Порядок действий и необходимые документы для снятия обременения по ипотеке

Снятие обременения по ипотеке в 2019 году

Правовое регулирование

Основными правовыми актами являются:

Законное обоснование

Согласно закону «Об ипотеке» снять обременение можно в Росреестре.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

+7 (812) 317-50-97 (Санкт-Петербург)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Для этого собственник жилья после оплаты долга должен обратиться туда с заявлением о погашении регистрационной записи.

Заявления подают сразу обе стороны – банк-залогодержатель и заёмщик.

Возникающие нюансы

Особенности:

После уплаты последнего платежа по существующему графику обязательно попросите банковского клерка оформить запрос на выдачу справки о полном погашении ипотеки и выписку со счета, подтверждающую это
Бывают ситуации, когда у залоговой недвижимости имеется несколько собственников (муж и жена и т.д.) если у объекта залога несколько владельцев, то заявление необходимо написать от каждого из них
В случаях когда не оформлялась закладная на ипотечную недвижимость необходимо чтобы вместе с собственником жилья в органы Росреестра обращался и уполномоченный на это сотрудник банка (юрист)

Процедура снятия обременения по ипотеке

Процесс начинается с того, что необходимо полностью погасить свои долговые обязательства перед кредитной организацией.

Следующим шагом является заявление в банк с просьбой выдать погашенную закладную.

Если кредит был без закладной, то в Росреестр клиента либо будет сопровождать уполномоченный сотрудник банка, либо ему будет выдана доверенность, разрешающая действовать от лица банка.

Затем необходимо собрать пакет документов для подачи их в регистрационные органы.

Следующим шагом является написание заявления о снятии обременения и подача его вместе с пакетом документов любым удобным и разрешенным законом способом (лично, по почте, через интернет и т.д.).

Видео: покупка квартиры «под ипотекой»

Если заемщик не имеет возможности самостоятельно заниматься данной процедурой, существует возможность привлечения третьих лиц.

Специально обученные люди (брокеры) за определенную плату вместо залогодателя обращаются в регистрационные органы, подают от его имени заявления и документы.

А сам клиент через некоторое время получает на руки выписку из единого государственного реестра прав на недвижимое имущество.

Прежде чем обращаться в Росреестр, необходимо определиться, нужно ли менять старое свидетельство о праве собственности на «чистое» без отметки об обременении.

Этого можно и не делать, после снятия обременения достаточно иметь выписку.

Но если все же заемщик захочет получить новое, нужно в момент подачи заявления уведомить об этом сотрудника регистрационной палаты.

После того как все необходимые документы были приняты в регистрационных органах, придется немного подождать.

Документ о том, что собственность более не находиться под обременением будут готовы по истечении пяти рабочих дней.

Если же клиент писал заявление на замену свидетельства о праве собственности, то новое будет готово в течение месяца.

Оплата госпошлины

Снятие каких-либо ограничений с владельца недвижимости осуществляется бесплатно.

Единственный вариант, при котором придется заплатить – желание получить новое свидетельство о праве собственности.

Стоимость этой процедуры составляет 350 рублей за один документ.

Как рассчитать переплату по ипотеке, читайте здесь.

В Росреестре

Туда принимаются:

  1. Совместные заявления заемщика и кредитора.
  2. Решения суда о снятии обременения по закону.
  3. Обращения отдельно держателей закладных и залогодателей.

Сроки регистрации

Самый долгий процесс – ожидание выдачи документов от банка (справка о закрытии кредита, выписка со счета и т.д.).

Обычно они подготавливаются в течение 14 дней, но не больше чем за 1 месяц.

Если заемщик предъявляет сотруднику погашенную закладную, процесс регистрации занимает 3 дня.

В случае если закладная не оформлялась, вместе с заемщиком в Росреестр обязан прийти уполномоченный представитель банка.

В таком случае процесс займет 5 рабочих дней.

[1]

В судебном порядке

Бывают ситуации, когда снятие обременения по квартире или дому невозможно провести с согласия залогодержателя, и приходится проводить данную процедуру в судебном порядке.

Например:

  • закрылся или исчез банк;
  • пропажа или смерть занимателя;
  • отказ занимателя снимать обременение с недвижимости в добровольном порядке;
  • скончался заемщик.

В такой ситуации необходимо предоставить в суд:

Договор об ипотеке и документ на квартиру, подтверждающий отказ в снятии обременения
Чеки и квитанции об уплате госпошлины
Документы подтверждающие право на наследование, в случае смерти заемщика

В данном случае процесс снятия ограничений с недвижимости естественно продлится намного дольше.

Длительное время уйдет на подачу искового заявления в суд, затем будет назначен день заседания суда.

После того как суд вынесет положительное решение, необходимо дождаться вступления этого вердикта в законную силу (как минимум 10 дней).

Предъявить в регистрационную палату вместе со всеми остальными документами и заявление на снятие обременения еще и решение суда.

Необходимые документы

В регистрационные органы нужно предоставить:

[3]

Паспорта заемщика или заемщиков копии и оригиналы, то есть тех лиц, которые указаны в документы о праве собственности на жилье
Справка из банка подтверждающая полное исполнение заемщиком своих обязательств
Выписка с судного счета и свидетельство о регистрации права собственности
Заявление о снятии обременения от заемщика которое должно быть подписано и заверено уполномоченным на это сотрудником банка
Закладная на приобретенную недвижимость оригинал, копия, на которой должна быть отметка о погашении и дата этого события
Договора ипотеки и купли-продажи
Квитанция об уплате государственной пошлины

Образец договора

В регистрационные органы при снятии ограничений с недвижимости необходимо предоставить свой экземпляр кредитного договора и купли-продажи.

[2]

Что такое рефинансирование ипотеки, читайте здесь.

Ипотека на строительство под залог земельного участка, читайте здесь.

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.
Читайте так же:  Внешнее и внутреннее совместительство как правильно оформить увольнение совместителя по собственному

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:
    • Москва и Область — +7 (499) 110-56-12
    • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 317-50-97
    • Регионы — 8 (800) 222-69-48

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Процедура снятия обременения с квартиры по ипотеке: план действий

Последние изменения: Май 2019

Одним из наиболее значимых в жизни заемщика кредитов является ипотека. Помогая приобрести недвижимость, банк, оформляя ссуду, требует залоговое обеспечение и накладывает определенные ограничения в праве на недвижимое имущество. По мере приближения срока окончания платежей, ипотечный заемщик задумывается о том, что нужно предпринять чтобы благополучно пройти процедуру снятия обременения с квартиры по ипотеке.

Следует знать, как называется услуга по освобождению из-под залога и выяснить порядок снятия обременения. Не стоит полагать, что при внесении последней суммы и обнуления кредитной задолженности квартира сразу становится полноценной собственностью. Ипотечное жилье, чтобы перейти в распоряжение заемщика, должно быть освобождено из-под залога и запись об этом должна быть занесена в базу Росреестра. Процедура снятия обременения требует определенных действий, как со стороны заемщика, так и со стороны банка, однако без активных действий владельца жилья кредитор не снимет ограничения.

Общие положения о снятии обременения с ипотечного жилья

Основанием считать ипотечную квартиру своей собственностью даст лишь получение окончательной выписки из ЕГРП, подтверждающей отсутствие обременений. Перед тем, как получить заветный документ, необходимо соблюсти установленную процедуру.

Несмотря на отсутствие временных ограничений, в течение какого периода должны быть переоформлены документы, не следует затягивать завершающую процедуру регистрации, ведь в любой момент могут возникнуть обстоятельства, требующие срочной продажи или иного распоряжения жильем. Наличие записи об обременении в силу ипотеки не даст возможности переоформить документы должным образом.

Схема действий по освобождению от залога с квартиры довольно проста, но требует внимательности от заемщика и определенного времени. Пока не будет внесена запись о снятии ограничений, ни продать, ни подарить, ни иным способом распорядиться собственностью человек не сможет. Так как желающих держать в залоговом обременении свою собственность мало, большинство ответственных заемщиков проходят процедуру и получают правильные документы сразу после внесения последнего взноса, либо после досрочного погашения ипотеки.

Последовательность действий

Как и весь процесс получения и обслуживания ипотеки, завершающая стадия – снятие обременения – регулируется федеральным законодательством (законом об ипотечном кредитовании).

Основания по ипотечному обременению

Чтобы в Росреестре появилась новая регистрационная запись о снятии обременений, необходимо наличие одного из следующих обстоятельств:

    Банк (или залогодержатель) и владелец жилья подают совместное заявление. Заявление на снятие ограничений подготовил только владелец закладной. Заемщик обращается в Росреестр самостоятельно, предварительно получив от бывшего кредитора закладную с заверенной отметкой о погашении всех обязательств. Есть судебное решение о прекращении ипотеки. Если ипотека взята военнослужащим по одной из государственных программ, необходимо заявление от органа, уполномоченного контролировать реализацию мер господдержки. При оформлении в ипотеку строящегося жилья, заявление составляет застройщик, предоставляя документы, свидетельствующие об окончании строительства и вводе в эксплуатацию.

В каждом из вариантов есть некоторые нюансы, однако в целом должна быть соблюдена определенная единая последовательность. Главным основанием для прекращения действия залоговых ограничений является заявление. Остальные бумаги лишь сопровождают основной документ.

В подавляющем большинстве ситуаций, обременение снимают по совместному заявлению владельца недвижимости и кредитора, либо по заявлению от собственника, которому кредитор по окончании действия договора, выдаст закладную с необходимыми отметками.

Остальные документы для снятия обременения по ипотеке, которые может потребовать Росреестр, представлены:

    документами на недвижимость (купчая на квартиру, документ, подтверждающий госрегистрацию права); кредитным соглашением, закладной, справкой об отсутствии претензий; личными бумагами, удостоверяющими личность всех собственников.

Местом подачи пакета может стать Росреестр или МФЦ, при условии передачи данной организации полномочий на прием документов для Росреестра. В каждом регионе схема подачи заявлений определяется индивидуально. При внесении регистрационных записей требуется уплатить госпошлину за выполненные госуслуги.

Описание процедуры снятия обременения

Любая кредитная структура, имеющая хорошую репутацию, поможет подготовить перечень бумаг для передачи в Росреестр, а некоторые организации – самостоятельно организуют процедуру снятия обременения. Заемщику останется лишь явиться к назначенной дате и забрать готовые переоформленные документы уже без отметки об ограничении права.

Даже, если финансовое учреждение не оказывает подобных услуг, внести отметку об освобождении из-под залога сможет любой заемщик самостоятельно, придерживаясь следующей последовательности:

  1. Кредитор готовит по запросу клиента справку об отсутствии претензий к клиенту и произведении полного расчета по договору ипотеки.
  2. В качестве залогодержателя, банк ставит соответствующую отметку на закладной.
  3. С полученными в банке документами, приложив к ним кредитный договор, свидетельство на собственность, договор на покупку.
  4. Уточняют место подачи пакета. Это может быть территориальное отделение Росреестра или многофункциональный центр по месту расположения квартиры.
  5. Если требуется предварительная запись на прием, назначают день и время посещения через госуслуги.
  6. Перед тем, как подать бумаги, оплачивают государственную регистрационную пошлину и составляют заявление.

Так как работа МФЦ организована с целью организовать комфортное взаимодействие между населением и государственными структурами, при наличии выбора, рекомендуется подавать документы через МФЦ.

После рассмотрения обращения и проверки документов, государственная структура сообщит о принятом решении и назначит время для получения переоформленных бумаг на собственность. Только получение выписки из ЕГРП, подтверждающей отсутствие каких-либо ограничений в правах станет фактическим завершением ипотеки и всего процесса покупки ипотечной недвижимости. До середины 2016 года окончательным документом, подтверждающим право собственности, являлось свидетельство из Росреестра. После внесения изменений в законодательство, необходимость в документе отпала, а имущественные права подтверждают выпиской из Реестра о правах на недвижимости.

При составлении заявления есть свои особенности, однако разобраться в правилах совсем несложно. Бланк заявления и образец можно найти в организации, по месту обращения.

Заявление на снятие обременения ипотечной квартиры (205,0 KiB, 140 hits)

Если нет срочной необходимости в документах, рекомендуется посетить отделение спустя 7 дней, так как иногда время обработки заявления и внесения изменений в регистрационные записи, в силу высокой загрузки, чуть дольше.

Читайте так же:  Как доказать и куда жаловаться, если платят черную зарплату

Особенности завершающего этапа

Наличие единой схемы процедуры снятия обременения, установленной согласно Закона об ипотеке, часто дополняется правилами финансовых структур. По большей части, проблемы при снятии ограничивающих права собственника параметров связано с нюансами окончательных расчетов с банком. Обязательным условием является отсутствие споров и претензий сторон.

После внесения последнего взноса клиента просят подождать не менее месяца, чтобы организация могла проверить расчеты по ипотеке и удостовериться в отсутствии разногласий и неоплаченных сумм. Подготовка бумаг для Росреестра осуществляется после полного закрытия долга и прекращения действия кредитного договора.

При досрочном внесении всей суммы оставшегося долга, организация устанавливает дату прекращения ипотечных обязательств не ранее даты следующего по графику платежа. Таким образом, закрывая долг накануне дня оплаты регулярного взноса, заемщику нужно ждать дополнительное время. Погашение ипотеки досрочно требует предварительного уведомления банка, за 30 дней до планируемого взноса.

Если в погашении ипотеки использовался материнский капитал, заемщик обязан в приобретаемом праве выделить доли всем членам семьи. Закон обязывает это выполнить в течение 6 месяцев после того, как снимаются все ограничения.

Проблемы, когда банк препятствует снятию ограничений по ипотеке, случаются редко и часто решаются уже в судебном порядке, с учетом индивидуальных особенностей конкретного случая.

Чтобы процесс получения полного права на собственность прошел гладко, рекомендуется заранее посетить банк или связаться с обслуживающим менеджером, чтобы определить совместные действия и скорректировать сроки обращения в Росреестр.

Нуждаетесь в консультации? Задайте вопрос прямо на сайте. Все консультации бесплатны/ Качество и полнота ответа юриста зависит от того, насколько полно и четко вы опишете Вашу проблему:

Документы для снятия обременения по ипотеке

Процедура снятия обременения по ипотеке занимает некоторое время, однако освобождает заемщика от всех обязанностей по долгам. Для оплаты ипотеки граждане выбирают разные варианты: рефинансирование, ссылаются на материнский капитал и т.д., однако после окончательной оплаты следует снятие обременения с квартиры. А документы для снятия обременения с квартиры предоставляются банком и гражданином.

Перечень документов для снятия обременения по ипотеке

Многие задаются вопросом, как снять обременение по ипотеке. Прежде всего, стоит пояснить, что обременением являются ограничения, наложенные на пользование определенной недвижимостью. Обычно обременение означает, что наряду с владельцами конкретной недвижимости, право на данную жилую площадь имеет и другое лицо. Обычно другим лицом является предоставивший кредит заемщику банк, либо иная кредитная организация.

Ряд ограничений, которым подвергается жилая площадь, подразумевает следующие позиции:

  • Без уведомления своего банка заемщик не может самостоятельно продавать имущество, которое заложено. Такие сделки принято относить к незаконным. Обычно они влекут множество сложностей и неприятностей, как для покупателя, так и для продавца. Однако в самом договоре не прописывается запрет на куплю-продажу имущества. Владелец недвижимости имеет полное право продать свое имущество, уведомив перед этим кредитную организацию. Он также должен обсудить все детали вместе с банком, в том числе стоимость, по которой будет продаваться жилплощадь и т.д.
  • Заемщик не располагает правом без уведомления банка прописывать кого-либо в квартире.
  • Кроме того, ему нельзя сдавать жилую площадь без уведомления об этом кредитной организации, заключившей с ним договор.

Порядок проведения процедуры

После того, как ипотека полностью погашена, и гражданин выплатил полную сумму займа необходимо сделать несколько действий, чтобы обременение было снято. Необходимо отметить: лицо должно расторгнуть заключенный с банком или иной кредитной организацией договор.

Сама процедура по снятию с жилой площади обременения обычно проводится в юстиции (отделении многофункционального центра (далее в МФЦ), Росреестре, либо регистрационной палате).

Пошаговая инструкция, при которой снимется ипотечное обременение

Почти всегда банк сам направляет гражданина туда, где будет снято обременение и консультирует по необходимым вопросам, подсказывает перечень документов. Обычно порядок самого снятия обременения выглядит так:

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Заемщик, погасивший кредит пишет заявление о снятии с его жилплощади обременения. Данное заявление заемщик должен написать в банке и подписать его. Со своей стороны банк тоже подписывает заявление.

Какие документы нужны для снятия обременения по ипотеке в МФЦ?

Далее собирается пакет необходимых документов. Перед обращением в уполномоченный орган гражданин должен подготовить весь перечень документов, перечисленных ниже.

  1. Документ, подтверждающий право собственности на недвижимость.
  2. Закладная (если она была оформлена) с пометкой залогодержателя о выполнении обязательств по ипотеке.
  3. Удостоверение личности залогодателя и заявление от него о снятии обременения.

После этого заемщик отправляется в местное отделение МФЦ, либо Росреестр. Примечательно, что все собственники жилья должны находиться на процедуре при снятии обременения, либо оформить доверенность на определенное лицо, отправляющееся в уполномоченный орган.

Последним шагом будет получение документа. Все документы, а также личности, заявившие себя как собственников, проходят процедуру проверки. Она не должна превышать 5 дней. После этого обременение снимается и удаляется запись о нем из ЕГРП. Соответственно срок снятия обременения не превысит недели.

Примечательно, что выплатить ипотеку и снять обременение можно также и с помощью материнского капитала. После того, как материнский капитал будет выплачен, обременение с квартиры по ипотеке снимается таким же образом. А снять обременение с дома можно аналогичным образом.

Соответственно, процедура, при которой происходит снятие самого обременения является несложной, однако время затратным занятием. Для правильного оформления документов и экономии собственных сил лучше перед всем процессом проконсультироваться с банковским работником и юристом. Данная процедура регламентирована законодательством, поэтому неразберихи с оформлением у гражданина, выплатившего ипотеку быть не должно. Кроме того, недвижимое имущество с обременением лучше не приобретать.

Порядок действий и необходимые документы для снятия обременения по ипотеке

Смотрите видео по теме статьи

Если заемщик хочет срочно продать заложенную недвижимость, перед ним встает вопрос — можно ли переоформить ипотеку на другого человека, возможны ли другие пути . →

Центр ипотечного кредитования Сбербанка – это специализированное подразделение банка. Здесь клиентам предоставляется комплексное обслуживание начиная с помощи в. →

Банк ВТБ 24 входит в пятёрку крупнейших банковских учреждений страны по финансовым показателям. Так что неудивительно, что у ВТБ 24 ипотечный отдел предлагает о. →

Читайте так же:  Покупка доли в квартире необходимые документы и «подводные камни»

Выплатили ипотеку, как снять обременение?

Ипотечный кредит от банка Открытие со ставкой от 9,3% →

Ипотечный кредит от банка Открытие от 9,3% → Подать заявку

Вы хотите узнать поподробнее о том, как происходит снятие обременения по ипотеке? Сегодня вы сможете узнать о том, что это такое, куда нужно обращаться для внесения записей в Росреестр и какие для этого понадобятся документы.

Итак, для начала вспомним определение: обременение – это законное ограничение чьих-либо прав. Как вы уже наверняка знаете, при подписании кредитного договора с банком вы соглашаетесь с тем, что на весь период действия договора законным владельцем недвижимости будет являться банк.

Актуальные предложения

Банк % и сумма Заявка
Банк Открытие ипотека от 9,3%
До 150 млн. руб.
Прямая заявка
Альфа Банк ипотека от 9,39%
До 45 млн. руб.
Прямая заявка
Сбербанк России ипотечный кредит от 8,2%
до 70 млн. руб.
Подробнее
ВТБ 24 ипотечный кредит от 9,2%
до 60 млн. руб.
Подробнее

Что из этого следует? Что заемщик, т.е. вы, не сможете продать, обменять или подарить данную квартиру, купленную при помощи средств банка. Тем самым, вы сознательно ограничиваете свои права на распоряжение приобретенной квартирой.

Как правило, вопрос о снятии обременения возникает в том случае, если заемщик в установленные сроки или досрочно погасил свой ипотечный кредит. Обратите внимание, что факт выплаты долга еще ничего не означает, вам обязательно нужно будет получить новое свидетельство о регистрации права собственности, а также внесения данной записи в Росреестр.

Далее мы представляем вашему вниманию алгоритм, которому нужно следовать

  • При внесении последнего платежа необходимо узнать у работника банка, в какие сроки можно получить справку о погашении задолженности. Обычно ее выдают в течение 30 дней;

В некоторых случаях банки не высылают вместе с заемщиком своего представителя, а сами занимаются оформлением всех бумаг. В этом случае клиенту нужно будет только явиться в регистрирующий орган за готовым документом.

Если же банк выдал вам закладную с пометкой о погашении долга, то вам нужно следовать приведенному выше алгоритму, только заявление писать уже самостоятельно. Если обременение снимается по решению суда, тогда вам нужно обращаться опять же самостоятельно в Регпалату с решением суда в тот день, когда приговор вступает в силу (обычно через 14 дней).

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Необходимые для сбора документы (перечислены в законе «Об ипотеке»)

  • Совместное заявление заемщика и залогодателя (в некоторых случаях только заемщика);

Подавать документы о снятии обременения с внесением записи в Росреестр можно самостоятельно, через отделения Почты России (письмом с объявленной ценностью и уведомлением), через портал Госуслуг, отделения МФЦ или через риэлтора, юриста.

Порядок снятия обременения по ипотеке в 2019 году

Выплата основного долга и процентов по ипотечным займам не означает снятия обременения с недвижимого имущества, являющегося предметом договора. Далее рассмотрим порядок снятия обременения по ипотеке, действующий в 2019-2020 году.

Снятие обременения по ипотеке производится отделениями Росреестра либо в МФЦ после погашения ипотеки. Снятие обременяя происходит путем погашения регистрационной записи об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество.

Процедура снятия ограничения одинакова для всех банков. Основными из них являются: ВТБ-24, банк «Открытие», Газпромбанк, Банк Москвы, Сбербанк, Промсвязьбанк, Россельхозбанк, Московский индустриальный банк, ИНВЕСТТОРГБАНК, ЛокоБанк, Банк Возрождение, Центр-Инвест, АК Барс Банк, ТранскапиталБанк.

Для снятия обременяя необходимо обратиться в Росреестр по месту нахождения недвижимости. При этом законом предусмотрены случаи, когда снять обременение может как собственник квартиры (дома, земельного участка), так и представитель кредитной организации.

В зависимости от способа обеспечения исполнения обязательств по жилищному кредиту различаются особенности снятия ограничений.

Погашение регистрационной записи об ипотеке по закладной

Согласно ст. 25 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», Федеральному закону РФ от 21.07.1997 № 122-ФЗ «О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним» погашение регистрационной записи об ипотеке производится в течение трех рабочих дней с момента поступления в Росреестр:

  • заявления владельца закладной (т.е. кредитной организации),
  • совместного заявления залогодателя и залогодержателя (т.е. должника и представителя банка),
  • заявления залогодателя (должника) с одновременным представлением закладной, содержащей отметку владельца закладной об исполнении обеспеченного ипотекой обязательства в полном объеме, либо решения суда, арбитражного суда о прекращении ипотеки.

Обратите внимание, что в соответствии с Законом об ипотеке отметка на закладной об исполнении обеспеченного ипотекой обязательства в полном объеме должна включать слова о таком исполнении обязательства и дате его исполнения, а также должна быть удостоверена подписью владельца закладной и заверена его печатью (при наличии печати), если владельцем закладной является юридическое лицо.

При погашении регистрационной записи об ипотеке в связи с прекращением ипотеки закладная аннулируется. В этом случае Росреестр незамедлительно по получении им закладной аннулирует ее путем простановки на лицевой стороне штампа «погашено» или иным образом, не допускающим возможности ее обращения. Аннулированная закладная передается ранее обязанному по ней лицу по его требованию.

Таким образом, при наличии закладной в Росреестр может обратиться и сам должник, при наличии у него погашенной закладной. Для получения закладной необходимо после полного исполнения заемщиком своих обязательств перед кредитором обратиться банк, у которого бралась ипотека, с заявлением о выдаче закладной. Также в банке можно попросить письменное подтверждение погашения жилищного кредита (ипотеки). В зависимости от кредитной организации помимо самой закладной могут быть выданы: письмо, подтверждающее отметку на закладной, а также акт приема-передачи закладной.

Погашение ипотеки при участии в долевом строительстве

Данные правила распространяются если ипотека бралась при покупке квартиры по договору долевого участия и на момент ее погашения дом не сдан, не оформлено право собственности с получением свидетельства о собственности.

В связи с тем, что при оформлении ипотеки при участии в долевом строительстве фактически объект не построен, закладная – не оформляется.

Обеспечением в этом случае выступает не сам объект недвижимости, а право требования участника долевого строительства, вытекающих из договора участия в долевом строительстве, отвечающего требованиям Федерального закона от 30 декабря 2004 года N 214-ФЗ «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации».

Читайте так же:  Ответственность за проживание гражданина рф по месту пребывания или по месту жительства в жилом поме

Погашения ипотеки при покупке недвижимости по договору долевого участия (до момента ввода объекта в эксплуатацию и передачи его участнику долевого строительства) осуществляется Росреестром на основании совместного заявления залогодателя и залогодержателя (т.е. должника и представителя банка).

Поэтому для снятия обременения по ипотеки необходимо обратиться в банк для того, чтобы они выделили своего представителя для совместного пребывания в Росреестр.

В Росреестр необходимо представить справку банка о погашении ипотеки и отсутствии задолженности, а также договор долевого участия.

Погашение ипотеки по накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих

В случае, если жилое помещение приобретено или построено полностью или частично с использованием накоплений для жилищного обеспечения военнослужащих, предоставленных по договору целевого жилищного займа в соответствии с Федеральным законом «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих», регистрационная запись об ипотеке погашается в течение 3 рабочих дней с момента поступления в Росреестр:

  • заявления федерального органа исполнительной власти, обеспечивающего функционирование накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих в соответствии с Федеральным законом «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих».

Читайте также:

Документы, необходимые для снятия обременения:

  • Заявление о снятии обременения (подготавливается специалистом Росреестра в момент обращения);
  • паспорта заявителей;
  • доверенность (в случае представление интересов по доверенности);
  • правоустанавливающий документ на объект недвижимости (договор купли-продажи, дарения);
  • документ, содержащий регистрационную запись о наличии ограничения по ипотеке в силу закона. Как правило, это свидетельство о собственности, или договор долевого участия при приобретении квартиры (стройвариант) у застройщика.
  • закладная (при ее наличии).

Для погашения регистрационной записи об ипотеке предоставление иных документов не требуется. Вовсе нет необходимости делать копии кредитного договора.

Государственная пошлина за погашение регистрационной записи не взимается.

После снятия обременения никаких записей в правоустанавливающих документах Росреестром не производится. Также погашение регистрационной записи об ипотеки не предусматривает выдачу заявителю какого-либо документа. Поэтому, если Вам необходимо подтверждение, можно получить в Росреестре новое свидетельство о государственной регистрации права либо запросить выписку из ЕГРП об объекте недвижимости.

Порядок и документы для снятия обременения квартиры по ипотеке Сбербанка

Как происходит снятие обременения по ипотеке Сбербанка — актуальный вопрос для многих. Распространенный способ приобретения недвижимости – оформление ипотечного кредита в Сбербанке или другом финансовом учреждении. Квартира становится собственностью после расчета кредитными средствами с продавцом и документального оформления сделки.

Однако на весь период выплаты займа недвижимость попадает в залог. Статус налагает серьезные ограничения по распоряжению жильем.

Но когда-то кредит будет выплачен. В каком порядке происходит снятие обременения по ипотеке Сбербанка? Рассмотрим основные моменты этой процедуры.

Что такое обременение по ипотечному соглашению

Ипотечный договор подразумевает приобретение объекта недвижимости на средства займа с обеспечением обязательств заемщика по своевременной выплате суммы путем предоставления залога кредитору. Понятие залога и связанного с ним обременения прав включает следующие условия:

  • По сложившейся практике в залог попадает сам предмет кредитного соглашения: приобретенная квартира. Однако ФЗ № 102 «Об ипотеке» от 16 июля 1998 года не запрещает оформить залог на другую недвижимость заемщика.
  • По договору об ипотеке (залоге недвижимого имущества) кредитор-залогодержатель вправе обеспечить свои требования к заемщику-залогодателю обращением взыскания на предмет и восполнить убытки в пределах стоимости недвижимости. Эта процедура регулируется статьей 1 Закона 102-фз.
  • Для обеспечения прав кредитора на случай ненадлежащего исполнения заемщиком обязанностей предусмотрено обременение права на закладную квартиру. В соответствие с п. 2 статьи 346 ГК РФ собственник не вправе отчуждать предмет залога без согласия банка.

Суть ипотечного обременения в комплексе ограничений по распоряжению недвижимостью. В житейском смысле получается, что ипотечная квартира хоть и является собственностью приобретателя, но не может быть продана или завещана, подарена третьим лицам, пока действуют ограничения прав.

А вот передать во временное владение или пользование такое жилье без уведомления банка закон владельцу не запрещает (п. 3, ст. 346 ГК). Заемщик может сдавать предмет залога в аренду, при этом не освобождаясь от обязательств по кредитному договору. Правда, следует внимательно перечесть ипотечный договор. Банк волен запретить аренду залоговой квартиры.

Убрать правовое обременение по ипотеке Сбербанка возможно только после полного исполнения кредитных обязательств (п 1, ст. 352 ГК). Это же правило действует и в отношении кредитов, оформленных в прочих банковских учреждения.

Где можно снять обременение

Юридически ограничения прав исчезают с последним траншем по кредиту, но фактическое оформление происходит после обращения собственника недвижимости в Федеральную регистрационную службу (ФРС).

Приступать к снятию ограничений следует в финансовом учреждении, где оформлен ипотечный кредит.

Шаг 1. В нашем случае потребуется обращение в кредитный отдел отделения Сбербанка по месту постоянной прописки заемщика – залогодателя.

Шаг 2. Алгоритм предусматривает выдачу банком справки о полном исполнении обязательств по кредитному договору.

Шаг 3. Затем собственник жилья обращается с подтверждающими документами и пакетом правоустанавливающих оснований на недвижимость в органы Росреестра.

Справка о снятии обременения

Как получить справку об отсутствии обременения на квартиру?

Закрытие ипотеки в Сбербанке произошло, что дальше? Прежде всего нужно получить справку о погашении кредита с приложением информации по ссудному счету.

Изредка по закрытому ипотечному соглашению возникают спорные ситуации. Поэтому «на всякий пожарный» требуйте у банка полную информацию с указанием:

  • реквизитов ипотечного договора: номера, дата заключения, данных сторон;
  • круга исполненных денежных и временных обязательств;
  • погашенной суммы ипотечного договора;
  • отсутствия претензий финансового и прочего характера, в связи с чем договор признается закрытым в силу исполнения заемщиков обязательств в полном объеме.

Также потребуется получить в банке закладную по квартире с отметкой о погашении обязательств.

Сроки снятия обременения

Сколько по времени снимается обременение по ипотеке? Время, необходимое для полного урегулирования всех вопросов составит около двух месяцев, из которых:

  • половина срока уйдет на взаимодействие с банком. Рекомендуется за месяц до планового закрытия кредита (досрочного гашения ссуды) проинформировать кредитора о предстоящем завершении обязательств. Банк дополнительно проверит ссудный счет, подготовит документы в Росреестр. Для выдачи закрывающей справки времени нужно немного — 3 дня.
  • Погашение записи об ипотеке производится в течение 3 суток после поступления заявления от владельца закладной к регистратору (ст. 25 ФЗ «Об ипотеке). Официальное оформление юридической чистоты с подготовкой выписки ЕГРП займет еще месяц.
Читайте так же:  Что нужно знать о выплате зарплаты при увольнении – сроки, расчет. положена ли 13 заработная плата

Важно знать, что ЕГРП не обязан отслеживать отношения многочисленных заемщиков и кредитных учреждений. Поэтому даже в случае полного погашения займа собственнику квартиры необходимо дополнительно побеспокоиться о внесении изменений в документы.

Процедура снятия обременения по ипотеке Сбербанка

Что делать после погашения ипотеки в сбербанке?

  • За 30 дней до окончания срока кредитного договора заемщик обращается в отделение Сбербанка, где оформлялась ипотека и сообщает о предстоящем завершении выплат.
  • Банковский сотрудник обязан подготовить и выдать на руки рабочий документ с произведенными платежами и оставшимися внесениями.
  • В назначенный день клиент вносит оставшуюся сумму кредита на свой счет. Платить нужно с точностью до копейки, иначе договор продолжит свое действие, и вывести квартиру из залога не выйдет.
  • После погашения суммы заемщик обращается в Сбербанк с заявлением о закрытии договора.

Вот теперь можно приступать к снятию обременения по ипотеке. В Сбербанке эта процедура максимально упрощена. Сотрудники обязаны содействовать разрешению ситуации. Алгоритм действий:

  • Кредитор связывается с клиентом по телефону для выработки плана действий;
  • Клиент подходит в кредитный отдел, где ему передается необходимый пакет документов, включая закладную со всеми отметками;
  • Уже бывший заемщик отправляется в подразделение Росреестра или МФЦ, где составляет заявление по стандартной форме.

Все бумаги Сбербанк подготовит на безвозмездной основе.

Документы, необходимые для закрытия обременения

Перед посещением регистрационного органа нужно убедиться в полноте собранных документов. Что же потребуется для погашения отметки о залоге в ЕГРП?

  • Паспорта/копии совладельцев недвижимости, фигурирующих в правоустанавливающих бумагах;
  • Свидетельство о праве собственности на недвижимость (в нем пока есть отметка об ограничении прав в связи с ипотекой);
  • Ипотечный договор с копией;
  • Банковское письмо с информацией о погашении кредита, подкрепленное выпиской по ссудному счету;
  • Заявление о погашении записи об ипотеке. В случае обременения с закладной статья 25 закона 102-фз допускает как односторонне заявление, так и совместное от залогодателя и залогодержателя. В любом случае документ должен быть заверен сотрудником банка;
  • Подтверждение уплаты государственной пошлины. За изменение данных в ЕГРП – 200 рублей, за выдачу выписки – 350;
  • Если ипотека аннулирована по решению суда, судебные документы.

Это стандартный перечень бумаг. Список может немного отличаться в зависимости от региона проживания заявителя.

Способ подачи документов

Обратиться в подразделение Регистрационной палаты можно тремя основными способами:

Личное посещение регистратора. При снятии обременения по ипотеке Сбербанка сопровождение должностным лицом кредитора не требуется: все документы с печатями, подписями у заемщика и так на руках;

Взаимодействие через местный МФЦ. Плюс такой формы в том, что сотрудники центров предварительно проверяют полноту пакета бумаг, их соответствие требованиям. Минус – в увеличении времени на переоформление: взаимодействие с Росреестром происходит через курьера.

Почтовое отправление документации. Возможность применяется только в крайнем случае, поскольку времени уходит значительно больше и на отправление пакета, и на подготовку бумаг. Кроме того, способ весьма затратен: все подписи и печати придется удостоверить нотариально.

Существуют ли профессиональные посредники? Безусловно, спрос рождает предложение. Юридические компании и даже риэлтеры готовы взять все хлопоты на себя. Однако делается это за внушительное вознаграждение.

Решение споров по снятию обременения

Выплата ипотеки еще не основание для признания квартиры личной собственностью

Далеко не всегда погашение обременения проходит гладко и просто. Споры в этих вопросах затрагивают две области:

  • Требуется избавиться от ограничений для внезапной продажи недвижимости, прописать в квартире несовершеннолетнего и т. д. Подобные противоречия разрешаются через суд;
  • Банки «случайно» обнаруживают недоплаты, давние просрочки с необходимостью доначисления штрафов или даже отказываются досрочно гасить ипотеку. Если нужно внести крохотную сумму, проще заплатить и закрыть злополучный вопрос. Досрочное закрытие кредитов – законное право заемщика. «Заблуждение» банка устраняется, опять же, через суд.
  • Случается, что ипотечная квартира попала под арест в связи с задолженностью по коммунальным платежам. Если в это же время ипотека выплачена, но коммунальный долг оплачивается частями по соглашению с управляющей компанией, запись об ипотеке Сбербанка в ЕГРП гасится, однако обременение сохраняется до снятия ареста.

Финансово-правовые отношения могут преподнести и другие «сюрпризы». Обезопасить себя «на всякий пожарный» можно, сохраняя платежки, выписки по ссудному счету и другую ипотечную документацию на протяжении законного срока обращения претензий – 3 года после закрытия договора.

И самое главное. Избавившись от ипотеки, не стоит тянуть с изменением правовых условий владения. Сохранившаяся отметка в ЕГРП об ограничениях станет препятствием при сделках с недвижимостью.

Как снять обременение по ипотеке — более подробно вы узнаете из следующего видео:

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Заметили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить нам.

Источники


  1. Чепурнова, Н. М. Судебная защита в механизме гарантирования прав и свобод. Конституционно-правовой аспект / Н.М. Чепурнова, Д.В. Белоусов. — М.: Юнити-Дана, Закон и право, 2014. — 168 c.

  2. Конев, Д. В. Признание и приведение в исполнение иностранных судебных актов по гражданским и торговым делам в Германии и России. Сравнительно-правовой анализ / Д.В. Конев. — М.: Wolters Kluwer, 2015. — 262 c.

  3. Борисов, А. Н. Комментарий к Федеральному Закону от 8 августа 2001 г. №129-ФЗ «О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринемателей» / А.Н. Борисов. — М.: Юстицинформ, 2014. — 286 c.
  4. Миронов, Иван Суд присяжных. Стратегия и тактика судебных войн / Иван Миронов. — М.: Книжный мир, 2015. — 672 c.
  5. Домашняя юридическая энциклопедия. Семья / ред. И.М. Кузнецова. — М.: Олимп, 2016. — 608 c.
Порядок действий и необходимые документы для снятия обременения по ипотеке
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here