Проверка банком квартиры при покупке ее в ипотеку

Спецпредложения

  • Продажа готового бизнеса 596 кв.м. Краснодарский край, Сочи, Красная Поляна, ул. Мичурина д.17А
    90 000 000 ₽
  • Продажа апартаментов 53 кв.м., Жуков проезд, вл. 21
    12 700 000 ₽

Уже не первый раз обращаемся к Андрею Фролову, потому что знаем, что он лучший в своем деле. Как он это делает — мы не знаем 🙂 , но мы всегда довольны его работой. Его знание рынка и конкурентов творит чудеса.
Читать дальше

Квартира в ипотеку — нужна ли юридическая проверка?

Как всегда о наболевшем. Сейчас большая часть недвижимости так или иначе приобретается с привлечением кредитных денежных средств. О том, что такое ипотека знает даже школьник.

Сегодня я хотела бы освятить тему покупки квартиры в ипотеку с точки зрения выбора объекта и его согласования в банке.

Итак, начнем с выбора квартиры.

Многие из покупателей в попытке сэкономить сначала на агенте, потом и на юристе, не задумываются о том, что они теряют. И немудрено. Ведь складывается ощущение, что найти квартиру по душе — это легкое занятие. Но на деле все оказывается не так просто. Особенно ярко покупатели осознают это найдя квартиру от собственника, который также не особо осведомлен относительно требований банка к ипотечной квартире.

О чем в данном случае идет речь?

Конечно, о таких внешних признаках, как:

— перепланировки (узаконенные и не узаконенные, поддающиеся узакониванию и не поддающиеся),

— срок владения квартирой (больше/меньше 3 лет),

— основания возникновения прав собственности (дарение, наследование, приватизация и т.п.)

— год постройки дома и перекрытия,

— наличие несовершеннолетних собственников (необходимость прохождения опекунского совета) и так далее и тому подобное.

Возьмем идеальный вариант. Квартира без планировок (или с узаконенными перепланировками), в собственности более 3 лет, свободная продажа, продается по полной стоимости, приобретена в результате инвестирования в новостройку, в единоличной собственности, никто не прописан. Красота!

Много ли таких идеальных ситуаций встречается на практике? Не особо, к сожалению.

Обычно или менее 3 лет по дарению/наследованию, или с жуткой перепланировкой (перенос мокрых точек), или с предстоящей альтернативой (также по ипотеке, обычно в другом банке), или с несовершеннолетними собственниками (потому как приватизировать иначе не смогли) и т.д. и т.п.

Чтобы не терять свое и чужое время, хорошо бы заранее составить список предстоящих вопросов и фиксировать ответы продавцов /их агентов уже на этапе прозвона, а не когда пришли на просмотр.

Ведь собственник ради этого просмотра мог через весь город ехать, также не продумав список вопросов к потенциальному покупателю заранее. Каждый платит за свои ошибки сам в данном случае. Иногда за свои ошибки платит агент-новичок, не выяснивший ситуацию покупателя заранее и не задав ему простейший вопрос “Какая у вас ситуация?”.

В этом смысле агенты, наученные опытом, просто так не катаются на показы, а выясняют как со стороны покупателя, так и со стороны продавца все заранее.

Но мой пост не о том, как научится задавать правильные вопросы, а о том, как найдя объект самостоятельно, не напороться на судебные процессы в будущем.

[1]

Сколько раз слышу, как покупатель смотрит квартиру сам и на вопрос “А есть ли у Вас агент или юрист” — человек отвечает: “А зачем он нам нужен? У нас же ипотека, банк все проверит”.

Заниматься с каждым таким покупателем повышением юридической грамотности нет времени. Поэтому собственно и созрела идея написать об этом на страницах блога.

Не надейтесь целиком и полностью на внешнюю проверку банком Вашей квартиры. Потому как у банка сделки застрахованы, резервы под залоговые объекты созданы. В случае судебного спора и отъема квартиры у Вас банк не пойдет в суд защищать ваши интересы.

У банка свои механизмы покрытия издержек, да и зачем механизмы, когда у него есть Вы — его законный залогодатель, заемщик, с которым подписан кредитный договор на круглую денежную сумму. Все это потом станет целиком и полностью Вашей головной болью.

В юридических отделах банка сидят юноши и девушки, которые заканчивают или недавно закончили юридический факультет, у них нет мотивации спасать Вашу будущую нервную систему от стрессов, вся их мотивация — отработать свою зарплату и выпустить формальную проверку объекта в срок. Иногда им для этого выделяется несколько минут. Объемы-то большие.

НЕ ЭКОНОМЬТЕ на глубокой проверке, наймите профессионала, лучше юриста, это не такие большие затраты, чтобы на этом экономить. Лучше выяснить о том, что квартира проблемная ДО ТОГО, как кредитные часики затикают.

Сколько у меня лично, да и у коллег найдется таких историй, когда банк одобрил объект, а покупатель в последний момент заказал проверку у юриста и выяснил преинтереснейшие подробности о квартире. Очень много таких историй.

Вот вам свежий пример.

Банк одобрил квартиру, мои клиенты (в тот момент они таковыми еще не были) уже были готовы через несколько дней выходить на сделку, как вдруг решили перестраховаться.

Заказываем проверки, смотрим документы, выясняем.

Квартира в собственности у мужчины и женщины, между собой не состоящих в браке. Приобретена по договору инвестирования менее 3 лет назад. Квартира продается по неполной стоимости. Стороны договорились указать в ДКП не 18 млн. рублей, а 8 млн рублей (как в договоре инвестирования). Идем дальше. У мужчины-продавца онкология крайней степени (можно при желании потом оспорить сделку). У него же на руках согласие супруги на продажу, сделанное в Словении (продавец — гражданин Словении) еще ДО ТОГО, как он стал собственником квартиры (супруга потом также сможет оспорить эту сделку). Это равнозначно тому, что я сейчас дам согласие моему мужу продать квартиру, которую мы даже не купили.

Читайте так же:  Освобождение от неустойки по алиментам

Все это прекрасно прошло проверку банка, причем банк был дружественным! И таких ляпов очень много и встречаются они гораздо чаще, чем Вы можете себе даже представить.

Надеюсь этот пост поможет вам всерьез задуматься об этом случае и сделать правильные выводы…

Успешных Вам сделок и правильных решений!

Как купить вторичную квартиру через Сбербанк?

О том, как как самостоятельно выбрать и купить квартиру на вторичном рынке, взяв ипотеку в Сбербанке, рассказывает автор проекта «О недвижимости с душой» habrealty.ru Антон Величко.

Для того чтобы безопасно купить квартиру на вторичном рынке, вам предстоит пройти пять этапов:

1) определиться, где и какую квартиру вы планируете купить;

2) оперативно и качественно отобрать «свой» вариант из представленных на рынке предложений;

3) внести аванс или задаток, подготовить документы, защищающие ваши интересы;

4) проверить квартиру на юридическую чистоту;

5) выбрать безопасный способ расчета и оформить сделку.

А теперь разберем эти пункты по порядку.

[2]

Определяемся с квартирой

Ранее Сбербанк предоставлял одобренным заемщикам три месяца на поиск подходящего для покупки жилья. А в настоящее время уже два. И за это время нужно выполнить все пять пунктов, которые я перечислил выше.

Уменьшение срока, который дает банк, негативно сказывается на безопасности сделки, ведь мало найти подходящий объект — важно выявить его юридическую чистоту. От этого зависит, насколько вы рискуете остаться без квартиры и денег.

Помните два важных нюанса:

  1. Как только вы подали в Сбербанк заявление и документы на одобрение кредита — сразу определяйтесь с желаемыми параметрами квартиры, то есть вашего «хочу».
  2. Не забывайте о требованиях, которые банк предъявляет к одобряемым объектам, и примерной сумме одобряемого ипотечного кредита. Это ваше «могу».

Баланс между «хочу» и «могу» определяет, сколько времени вы потратите на поиск квартиры и сколько останется на проверку документов и оформление сделки.

Если вы не определитесь с параметрами квартиры сразу, то придется корректировать свои «хочу» и «могу» в процессе поиска, обзвона и просмотров квартир. Но чем больше вы тратите времени на этом этапе, тем меньше его остается, чтобы проверить продавца и квартиру, а следовательно, обезопасить себя при проведении сделки.

Оперативно и качественно отбираем «свой» вариант

Для того чтобы найти «свою» квартиру в большом количестве предложений, необходимо:

  • выбрать все варианты, подходящие по цене и в желаемом районе,;прозвонить и выяснить, являются ли они реальными, находятся ли они в продаже и подходят ли под ваши условия и условия банка;
  • назначить просмотры и просмотреть все варианты;
  • зафиксировать информацию и выбрать два-три лучших объекта.

Правильно провести обзвон по объявлениям — значит сэкономить драгоценное время. Во-первых, уже по телефону вы должны отсеять лоты, дубли и «утки» от агентств недвижимости. Во-вторых — выяснить, подходит ли вам квартира. Для этого запишите все требования к квартире и задавайте вопросы-фильтры. Также выясните обстоятельства продажи каждой квартиры.

Какие квартиры вам не подойдут:

  • состояние непригодно для жизни,
  • документы не готовы для сделки,
  • собственники морально не готовы к продаже квартиры,
  • квартира не подходит под условия банка,
  • требуется «обмен» с нереальным разменом (продавцы хотят продать вам квартиру, а себе купить другую, но денег у них не хватает и брать неоткуда).

В итоге телефонные разговоры будут довольно долгими и подробными, но они сильно сэкономят вам время для следующих этапов покупки.

Вносим аванс и задаток

Уже при внесении аванса или задатка оговариваются почти все нюансы по предстоящей сделке и интересы сторон. Не бойтесь отстаивать свои интересы!

Все, что вы укажете и предусмотрите в документах, которые составляются и подписываются при внесении задатка или аванса, обеспечит безопасность вашей покупки даже после того, как вы станете собственником.

Поэтому на данном этапе нужно подключить грамотного юриста, который специализируется именно на сделках с недвижимостью.

Проверяем юридическую чистоту квартиры

Если на этапе отбора вариантов вы все сделали правильно, то у вас осталось достаточно времени, чтобы спокойно и подробно проверить документы на приобретаемую вами квартиру.

При внесении задатка или аванса, а может быть, и раньше вам предоставят копии документов на квартиру. На основании документально подтвержденной информации о недвижимости необходимо определить возможные причины, по которым сделку могут признать недействительной.

Это довольно кропотливый процесс, и желательно, чтобы им занимался специалист. Поэтому доверьте эту работу компетентному юристу.

Нужно помнить, что проверка юридической чистоты квартиры не гарантирует, что покупка будет полностью безопасной, а лишь определяет перечень рисков при покупке квартиры.

Именно поэтому я упомянул, что в процессе отбора квартир у вас должно быть несколько объектов для покупки. Если по одному из них риски окажутся высоки, вы проверьте и купите другой.

Выбираем безопасный способ расчетов и оформляем сделку

И вот вы подошли к оформлению сделки. Здесь важно выбрать способ расчета с продавцом. Все зависит от доверия между вами. Чаще всего выбирают расчет через банковскую ячейку в том же банке, где вам одобряют кредит.

Здесь важно предусмотреть условия, при которых продавец получит доступ к деньгам. Поэтому внимательно читайте договор банковской ячейки и предусмотрите порядок действий на случай, если сделка будет приостановлена или не состоится.

наследование 24

бесплатные консультации по наследованию

Занимаются ли работники банка проверкой чистоты квартиры при выдаче ипотеки

Часто граждане пользуются заемными средствами банка для покупки квартиры. Для этого оформляется стандартный ипотечный кредит. Не всегда банки дают одобрение на заявку, причем нередко причиной становится то, что существует вероятность покупки квартиры, на которой имеется обременение или претендуют на нее третьи лица.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Читайте так же:  Кому положено двухнедельное выходное пособие при увольнении – формулы, расчет, пример

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 450-27-46 . Это быстро и бесплатно !

Поэтому работники службы безопасности каждого банка перед предоставлением ипотеки обязательного проводят проверку квартиры, находящейся на вторичном рынке.

Проводят ли банки проверку

Обязательно банки занимаются проверкой чистоты сделки, так как по закону все сделки, предполагающие оформление ипотеки, подлежат страхованию, на основании которого гарантируется, что не будет утеряно право собственности заемщиком.

Важно! Жилье может отчуждаться даже после покупки и регистрации, если оно является залоговым, на него претендуют другие граждане или ведется разбирательство, по которому принимается решение об отчуждении в пользу другого лица.

Если возникает такая ситуация, то при наличии страховки заемщик может получить возмещение за уже потраченные средства на покупку недвижимости. Банк при таких условиях теряет свои деньги, поэтому он заранее нацелен на тщательную проверку недвижимости.

Как выполняется процесс

Процедура проверки реализуется в несколько последовательных этапах:

  • первоначально работниками банка или страховой фирмы проверяются все документы, переданные потенциальным заемщиком;
  • запрашиваются дополнительные бумаги от продавца;
  • если отсутствуют нужные документы или возникают даже малейшие подозрения, что сделка является мошеннической, то будет дан отказ в кредитовании;
  • банк может запрашивать разные бумаги при необходимости.

Как правильно брать ипотеку? Ответ в видео:

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Для многих покупателей использование заемных средств банка выступает в виде дополнительной гарантии того, что сделка является юридически чистой, так как увеличивается количество инстанций, проводящих проверку. Но даже при таких условиях всегда существует вероятность столкнуться с мошенниками.

Сколько длится банковская проверка

Срок, в течение которого рассматривается заявка потенциального заемщика, может быть разным, так как обычно регламентируется внутренними документами любого учреждения.

Какие новостройки являются идеальными для банков

Самыми востребованными для банковских учреждений считаются именно новостройки. Это обусловлено тем, что у них отсутствуют прошлые частные владельцы, поэтому покупка реализуется у застройщика.

Как оформить право собственности, если квартира в ипотеке? Читайте тут.

Разрешают банки оформлять ипотеку при покупке квартиры у аккредитованного застройщика, что гарантирует юридическую чистоту сделки.

Идеальные черты

К основным таким параметрам новых квартир, приобретаемых за счет заемных средств банков, относится:

  • высокая ликвидность, предполагающая легкость продажи объекта при необходимости;
  • надежность застройщика, у которого уже должны иметься сданные объекты;
  • наличие необходимых документов для возведения многоэтажки строительной компанией, причем сюда относятся бумаги на землю, разрешение на строительство и другая документация.

Как оценивается жилье на вторичном рынке

Нередко граждане желают приобрести квартиру, находящуюся на вторичном рынке. В этом случае объект подвергается более тщательной проверке.

Оцениваются разные факты:

  • определяется степень износа самого строения;
  • одобрение обычно получают заемщики, которые желают купить квартиры, находящиеся в доме с кирпичным, каменным или цементным основанием;
  • часто банки требуют от потенциальных заемщиков документов, подтверждающих, что не планируется в ближайшее время снос объекта, а также, что он не находится в аварийном состоянии;
  • учитывается место расположения строения, для чего рассматривается имеющаяся инфраструктура;
  • изучается состояние объекта, площадь самой квартиры, имеющаяся планировка и отделка разных поверхностей в квартире;
  • жилое помещение должно иметь отдельный вход, а также обязано быть подключенным к разным инженерным коммуникациям;
  • не получится взять заемные средства на покупку квартиры, располагающейся в подвале или цоколе.

Схема проведения ипотечной сделки.

Важно! Если жилье соответствует многочисленным требованиям банка, то оно является привлекательным для учреждения, поэтому охотно выдаются заемные средства для такой покупки. Можно выделить некоторые виды жилплощади, на которые практически невозможно получить одобрение от банка.

К ним относится:

  • комнаты в коммуналках, но исключением будет ситуация, когда остальная часть квартиры уже принадлежит потенциальному заемщику, поэтому по итогам покупки предметом залога станет полноценная квартира;
  • жилые помещения, находящиеся в общежитиях или малосемейках;
  • квартиры в домах, у которых внешние стены сделаны из древесины.

Как происходит оценка квартиры для получения ипотеки? Подробнее здесь.

Правовые аспекты процесса

Сделка, предполагающая покупку объекта недвижимости, считается специфической и сложной. Если требуется приобрести квартиру на вторичном рынке, то дополнительно банк будет изучать, не претендуют ли на эту жилплощадь другие лица. Поэтому оцениваются правовые аспекты процедуры.

Учитываются для этого разные моменты:

  • юридически жилплощадь должна быть свободной, поэтому в ней не должны быть зарегистрированы посторонние лица;
  • не допускается наличие какого-либо обременения;
  • прежние владельцы не должны обладать значимыми долгами по квартплате;
  • проверяется, не прописаны ли в квартире люди, отказавшиеся от приватизации добровольно, или дети, так как этих граждан выписать из жилья практически невозможно;
  • банк выдает отказ в заемных средствах, если один из совладельцев находится в розыске;
  • не будет предоставлена ипотека, если после смерти одного из совладельца не прошло больше полугода, так как велика вероятность, что другие люди будут претендовать на объект в качестве наследников;
  • при подозрительной истории так же можно ожидать отказа, поэтому если за один год квартира часто продавалась, то можно говорить о наличии значимых подводных камней;
  • практически всегда отказывает банк в кредитовании, если планируется покупка квартиры, где прописаны дети, так как если заемщик перестанет вносить платежи по ипотеке, то при конфискации и продаже квартиры можно столкнуться со сложностями за счет вмешательства органов опеки;
  • трудности возникают при проживании в объекте инвалидов или пенсионеров, иждивенцев собственников или людей без прописки.

Что именно проверяют банки при выдаче ипотеки? Смотрите видео:

Таким образом, изучению правового статуса уделяется действительно много времени со стороны работников банка, поэтому если заемщики получают отказ в заемных средствах, то можно быть уверенным в наличии серьезных оснований для такого решения.

Как расценивается банками перепланировка

Банки негативно относятся к выдаче средств на покупку недвижимости с перепланировкой, так как обычно значимые изменения в жилье не являются законными.

Читайте так же:  Права и обязательства участников пенсионного страхования

Как оформить ипотеку онлайн в Сбербанке? Узнаете по ссылке.

Если выявляются незаконные корректировки, то банки требуют в течение полугода от прошлого владельца получить разрешительные документы на эти изменения. Если это невозможно, то надо квартиру привести к прежнему виду.

Если банк дает разрешение на проведение перепланировки, но заемщик все равно выполняет данные работы, то кредитор может подать иск в суд, на основании которого расторгается ипотечный договор или присуждается возврат недвижимости к прошлому состоянию.

Что еще учитывается банками

При изучении всех вышеуказанных факторов можно говорить о том, что банки без проблем выдают средства на покупку жилья в новостройке, построенной надежным и проверенным застройщиком, который заранее будет аккредитован в выбранном банке.

На вторичном рынке желательно покупать квартиру с одним собственником и при отсутствии прописанных других лиц в жилье. Дополнительно учитывается, что квартира должна находиться в свежем доме, обладающем прекрасным состоянием.

Важно! Даже если квартира не совсем соответствует требованиям банка, все равно заемщики могут рассчитывать на одобрение.

[3]

Какие банки являются лояльными

Существуют банки, которые лояльно относятся к выбору потенциальных заемщиков, поэтому выдают средства даже для покупки не слишком привлекательного для учреждения объекта.

Заключения

Таким образом, любой банк перед одобрением ипотеки обязательно проверяет продавца и сам объект. Изучается недвижимость по разным параметрам, поэтому если предоставляются после проверки средства для покупки, то можно быть уверенным в целесообразности такого приобретения и отсутствии высоких рисков потери жилья.

Будет ли банк проверять чистоту квартиры при ипотечном кредитовании

В наше время тема кредитования очень актуальна. Для большого количества граждан России единственным спасением от постоянных переездов и аренды чужого жилья является покупка своих собственных квадратных метров с помощью ипотечного кредитования.

При этом не каждый человек может получить одобрение на покупку дома или квартиры в ипотеку. Существует ряд критериев и требований, установленных банком, благодаря которым принимается решение, кому будет выдан кредит. Банк тщательно проверит их на соответствие, дабы минимизировать собственные риски. Проверка будет проведена не только над объектом кредитования. Так как квартира, приобретаемая в ипотеку, становится предметом залога – она тоже пройдет контроль на «чистоту». Таким образом, учреждение, выдающее заем, может обезопасить себя от рисков, а средствами от продажи залогового имущества покрыть долг.

Что конкретно требуется от клиента как от заемщика:

  1. Лицо, которое хочет оформить ипотечный кредит, должно иметь гражданство России. Лишь немногие банки согласовывают решение о выдаче ипотеки для иностранцев. У клиента потребуют паспорт, его копию, ИНН. Дополнительными документами могут быть загранпаспорт, паспорт супруга и т. д.
  2. Кредиты на покупку недвижимости выдаются только с 21 года. На деле люди часто сталкиваются с тем, что банки не торопятся давать кредиты моложе 25 лет. Кстати, молодые люди, которые не прошли военную службу, могут также получить отказ в банке. Максимальный возраст, при котором заем будет позволен, ограничивается пенсионными годами (для мужчины это наступает в 60 лет, женщины – 55). Банк объясняет это тем, что кредит может выплачиваться стабильно только тем человеком, который находится в работоспособном состоянии.
  3. Трудовой стаж также будет рассматриваться как один из самых важных критериев. Непрерывное трудоустройство на текущем месте должно быть не менее полугода. В противном случае клиенту будет отказано, как нестабильной персоне и, возможно, в перспективе неплатежеспособному заемщику. Для достоверности поданной информации необходимо представить оригинал и копию трудовой книжки, заверенной подписью и печатями работодателя.
  4. Рассмотрят и стабильный доход потенциального объекта кредитования, а также достаточный ли он для того, чтобы выплачивать ипотеку. Уровень платежеспособности проверят очень легко. Ежемесячный доход кредитуемого должен на 40% превышать выплаты по займу.
  5. Также важно, чтобы регистрация клиента, банка и недвижимости, которую приобретают, находились в одном регионе.
  6. Существенный критерий оценки заемщика – его кредитная история. Банк делает запрос в кредитное бюро, которое хранит истории обо всех займах, ранее совершаемых клиентом. Это информация о клиенте, как о потребителе банковских услуг. Сотрудник получает информацию о стабильности его выплат, наличии или отсутствии просрочек по займам, предыдущие отношения с кредиторами, после чего менеджером банка формируется вывод и оглашается решение о выдаче ипотеки.
  7. Социальное положение. Это касается клиентов, которые желают оформить специальный вид кредитования: ипотеку для молодых семей, для пенсионеров, для военных. Такой вид займа потребует документального подтверждения данного статуса.

Не стоит забывать и о том, что, в зависимости от специфики работы банковского учреждения, а также от суммы ипотечного займа, будут отличаться и требования к клиенту. Поэтому всю необходимую информацию нужно уточнять непосредственно в отделении банка.

Чистота квартиры при оформлении ипотеки

Со своей стороны, банк ответственно подходит и к оценке жилья, и к проверке его документов. Основным требованием к квартире будет ее ликвидность. Для того чтобы можно было быстро найти покупателя, показатель ликвидности зависит от многих факторов. Квартиру оценивают уже по площади, по планировке и жилому состоянию. Помещение должно иметь собственный вход, санузел, обязательно наличие газа и электричества. Оно не может находиться в подвале или на цокольном этаже. С юридической стороны, жилье не должно иметь перепланировку, так как зачастую их проводят незаконно. Эту информацию банк также проверит и может потребовать согласовать перепланировку, если она имеется, в соответствующих органах.

Банк проводит проверку ипотечной квартиры для обеспечения собственной безопасности и минимизации риска финансовых потерь. Такая мера обязательна по закону, так как все сделки по ипотечному кредитованию подлежать обязательному страхованию от утери права собственности. От владельца или заемщика запрашивается полный пакет документов и передается полученная информация специалистам службы безопасности банка, чтобы была произведена полная юридическая проверка квартиры на «чистоту».

Юридическая чистота квартиры – гарантия того, что приобретаемая или приобретенная недвижимость прошла проверку на все возможные риски для будущих (настоящих) владельцев и не может быть отобрана либо отсужена третьими лицами, а договор купли-продажи не будет признан как недействительный документ.

Читайте так же:  Когда и как можно продать квартиру после вступления в наследство

Какой конкретно перечень документов включает в себя данная проверка:

  1. Документы, на основании которых право собственности перешло к нынешнему владельцу, именно:
    • договор купли-продажи;
    • дарственная или документ вступления в наследство;
    • документ решения суда, вследствие которого квартира переходит в собственность.
  2. Документы из государственных органов:
    • выписка из ЕГРП (сроком не более одного месяца);
    • выписка из домовой книги;
    • архивная выписка с лицевого счета;
    • справка из ЖЭКа (или паспортного стола) о том, что в желаемой к приобретению недвижимости никто не зарегистрирован или не проживает (стоит обратить внимание, что данный документ имеет определенный срок действия);
    • справка об отсутствии задолженностей по коммунальным платежам и задолженности по налогам за квартиру.

Также структура, которая оформляет клиенту ипотечный кредит, может запросить дополнительные бумаги и от продавца квартиры:

  1. Паспорт и его копия.
  2. Доверенность от собственника квартиры.
  3. Нотариальное согласие супруги/супруга на отторжение жилья.
  4. Справки из наркологического и из психоневрологического диспансеров.

Необходимо знать и то, что оценивается и проверяется не только квартира, но и дом, в котором она находится. Постройка должна иметь цементный или кирпичный фундамент. К тому же банк имеет полное право потребовать документы, в которых будет указано, что дом не подлежит реконструкции либо сносу. Износ здания, по нормам БТИ, не должен превышать 60%.

Все это касалось вторичного рынка недвижимости. А как же банк работает с квартирами-новостройками? Эта категория жилья является более востребованной в банковских учреждениях. Это объясняется тем, что у них отсутствуют прошлые владельцы, поэтому покупка реализуется у застройщика. Такие квартиры требуют меньшего количества времени для детальной проверки. Банки разрешают оформлять ипотеку при покупке у застройщика, который прошел аккредитацию. Это гарантирует юридическую чистоту сделки.

Основные требования к новостройкам, которые запрашивает банк:

  1. Ликвидность. Здесь такая же история, как и с вторичными перепродажами. Жилье должно быть интересным для рынка недвижимости.
  2. Надежность застройщика. Характеризуется не только его документами, но и историей предыдущих построек сданных в эксплуатацию.
  3. Непосредственно документы для возведения жилого здания строительной компанией, документы на землю, разрешение на строительство и прочая документация.

Такие строгие запросы от банка обусловлены тем, что при оформлении ипотеки обязательно покупаемая недвижимость выступает предметом залога, поэтому учреждения желают, чтобы не возникало сложностей с продажей объекта.

Если жилье проходит все проверки и соответствует многочисленным критериям банка, то оно является привлекательным для учреждения. Поэтому, со стороны работников, уделяется огромное количество времени для изучения недвижимости в разных параметрах. В этом случае одобренный банком ипотечный кредит служит гарантией целесообразности приобретения жилья и отсутствии высоких рисков его потери.

ВНИМАНИЕ!
В рамках нашего портала действует бесплатный юридический раздел, где наши эксперты отвечают на актуальные вопросы наших читателей. Все что необходимо — все лишь задать вопрос в форме ниже и ждать ответ нашего специалиста в течение 5 минут. Для вашего удобства консультации проводятся в любое время суток (круглосуточно). Задавайте вопрос:

Продажа квартиры покупателям с ипотекой

Чем неудобны для продавца квартиры покупатели с ипотекой?

Процедура продажи квартиры при намерении покупателя использовать средства ипотечного кредита, всегда сложнее и занимает больше времени, чем рядовая купля-продажа за наличные. Здесь нужно учитывать, что в сделке принимает участие не только покупатель, но также банк, страховая компания и оценщик. Поэтому продажа жилья покупателям с ипотекой чревата для продавца следующими неудобствами:

  • если в жилом помещении, выставленном на продажу, имеет место перепланировка и она не была оформлена в соответствии с законодательно установленными правилами, банк вряд ли одобрит эту квартиру для ипотеки;
  • кредитная организация всегда оценивает ликвидность жилья, приобретаемого заемщиком в ипотеку, поэтому процент износа приобретаемого объекта не должен быть более 60. Если дом, в котором располагается будущий объект залога, стоит в очереди на капитальный ремонт, положительное решение по ипотеке банк не примет;
  • продавцу нужно подготовиться к тому, что юридическая чистота квартиры будет тщательнейшим образом проверена и ему придется самостоятельно собирать все необходимые для этого документы.
  • задолженность за коммунальные услуги, имеющиеся на момент продажи квартиры, продавцу придется срочно погасить. В противном случае продажа квартиры не состоится.

Какие документы потребуются на квартиру для банка, если у покупателей ипотека?

Для одобрения ипотечного займа продавец предоставляет банку покупателя:

  • правоподтверждающие документы (свидетельство о праве собственности);
  • документы-основания (договоры купли–продажи, мены, дарения, ренты, приватизации, долевого участия, свидетельство о вступлении в права наследования, судебное решение);
  • выписку из домовой книги о количестве лиц, зарегистрированных на жилплощади;
  • разрешение органов опеки и попечительства (если доля в продаваемой квартире принадлежит ребенку);
  • поэтажный план и экспликация;
  • кадастровый паспорт;
  • нотариально заверенное согласие супруга (если объект залога приобретался в браке);
  • отчет оценщика о рыночной стоимости объекта;
  • справки об отсутствии задолженности перед коммунальщиками;
  • нотариальный отказ участников долевой собственности от преимущественного права покупки.

Какие плюсы у продавца квартиры, если покупатели с ипотекой?

Срок регистрации ипотечной сделки составляет 5 рабочих дней. Напомним, обычная регистрация занимает 10 рабочих дней.

В чем отличия покупателей с ипотекой от покупателей со свободными деньгами?

С покупателем, приобретающим недвижимость за наличные, проще договориться о занижении стоимости жилья в случае, когда продавцу, владеющему квартирой менее трех лет, необходимо освобождение от уплаты НДФЛ. При ипотеке данный вопрос необходимо согласовать с банком. Он может отказаться занижать цену в договоре.
Так же, для продажи квартиры покупателю с ипотекой потребуется большой комплект документов, которые продавец должен будет собрать, как правило это кадастровый паспорт, и поэтажный план с экспликацией, и как следствие, не получится быстро выйти на сделку, так как банку необходимо время для получения этих документов, а затем время для изучения всех документов банком.

© 2014-2015г. «Содействие». Россия,
г.Москва, Багратионовский проезд,
дом 12А.

Читайте так же:  Ст. 137 ук рф нарушение неприкосновенности частной жизни

Требования Сбербанка к квартире по ипотеке в 2019 году

Оформление недвижимости в ипотеку – сложный процесс, требующий соблюдения множества условий от банка. После получения одобрения заемщику необходимо в течение трех месяцев подобрать жилье. В данном случае, Сбербанк выдвигает требования к квартире по ипотеке, которые следует соблюдать для оформления сделки. Кредитор обязывает провести независимую оценку недвижимости для определения ее ликвидности. Это необходимо, чтобы в случае неплатежеспособности заемщика банк смог реализовать квартиру в короткие сроки.

Почему Сбербанк предъявляет требования к жилью

Сложность оформления квартиры в ипотеку в том, что банк предъявляет жесткие требования к приобретаемому жилью. Недвижимость, выступающая в качестве залога, в течение нескольких десятилетий должна быть ликвидной на рынке и не потерять свою стоимость. Так банк защищает себя от неплатежеспособности заемщика. Если клиент не способен погашать займ, кредитор имеет право реализовать приобретенную квартиру, дом или участок.

Срок поиска недвижимости ограничен 3 месяцами. Заемщик обязан за это время подобрать квартиру, полностью удовлетворяющую требованиям Сбербанка. В противном случае банк аннулирует заявку.

Пояснение ликвидности

Ликвидность недвижимости – это показатель, характеризующий возможность быстро участок по цене, близкой к рыночной. Расчет осуществляется профессиональными оценщиками по сложным финансовым формулам, в которых учитываются:

  • скорость закрытия сделки;
  • сопутствующие затраты;
  • расположение объекта недвижимости;
  • динамика рынка жилья;
  • техническое состояние квартиры и т. д.

На показатель ликвидности влияют многие факторы:

  1. Местоположение – хорошая транспортная развязка, наличие социальных учреждений, низкий криминогенный уровень, благоприятная экологическая ситуация.
  2. Ситуация на рынке. Спрос на жилье должен быть выше предложения. Чем больше реализуется недвижимости, тем ликвиднее становится рынок. Многое зависит от класса недвижимости: эконом продается лучше, чем бизнес.
  3. Характеристики жилья. Новостройки в несколько раз ликвиднее старых построек. Особое значение имеет благоустроенность прилегающей территории, вид из окна, наличие парковки, лифта и детской площадки.
  4. Сопутствующие факторы. Чем больше инвесторы знают об объекте инвестиций, тем быстрее его можно реализовать. Важен и размер расходов на оформление контракта – чем они ниже, тем выше ликвидность. Сказывается и сезон: зимой и летом предложение на рынке снижается.

Немаловажное значение имеет страна, в которой находится жилье. По данным ведущего международного консультанта в сфере коммерческой недвижимости «DTZ», наибольшей ликвидность обладает недвижимость в Великобритании, Швеции и Финляндии. А вот Россия, Украина и Дания – страны с самыми неликвидными объектами.

Оценка недвижимости

Оценка недвижимости – отчет с характеристиками потенциального объекта, включающий фотографии помещений, копии документов, планировку, подробное описание, информацию о залоговой и рыночной стоимости. Все данные подкрепляются комментариями оценщика, а по итогу выносится окончательное решение о совокупном состоянии квартиры.

Оценка – особая гарантия банка, что приобретаемая недвижимость может быть продана по той же стоимости, что и приобретается на данный момент. Она проводится лицензированной компанией с аккредитацией Сбербанка, но оплачивается заемщиком.

Процесс оценки недвижимости делится на этапы:

  1. Сбербанк предлагает на выбор список аккредитованных компаний. В перечне указываются не только цены, но и отзывы от клиентов.
  2. Заемщик получает предварительную консультацию от оценщика, после согласовывает сроки и стоимость заключения договора. На этом этапе происходит оплата.
  3. Соискатель собирает все необходимые документы и предоставляет их на проверку оценщику.
  4. По согласованию с клиентом специалист выезжает на объект для осмотра и фотографирования объекта.
  5. Оценщик оформляет отчет в соответствии с требованиями Сбербанка в течение 1–5 рабочих дней (срок зависит от сложности работы).
  6. Клиент получает ответ по оценке в виде отчета с цветными фотографиями, графиками и комментариями по каждому пункту.

Важно! Срок действия отчета – 6 месяцев с момента составления.

В 2018 году в Сбербанке появилась возможность заказать услуги оценщика непосредственно в банке через сервис ДомКлик . Стоимость услуги зависит от региона проживания и в Москве составляет от 5 тыс. рублей. Оценка осуществляется без права выбора компании.

Требования банка к ипотечной недвижимости

При оформлении жилья на вторичном рынке необходимо ознакомиться со всеми требованиями Сбербанка к объекту недвижимости по ипотеке. При несоответствии хотя бы одному из пунктов кредитор имеет полное право отказать заемщику в оформлении.

Расположение

Местоположение недвижимости – один из самых важных факторов. Квартира, купленная в неблагополучном или неразвитом районе города имеет низкий показатель ликвидности, потому банку будет достаточно сложно ее реализовать в случае неплатежеспособности клиента. Особой ценностью обладают объекты, расположенные в районах с развитой инфраструктурой ближе к центру города.

Уточнить, планируется ли снос здания, можно в администрации субъекта РФ, муниципального образования или жилищном комитете.

Год постройки – второй по важности показатель ликвидности. Требования к возрасту дома для ипотеки зависят от региона, в котором находится недвижимость.

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

В провинциальных городах России можно оформить дом от 1955 года постройки, а вот в столице – от 1970 года. При этом для Санкт-Петербурга устанавливаются совершенно иные правила, поскольку исторические постройки в центре города обладают большей ликвидностью, чем современные строения.

Важно! Требования к частным домам и многоквартирным зданиям значительно различаются даже в пределах одного региона. Получить более точную информацию можно у ипотечного менеджера Сбербанка.

Источники


  1. Тихомирова, Л. В. Долевое строительство жилья. Правовые акты, материалы судебной практики / Л.В. Тихомирова. — М.: Издание Тихомирова М. Ю., 2016. — 128 c.

  2. Научные воззрения профессоров Пионтковских (отца и сына) и современная уголовно-правовая политика. — М.: Статут, 2014. — 432 c.

  3. Настольная книга судебного пристава-исполнителя. — М.: БЕК, 2014. — 752 c.
  4. Правоведение. — Москва: Мир, 2008. — 319 c.
  5. Сергеев С. Г. Конституционное право России; Дашков и Ко — Москва, 2008. — 576 c.
Проверка банком квартиры при покупке ее в ипотеку
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here