посредством открытия аккредитивов.

    Открываются отдельные счета для передачи личных средств заемщика и средств, которые предоставил банк. Все расходы, связанные с открытием счетов и передачей денег, несет покупатель.

    • Скачать бланк договора купли-продажи квартиры через ипотеку
    • Скачать образец договора купли-продажи квартиры через ипотеку
  • Регистрация сделки. Покупатель и продавец договариваются о дне подачи документов в Регистрационную палату. Подать заявление о регистрации ДКП можно непосредственно в Регпалате, либо через МФЦ. Кроме личного присутствия при подаче заявления потребуется также:
    • нотариально заверенные копии паспортов участников;
    • копии документации на квартиру;
    • копии согласия супругов участников на куплю-продажу имущества;
    • квитанции об оплате госпошлины.

    Какие затраты при покупке связаны с уплатой обязательных сборов? Размеры госпошлины при покупке недвижимости составят:

    1. Пошлина за оплату госуслуги по регистрации права собственности уплачивается покупателем и составляет 2000 рублей.
    2. Пошлина за регистрацию ипотеки уплачивается покупателем и составляет для физических лиц 1000 рублей, для юридических лиц 4000.

    Как проходит оформление сделки по доверенности?

    Провести покупку и продажу недвижимого имущества по доверенности, в том числе по генеральной, любой из сторон возможно только при соблюдении требований к доверенности:

    1. принимается только нотариально заверенная доверенность от собственника имущества;
    2. в доверенности должно быть указаны конкретные действия, которые представитель может осуществлять от имени собственника;
    3. доверенность проходит проверку на предмет фальсификации у нотариуса и при государственной регистрации КП.
    • Скачать бланк генеральной доверенности на сделку купли-продажи квартиры
    • Скачать образец генеральной доверенности на сделку купли-продажи квартиры

    Особенности процесса покупки у юридического лица

    Покупка недвижимости у юрлица имеет свои отличия, которые изменяют порядок проведения и оформления такой сделки, подробно об этом расскажем ниже:

      Статус юридического лица требует получения разрешения на отчуждение имущества от всех учредителей. Это значит, что генеральный директор должен провести общее собрание учредителей, на котором принимается решение о продаже имущества, и составляются следующие документы:
    • письменное согласие учредителей;
    • протокол собрания.
  • Сделка будет проводиться при участии представителя юрлица. Представитель может действовать только по доверенности, оформленной у нотариуса.
  • Как происходит приобретение у родственников и родителей?

    1. Банки крайне неохотно выдают кредиты на приобретение жилья у родственников или родителей. Связано это с опасениями со стороны кредитора по поводу нецелевого расходования средств и фиктивности сделки.
    2. Одним из требований кредитора в таком случае будет обязательный безналичный расчет между продавцом и покупателем, в т.ч. и безналичное внесение первоначального взноса.
    3. Приобретение жилья у близких родственников лишает заемщика права на участие в льготных социальных программах ипотеки.
    4. Согласно п.5 ст.220 НК РФ гражданин, купивший недвижимость у близкого родственника не может претендовать на получение налогового вычета.

    Последовательность действий через риэлтора

    Нужен ли при покупке недвижимости риэлтор покупка, в каких случаях и для чего он может потребоваться, а также сколько стоят такие услуги?

    • Обращение в агентство не потребуется, если квартира приобретается в новостройке. Во-первых, банки допускают покупку только у аккредитованных застройщиков. Во-вторых, застройщик займется сбором документов самостоятельно.
    • Обращение к риэлтору потребуется при приобретении жилья на вторичном рынке. Высока вероятность того, что покупатель столкнется с проблемой самостоятельного поиска квартиры, соответствующей требованиям банка. Специалист поможет ускорить процесс выбора и увеличит вероятность одобрения квартиры кредитором.

    Обязанности риэлтора при покупке:

    • консультирование клиента по актуальному состоянию рынка жилья;
    • поиск подходящих вариантов, отвечающих требованиям клиента;
    • организация просмотров вариантов жилья;
    • проведение переговоров с продавцом, снижение цены;
    • проверка подлинности предоставленных документов;
    • оформление предварительного ДКП;
    • сопровождение сделки купли-продажи у нотариуса;
    • подача документов в Регистрационную палату;
    • сбор документации для получения страховки;
    • организация приема-передачи квартиры.

    Стоимость услуг риэлтора составляет от 3% до 6% от стоимости недвижимости. Оплата производится тем участником сделки, который нанимал специалиста для покупки или продажи квартиры. Это дополнительные расходы при покупке квартиры в ипотеку.

    Особенности процедуры

    1. Агент берет на себя значительную часть обязанностей покупателя.
    2. Обязательное присутствие агента при оформлении любых документов по сделке.

    Плюсы и минусы

    • быстрый поиск недвижимости, покупатель не тратит на это свои время и силы;
    • проверка документов на квартиру перед подачей в банк практически исключает возможный отказ;
    • агент может организовать сбор документов, получение страхового полиса, государственную регистрацию покупки.

    • большое число низкоквалифицированных специалистов, предлагающих риэлторские услуги;
    • высокая стоимость услуг и дополнительные расходы при совершении покупки.

    Порядок и особенности проведения сделок с недвижимостью при участии ипотечных средств могут отличаться в зависимости от каждого индивидуального случая. При возникновении каких-либо сложностей лучше всего проконсультироваться у опытного юриста-специалиста по недвижимости, который поможет сориентироваться и снизить возможные риски.

    Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

    Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

    Видео удалено.
    Видео (кликните для воспроизведения).

    +7 (499) 938-46-18 (Москва)
    Это быстро и бесплатно !

    Источники


    1. ашов, А. И. Правоведение. Учебник для вузов / А.И. Балашов, Г.П. Рудаков. — М.: Питер, 2015. — 544 c.

    2. Кучерена А. Г. Адвокатура в условиях судебно-правовой реформы в России; Юркомпани — М., 2015. — 432 c.

    3. Ошо Зрелость. Ответственность быть самим собой / Ошо. — М.: СПб: Весь, 2013. — 185 c.
    4. Гриненко А. В., Костанов Ю. А., Невский С. А., Подшибякин А. С. Адвокатура в Российской Федерации; Проспект — Москва, 2011. — 216 c.
    5. Егиазаров, В.А. Транспортное право: Учебник; М.: Юстицинформ; Издание 5-е, доп., 2012. — 552 c.
    Покупка квартиры в ипотеку пошаговая инструкция
    Оценка 5 проголосовавших: 1

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here